Ik heb mijn appartement met drie slaapkamers verkocht en in maart 2022 $ 20.000 op de aandelenmarkt gezet. "Wat kan er misgaan?" Dacht ik.
Het antwoord was de beurskrach van 2022. In oktober had de S&P 500, een index die de prestaties van de 500 grootste beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven volgt, bijna 25% van zijn waarde verloren vergeleken met het begin van het jaar.
Maar ik verloor geen geld dankzij een eenvoudige strategie genaamd dollar-cost averaging. Met deze methode kocht ik meer aandelen toen ze goedkoop waren en minder aandelen toen ze duur waren. Hier is hoe dit voor mij uitpakte.
>> Bekijk onze keuze voor onmisbare beleggingsapps van mei 2026
In dit artikel
Dollar-cost averaging is een strategie waarbij met regelmatige tussenpozen een vast bedrag wordt belegd, ongeacht de marktprijs. Ik zou deze strategie bijvoorbeeld kunnen gebruiken om elke twee weken €500 of €750 per maand te investeren. Je kunt zelf je bedrag en interval kiezen, maar je kunt het beste regelmatig beleggen.
Ik begon elke maand ongeveer $ 1000 te beleggen door elke maandag een automatisch terugkerende overboeking van $ 250 in te stellen van het betaalgedeelte van mijn SoFi-betaal- en spaarrekening naar mijn beleggingsrekening bij Charles Schwab, een van de beste online makelaars.
Ik heb mijn investering gelijkelijk verdeeld over twee populaire Exchange Traded Funds (ETF's):
Tussen maart en december 2022 kocht ik uiteindelijk:
In totaal heb ik in 2022 € 20.000,- in één keer geïnvesteerd, plus € 10.198,- aan reguliere bijdragen. Daar bleef het echter niet bij. Ik blijf deze strategie tot op de dag van vandaag gebruiken.
Mijn beleggingsportefeuille was eind 2022 met 4,36% gedaald. Hoewel dit zeker een verlies was, was het slechts een derde van de daling van 13,54% die mijn portefeuille in oktober 2022 ervoer.
Het was ook een kleiner verlies vergeleken met de 7,34% die de S&P 500 in dezelfde periode verloor. In de onderstaande grafiek is de prestatie van mijn portefeuille de blauwe lijn, terwijl de prestatie van de S&P 500 de oranje lijn is.
Een interessant effect om op te wijzen is dat hoewel mijn portefeuille de grootste verliezen vermeed (zoals aangegeven met de blauwe pijlen), deze ook niet de grootste winst boekte (zoals aangegeven met de rode pijl).
Dit effect is typerend voor dollar-cost averaging. Deze strategie is erop gericht winsten en verliezen in evenwicht te brengen, waardoor het een geweldige strategie voor de lange termijn is.
Tegen de tijd dat we 2023 ingingen, begon mijn portefeuille positieve rendementen te behalen. Het is tijdens zijn levensduur (september 2023) 3,65% gestegen.
Dit lijkt misschien geen enorme winst, maar het is belangrijk om te onthouden dat het overleven van 2022 en het eindigen met een positief nettorendement in 2023 op zichzelf een kleine prestatie is.
Bovendien werd deze prestatie zonder enige inspanning van mijn kant behaald. Door mijn regelmatige automatische bijdragen besteedde ik geen energie aan het analyseren van de markt, het luisteren naar beleggingsgoeroes of het lezen van het laatste aandelennieuws.
Mijn ervaring met het berekenen van de dollarkosten tijdens het tumultueuze jaar 2022 heeft mij vier waardevolle lessen over beleggen geleerd.
Mijn investeringen in VTI en VOO waren een onderdeel van mijn bredere benadering van beleggen. In dezelfde periode heb ik ook in staatsobligaties belegd om te profiteren van de recordhoge rente van 9,62% die Serie I-obligaties tussen mei en oktober 2022 boden.
Bovendien spaarde ik geld op spaarrekeningen met een hoog rendement, waardoor zelfs het geld dat ik niet belegde een gezond rendement kon opleveren.
Deze en andere factoren zorgden ervoor dat mijn algehele financiële beeld gediversifieerd bleef, wat mij beschermde tegen marktdalingen en voor algemene stabiliteit zorgde.
