(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Het CFP®-bestuur en zijn vele leden hebben uitstekend werk geleverd door de voordelen van het werken met een CFP® te promoten bij het zoeken naar financiële begeleiding... en met goede reden.
De aanduiding garandeert dat de drager een grondige opleiding heeft gevolgd (zeven cursussen vereisen doorgaans een jaar of langer om te voltooien), een rigoureus en uitgebreid examen (het slagingspercentage is ongeveer 60%) en ten minste twee jaar voltijdse ervaring in de sector.
Een CFP®-professional heeft ook een fiduciaire verantwoordelijkheid tegenover zijn cliënten. Dit is een mooi woord om aan te geven dat een fiduciair uw belangen boven zijn eigen belangen moet stellen.
Hoewel dit voor de hand liggend en onnodig lijkt om te vermelden, is de ‘zorgstandaard’ voor veel andere financiële professionals lager.
Al het bovenstaande is veel meer dan de meeste ‘financiële adviseurs kunnen beweren. In feite kunnen de titels van Financieel Adviseur/Planner/Coach door iedereen worden geclaimd, of ze nu over een diploma beschikken of niet.
Dit betekent niet dat financiële professionals zonder de aanduiding geen waardevolle ervaring en referenties hebben. Er zijn bloggers, financiële coaches en veel professionals die uitstekende expertise en begeleiding kunnen bieden.
In dit bericht worden een doe-het-zelf-aanpak en de CFP®-aanduiding vergeleken, omdat dit als de gouden standaard wordt beschouwd, maar er zijn er nog meer als je je zoekopdracht wilt uitbreiden.
De doe-het-zelf-aanpak wordt ondersteund door veel boeken, tijdschriften, podcasts en andere bronnen voor mensen met tijd en zin.
Maar de vraag blijft. Doe JIJ Moet u werken met een CFP®?
Een van de meest voorkomende reacties op het gebied van persoonlijke financiën is ‘dat hangt ervan af’, en die reactie is hier ook relevant.
Omdat geld elk aspect van ons leven beïnvloedt, van vroege familie-ervaringen tot de overweging wat we voor onze erfgenamen moeten nalaten, is er niet één antwoord dat voor iedereen geschikt is.
Als algemene regel geldt dat als u jong bent en aan het begin van uw levenslange financiële reis staat, de kans groot is dat uw financiële overwegingen eenvoudig zijn en dat de belangrijkste aandachtsgebieden voor u de volgende zijn:
Dit is geen oud nieuws.
U heeft ongetwijfeld gelezen over de noodzaak van een noodfonds, een redelijk budget en de STERKE suggestie om onder uw stand te leven.
Verzekeringen zijn een minder gebruikelijk en minder sexy onderwerp, maar net zo belangrijk. Hoewel deze termen en aanbevelingen op dit moment misschien afgezaagd lijken, worden ze niet voor niets herhaald.
Ze blijven de basis van een solide financieel leven.
Het kan zijn dat u nog niet zo jong bent, maar dat u een punt in uw leven heeft bereikt waarop u klaar bent om aandacht te besteden aan uw financiële welzijn. De bovenstaande algemene regel is waarschijnlijk ook op u van toepassing.
Voor veel mensen is dit iets dat je zelf kunt doen met wat onderzoek. Het voordeel van een adviseur voor u is wellicht meer verantwoordelijkheid dan begeleiding.
Hier zijn enkele artikelen om u op weg te helpen.
Dit bericht is gemakkelijk te schrijven omdat ik het heb meegemaakt.
Toen ik pas afgestudeerd was en aan mijn eerste echte baan begon, was mijn financiële opleiding beperkt tot ‘het behouden van een goede kredietwaardigheid’, wat natuurlijk een geweldig advies is (bedankt mama!) maar een beetje onvolledig is.
Tijdens een arbeidsvoorwaardengesprek met een paar andere nieuwe medewerkers schetste mijn baas zorgvuldig de geweldige arbeidsvoorwaarden die hij ons zo trots wilde bieden.
Ik las stiekem een boek achter de brochures omdat ik geen idee had waar hij het over had en dus geen referentiekader had voor de discussie.
Ik voelde meer dan een beetje schaamte en schaamte. Gelukkig KUNNEN deze gevoelens motiverend zijn.
Zo begon een levenslange opleiding in alle zaken van persoonlijke financiën.
Ik las elk boek, tijdschrift en blogpost die ik maar te pakken kon krijgen en ontwikkelde een solide basis om veel aspecten van financieel welzijn te begrijpen.
Ik beheerde mijn eigen financiën, maar omdat ook ik mij afvroeg:“Heb ik een GVB nodig?” Ik heb regelmatig contact gehad met een CFP® om in te checken (ook wel valideren genoemd) om er zeker van te zijn dat ik niets belangrijks heb gemist.
Ik begon al snel met het coachen van vrienden en familie en werd een Registered Investment Advisor (RIA) door een paar maanden te studeren, een examen te halen (meestal over effectenrecht en bijna niets over het adviseren van anderen) en me te registreren bij FINRA in mijn thuisstaat.
Het is belangrijk op te merken dat, tenzij er andere vermelde kwalificaties zijn, dit examen en deze registratie de omvang van de voorbereiding vormen die door de meeste financiële adviseurs wordt ondernomen.
Als RIA kon ik technisch gezien anderen adviseren, maar mijn studie, ervaring en voorbereiding kwalificeerden mij.
