U denkt aan alle waarschuwingssignalen waar u op moet letten bij het kopen van een huis voor uzelf of als investering, maar heeft u ook gedacht aan mogelijke pandrechten op het onroerend goed?

Veel huizenkopers missen deze stap en realiseren zich dit pas wanneer het titelbedrijf de hypotheek niet kan afsluiten omdat de eigenaren iemand anders geld schuldig zijn. Ik kwam hier op de harde manier achter toen ik probeerde een onroerend goed te kopen, maar kwam er in het laatste uur achter dat er een retentierecht van $ 100.000 op zat.

Gelukkig kunt u controleren op pandrechten op een huidig of potentieel onroerend goed om mogelijke problemen op te sporen die moeten worden aangepakt. Mogelijk hoeft u niet eens een cent te betalen.

Wat is een pandrecht?

Een eigendomsretentierecht is in feite een juridische claim tegen een onroerend goed voor een schuld die u of een andere eigenaar niet heeft betaald. De kredietverstrekker plaatst een pandrecht op het onroerend goed om ervoor te zorgen dat het uiteindelijk het geld krijgt. Dat kan zijn wanneer u eenvoudigweg de betaling overmaakt, of wanneer u het onroerend goed verkoopt of herfinanciert.

Weten of er een pandrecht op een onroerend goed rust, is belangrijk omdat het hoofdpijn kan veroorzaken als u een onroerend goed gaat kopen, verkopen of overdragen. Onbetaalde pandrechten kunnen zelfs leiden tot uitwinning.

Welke soorten pandrechten zijn er?

Er zijn drie hoofdtypen eigendomsrechten:vrijwillig, wettelijk en vonnis.

Vrijwillige pandrechten

Vrijwillige pandrechten zijn overeenkomsten tussen twee partijen. Daarom worden ze ook wel consensuele pandrechten genoemd. U bent waarschijnlijk het meest bekend met deze pandrechten, omdat ze woninghypotheken en autoleningen omvatten.

Wanneer u bijvoorbeeld een hypotheek gebruikt, stemt de kredietverstrekker ermee in u geld te geven om het huis te kopen, maar uw huis zal het onderpand zijn. Als u uw hypotheek niet volgens afspraak terugbetaalt, kan de kredietverstrekker beslag leggen op het huis en het verkopen om uw schulden af te dekken.

Ik heb ook te maken gehad met een vrijwillig pandrecht toen ik enkele jaren geleden een nieuwe auto kocht. Mijn geldverstrekker was de pandhouder terwijl ik betalingen deed. Nadat ik mijn auto had afbetaald en het retentierecht was vrijgegeven, had de kredietverstrekker geen wettelijke claim meer op mijn voertuig.

Wettelijke pandrechten

Wettelijke pandrechten vinden plaats wanneer u een staats- of federale wet overtreedt. U bent wellicht bekend met een belastingretentierecht dat de IRS, uw staat of uw provincie op uw eigendom kan plaatsen als u uw belastingbetalingen niet bijhoudt.

Deze retentierechten zijn superieur aan andere soorten retentierechten, zoals vrijwillige retentierechten of vonnisretentierechten, wat betekent dat ze voorrang hebben op andere claims op het onroerend goed. Wettelijke pandrechten moeten eerst worden afbetaald als een onroerend goed wordt verkocht of beslag wordt gelegd, en vóór andere pandrechten op het onroerend goed.

Sommige vastgoedbeleggers investeren in belastingrechten door belastingcertificaten te kopen die zijn uitgegeven door lokale overheden. Hierdoor wordt het eigendom van een pandrecht effectief overgedragen van de oorspronkelijke schuldeiser naar de investeerder. Hoewel dit winstgevend kan zijn als een huiseigenaar zijn schulden afbetaalt of beslag wordt gelegd op het onroerend goed, brengt het ook risico's met zich mee en vereist het due diligence.

Voordeelrecht

Een retentierecht is een soort juridische claim tegen een eigendom dat een rechtbank aan schuldeisers toekent als een manier om een verschuldigde schuld te innen. De rechtbank kan beslag leggen op uw eigendommen als iemand een rechtszaak tegen u wint omdat u hem of haar geld schuldig bent.

Deze pandrechten worden vaak onvrijwillige pandrechten genoemd, omdat beide partijen er niet mee instemmen en het onwaarschijnlijk is dat u een onroerend goed kunt verkopen of verhypothekeren totdat het pandrecht is afbetaald of afloopt.

De wetten van elke staat verschillen over hoe lang pandrechten kunnen duren; gemiddeld duren ze vijf tot twintig jaar, en in sommige staten kunnen ze worden verlengd.

Gratis manieren om te controleren op pandrechten

Of u nu een huis voor uzelf koopt of wilt beginnen met beleggen in onroerend goed, u kunt controleren of er pandrechten zijn door contact op te nemen met de plaatselijke provincie of door een online retentiezoekprogramma te gebruiken. Hoewel dit wat meer werk zal vergen dan het betalen voor professionele hulp, is het een goed begin als je wat geld wilt besparen.

