*Vanaf oktober 2024 is Playbook niet meer actief.
Als u jaarlijks minimaal €100.000 verdient, kunt u profiteren van financieel advies dat uw belastingvoordelen en investeringen optimaliseert. Playbook kan de perfecte service zijn om u te helpen een solide financiële strategie te ontwikkelen.
Deze software kan een persoonlijk plan maken voor uw financiële doelen. Het kan ook manieren voorstellen om u te helpen sneller financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Als u een hoge inkomensverdiener bent en op zoek bent naar praktische financiële planning, kan deze Playbook-recensie u helpen beslissen of de service geschikt voor u is.
Samenvatting
Playbook zoekt naar manieren om uw nettowaarde te vergroten door te sparen en te beleggen. U moet echter minimaal $ 100.000 verdienen om optimaal van deze service te kunnen profiteren.
Hulpmiddelen voor financiële planning
3.8
Opties voor klantenondersteuning
3.8
Voordelen
Nadelen
Playbook is een hulpmiddel voor financiële planning voor hoogverdieners met een jaarlijks gezinsinkomen van meer dan $ 100.000.
In tegenstelling tot de meeste financiële apps die zich richten op maandelijkse budgetten om te voorkomen dat u van salaris tot salaris leeft, streeft dit platform ernaar uw beschikbare inkomen effectiever te gebruiken om een solide financiële basis te creëren.
Het kan bijvoorbeeld zijn dat u geen moeite heeft om uw maandelijkse rekeningen of andere onverwachte uitgaven te betalen. U kunt zich echter afvragen of u voldoende spaart voor uw pensioen of profiteert van belastingvoordelen.
U kunt overwegen deze service te gebruiken als u de basisprincipes van budgetteren goed begrijpt en klaar bent om meer geld te besparen. Het kan goedkoper zijn dan het inhuren van een adviseur om u te helpen met uw financiën.
Houd er echter rekening mee dat u geen praktische hulp krijgt als u door een ingewikkelde situatie wilt navigeren of specifiek advies nodig heeft, zoals hoe u uw Roth IRA kunt maximaliseren of een achterdeur-IRA kunt gebruiken.
De service biedt geen planningssessies voor adviseurs, zoals andere programma's voor vermogensbeheer. Alle adviezen zijn volledig softwarematig.
Dat gezegd hebbende, als u er zeker van bent dat u uw eigen financiën kunt beheren en slechts een beetje begeleiding nodig heeft, kan deze service goed bij u passen.
Er zijn verschillende stappen om een interactief financieel plan te maken met Playbook.
Allereerst begint u met het koppelen van uw bank- en beleggingsrekeningen. Hierdoor kan Playbook uw liquide vermogen en huidige financiële gezondheid berekenen.
Deze gekoppelde rekeningen kunnen later in het installatieproces worden gebruikt om uw spaargeld te automatiseren.
Playbook gebruikt Plaid om veilig verbinding te maken met uw accounts zonder toegang te krijgen tot uw gevoelige accountgegevens.
Het is belangrijk op te merken dat u geen handmatige accounts kunt toevoegen voor alternatieve beleggingen zoals cryptocurrencies of edelmetalen. Gelukkig is de dienst van plan zijn trackingmogelijkheden in de toekomst uit te breiden.
De volgende stap is aangeven hoeveel van uw inkomen u momenteel spaart en belegt. Deze tool analyseert uw investeringsbijdragen in belastbare makelaars- en belastingvoordeelpensioenrekeningen.
Vanaf hier projecteert Playbook uw datum voor financiële vrijheid op basis van uw spaarquote en gemiddelde belastingplicht. Uw verwachte datum wordt bijgewerkt naarmate u meer informatie invoert.
Met Playbook krijgt u een goed overzicht van uw financiën. Het inhuren van een adviseur om u te helpen met uw financiën kan echter een grondiger beoordeling opleveren.
Een nadeel van het verdienen van een groot inkomen is het hebben van een aanzienlijke inkomstenbelastingaanslag. Dit platform zoekt naar eenvoudige belastingaftrekposten die u eenvoudig kunt maximaliseren om meer geld op zak te houden.
