Van tijd tot tijd krijg ik e-mails van lezers die zich realiseren dat ze financiële hulp nodig hebben die verder gaat dan zoeken op internet.

Misschien zijn hun financiën plotseling ingewikkelder geworden, als gevolg van een nieuwe baan of een erfenis. Of misschien willen ze gewoon persoonlijk advies waarmee ze hun spaargeld kunnen vergroten of schulden kunnen afbetalen.

Hoewel ik mezelf als goed thuis beschouw op het gebied van persoonlijke financiën, heb ik geen ervaring met individuele begeleiding – iets waar u rekening mee moet houden als u op zoek bent naar een financieel adviseur. Net zoals u geen arts wilt zien die tien jaar onderzoeks- en publicatie-ervaring heeft, maar nog nooit klinische onderzoeken heeft uitgevoerd, wilt u dat uw financieel adviseur praktische advieservaring heeft.

Als u overweegt een financieel adviseur in te schakelen, leest u hier hoe u weet of het tijd is, wat het gaat kosten en hoe u de juiste kiest voor uw situatie.

Wanneer moet u een financieel adviseur inschakelen?

Naar mijn mening zijn er drie redenen om een persoonlijke financieel adviseur in te schakelen:

1. U voelt zich “verloren” bij het plannen van uw financiële toekomst en heeft een routekaart nodig.
2. Je wilt gewoon niet onderhandelen. Als het om geld gaat, ben je geen doe-het-zelver en wil je gewoon dat een professional er voor zorgt.
3. U beheert graag uw geld, maar beseft dat uw financiële plan baat zou hebben bij een onpartijdige en emotieloze mening van derden.

Ik denk dat we allemaal op een bepaald moment in ons financiële leven in een van deze drie categorieën vallen. Maar laten we elke situatie bekijken en overwegen wanneer het tijd is om een financieel adviseur in te huren.

1. U heeft hulp nodig bij het plannen van uw financiële toekomst

Dit kan voor de meesten van ons gelden als we net beginnen. Er zijn zoveel doelen die strijden om onze beperkte financiële middelen:

• Studentenleningen afbetalen.
• Een pensioenrekening financieren.
• Een noodfonds sparen.
• Een huis kopen.
• Op vakantie gaan.
• Trouwen.
• NU plezier maken.

Het is geen wonder dat we geld zo overweldigend vinden als twintigers en dertigers!

Hoewel het je zal kosten om de hulp te krijgen die je nodig hebt van een professional, is de prijs van een financieel adviseur de moeite waard als het je op de lange termijn vooruit helpt.

Dit is mijn mening:als u over een comfortabel noodfonds beschikt en de vergoeding van een financieel adviseur kunt betalen zonder schulden te maken, kan een financieel planner een goede investering zijn. Het honorarium van de planner kan zichzelf binnen een paar jaar terugbetalen als u in de tussentijd betere financiële beslissingen kunt nemen.

2. Je haat het om met geld om te gaan

Sommige mensen hebben er een hekel aan om met hun geld om te gaan. En dat is cool; Het belangrijkste is dat je het herkent en iemand het voor je laat doen. In dit geval is het inhuren van een financieel adviseur een no-brainer.

Wat u echter nodig heeft, zijn voldoende belegbare activa zodat een adviseur u kan aannemen.

Als het om beleggingsadviseurs gaat, kunnen de meesten het zich niet veroorloven om met u als klant samen te werken totdat u ongeveer €100.000 aan beleggingen heeft. Sommigen verlagen dat tot €50.000, terwijl anderen pas klanten aannemen als ze €500.000 of zelfs €1 miljoen te investeren hebben. Je zult dus moeten rondkijken.

Ik denk dat het niveau van $100.000 logisch is. Als u minder dan het belegde bedrag heeft belegd, kunt u uw geld beter in goedkope indexfondsen steken en het met rust laten. Als u echter nog steeds financieel advies wilt overwegen, bekijk dan onze pagina over hoe mensen met een laag inkomen toegang kunnen krijgen tot financiële adviseurs.