Neem contact op met de provincie

Liens zijn meestal openbare documenten zodra ze zijn gedeponeerd, dus ze zijn voor iedereen beschikbaar.

Hoe u toegang krijgt tot deze gegevens verschilt per staat, maar een veelgebruikte methode is om contact op te nemen met het districtskantoor van de accommodatie, zoals de districtssecretaris, assessor of recorder. Deze stap kan een leercurve en geduld met zich meebrengen, dus houd er rekening mee.

Hier zijn de methoden die u kunt proberen:

• Bekijk vastgoedgegevens online: Veel districtssecretarissen of registratiekantoren hebben een zoekfunctie waarmee u een eigendom kunt opzoeken op basis van de naam, het adres, het perceelnummer of andere identificerende informatie van de eigenaar. Afhankelijk van het platform vindt u mogelijk pandrechten vermeld op de detailpagina van het onroerend goed of moet u door een afzonderlijke documentendatabase bladeren. Ik heb beide gedaan bij het controleren van pandrechten op de eigendommen van familieleden.
• Bezoek of bel het relevante districtskantoor . Als u op de provinciale website niet kunt vinden wat u nodig heeft, kunt u rechtstreeks contact opnemen met het kantoor. Zij kunnen u helpen bij het vinden van details over het retentierecht en het beantwoorden van eventuele vragen. Houd er echter rekening mee dat u mogelijk een tijdje moet wachten of een vergoeding moet betalen als u fysieke kopieën nodig heeft.

Goed om te weten

Openbare pandrechten kunnen moeilijk te lezen of te begrijpen zijn, omdat sommige provincies informatie kunnen vermelden in een formaat dat een stel ervaren ogen nodig heeft om de inhoud van het document te begrijpen.

Gebruik een zoekprogramma voor eigendommen van derden

Als u liever niet zelf door openbare registers bladert, kunt u een online zoekhulpmiddel van derden gebruiken. Hoewel er verschillende eenvoudig te gebruiken opties beschikbaar zijn die uw zoekopdracht kunnen vereenvoudigen, is PropertyShark de moeite van het bekijken waard als u geld wilt besparen.

U kunt een account aanmaken op PropertyShark.com en een gratis vastgoedrapport ontvangen met een schat aan informatie over elk geldig adres, inclusief eventuele pandrechten op het onroerend goed. Dit werkt goed als u geïnteresseerd bent in één woning.

U moet zich echter abonneren om meer dan één rapport te ontvangen. De prijzen variëren per regio, maar beginnen doorgaans rond de $ 50 tot $ 60 per maand.

Wanneer moet je betalen voor een titelzoekopdracht

Hoewel ik de gratis methoden heb geprobeerd om te controleren op pandrechten, is het werken met een titelbedrijf mijn favoriete optie. Het bespaart niet alleen tijd, maar het vereist ook geen speciale expertise om het onroerend goed zelf te onderzoeken.

Titelbedrijven zijn derde partijen die kredietverstrekkers en kopers kunnen helpen bij het navigeren door belangrijke delen van het huizenkoopproces. Dit omvat:

• Onderzoek naar de geschiedenis van vastgoedeigenaren
• Een titelzoekopdracht uitvoeren
• Ervoor zorgen dat de eigendomstitel vrij is van pandrechten, geschillen en andere problemen

Het inhuren van een titelbedrijf is doorgaans geen wettelijke vereiste, maar veel kopers doen dit omdat titelagenten kunnen helpen zorgen voor een soepel huisaankoopproces. Ik vind het het geld zeker waard als je later hoofdpijn met het onroerend goed kunt voorkomen.

Als u een nieuw onroerend goed financiert, zal uw hypotheekbedrijf uiteindelijk met een titelbedrijf aan de transactie werken, maar als u eerder meer wilt weten over pandrechten, kunt u een voorsprong krijgen. U kunt dit gewoon aan uw makelaar vragen.

Wat u moet doen als u een pandrecht vindt

Het vinden van een pandrecht is niet noodzakelijk het einde van de wereld. Uw volgende stappen zijn echter afhankelijk van of u het pandrecht op uw eigen huis vindt of op een huis dat u wilt kopen.

Bestaande woning

Het vinden van een pandrecht op uw eigendom is reden tot zorg, maar het hoeft geen probleem te zijn.

• Afbetaald retentierecht: Als u de schuld hebt afbetaald, maar nog steeds het pandrecht op het onroerend goed ziet, neemt u contact op met de partij die verantwoordelijk is voor het pandrecht (zoals een kredietverstrekker, overheidsinstantie of vereniging van huiseigenaren) om het pand vrij te geven. Dit kan inhouden dat u een formulier voor vrijgave van retentierecht moet invullen en het bewijs moet leveren dat u de schuld hebt betaald, wat ik vroeger voor mijn auto moest doen.
• Onbetaald retentierecht: Als u van mening bent dat het retentierecht onjuist is, kunt u dit betwisten. Maar als u de schuld werkelijk verschuldigd bent, kijk dan wat u kunt doen om deze te betalen. Hoewel het ideaal is om volledig te betalen, kunt u mogelijk over een gedeeltelijk bedrag onderhandelen of een borgsom plaatsen om het retentierecht veilig te stellen (in bepaalde staten). Nadat u het onbetaalde retentierecht heeft opgelost, vraagt u om kwijtschelding van het retentierecht, omdat dit mogelijk niet automatisch gebeurt.