Enkele voorbeelden van rekeningen met belastingvoordeel die inhoudingen aanbieden zijn:
Door elk jaar bij te dragen aan een 401k en een IRA, kunt u de grootste belastingvoordelen ontvangen. Of het nu een achterdeur is of een traditionele Roth IRA, u kunt het meeste uit deze fiscaal voordelige accounts halen.
Hoewel de service uw gezinsleden niet meetelt, wordt u gevraagd of u een enkele of gezamenlijke indiener bent, zodat het juiste standaardaftrekbedrag kan worden toegepast. Hierdoor kunt u profiteren van andere belastingbesparingen, naast rekeningen met belastingvoordeel.
Dit financiële platform zal ook geen niet-beleggende belastingbesparingstips aanbevelen, zoals bijdragen aan liefdadigheidsinstellingen of het openen van een gezondheidsspaarrekening (HSA).
In de kern is Playbook het beste geschikt voor het analyseren van uw bank- en investeringsgewoonten om uw vermogenssaldo te vergroten.
Het gepersonaliseerde financiële plan Playbook dat voor u wordt gemaakt, bestaat uit drie doelstellingen.
Deze omvatten:
Met de software kunt u uw verschillende doelen prioriteren. U kunt bijvoorbeeld beslissen of u prioriteit wilt geven aan sparen voor levensdoelen, beleggen om een passief inkomen te verdienen of bijdragen aan pensioenrekeningen of een noodfonds.
Nadat u uw doelen heeft gemaakt, kunt u maandelijkse overboekingen plannen vanaf een aangewezen account. Playbook zorgt ervoor dat het geld op de daarvoor bestemde bank- of beleggingsrekening terechtkomt.
U kunt Playbook uw makelaars- en IRA-accounts laten beheren met een passieve beleggingsstrategie. Op het platform kunt u een ‘luie portefeuille’ van aandelen- en obligatie-indexfondsen kiezen die probeert de algemene markt te evenaren.
Deze beheerde beleggingsportefeuilles hebben verschillende risiconiveaus, variërend van conservatief tot agressief. Het risiconiveau dat u kiest, bepaalt uw aandelen-naar-obligatie-activaallocatie.
Het is optioneel om deze extra functie te gebruiken, en u kunt ervoor kiezen om te blijven beleggen met uw huidige zelfbeheerde accounts.
Playbook biedt de eerste 30 dagen een gratis proefperiode en kost daarna $ 19 per maand. Deze vergoeding is all-inclusive, wat betekent dat deze zelfs de advieskosten voor de beheerde beleggingsrekening dekt.
Een extra vergoeding die u voor de beleggingsrekeningen tegenkomt, zijn de ETF-kostenratio's die u bij elke beleggingsapp betaalt. Volgens Playbook bedraagt de gemiddelde fondsvergoeding 0,2%. Dit is extreem laag en concurrerend met de meeste indexfondsen.
Het betalen van $ 228 per jaar kan goedkoper zijn dan andere platforms die vergelijkbare tools aanbieden. Duurdere alternatieven bieden echter doorgaans meer praktische functies, zoals toegang tot adviseurs.
Ja, Playbook is de moeite waard om te gebruiken als u wat hulp nodig heeft bij het beslissen hoeveel u wilt sparen en investeren voor korte- of langetermijndoelen.
Het vaste maandbedrag kan ook goedkoper zijn dan bij andere robo-adviseurs als u minimaal $ 100.000 investeert en geen adviseurtoegang nodig heeft.
Niettemin moet u een andere dienst overwegen als u hulp nodig heeft bij het maken van een huishoudbudget of als u een tool wilt die meer financiële situaties kan simuleren om uw pensioenstrategie te ‘stresstesten’.
Dit zijn de voordelen waarmee Playbook zich onderscheidt van andere apps voor financiële planning.
