Veel beleggers vragen:"Moet ik beleggen in beleggingsfondsen of aandelen?" Spoiler alert:misschien allebei!

Dit is het belangrijkste verschil tussen aandelen en beleggingsfondsen:een aandeel is een stukje eigendom van een bepaald bedrijf en een fonds is een mandje met aandelen of andere effecten. Houd er rekening mee dat beleggen in één aandeel riskanter kan zijn dan beleggen in een fonds. Als algemene regel kan het verstandig zijn om uw portefeuille te diversifiëren om uw risico te spreiden door te beleggen in een reeks aandelen, obligaties en fondsen. Uiteindelijk hangt de beslissing over aandelen versus beleggingsfondsen, of een combinatie van beide, af van uw beleggingsdoelen.

Individuele voorraden:slechts één ei in uw mandje

Wanneer een bedrijf naar de beurs gaat, of een beursgang heeft (ook bekend als een IPO), verkoopt het voor het eerst aandelen of eigendom in zijn bedrijf aan het publiek. Aandelen in deze openbare bedrijven worden verkocht in eenheden die aandelen worden genoemd. Elk aandeel vertegenwoordigt een claim op de winst en de winst van het bedrijf. Er zijn momenteel meer dan 4.266 openbare bedrijven in de VS die hun aandelen op beurzen verkopen.

Aangezien een individueel aandeel het eigendom van een specifiek bedrijf vertegenwoordigt, zet u in wezen een weddenschap op dat bedrijf wanneer u een aandeel koopt. Wanneer het bedrijf een geweldig kwartaal of jaar heeft met sterke omzet en winst, kan dat worden weerspiegeld in de aandelenkoers, die doorgaans zou stijgen op basis van een sterk kwartaal - en daarom meer waarde zou opleveren voor beleggers die aandelen van het bedrijf bezitten.

Maar wat als dat bedrijf een slecht jaar heeft, met verminderde omzet en winst? Dat zal waarschijnlijk worden weerspiegeld in de aandelenkoers, waardoor de waarde van het belang van investeerders in het bedrijf wordt verlaagd.

Kortom, wanneer u een enkele voorraad koopt, heeft u maar één ei in uw mandje. Uw fortuin stijgt en daalt met de prestaties van het bedrijf. Dat betekent dat uw belegging potentieel volatieler is, wat betekent dat er meer kans is op grote winsten of verliezen, soms zelfs in de loop van een enkele dag.

Fondsen:een volle mand eieren

Er zijn verschillende soorten fondsen, maar wat ze allemaal gemeen hebben, is dat ze in veel verschillende effecten beleggen:aandelen, obligaties en andere effecten. Sommige fondsen beleggen in honderden bedrijven tegelijk, en dat is het belangrijkste verschil tussen aandelen en beleggingsfondsen (of een ander soort fonds). 

Beleggen in een fonds kan u mogelijk helpen diversifiëren door uw beleggingsrisico te spreiden - het is het verschil dat de prestaties van uw portefeuille koppelt aan de ups en downs van een enkel aandeel versus een beleggingsfonds dat honderden aandelen bevat, die allemaal verschillende risiconiveaus hebben en volatiliteit. Als een bedrijf waarin het fonds belegt een slecht kwartaal of zelfs een slecht jaar heeft, kunnen de prestaties worden gecompenseerd door andere bedrijven die het goed doen. Dat is misschien de reden waarom fondsen tot de meest populaire beleggingen behoren:Amerikaanse investeerders hebben er eind 2020 maar liefst $ 29,3 biljoen in gestopt.

Als u in beleggingsfondsen belegt, vindt u veel verschillende benaderingen. Fondsen beleggen meestal per thema; enkele veelvoorkomende zijn:

• Sector of industrie : Sommige fondsen investeren bijvoorbeeld in schone energie of gezondheidszorg
• Investering risicoprofiel : Agressieve fondsen accepteren meer risico voor de kans op grotere rendementen, terwijl conservatieve fondsen streven naar lagere maar betrouwbaardere inkomsten in de loop van de tijd
• Bedrijfsgrootte: Een fonds kan zich richten op grote, kleine of middelgrote bedrijven, doorgaans binnen een bepaalde categorie, zoals groei of waarde

Er zijn veel verschillende soorten fondsen. U zult hoogstwaarschijnlijk beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) tegenkomen; ze nemen allebei geld van veel individuen en beleggen het in een mand met effecten. Bij beleggingsfondsen wordt de intrinsieke waarde (NAV) van het fonds - de waarde van alle effecten in het fonds aan het einde van elke dag bepaald, en de dagelijkse aandelenkosten worden bepaald door die waarde. Beleggers in een ETF kunnen daarentegen de hele dag door aandelen kopen en verkopen, op basis van de realtime aandelenkoers van het fonds.

U hoort misschien ook de term indexfonds. Indexfondsen zijn beleggingsfondsen of ETF's die beleggen in de bedrijven die in een aandelenindex zijn vertegenwoordigd. U hebt misschien gehoord van de S&P 500 en de Dow Jones Industrial Average - dat zijn aandelenindexen. Een index zelf is geen fonds en u kunt er ook niet rechtstreeks in beleggen. In plaats daarvan gebruikt een index een verzameling aandelen om de prestaties van de algemene aandelenmarkt, of een sector van de aandelenmarkt, in de loop van de tijd te meten.

Aandelen versus beleggingsfondsen:wat hoort er in uw winkelmandje?

Dus of u in beleggingsfondsen versus aandelen moet beleggen, hangt af van uw algehele beleggingsstrategie en risicoprofiel. Het belangrijkste verschil tussen aandelen en beleggingsfondsen is het aantal eieren in uw mandje - en diversificatie wordt meestal als een solide beleggingsstrategie beschouwd.

Daarom het antwoord op de vraag:"Moet ik beleggen in beleggingsfondsen of aandelen?" zou kunnen zijn dat u overweegt om in beide te investeren. Door te beleggen in een scala aan aandelen en fondsen, evenals in obligaties, in zowel ontwikkelde als opkomende economieën, heb je meer eieren in meer manden, wat de pieken en dalen van de markt kan gladstrijken. Stash-klanten kunnen in veel individuele aandelen en ETF's beleggen. En met fractionele aandelen kunt u beginnen met elk bedrag in dollars.