Het kan een uitdaging zijn om erachter te komen hoeveel u moet sparen voor uw pensioen. Als u zo snel mogelijk begint met sparen, vergroot u de kans dat u uw pensioendoelen behaalt.
Boldin helpt u gratis bij het opstellen van een pensioenstrategie op maat. Er zijn ook premiumtools beschikbaar voor diepgaande planning en persoonlijke ondersteuning.
Deze Boldin-recensie kan u helpen beslissen of dit de tool voor pensioenplanning is om uw spaarstrategie te verbeteren. We proberen de functies uit, zodat u ze uit de eerste hand kunt bekijken.
Samenvatting
Boldin biedt gratis tools voor pensioenplanning die de meeste gebruikers tevreden zullen stellen. Het premiumplan en de financiële adviseurpakketten bieden persoonlijke ondersteuning.
Voordelen
Nadelen
Boldin biedt gratis en betaalde hulpmiddelen voor pensioenplanning met meer inzicht dan de pensioencalculator van uw makelaar.
Enkele van de Boldin-functies omvatten:
Het invullen van een basisvragenlijst om uw pensioenvoortgang in kaart te brengen, duurt minder dan tien minuten. Na de eerste beoordeling kunt u uw antwoorden aanpassen om uw plan te verfijnen.
De pensioenplanner lijkt meer op een budgetteringsapp dan op een app voor het volgen van investeringen, zoals Empower. Boldin koppelt echter niet aan financiële accounts, tenzij u upgradet naar de betaalde PlannerPlus-versie.
Voor de één-op-één sessies met financieel adviseurs is ook een aankoop vereist. Dat gezegd hebbende, bieden de meeste platforms een “voor altijd gratis” lidmaatschap aan.
Het gratis platform kan een goede optie zijn voor iedereen die niet zeker weet of hij genoeg spaart voor zijn of haar pensioen. U moet dit platform ook overwegen als u een aanpasbare pensioenplanner wilt.
Upgraden naar de Boldin PlannerPlus omvat real-time tracking van het nettovermogen en geldsimulators. U kunt gepersonaliseerde suggesties krijgen en een on-demand financieel adviseur inhuren voor één-op-één planningssessies.
Boldin beschermt uw gegevens met beveiliging op bankniveau. Het bedrijf maakt gebruik van een service van derden (Plaid) om verbinding te maken met bank- en beleggingsrekeningen zonder de informatie op de server op te slaan.
Je krijgt ook geen vervelende telefoontjes die je aanmoedigen om te upgraden naar de betaalde versie, zoals bij andere bedrijven wel het geval is. Als u alleen de gratis versie wilt gebruiken, kunt u dat probleemloos doen.
Boldin biedt vier prijsopties, variërend van gratis tot $ 999 per jaar. Hier vindt u een overzicht van elke optie.
Jaarlijkse kosten:$0
De standaard accountoptie is het Basisniveau. Dit niveau is gratis en u bent niet verplicht om voor services te betalen, tenzij u toegang wilt tot extra functies.
Gratis hulpmiddelen voor pensioenplanning zijn onder meer:
Dit plan is niet gekoppeld aan financiële rekeningen en houdt uw vermogenssaldo niet in realtime bij.
U kunt er echter snel mee voorspellen hoeveel geld u na uw pensioen kunt hebben en welke stappen u kunt nemen om uw kansen op succes te vergroten. U kunt ook uw financiële statistieken bijwerken en de potentiële impact bekijken.
Alle nieuwe leden starten met de gratis planner. U kunt zien hoeveel informatie dit lidmaatschapsplan biedt en beslissen of u wilt upgraden voor volledige functionaliteit.
Persoonlijk denk ik dat dit plan voldoende is als je een globaal beeld wilt hebben van je huidige voortgang. Het kan echter enigszins frustrerend zijn als u uw aannames niet kunt afstemmen op de verschillende factoren. Ik heb bijvoorbeeld een beleggingspand en heb de betaalde versie nodig om dit vast te leggen.
Jaarlijkse kosten:$ 144
Het PlannerPlus-niveau heeft een gratis proefperiode van 14 dagen en kost $ 144 per jaar ($ 12 per maand, jaarlijks gefactureerd).