Het opstellen van een financieel plan is een uitstekende eerste stap, maar het implementeren van uw spaarstrategie kan frustrerend zijn als u er zelf toezicht op moet houden zonder herinneringen in te stellen.
U kunt uw spaar- of beleggingsdoelen moeiteloos verwezenlijken door maandelijks een overboeking in te plannen op de datum van uw keuze. Playbook zal het geld vervolgens op de door u gekozen datum naar uw contant geld, pensioenrekeningen en beleggingsrekeningen verplaatsen.
Deze overdracht zal uw bestaande geautomatiseerde overdrachten niet verstoren, aangezien u bijdraagt aan verschillende accounts. Dat gezegd hebbende, kunt u deze bijdragen wijzigen om uw spaargeld te stroomlijnen.
U kunt automatisch geld overboeken naar dit soort rekeningen:
Bovendien heeft de service een functie voor saldobescherming die het overboekingsbedrag automatisch verlaagt om rood staan op de rekening te voorkomen.
Als u de mogelijkheid heeft om geld over te maken naar rekeningen met belastingvoordeel, zoals een Roth IRA, kunt u uw financiën verbeteren en uw vermogenssaldo laten groeien.
Iedereen heeft andere omstandigheden, en financieel advies is niet universeel.
Deze service houdt rekening met uw unieke inkomsten, uitgaven en levensdoelen om een spaar- en beleggingsstrategie aan te bevelen.
Nadat u de eerste aanbevelingen heeft gedaan, kunt u het prioriteitsniveau en de besparingsbedragen aanpassen. Playbook past vervolgens het maandelijkse overdrachtsbedrag aan, zodat dit overeenkomt met uw doelen.
Terwijl u doelen maakt, kunt u het totale besparingsbedrag en de deadline bepalen. Als u bepaalt of u uw extra inkomsten voorrang wilt geven aan kortetermijndoeleinden of aan beleggen met belastingvoordeel, kunt u verschillende prognoses berekenen.
De verschillende projecties omvatten:
Met deze aanpassingsfuncties kan Playbook manieren vinden om te sparen en te beleggen voor specifieke doelen. Ze laten u ook uw bijdragen aan belastingvoordeelrekeningen zoals uw Roth IRA maximaliseren.
Playbook zoekt naar manieren om uw jaarlijkse belastingdruk te minimaliseren via fiscaal voordelige rekeningen. Deze omvatten pensioenrekeningen zoals een Roth IRA waarmee u kunt profiteren van belastingbesparingen.
De eerste prioriteit is uw 401k, omdat deze hoge jaarlijkse bijdragelimieten heeft en in aanmerking kan komen voor werkgeversmatches. Het is immers moeilijk om te concurreren met gratis geld.
Vervolgens kan de service een Roth IRA of een backdoor IRA aanbevelen, omdat u geen belasting hoeft te betalen over uw uitkeringen.
Het niet hoeven betalen van belasting over uw beleggingswinsten is een van de gemakkelijkste belastingvoordelen waar u voor in aanmerking kunt komen, omdat u niet hoeft te specificeren. Accounts met belastingvoordeel helpen uw belastingdruk te verminderen
Nadat u uw bijdragen aan uw belastingvoordeelrekeningen heeft aangepast, werkt Playbook uw geschatte datum voor financiële vrijheid bij.
Deze schatting is gebaseerd op verschillende aannames, waaronder:
U kunt deze aannames niet aanpassen zoals andere nettowaarde-trackers toestaan. U kunt echter wel een goed beeld krijgen van wanneer uw liquide middelen uw maandelijkse uitgaven kunnen cashen.
Als u uiteindelijk wilt profiteren van verschillende mogelijkheden voor belastingbesparing, kan Playbook u helpen.
U kunt uw spaarvoortgang in realtime volgen. Dit komt omdat Playbook uw tracker na elke maandelijkse overdracht bijwerkt.
Op het platform kunt u ook doelen toevoegen of aanpassen als u besluit uw spaargeld naar andere prioriteiten te verschuiven.