Wij raden aan:
PRIJSWINNAAR 2026 Beste online controle
Verdien tot $ 400 als u een directe storting instelt
Tijdelijke aanbieding:Verdien een bonus van $ 50 of $ 400 met een in aanmerking komende directe storting en tot 4,00% APY op besparingen (3,30% APY1
Nieuwe en bestaande Cheque- en Spaarleden die zich nog niet eerder hebben aangemeld voor een directe storting bij SoFi, komen in aanmerking voor een contante bonus van $ 50 (met in totaal in aanmerking komende directe stortingen van ten minste $ 1.000, ontvangen binnen 25 kalenderdagen na uw eerste in aanmerking komende directe storting). Een storting van $ 1 of meer) OF $ 400 (waarbij in totaal minimaal $ 5.000 in aanmerking komende directe stortingen zijn ontvangen binnen 25 kalenderdagen na uw eerste in aanmerking komende directe storting van $ 1 of meer). Het contante bonusbedrag wordt gebaseerd op het totale bedrag van de in aanmerking komende directe storting. Als u aan de vereisten voor in aanmerking komende directe stortingen hebt voldaan, maar geen contante bonus op uw betaalrekening hebt ontvangen, neem dan contact met ons op via. 855-456-7634 met de details van uw in aanmerking komende directe stortingspromotie begint op 7-12-2023 en is beschikbaar tot en met 31-12-2026 op sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings wordt aangeboden via SoFi Bank, N.A., lid. FDIC.
SoFi-leden met in aanmerking komende directe storting kunnen een jaarlijks rentepercentage (APY) verdienen op spaartegoeden (inclusief kluizen) en 0,50% APY op chequesaldi. Er is geen minimaal in aanmerking komend direct stortingsbedrag vereist om in aanmerking te komen voor de 3,30% APY voor spaartegoeden (inclusief kluizen). Leden zonder in aanmerking komende directe storting verdienen 1,00% APY op spaartegoeden (inclusief Vaults) en 0,50% APY op controlesaldi. De rentetarieven zijn variabel en kunnen op elk moment worden gewijzigd. Deze tarieven zijn geldig vanaf 23-12-25. Er is geen minimum saldovereiste. Kosten kunnen de inkomsten verlagen href="http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet">http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .
met +0,70% APY Boost) voor maximaal 6 maanden op nieuwe rekeningen. Er zijn voorwaarden van toepassing.2Verdien tot 4,00% jaarlijks rendement (APY) op één SoFi-spaarrekening met een APY-boost van 0,70% (toegevoegd aan de 3,30% APY vanaf 31-03-26) gedurende maximaal 6 maanden. Open uw eerste SoFi-betaal- en spaarrekening en ontvang elke 31 dagen vóór 31-12-26 in aanmerking komende directe stortingen OF in aanmerking komende stortingen van $ 5.000. Tarieven zijn variabel en kunnen worden gewijzigd. De voorwaarden zijn van toepassing op sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Lid FDIC.
FDIC Insured.3SoFi Bank is lid van de FDIC en biedt niet meer dan $ 250.000 aan FDIC-verzekeringen per deposant per wettelijke categorie van accounteigendom, zoals beschreven in de regelgeving van de FDIC. Eventuele aanvullende FDIC-verzekeringen worden aangeboden door het SoFi Insured Deposit Program. Door deelname aan het programma kunnen deposito's tot $ 3 miljoen worden verzekerd. Bekijk de volledige voorwaarden opSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Zie de lijst met deelnemende banken op SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .
Meer informatie
Ik begon mijn portefeuille met een enkele investering van $ 20.000. Dit was een vergissing omdat ik dit bedrag niet over een bepaalde periode spreidde, waardoor ik onmiddellijk werd blootgesteld aan de volatiliteit van de aandelenmarkt.
Omdat de markt direct na mijn investering daalde, verloor ik geld en had ik geen mogelijkheid om mijn kosten voor de initiële €20.000 te verlagen. Het kostte enkele maanden van regelmatige bijdragen om mijn portefeuille in evenwicht te brengen.
Een betere strategie zou zijn geweest om in de loop van de tijd in kleinere bedragen te investeren. Ik had bijvoorbeeld gedurende 10 maanden € 2.000,- per maand kunnen investeren. Op deze manier kon ik profiteren van het effect van de gemiddelde kosten van de dollar en de impact van marktschommelingen op mijn portefeuille verminderen.
Het berekenen van de kosten op basis van de dollar werkt het beste als ik regelmatig en consistent bijdragen lever aan mijn beleggingsportefeuille. Door mijn bijdragen te automatiseren, heb ik het emotionele aspect van het timen van de markt geëlimineerd.