Door te upgraden worden meer interactieve functies ontgrendeld, waaronder:
PlannerPlus biedt geen toegang tot menselijke financiële adviseurs. De geavanceerde planningstools en simulatoren kunnen echter de meeste van uw vragen beantwoorden.
Er zijn ook live vraag- en antwoordsessies om u te helpen bij het navigeren door het planningsproces. De webinarhost kan uw vragen beantwoorden terwijl u uw plan verbetert.
U moet dit plan kiezen om uw bank- en financiële rekeningen in realtime te controleren. De service kan uw vermogenssaldo en rekeningsaldo volgen.
Jaarlijkse kosten:varieert (gemiddeld ($ 1650)
U krijgt toegang tot een Certified Financial Planner (CFP) met de laag Advisor.
De kosten variëren afhankelijk van het aantal online planningssessies dat u aanvraagt. De gemiddelde gebruiker geeft €1650 per jaar uit aan adviesdiensten.
Het is mogelijk om te beginnen met een gratis ontdekkingssessie om te beslissen of deze service nuttig is. Dan betaalt u een vast bedrag in plaats van een percentage, zoals de meeste adviseurs doen.
Het plan omvat:
De dienst beveelt dit plan aan als u binnen vijf jaar na uw pensionering bent of advies zoekt over een lopende financiële beslissing. Het is het enige prijsniveau dat gepersonaliseerde financiële planningssessies aanbiedt.
Hier zijn enkele van de virtuele adviseurs die het platform biedt.
De aanpasbare pensioenplanner is de hoeksteen van Boldin. Het behandelt meerdere financiële factoren die van invloed zijn op uw pensioenstrategie, ongeacht of u van plan bent eerder of later met pensioen te gaan.
Het maken van een basisplan duurt ongeveer tien minuten. Vervolgens kunt u extra informatie toevoegen in het menu ‘Mijn abonnement’. U kunt uw gegevens later indien nodig toevoegen en wijzigen. Deze flexibiliteit is prettig als u niet alle antwoorden heeft of als u tijdens het installatieproces over het hoofd geziene gebieden ontdekt.
De projecties worden weergegeven als een diagram op uw accountdashboard. In deze grafiek wordt de voortgang van uw spaargeld tijdens uw arbeidsjaren en de jaarlijkse pensioenopnamen weergegeven.
De planner vraagt informatie op voor deze onderwerpen:
Over het algemeen is de planner gemakkelijk te gebruiken. Hier is een blik op de meest invloedrijke factoren.
In dit gedeelte worden uw jaarlijkse verdiende inkomsten en passieve inkomstenstromen berekend. De tool kan u ook vragen waar u uw overtollige inkomsten wilt sparen nadat u uw maandelijkse rekeningen heeft betaald.
Premium-abonnees kunnen jaarlijkse salarisverhogingen bekijken met zowel optimistische als pessimistische projecties.
De gratis versie vraagt alleen naar uw totale maandlasten, grote eenmalige uitgaven en niet-hypotheekschulden. Deze berekening vergelijkt snel uw inkomsten met uitgaven om uw cashflow en vermogenssaldo te projecteren.
PlannerPlus biedt een diepgaande budgetteringstool, maar u moet uw uitgaven handmatig invoeren in meer dan 75 categorieën. U heeft een volwaardige budgetteringsapp nodig om uw werkelijke uitgaven bij te houden ten opzichte van uw maandbudget.
Betaalde abonnees kunnen ook een inflatiecalculator gebruiken om te zien hoe stijgende prijzen hun koopkracht na hun pensionering kunnen verminderen. Deze tool kan vooral nuttig zijn bij de recente periode van generatie-hoge inflatie.
Er is een apart gedeelte voor het weergeven van huidige schuldbetalingen. U kunt deze wissen zodra u uit de schulden komt.
Gebruikers op het Planner-niveau kunnen handmatig de saldi van hun bank- en beleggingsrekeningen toevoegen, inclusief IRA's en 401(k)'s. Ze kunnen ook de waarde van materiële activa, zoals voertuigen, toevoegen.