Goed om te weten

Uw titelverzekering kan u beschermen als het retentierecht iets is dat de titelzoeker heeft gemist toen u het huis kocht. Hoewel dit ongebruikelijk is, gebeurt het wel en is het de moeite waard om ernaar te kijken.

Houd er rekening mee dat u het onroerend goed niet kunt herfinancieren of verkopen zonder aan het retentierecht te voldoen. Dus hoe eerder u er zorg voor draagt, hoe beter.

Potentieel eigendom

Als u een pandrecht vindt op het onroerend goed dat u wilt kopen, is dit niet automatisch een dealbreaker. Dit is wat u kunt doen:

• Verwijder het retentierecht: De eenvoudigste optie is om het retentierecht afbetaald te krijgen. Normaal gesproken is dit de verantwoordelijkheid van de verkoper, maar u moet er wel voor zorgen dat het probleem wordt opgelost, zodat het u niet blijft achtervolgen.
• Onderhandelen over een deal: Als de verkoper het retentierecht niet wil afbetalen, kunt u met hem onderhandelen over een lagere verkoopprijs, in ruil dat u voor het retentierecht zorgt.

Normaal gesproken is het de betere optie om de verkoper het retentierecht te laten betalen, omdat u de verantwoordelijkheid voor de schuld niet op u wilt nemen, maar als u dit in de verkoopprijs kunt verwerken, kan het hetzelfde uitpakken. Ik raad echter aan voorzichtig te zijn en een makelaar of advocaat te vragen naar de risico's van deze regeling.

Veelgestelde vragen

Kan iemand een pandrecht op mijn huis vestigen zonder dat ik het weet?

Ja, iemand kan zonder uw medeweten een pandrecht op uw huis vestigen, hoewel dit niet gebruikelijk is. Liens worden doorgaans op een onroerend goed geplaatst na een juridische procedure, zoals een rechtszaak of een vonnis.

Afhankelijk van hoe uw provincie of staat kennis geeft van pandrechten, bent u mogelijk niet op de hoogte van de pandrechten die op uw eigendom bestaan. Als u echter een schuld nog niet heeft betaald, weet u dit waarschijnlijk, en het retentierecht zou geen verrassing moeten zijn als er te veel tijd is verstreken.

Hoe kom ik van een pandrecht op mijn eigendom af?

Er zijn vijf veel voorkomende manieren om van een pandrecht op uw eigendom af te komen:

1. Betaal de schuld volledig om kwijtschelding van het retentierecht te krijgen.
2. Onderhandel over een lagere betaling voor een vrijgave van het retentierecht.
3. Laat een onrechtmatig pandrecht bij de rechtbank verwijderen.
4. Plaats een borgsom om het retentierecht veilig te stellen, wat in sommige staten is toegestaan.
5. Wacht tot pandrechten, zoals pandrechten, ongeldig worden nadat ze verlopen.

Hoe leg je een pandrecht op een eigendom?

De vereisten voor het vestigen van een pandrecht op een onroerend goed verschillen per staat, maar kunnen de volgende stappen omvatten:

1. Tracht alle mogelijke oplossingen uit om het geld dat u verschuldigd bent, uitbetaald te krijgen.
2. Laat de schuldenaar weten dat u een retentierecht indient als de schuld niet wordt betaald.
3. Controleer de deadlines voor het indienen van retentierechten in uw land.
4. Dien een retentierecht in via de juiste kanalen in uw staat, bijvoorbeeld via uw plaatselijke provincie of rechtbank.

Kortom

Hoewel het controleren op eigendomsrechten misschien een gedoe lijkt, wilt u als eigenaar of koper van onroerend goed geen spijt krijgen van deze stap. Anders weet u niet met wat voor soort schulden u te maken heeft, met welke juridische stappen u te maken kunt krijgen, of welke beperkingen u kunt ondervinden als u besluit te verkopen of te herfinancieren.

Ik raad aan om te beginnen met de gratis opties, zoals het online raadplegen van openbare provinciale gegevens. Maar als u problemen ondervindt bij het vinden van de informatie of als u zich in het koop- of verkoopproces bevindt, is samenwerken met een titelbedrijf een slimme zet.

Wij kunnen u helpen uw verdienpotentieel nog verder te vergroten!

Bezig met laden...

Abonnement bevestigen

Bezig met laden...

Bedankt dat je een EXTRA Ultimate-abonnee bent geworden!

Controleer je teksten

Herinnering:controleer ook uw inbox om uw EXTRA e-mailabonnement te bevestigen.