Ik heb een groot aantal mensen kunnen helpen slimme financiële beslissingen te nemen en een aantal betreurenswaardige beslissingen te nemen, wat een tijdje goed heeft gewerkt.
Een paar jaar geleden werd mij door een CPA gevraagd of ik geïnteresseerd was om samen te werken met een echtpaar dat ongeveer 2 miljoen dollar aan activa had, waaronder enkele werkgeversaandelen en aandelenopties.
Ze hadden inkomsten uit een baan in loondienst en inkomen als zelfstandige, en aangezien dit niet hun eerste huwelijk was, hadden ze een aantal ingewikkelde uitdagingen op het gebied van vermogensplanning.
Ik wist meteen dat ik niet over de vaardigheden en het vertrouwen beschikte om hen te helpen. Het is gebruikelijk dat de complexiteit toeneemt naarmate de activa groeien, en deze hadden ook extra complexiteit.
Ik verwees ze naar een CFP® waarvan ik wist dat die de training zou hebben die nodig was om te helpen.
Dit onvermogen om een potentiële klant te bedienen was de motivatie die ik nodig had om aan een meerjarige reis naar CFP®-certificering te beginnen.
Ik besefte dat ik het universum van financiële planning wilde begrijpen en ‘weten wat ik niet wist’.
Dit is in wezen de reden waarom ik zelf een CFP® heb geraadpleegd, omdat de complexiteit van ons financiële leven zodanig is dat het gemakkelijk is om fouten te maken als je je totaal niet bewust bent van mogelijke “valkuilen”.
Vanwege deze complexiteit zijn zelfs CFP®-professionals geen experts in alle financiële zaken. Er is een groeiend aantal subspecialiteiten binnen het vakgebied.
Wat ze WEL hebben, is een uitstekend overzicht van onze financiële wereld en het vermogen om te herkennen wanneer aanvullende expertise nodig is.
Het onderdeel CFP®-onderwijs leek veel op het behalen van een tweede masterdiploma.
Het omvatte 7 cursussen over de belangrijkste onderwerpen van financiële planning:
Na de cursussen volgde nog een semester van examenvoorbereiding, wat in essentie neerkwam op het herzien en verdiepen van de cursusstof.
Dan was er nog het examen zelf. Het is een duurtest van 6 uur die 3x per jaar wordt aangeboden en een slagingspercentage van ongeveer 60% heeft. Het is geen grap, en het behalen van het examen blijft een van mijn gelukkigste momenten.
Er is ook een bachelordiploma vereist (het vakgebied is niet relevant), dat ik gelukkig al bezat.
Maar daar eindigt het certificeringsproces niet. Om het CFP®-keurmerk te verkrijgen, moet aan een aanzienlijke ervaringseis worden voldaan.
Ik zal niet ingaan op de details van de twee ervaringstrajecten omdat ze alleen relevant zijn voor sollicitanten, maar ik moet zeggen dat minimaal twee jaar fulltime werken bij klanten vereist is. En deze werkzaamheden worden doorgaans uitgevoerd onder toezicht van de huidige CFP®’s.
Ten slotte is er een grondig antecedentenonderzoek (inclusief kredietgeschiedenis) en vervolgens doorlopende vereisten voor permanente educatie om de certificering te behouden.
Laten we teruggaan naar uw oorspronkelijke vraag. Heeft u een CFP® nodig?
Misschien niet als uw financiële leven redelijk eenvoudig is.
Er staat veel geweldige informatie op deze blog om te informeren en te inspireren, waaronder dit artikel om de ‘constructie’ van uw financiële huis te begeleiden. En het aantal geweldige boeken en podcasts over geld blijft groeien.
Maar als u geen tijd heeft om in zelfstudie te investeren of als er complexiteiten of omstandigheden in uw leven zijn waardoor u zich afvraagt of begeleiding nuttig zou kunnen zijn, zou het kiezen van ondersteuning uit de gekwalificeerde professionals in de CFP®-gemeenschap u goed van pas komen.
Afhankelijk van uw behoeften en het bedrijfsmodel van CFP® kunt u een holistisch financieel plan of advies krijgen over een bepaald onderwerp.
Misschien komt u er zelfs achter, zoals velen doen, dat de kosten die u aan een CFP®-professional betaalt, daadwerkelijk BESPAREN u geld op de korte en lange termijn. Dat is goed besteed geld!
U kunt er een zoeken op CFP.net, NAPFA.org (adviseurs die alleen tegen betaling betalen) en het Garrett Planning Network (alleen tegen betaling, waarbij veel diensten per uur aanbieden).
Volgende:Financiële angsten:17 veelvoorkomende geldzorgen
Artikel geschreven door gastbijdrager Carol Christie, al jarenlang financieel coach en kandidaat voor CFP®-certificering. Ze streefde naar FIRE voordat FIRE een acroniem was en houdt van de gelijkgestemde zielen waaruit die gemeenschap bestaat. Carol werkt samen met individuen en koppels op hun weg naar financiële vrijheid via haar coachingbedrijf Free to be Finance, dat per uur wordt betaald.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Bereiken technologieaandelen een nieuwe zeepbel barst?
Ethereum-ontwikkelaar Virgil Griffith formeel in rekening gebracht
Vragen om aan uw financieel adviseur te stellen
Hoe koop ik Celo (CELO)
Waarom betalen voor een opslagruimte zonde van het geld is?
Kun je op 17-jarige leeftijd een auto kopen zonder toestemming van je ouders?
Wat gebeurt er als een minderjarige een begunstigde van een levensverzekering is?