Betaalde abonnees kunnen een koppeling maken naar hun financiële rekeningen voor moeiteloos volgen. Boldin gebruikt deze informatie om uw liquide vermogen te berekenen en toekomstige belastingsituaties te voorspellen.
Premium-gebruikers kunnen deze gegevens ook toevoegen:
Door uw huidige spaarsaldo en spaarquote op te geven, kunt u gemakkelijker de omvang van uw toekomstige spaarpotje voor liquide middelen en alternatieve beleggingen inschatten.
U kunt uw socialezekerheidsuitkeringen berekenen. PlannerPlus-abonnees kunnen ook een calculator voor de kosten van levensonderhoud gebruiken.
De Social Security Explorer-tool kan verschillende scenario's uitvoeren om de beste leeftijd te kiezen om voordelen te krijgen. U kunt ook zien hoe dit stipendium past in uw algemene strategie voor het betalen van uitgaven.
Gebruikers kunnen lijfrente- en pensioengegevens toevoegen, waaronder het uitkeringsbedrag, aanpassing van de kosten van levensonderhoud en nabestaandenuitkeringen. De dienst kan maandelijkse pensioenen en forfaitaire pensioenen bijhouden.
Als u nog geen lijfrente heeft, biedt Boldin u een gratis adviesgesprek aan om te bepalen of u een ideale kandidaat bent voor deze rekening.
Hoeveel van uw pensioenspaargeld u elk jaar opneemt, kan net zo belangrijk zijn als sparen voor uw gouden jaren.
Je kunt verschillende opnamestrategieën vergelijken op basis van het volgende:
Alleen de strategie voor bestedingsbehoeften is gratis beschikbaar.
U kunt upgraden om toegang te krijgen tot het opnamepercentage met een vast percentage als u de 4%-regel wilt naleven. PlannerPlus-abonnees kunnen ook overdrachten tussen accounts modelleren en de impact op toekomstige opnames zien.
Uw huisvestingskosten zijn een andere cruciale factor bij het schatten van de pensioenkosten. Een van de introductievragen is of u uw hoofdwoning bezit of huurt, en wat de huidige maandelijkse betaling is.
Bij de Basisregeling kunt u ook uw huidige overwaarde voor uw hoofdwoning meenemen. Upgraden is nodig om tweede huizen en vastgoedbeleggingen te volgen en toekomstige verkopen of acquisities te voorspellen.
De functies van PlannerPlus omvatten:
Het is mogelijk om ‘wat als’-scenario’s uit te voeren om de aankoop, verkoop en herfinanciering van eigendommen te voorspellen.
Alle gebruikers kunnen de huidige premies voor ziektekostenverzekeringen en de verwachte kosten voor medische zorg en langdurige zorg na hun pensionering invoeren.
Premium-leden kunnen deze functies uitvoeren:
Het kan een uitdaging zijn om de medische kosten tijdens uw pensioenjaren in kaart te brengen, terwijl het nog tientallen jaren duurt. Ik waardeer de algemene aannames en aanpasbare scenario's om een realistisch plan en voortgangsbeoordeling op te stellen.
Gratis gebruikers kunnen bijvoorbeeld kiezen welk Medicare-abonnement ze willen gebruiken. Ze kunnen ook kiezen hoe ze voor langdurige zorg willen betalen, bijvoorbeeld via een speciale verzekering of door een beroep te doen op een familielid.
De 'wat als'-simulator kan een van de meest waardevolle hulpmiddelen zijn, omdat u veel variabelen kunt wijzigen om de potentiële impact op uw pensioenfinanciën in te schatten.
Enkele voorbeelden kunnen zijn:
Door tijdens het planningsproces verschillende mogelijkheden te overwegen, kunt u de beste handelwijze kiezen. Door deze scenario's uit te voeren, kunnen ook potentiële zwakke plekken worden geïdentificeerd die uw vermogen om uw doelen te bereiken kunnen belemmeren.
Door uw gegevens in te voeren, kan Boldin de voortgang van uw besparingen projecteren. De resultaten worden weergegeven in verschillende kleurrijke grafieken en diagrammen.
Deze diagrammen meten de volgende onderwerpen:
Met de gratis grafieken kunt u eenvoudig bepalen of u uw spaargeld waarschijnlijk zult overleven. Als de dienst een tekort verwacht, moet u mogelijk meer bijdragen aan een pensioenrekening.