3. U wilt een onpartijdige mening van derden over uw geld

Er zijn veel doe-het-zelfbeleggers die nooit een financieel adviseur inhuren. Hun gedachtegang is:"Ik doe dit graag zelf en ik ben redelijk onderlegd, dus waarom zou ik iemand elk jaar 1% van mijn geld betalen en mijn rendement verlagen?"

Maar om de advocaat van de duivel te spelen:hoeveel je ook leert over beleggen, met Wall Street kom je nooit op een gelijk speelveld terecht. En hoeveel u ook leert over beleggen, u blijft altijd een mens en daarom vatbaar voor het nemen van irrationele beslissingen.

Als het betalen van een financieel adviseur u één slechte beslissing per jaar bespaart – of een kans ziet die u over het hoofd hebt gezien – kan het heel goed zijn dat uw beleggingsrendement toeneemt, ondanks de kosten.

Hoeveel kost een financieel adviseur?

In een perfecte wereld zou iedereen financiële adviseurs hebben bij wie we één keer per maand kunnen inchecken of bellen voordat we een grote aankoop of investeringsbeslissing nemen.

Realistisch gezien zijn financiële adviseurs echter niet goedkoop. Als gevolg hiervan vereist de beslissing om een financieel adviseur in te huren een zorgvuldige kosten-batenanalyse.

En om het nog ingewikkelder te maken, werken verschillende adviseurs aan verschillende tariefstructuren:

• Jaarlijkse provisie. Financiële planners rekenen doorgaans een paar duizend dollar voor een uitgebreid financieel plan.
• Uurtarief. Tarieven per uur bedragen doorgaans een paar honderd dollar per uur.
• Percentage van belegd vermogen.  Er wordt een vast percentage van uw totale rekeningsaldo in rekening gebracht, meestal tussen 0,25% en 1% per jaar. Een onofficiële branchebenchmark is 1%, hoewel adviseurs iets meer of minder in rekening kunnen brengen.

Laten we eens kijken naar enkele reële cijfers, zodat u een idee krijgt van hoeveel u mogelijk betaalt als uw adviseur een op een percentage gebaseerde vergoeding in rekening brengt.

Als u €200.000 te investeren heeft, betaalt u €2.000 per jaar. Als je €1 miljoen hebt, zou de vergoeding oplopen tot €10.000 per jaar, hoewel sommige adviseurs of vermogensbeheerdiensten, zoals Empower , hebben een vergoedingsstructuur waarbij het percentage afneemt naarmate uw vermogen groeit.

Vuistregel:vraag altijd hoe uw adviseur wordt gecompenseerd.

Sommige financiële adviseurs verdienen hun honorarium van banken en investeringsmaatschappijen. Dus hoewel ze gratis aanbieden advies – wat heel verleidelijk kan zijn – deze adviseurs verdienen doorgaans commissies op de beleggingen die ze u verkopen. Na verloop van tijd kan het doen van de verkeerde beleggingen u zelfs meer kosten dan het betalen van een adviseur die alleen kosten betaalt.

Ik zeg niet dat alle adviseurs die in opdracht werken slecht advies gaan geven, maar een goede adviseur moet wel transparant zijn.

Hoe u een financieel adviseur kiest

Als het gaat om het kiezen van een financieel adviseur, wilt u er zeker van zijn dat u wordt gekoppeld aan iemand die uw doelen begrijpt, ervaring heeft met het werken met mensen in uw situatie en die u bovenal op uw gemak stelt. Het laatste dat u wilt, is eindigen met een adviseur die uw vragen niet op een voor u begrijpelijke manier beantwoordt, of die u onder druk zet tot investeringen die u niet graag doet.

