Er gaat niets boven de kracht van samengestelde rente om uw vermogen te verhogen. Dat is precies waarom beleggen een essentieel onderdeel is van financieel welzijn. Maar beslissen waar en hoe u uw geld investeert om financieel voordeel te behalen, is niet altijd gemakkelijk. Het kiezen van een beleggingsstrategie hangt grotendeels af van uw unieke financiële situatie, doelen, risicotolerantie, leeftijd en andere factoren.
Wat uw strategie ook is, het doel van beleggen is hetzelfde:uw vermogen op lange termijn laten groeien. Hier zijn enkele bruikbare tips voor het kiezen van een beleggingsstrategie, samen met de soorten investeringen die erbij betrokken kunnen zijn.
Uw financiële doelen helpen uw beleggingsstrategie vorm te geven. De meeste beleggers hebben een oogje op pensioen omdat het een grote financiële transitie markeert. In plaats van een salaris te verdienen, trek je misschien decennialang op je nest voor je inkomen.
Vroeg en vaak investeren is meestal de beste manier om u voor te bereiden op de toekomst. Dat kan beginnen met de beslissing om elke maand een bepaald bedrag opzij te zetten voor uw pensioen. Als u bijvoorbeeld $ 500 per maand opzij zet, zou u na 20 jaar meer dan $ 220.000 kunnen hebben, uitgaande van een jaarlijks rendement van 6%.
U kunt ook doelen voor uw pensioen hebben. Dit kan alles omvatten, van het kopen van een huis tot het betalen voor de opleiding van een kind tot het starten van een bedrijf. Beleggingswinsten kunnen u helpen die mijlpalen te bereiken. De juiste beleggingsstrategie moet rekening houden met al uw financiële doelen, zodat u een verstandig maandelijks beleggingsdoel kunt toewijzen.
Beleggen brengt een zekere mate van risico met zich mee, en uw eetlust ervoor zal waarschijnlijk uw beleggingskeuzes bepalen. Meer risico nemen in uw beleggingsportefeuille kan de deur openen voor een hoger toekomstig rendement en u helpen de inflatie bij te houden. Beleggingen met een hoog risico zijn van nature volatiel en omvatten:
Het nadeel is dat beleggingen met een hoog risico u kwetsbaar kunnen maken voor grotere verliezen. Beleggers zullen minder snel veel verliezen met beleggingen met een laag risico, hoewel de winsten over het algemeen minder robuust zijn. Beleggingen met een laag risico omvatten:
Een evenwichtige portefeuille is een portefeuille met een mix van zowel beleggingen met een hoog als een laag risico.
Diversificatie houdt in dat uw geld wordt gespreid over verschillende soorten beleggingen en helpt het risico te verminderen. Een mix van beleggingen in uw portefeuille kan helpen om de klap van verliezen op te vangen:wanneer een deel van uw portefeuille een klap krijgt, kan een ander deel consistente rendementen blijven opleveren.
Dit heeft alles te maken met uw asset allocatie. De drie belangrijkste activaklassen zijn aandelen, obligaties en geldmiddelen of kasequivalenten. Het aanhouden van 60% aandelen en 40% obligaties wordt over het algemeen als een solide mix beschouwd, maar het is geen one-size-fits-all regel. Jongere beleggers hebben meer tijd om verliezen goed te maken en winsten toe te voegen, dus het kan zinvol zijn om meer in aandelen te steken, terwijl beleggers die bijna met pensioen gaan misschien een meer conservatieve benadering willen om het nestei dat ze hebben opgebouwd vast te houden.
Sommige beleggers willen misschien meer of minder risico nemen of zich wagen aan alternatieve activaklassen zoals cryptocurrency, onroerend goed of private equity. Als belegger kunt u de activaspreiding kiezen die voor u goed voelt op basis van uw doelen en risicotolerantie.
Om een beleggingsstrategie te kiezen, moet u weten hoe verschillende soorten beleggingen werken. Hier zijn enkele veelvoorkomende soorten investeringen.