Deze flexibiliteit is handig als u tijdens de eerste planningssessie geen levensdoelen toevoegt.
Bovendien kan het leven op elk moment veranderen en kan dit programma zich snel aanpassen aan uw nieuwe doelen.
Naast financiële planning fungeert Playbook ook als robo-adviseur met zijn ‘luie portefeuilles’. Er zijn geen extra advieskosten.
Met deze beleggingsrekeningen kunt u rijkdom op de lange termijn verdienen in plaats van alleen het geld op de bank te houden.
Met deze service kunt u een belastbare makelaarsrekening en een Roth IRA openen, los van uw bestaande rekeningen. Helaas beheert het uw 401k niet en kunt u niet in individuele aandelen handelen.
De luie portefeuille-investeringsopties houden aandelen- en obligatie-indexfondsen tegen lage kosten aan, meestal van Vanguard. U kunt een plan kiezen dat overeenkomt met uw risicotolerantie en geplande opnamedatum.
Deze modelportefeuilles kunnen de beleggingsfilosofieën volgen zoals:
Playbook zal uw bestaande beleggingsrekeningen niet wijzigen wanneer u een nieuwe rekening aanmaakt via Apex Clearing.
U kunt overwegen om beide te hebben en uw externe rekeningen te gebruiken om in individuele aandelen of ETF's te beleggen als u van plan bent de aandelenmarkt te verslaan.
Deze activaspreiding kan vergelijkbaar zijn met wat andere geautomatiseerde beleggingsdiensten suggereren. U kunt ze gebruiken als uw belangrijkste beleggingsinstrument, omdat de portefeuille automatisch wordt gediversifieerd en er minimale kosten aan verbonden zijn.
Playbook is een relatief nieuw bedrijf en heeft alleen klantrecensies op één betrouwbaar platform. De dienst heeft een Trustpilot-score van 3,7 uit 5 met zeven beoordelingen.
Dit is wat klanten te zeggen hadden over het platform:
“ Geweldige educatieve app voor jonge investeerders. De app wordt voortdurend bijgewerkt met nieuwe functies om beginnende beleggers op te leiden en uiteindelijk goed opgeleide persoonlijke beleggers te helpen.” — Mitchell G.
"Gemiddeld Googlebaar financieel advies. De gebruikersinterface is niet slecht, maar de functies zijn zeer beperkt en de routekaart/volgende stappen zijn niet al te intuïtief." – Naseem Raad
"Het lijkt erop dat dit bedrijf er echt om geeft. Natuurlijk is hun informatie online te vinden, maar voor de gemiddelde persoon zou je niet weten waar je moet zoeken." —David
"Ik heb mijn accountgegevens nooit goed kunnen synchroniseren en ze reageren nu niet meer op mijn verzoeken om hulp of annulering. Het is alsof ze er niet meer om geven zodra ze mijn factuurgegevens hebben ontvangen." – elise nolan
Deze platforms kunnen tegen lagere kosten geautomatiseerde beleggingsportefeuilles en soortgelijke financiële planningsinstrumenten aanbieden. Het is echter belangrijk op te merken dat deze diensten ook bedoeld zijn voor huishoudens die minder dan $100.000 per jaar verdienen.
Acorns is een robo-adviseur met kant-en-klare aandelen- en obligatie-index-ETF's, vergelijkbaar met de luie portefeuilles van Playbook. Het maandelijkse bedrag bedraagt echter slechts $3 voor individuele accounts en $5 voor gezinsaccounts.
Er zijn belastbare rekeningen en pensioenrekeningen beschikbaar en het investeringsminimum is $ 5. U kunt ook een online betaalrekening, een metalen debetkaart en beleggingsrekeningen voor bewaring krijgen.
De service biedt zelfs financieel basisadvies en besparingsdoelen. U kunt aankopen afronden, besparingen automatiseren en bonusgeld verdienen bij online winkels om kleine bedragen te investeren.
Overweeg Betterment als u geautomatiseerd beleggen en on-demand financieel advies wilt. De standaard beleggingsportefeuilles hebben geen minimale inleg en bevatten zowel aandelen- als obligatie-indexfondsen.
