(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Terwijl ze met een vriendin koffie dronk, vertelde ze me dat ze overwoog om van financieel adviseur te veranderen. Terwijl we aan het praten waren, moest ik denken aan veel van de frustraties die ik had toen ik een financieel adviesbedrijf leidde.

Het is erg moeilijk om klanten en adviseurs op één lijn te krijgen.

Mijn vriend noemde twee belangrijke zorgen. Ten eerste zei ze dat ze vond dat haar beleggingen niet goed presteerden. Ze versloegen de markt zeker niet, en de beleggingen die ze zelf beheerde in haar 401(k) hadden beter gepresteerd.

Ten tweede had ze niet het gevoel dat ze goed wist of zij en haar man op koers lagen om hun financiële doelen te bereiken.

Beide problemen zijn het gevolg van het feit dat de adviseur er niet in slaagt duidelijk met zijn cliënt te communiceren. Ik garandeer je dat als mijn vriendin van adviseur verandert, haar huidige adviseur totaal geschokt zal zijn.

Financieel advies zoeken

Voor beleggers die hulp zoeken, is er allerlei informatie beschikbaar en kunnen er vragen worden gesteld om u te helpen bij het selecteren van een financiële professional.

Eén advies dat ik door de jaren heen consequent heb gehoord, is dat als u voor advies betaalt, uw beleggingsrendement beter moet zijn dan dat van de markt, in ieder geval voldoende om de honoraria van de adviseur te dekken.

Dit klinkt heel redelijk en logisch, en ik zie jullie hoofden op en neer knikken. Helaas slaagt dit juweeltje er niet in de markt te definiëren en houdt het geen rekening met het risico dat wordt genomen om rendement te behalen.

Klanten definiëren de markt over het algemeen als de S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average, die dagelijks in het nieuws wordt gevolgd. De meeste klanten zouden niet al hun beleggingen in een van deze indices moeten hebben, omdat, in een spel met de onsterfelijke woorden van Jack Nicholson in A Few Good Men, “je het risico niet aankunt!”.

Investeerders en de markten

De rendementen op de Amerikaanse aandelenmarkten zijn zeer volatiel, en beleggers met grote hoeveelheden aandelen in hun portefeuille zullen zeer waarschijnlijk hun beleggingen op het allerslechtste moment opgeven, meestal op de bodem van de markt, ongeacht of ze met een adviseur werken.

Adviseurs weten dit en bouwen geen klantportefeuilles op om de S&P 500 te verslaan. Ze creëren gediversifieerde portefeuilles met contant geld, obligaties, internationale aandelen en een verscheidenheid aan andere beleggingscategorieën, met als doel te voldoen aan de langetermijnrendementvereisten van de klant, terwijl het risico van de totale portefeuille zo veel mogelijk wordt geminimaliseerd.

Dit vergroot de kans dat de klant vasthoudt aan zijn beleggingsstrategie. Door het risico te beheren wordt het rendementsbereik kleiner, waardoor het niveau van potentiële negatieve en afneemt positieve rendementen. Het enige moment waarop de portefeuille de markt kan verslaan is dus als de markt daalt.

Klanten verlaten helaas niet vaak met dit idee het kantoor van hun adviseur. Maar als ze dat wel doen, houden ze het niet lang vol. Als de markt met 10% stijgt, en hun portefeuille slechts met 7%, hebben ze het gevoel dat ze niet waar voor hun geld krijgen.

Als ze geen beleggingen meer hebben van hun adviseur, lopen ze gemakkelijk in de valkuil dat ze de rendementen vergelijken zonder het risico te vergelijken. Sommige adviseurs slagen er niet in hun beleggingsstrategie en -resultaten in de context te plaatsen van de doelstellingen van hun klanten.

Dat brengt mij bij de tweede klacht van mijn vriend.

Financiële doelen behalen

Wanneer een klant een nieuwe relatie met een adviseur aangaat, wordt er veel werk gestoken in het begrijpen van de huidige financiële situatie van de klant en het creëren van de perfecte portefeuille om aan de doelstellingen van de klant te voldoen.

Met deze informatie zet de adviseur alle middelen van haar bedrijf in voor het beheer van de beleggingen. Zodra de zaken op orde zijn, wordt alle aandacht van de relatie gericht op de investeringen.

De doelstellingen en waar de beleggingen van de klant zich bevinden ten opzichte van de doelstellingen worden zelden besproken. De adviseur stuurt aan en heeft een goed gevoel dat de portefeuille presteert zoals zij het bedoeld heeft, terwijl de cliënt zich afvraagt of ze wel met pensioen kan.

Adviseurs vragen niet vaak genoeg naar veranderingen in de situatie of doelstellingen van hun cliënt, en cliënten brengen deze niet vaak ter sprake.

Adviseurs zouden de ongerustheid van hun cliënten kunnen verminderen door vaker gedetailleerde informatie te verstrekken waaruit blijkt of de cliënt op koers ligt en of er aanpassingen nodig zijn in de beleggingen of aan de kant van de cliënt.

Maar als cliënt kun je een actievere rol spelen in je relatie.

Verbetering van de communicatie tussen financieel adviseur en klant

Hier volgen enkele tips om het maximale uit uw relatie met uw adviseur te halen.

1. Vraag uw adviseur om een projectie van hoe u kunt verwachten dat uw portefeuille op regelmatige basis zal presteren in verhouding tot uw doelstellingen. Jaarlijks is een goede frequentie.
2. Zorg ervoor dat uw adviseur op de hoogte is van veranderingen in uw situatie of doelstellingen. Kunt u meer of minder sparen? Heeft u nieuwe verplichtingen, zoals een hypotheek op een vakantiewoning? Moet u uw kinderen of bejaarde ouders helpen met de uitgaven? Uw adviseur moet op de hoogte zijn van deze veranderingen en mogelijk uw projectie opnieuw uitvoeren of een nieuwe beleggingsstrategie ontwikkelen. Jullie moeten samen de opties bespreken.
3. Houd er rekening mee dat uw portefeuille veiligheid, inkomsten of groei kan opleveren. Als je de nadruk legt op één, offer je uiteraard de andere twee op. Als uw portefeuille aan uw doelstellingen voldoet, bent u in goede vorm en of deze de markt verslaat, doet er niet toe.

Laatste gedachten

Samenwerken met een adviseur is een geweldige manier om uw financiële doelstellingen veilig te stellen. Uw adviseur beschikt over de expertise en middelen om u op het goede spoor te houden, en daarom betaalt u hem.

Maar uw relatie met uw adviseur heeft, net als elke andere relatie, sterke communicatie nodig. Werken vanuit een begripvolle positie zal uw angst verminderen en uw adviseur helpen de beste service te bieden.

Volgende:Slecht beleggingsadvies:wat u moet negeren [en waarom]

Bijgedragen door Julie Grandstaff, auteur van “Save Yourself:Your Guide to Sparen voor uw pensioen en het opbouwen van financiële zekerheid.” Julie is al vijfentwintig jaar een veteraan in de financiële dienstverlening, waar ze miljarden dollars beheerde voor zowel individuen als instellingen. Op haar eenenvijftigste ging ze met pensioen. Haar boek ‘Save Yourself’ is een uitgebreide gids over sparen voor uw pensioen en het versterken van uw financiële zekerheid, zodat u kunt doen wat u maar wilt. Bekijk hier onze recensie van Julie's boek .

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.