Aandelenaandelen geven beleggers een eigendomsbelang in beursgenoteerde bedrijven. Hun waarde heeft de neiging om op en neer te gaan met regelmatige marktactiviteit en bedrijfsprestaties, maar het doel is om aandelen te kopen wanneer de prijzen laag zijn en ze vervolgens te verkopen voor meer dan je hebt betaald. De markt zo goed mogelijk timen is altijd een beste gok. Het kan ook verleidelijk zijn om te verkopen tijdens een neergang op de markt.
Beleggen in individuele aandelen brengt aanzienlijke risico's met zich mee. Dat gezegd hebbende, is het nog steeds mogelijk om in de loop van de tijd aanzienlijke rendementen te zien. De aandelenmarkt heeft sinds de jaren 1920 een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10% behaald.
Obligaties zijn over het algemeen veiliger beleggingen dan aandelen. Een obligatie kopen is geld lenen aan de overheidsinstantie of het bedrijf dat de obligatie heeft uitgegeven. De belegger wordt dan volledig terugbetaald, met rente, op de vervaldatum van de obligatie. Van 2001 tot 2020 was het gemiddelde rendement voor obligaties 4,8%, volgens J.P. Morgan.
Serie I-obligaties zijn misschien de moeite waard om te onderzoeken. Ze combineren twee verschillende rentetarieven:een vaste rente en een die reageert op inflatie. Deze samengestelde rente, zoals deze wordt genoemd, levert doorgaans een beter rendement op dan traditionele obligaties. De samengestelde rente voor serie I-obligaties uitgegeven van mei 2022 tot oktober 2022 is 9,62%.
Met zowel beleggingsfondsen als exchange-traded funds (ETF's) kunt u kleine aandelen van verschillende effecten kopen, zoals een verzameling van verschillende aandelen of een combinatie van aandelen en obligaties. Het zijn investeringsvehikels die ingebouwde diversificatie bieden. Beleggingsfondsen worden actief beheerd door een fondsbeheerder en hebben doorgaans hogere kosten, terwijl ETF's meestal passief worden beheerd en als aandelen worden verhandeld. Beleggingsfondsen en ETF's hebben enkele overeenkomsten, maar hebben ook belangrijke verschillen.
Deze beleggingen vallen onder de paraplu van maatschappelijk verantwoord beleggen. Beleggers besteden hun dollars aan bedrijven die prioriteit geven aan het milieu, sociale kwesties of corporate governance. Hierdoor kunt u beleggen met uw waarden in gedachten. Het is mogelijk om ESG-pensioenrekeningen, beleggingsfondsen, ETF's, individuele aandelen en indexfondsen te vinden. ESG-beleggen kan ook leiden tot potentieel betere beleggingsrendementen. Volgens onderzoek van Morgan Stanley presteerden Amerikaanse duurzame aandelenfondsen in 2020 4,3 procentpunt beter dan traditionele fondsen.
Wie verhuurder wil spelen, kan een vastgoedbelegging kopen en verhuren aan huurders. Een andere optie is het kopen en flippen van eigendommen. Hoe dan ook, beleggers moeten zich voorbereiden om een pool van contanten bij de hand te hebben om reparaties en andere noodzakelijke onderhoudskosten te dekken. Het financieren van een vastgoedbelegging is meestal ook duurder in vergelijking met een woonhuis - u heeft waarschijnlijk een grotere aanbetaling nodig en krijgt hogere rentetarieven.
Met vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) kunt u beleggen in beursgenoteerde bedrijven die vastgoedportefeuilles bezitten. Risico's en kosten zijn beide meestal lager, wat een goed instappunt zou kunnen zijn voor beleggen in onroerend goed.
Zodra u de verschillende soorten beleggingen kent, moet u erachter komen wat u ermee kunt doen. Hieronder volgen verschillende strategieën om te overwegen.
Uw doelen, leeftijd en risicotolerantie spelen allemaal een rol bij het kiezen van een beleggingsstrategie. U krijgt dan de taak om te beslissen waarin u wilt investeren en hoe. Deze dingen kunnen veranderen naarmate je door verschillende fasen van je leven gaat, maar het is van cruciaal belang om onderweg een sterk krediet te behouden. Gratis kredietbewaking met Experian kan u daarbij helpen, of u nu een ervaren belegger bent of net begint.