U kunt zich ook inschrijven voor het oogsten van belastingverliezen en belastinggecoördineerd beleggen om uw belastingdruk te verminderen.
De jaarlijkse advieskosten bedragen 0,25% voor het digitale instapmodel. Met dit lidmaatschapsniveau kunt u investeren, maar u moet wel eenmalige pakketten voor financiële planning aanschaffen.
Als u via Betterment $ 100.000 kunt investeren, komt u in aanmerking voor het Premium-abonnement. Dit biedt on-demand toegang tot financiële adviseurs. Er geldt echter een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,40%.
Empower heeft een gratis nettowaarde-tracker. Bovendien kunt u met de gratis budgetteringstools spaardoelen opstellen en uw pensioen plannen.
Deze service kan zelfs kosteloos uw beleggingsactiva-allocatie en -kosten analyseren.
Dat gezegd hebbende, moet u minimaal $ 100.000 hebben om te beleggen via hun geautomatiseerde beleggingsservice. Hun vermogensbeheerdienst biedt ook toegang tot financieel adviseurs.
De jaarlijkse advieskosten beginnen bij 0,89% voor portefeuilles kleiner dan $1 miljoen.
Deze vragen kunnen u helpen meer te leren over het gebruik van Playbook om uw financiën te verbeteren.
Is Playbook veilig?
Vanuit veiligheidsoogpunt wel. Als u ervoor kiest om via Playbook te beleggen, komen uw beleggingen in aanmerking voor een SIPC-verzekering van maximaal $ 500.000. Dit voordeel omvat ook maximaal $ 250.000 aan kassaldi.
Bovendien gebruikt Playbook beveiliging op bankniveau om uw persoonlijke gegevens te beschermen. Houd er echter rekening mee dat beleggen inherent risicovol is. Dit betekent dat er een kans bestaat dat u geld verliest.
Welke klantenserviceopties biedt Playbook?
De klantondersteuningsopties van Playbook zijn beperkt. U kunt echter e-mailondersteuning ontvangen met een gemiddelde responstijd van één tot twee uur.
Heeft Playbook een licentie?
Ja. Playbook heeft een licentie als beleggingsadviseur bij de SEC. Dat gezegd hebbende, moet u nog steeds uw due diligence uitvoeren bij het onderzoeken van investeringen en het aanpassen van uw financiële plan.
Hoe kan ik mijn account sluiten?
U kunt het ondersteuningsteam een e-mail sturen op hello@helloplaybook.com om uw verzoek tot accountsluiting in te dienen. Dit is hetzelfde e-mailadres waarnaar u berichten kunt sturen voor andere technische problemen.
Heeft Playbook een app?
Nee. Je hebt alleen toegang tot Playbook via een webbrowser, maar er wordt gewerkt aan een mobiele app.
Gelukkig is het platform mobielvriendelijk als je een tablet- of telefoonbrowser gebruikt. Dit maakt de noodzaak van een mobiele app overbodig.
Playbook kan een uitstekende optie zijn als u een eenvoudig te gebruiken platform wilt waarmee u een basisplan kunt opstellen voor het sparen en beleggen van uw beschikbare inkomen. Het kan u ook helpen uw belastbare beleggingswinsten te verlagen via belastingvoordelige strategieën.
De service heeft echter veel mogelijkheden voor verbetering, aangezien andere platforms meer diepgaande functies bieden tegen een concurrerende prijs.
Niettemin, als u een hoog inkomen heeft, is Playbook de moeite van het bekijken waard.
Intraday-marktanalyse - USD in korte consolidatie
Verschillende kosten voor aandelenhandel uitgelegd - Brokerage, STT en meer!
50 beste aandelenkeuzes waar miljardairs dol op zijn
De politie bellen zonder je nummer te onthullen
Voorraadgroeipercentage berekenen
De vereisten om de titel van een stacaravan van een overledene over te dragen
Goedkope manieren om huisdieren te vervoeren