Premium-abonnees kunnen geavanceerde grafieken bekijken die specifieke accounts analyseren en geschatte belastingen projecteren met behulp van de PlannerPlus Inspector-tool.
Betaalde gebruikers kunnen genieten van de Monte Carlo-simulator. Deze tool voert 1.000 scenario's uit, waarbij gebruik wordt gemaakt van verschillende aannames over beleggingsrendementen, inflatie en verdiende inkomsten, om de kans te schatten dat je genoeg geld hebt voor je pensioen.
Deze analysetool biedt een diepgaander inzicht in optimistische en pessimistische scenario's dan de gratis inzichten.
Financiële planners voeren deze analyse doorgaans uit bij het maken van een financieel plan. Met Boldin kunt u zelf soortgelijke inzichten verwerven tegen een betaalbare prijs.
De meeste tools voor pensioenplanning berekenen alleen uw huidige voortgang en adviseren hoeveel u elke maand moet sparen om uw doelen te bereiken.
Boldin biedt verschillende virtuele coachingopties om gepersonaliseerde begeleiding te bieden.
De tool Versterk uw plan is een online educatiecentrum voor verschillende financiële onderwerpen en pensioenonderwerpen.
Enkele van de onderwerpen zijn:
Boldin beveelt relevante artikelen, strategieën en rekenmachines aan op het hele platform.
Deze onderwerpen kunnen uw financiën een boost geven, zodat u kunt voorkomen dat u uw kasreserves te boven gaat en u kunt voorbereiden op onverwachte uitgaven en risico's.
De geautomatiseerde coachingtool zoekt naar hiaten in uw huidige strategie. U zult suggesties zien om meer details toe te voegen voor de service om uw werkelijke financiële situatie te beoordelen.
Na het invoeren van nauwkeurige informatie kan de coachingtool aanvullende stappen aanbevelen. Betaalde abonnees hebben toegang tot meer aanbevelingen.
Uw pensioenscore neemt toe naarmate u openstaande suggesties voltooit en naarmate uw spaartraject verbetert. Deze score is zichtbaar op het hoofddashboard en op andere pagina's.
Alle gratis en premium leden kunnen lid worden van de Boldin Facebook-groep. Via deze online community kunnen gebruikers met elkaar communiceren om te praten over het platform en algemene financiële onderwerpen.
Gebruikers kunnen een één-op-één sessie met een planningscoach bestellen om er zeker van te zijn dat hun plan correct is opgesteld. U betaalt $ 175, en dit is geen vervanging voor financiële planning, maar het kan u gemoedsrust bieden en fouten en omissies verwijderen.
De live vraag- en antwoordsessies voor gratis en betaalde leden zijn ook nuttig voor het ontvangen van gedetailleerde inzichten om uw plan en financiële kennis te verbeteren.
U kunt technische ondersteuning krijgen via e-mail en livechat. Het is belangrijk op te merken dat het enkele uren kan duren voordat u een reactie ontvangt via de livechat.
Boldin biedt op donderdag een ‘Office Hours’-videosessie aan, waar gebruikers vragen kunnen stellen over het navigeren op het platform.
Het platform is eenvoudig te gebruiken. Er zijn verschillende video-tutorials beschikbaar die u kunt uitproberen voordat u contact opneemt met de klantenondersteuning. Gebruikers moeten het Advisor-pakket aanschaffen om gepersonaliseerd financieel advies te krijgen.
Marktrisicoverkenner – Modelleer recessies als een decennium van slechte rendementen, een slechte reeks van drie jaar, of creëer uw eigen aangepaste scenario.
Schuldbetalingsverkenner – Vergelijk Avalanche- versus Sneeuwbalstrategieën om te zien welke invloed elk heeft op de uitbetalingstijdlijn, rentebesparingen en schuldenvrije datum.
De Boldin AI Planner Assistant is een nieuwe AI-aangedreven ervaring (momenteel in bèta) ontworpen om u te helpen uw financiële plannen te begrijpen, verkennen en ontwikkelen.