Consistentie van de bijdragen helpt ook de volatiliteit af te vlakken. De aandelenmarkt kan zeer volatiel zijn, maar het gebruik van consistente bijdragen kan helpen om hoge aandelenkoersen op de ene dag in evenwicht te brengen met lage aandelenkoersen op de andere dag. Dit zou stabielere portefeuilleprestaties kunnen opleveren.
Welke winsten of verliezen uw activa ook ervaren, ze worden pas gerealiseerd nadat u de activa verkoopt. Daarom noemen we verliezen voordat we een actief verkopen als papieren verliezen of ongerealiseerde verliezen.
Dit concept van 'papieren verliezen' benadrukt het belang van het vasthouden van uw beleggingen, ondanks marktschommelingen. Het benadrukt ook de voordelen van een langetermijnperspectief en het zien van het potentieel voor markten om zich in de loop van de tijd te herstellen.
Ik hield mijn papieren verliezen in het oog en behield mijn beleggingen terwijl ik potentiële kosten, zoals vermogenswinstbelasting, vermeed. Ik heb echter nog steeds regelmatig mijn portefeuille beoordeeld om er zeker van te zijn dat deze in lijn was met mijn financiële doelstellingen en risicotolerantie.
Ik geniet van beleggen, omdat het mij helpt mijn geld aan het werk te zetten. Of het nu gaat om mijn kortetermijndoelen over drie tot vijf jaar, of om mijn doelen die veel verderop staan, zoals pensioen. Maar waar moet je beginnen? Hier zijn enkele van onze favoriete beleggingsapps.
Wij raden aan:
PRIJSWINNAAR Beste app voor dagelijks handelen
Ontvang een gratis aandeel met een waarde tussen $ 5 en $ 200
Commissievrij handelen zonder accountminima of onderhoudskosten. Meld u aan en ontvang één gratis aandelenaandeel.
Schrijf je in voor Robinhood
PRIJSWINNAAR Beste Robo-adviseur voor beginners
Investeer in Google, Tesla of Amazon voor slechts $ 5
Beginnersvriendelijke app om te investeren in fractionele aandelen en meer. Bonus van $ 25 om te beginnen.
Schrijf je vandaag nog in
2022 was voor veel beleggers een zwaar jaar. Maar ook al was het een uitdagend jaar, ik heb een aantal belangrijke lessen geleerd die mijn algemene beleggingsstrategie vorm gaven. Ik besefte dat diversificatie cruciaal is om risico's en volatiliteit te verminderen en dat het timen van de markt met grote investeringen op een bepaald bedrag kostbaar kan zijn.
Ten slotte heb ik geleerd om niet in paniek te raken en mijn bezittingen te verkopen als de markt laag is. Dat zou alleen maar hebben gediend om mijn verliezen vast te houden, en het zou de winsten hebben voorkomen die ik zag toen de markt zich herstelde.
U kunt uw eigen beleggingstraject beginnen door te leren beleggen of door een van de beste robo-adviseurs in te schakelen om veel van de lessen die ik heb geleerd te implementeren.
4.6
FinanceBuzz-schrijvers en -redacteuren beoordelen producten en bedrijven op een aantal objectieve kenmerken en op onze deskundige redactionele beoordeling. Onze partners hebben geen invloed op onze beoordelingen.
Biedt abonnementen vanaf $ 3 per maand
Round-up-investeringen bij aankopen met creditcard of bankpas
Bonusinvesteringen op meer dan 10.000 partneraanbiedingen
Eikels Vroeg inbegrepen in Acorns Gold
Betaalde niet-klantpromotie
FinanceBuzz investeert zijn geld niet bij deze aanbieder, maar zij zijn onze verwijzingspartner. Wij worden alleen door hen betaald als u vanaf onze website naar hen klikt en een kwalificerende actie onderneemt (bijvoorbeeld het openen van een account).
Controlehervorming, plus … budgettering voor een gezondheidscrisis
Wat moeten beleggers doen met deze dividendfavorieten van Neil Woodford?
10 spraakmakende beursintroducties:wat de analisten denken
De meest efficiënte Amerikaanse luchthavens
Hoe u geld kunt besparen op dingen die uw ziektekostenverzekering niet dekt?
Hoe de reële waarde van een obligatie te berekenen
Dit is wat ik vond toen ik collega's vroeg naar spijt van uitgaven