U wilt een financieel adviseur verschillende vragen stellen:

• Hebben ze ervaring met het werken met klanten zoals jij? Dit geldt niet alleen voor jouw financiële situatie, maar ook als je lid bent van de LGBTQ+ gemeenschap; Zwart, inheems of een persoon van kleur; alleenstaand, getrouwd of gescheiden; enz.
• Welke diensten bieden ze? Bieden ze beleggingsadvies, belastingondersteuning, budgetteringshulp, enz.?
• Hoeveel vragen ze? Zijn ze per uur, op provisiebasis of op percentagebasis?
• Wat is hun communicatiestijl en -frequentie? Hoe vaak wilt u iets horen van uw adviseur, en welk format het beste bij u past:e-mail, telefoon, persoonlijk of alle drie?
• Welk bedrijf heeft uw bezittingen in bezit? Als u samen met uw financieel adviseur belegt, zorg er dan voor dat de bewaarder een groot merkbedrijf is waar u wel eens van heeft gehoord, zoals Fidelity .

Nadat u uw potentiële adviseur heeft 'geïnterviewd', kunt u bedenken hoe u zich voelde door met hem te praten:was u volledig overweldigd of heeft u nu vertrouwen in uw financiële toekomst?

Vertrouw uw financiën niet toe aan iemand die u na deze eerste ontmoetingsperiode het gevoel geeft dat u zich niet goed voelt.

Waar vindt u een financieel adviseur?

Ik raad een website aan waarmee u de beste financieel adviseur kunt vinden eenvoudiger:Paladin-register. Hier vindt u meer informatie.

Paladin-register

Paladin-register biedt twee gratis manieren om een financiële professional bij u in de buurt op te sporen.

• U kunt gebruik maken van de matchservice, die informatie over u en uw behoeften verzamelt en vervolgens vooraf gescreende financiële fiduciaires met de beste kwalificaties voorstelt. Dit is een veilig proces waarbij u begint met het opgeven van uw postcode en enkele basisvragen, zoals wanneer u met pensioen wilt gaan.
• Of u kunt de gratis directory gebruiken en zelf de lijst met doorgelichte ervaren financiële adviseurs bij u in de buurt doornemen.

Zodra u een adviseur heeft gevonden waarin u geïnteresseerd bent, plant u eenvoudigweg een sollicitatiegesprek.

Paladijn

Paladin Registry is een gratis directory van financiële planners en geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's). Het register hanteert de hoogste normen voor zijn adviseurs en werkt met uw wensen om de perfecte match te vinden.

Voordelen:

• Gratis te gebruiken
• Beperkt en gecontroleerd zwembad
• Geen verplichting om verder te gaan

Nadelen:

• Vereist minimaal $ 100.000 aan belegbare activa

» MEER:Vind vandaag nog een financieel adviseur bij Paladin

Als alternatief kunt u een robo-adviseur in plaats van een financieel adviseur overwegen als u vindt dat dit beter bij u past.

Met robo-adviseurs kunt u doelen stellen en u helpen investeren, waarbij de balans automatisch opnieuw wordt bepaald, afhankelijk van een aantal factoren, zoals uw gedeelde risicotolerantie, maar voor een grote financiële gebeurtenis is de expertise van een financieel adviseur nodig. Het hangt af van uw persoonlijke situatie en waarom u hulp bij financiële planning overweegt.

Samenvatting

De beste tijd om een financieel planner in te huren is wanneer u zich niet zeker voelt als het gaat om het omgaan met uw financiën of als u rekening moet houden met een grote financiële gebeurtenis. Zij kunnen uw vermogensbeheer overnemen of u gewoon een second opinion geven, zodat u zeker weet dat u op de goede weg bent.

Velen van ons voelen zich verloren in onze financiën, maar een second opinion krijgen van een financieel adviseur kan geruststellend zijn. Het wakkert de pot aan (als de vergoeding zinvol is) — en dat is bijna altijd een goede zaak!

Meer voor jou