In tegenstelling tot generieke AI-chattools die op geïsoleerde aanwijzingen reageren, reageert de AI Planner Assistant van Boldin in de context van het volledige financiële plan van een gebruiker, inclusief inkomen, bezittingen, belastingen, pensioentiming en langetermijnprognoses.
En het werkt samen met het beproefde financiële model van Boldin om nauwkeurigere berekeningen en scenario's te bieden.
Zo werkt het:
Zoals bij elke financiële dienst moet u op de hoogte zijn van de voor- en nadelen voordat u zich aanmeldt. Hier zijn de voor- en nadelen van Boldin.
Meedoen met Boldin is eenvoudig:maak in 8 minuten een diepgaand plan of voltooi een kortere registratie in 2 minuten. In de volgende stappen wordt beschreven hoe u de uitgebreide registratie voltooit. Deze optie is nauwkeuriger en vereist later minder inspanning.
Nadat u op de startpagina van Boldin op 'Gratis account aanmaken' heeft geklikt, vult u een profielenquête in.
Voer uw naam, leeftijd en geplande levensverwachting in. Er volgt dan een vervolgvraag over het indienen van dezelfde gegevens voor uw echtgeno(o)t(e).
De volgende stap is het opgeven van uw huidige maandinkomen en uw geschatte jaarinkomen tot u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Na het invullen van de eerste vragenlijst kunt u uw actieve en passieve inkomstenstromen verfijnen. PlannerPlus-leden kunnen een jaarlijkse procentuele verandering opgeven om een nauwkeurigere projectie te verkrijgen.
Het derde deel richt zich op uw geschatte socialezekerheidsuitkeringen. Boldin projecteert uw maandelijkse betaling op basis van uw leeftijd en inkomen. Voor een nauwkeurigere berekening kunt u uw gegevens opvragen op de website van de Sociale Zekerheidsadministratie.
Voer uw totale huidige pensioensparen en belastbare spaartegoeden in. De dienst vraagt ook naar uw maandelijkse bijdragebedrag. Voordat u de resterende vragen beantwoordt, ziet u een grafiek met uw geschatte besparingen.
Voer eventuele pensioenbetalingen in die u mogelijk ontvangt als u met pensioen gaat.
Vul uw huidige woonsituatie in en de eventuele overwaarde van uw hoofdwoning. U kunt ook uw huidige maandelijkse huur- of hypotheekbetaling vermelden.
De laatste vraag betreft uw maandelijkse medische en huishoudelijke uitgaven.
Na het invullen van de onboardingvragen ga je naar het dashboard.
Op deze pagina worden de volgende details weergegeven:
Het is mogelijk om uw welzijnsscore te verhogen door de suggesties van uw coach op te volgen en uw financiële situatie te verbeteren, zodat u uw doelen kunt bereiken. De dashboardstatistieken worden bijgewerkt naarmate u de cijfers voor de verschillende onderwerpen aanpast.
Hoewel er enige inspanning nodig is om uw pensioenbesparingen in te schatten, kan deze tool snel aangeven of u op de goede weg bent en gebieden voor verbetering benadrukken.
Boldin is een robuust hulpmiddel voor pensioenplanning. De gratis functies bieden snel een diepgaand inzicht in uw pensioenstrategie en kunnen nuttige wijzigingen aanbevelen. Deze suggesties kunnen nuttig zijn bij het bepalen wanneer u met pensioen moet gaan.
Upgraden naar PlannerPlus is een betaalbare optie die voor extra gemoedsrust kan zorgen. De meeste mensen zullen de aanpasbare aannames en de scenariosimulator op dit niveau waarderen. De pakketten voor financieel adviseurs zijn ook handig als u praktische begeleiding nodig heeft.
Aanbevolen leesmateriaal
De waarheid over DNA-testen
Verkopersmarkt - Vragen om financiële due diligence te stellen
Nureca IPO Review 2021 - IPO-prijs, aanbiedingsdata en details!
Boete voor fraude met werkloosheidsuitkeringen
10 budgetrecepten en goedkope gemakkelijke maaltijden die u moet proberen
Overtollige voorraad voor seizoensbedrijven
Hoe u gezond kunt blijven bij het winkelen voor een mobiel abonnement