(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI), sociaal beleggen of duurzaam beleggen is een beleggingsstijl waarbij u ervoor zorgt dat waarin u belegt, aansluit bij uw waarden en overtuigingen.
Wanneer u belegt in maatschappelijk verantwoorde aandelen, obligaties of beleggingsfondsen, houdt u rekening met de financiële gezondheid van een organisatie en de impact ervan op de lokale gemeenschap, het milieu en de mensen waaruit deze bestaat.
Door te investeren in bedrijven die een positieve impact hebben op de gemeenschap, het milieu en de wereld, kunt u ervoor zorgen dat uw beleggingen meer doen dan alleen geld voor u opleveren; ze kunnen de samenleving ook ten goede veranderen.
De maatschappelijk verantwoorde beleggingsstrategie is de afgelopen jaren steeds populairder geworden.
Het meest recente beleggingstrendrapport over het totale aantal duurzame beleggingen in de VS in 2020 van de gerespecteerde handelsorganisatie Forum for Sustainable and Responsible Investing (beter bekend als US SIF) vermeldt 16,6 biljoen dollar aan duurzame activa in de VS, een stijging van ruim 40% sinds 2018. (Rapport wordt elke twee jaar aangevuld.)
Een van de belangrijkste manieren waarop deze beleggingen worden geanalyseerd, is door filters te gebruiken die de impact van bedrijven op het milieu, de maatschappij en het ondernemingsbestuur (ESG) analyseren.
Volgens Forbes beoordelen "ESG-normen hoe een bedrijf ecologische duurzaamheid ondersteunt, hoe het ethische managementpraktijken, leiderschap, beloning van bestuurders, audits, interne controles en aandeelhoudersrechten bevordert. Beleggers kunnen ESG-criteria gebruiken om potentiële investeringen te screenen."
Met andere woorden, ESG is een beoordelingssysteem voor hoe duurzaam bedrijven zijn op het gebied van milieu-, sociale en bestuurskwesties. Dat cijfer wordt vervolgens gebruikt om dat bedrijf te beoordelen ten opzichte van andere bedrijven in zijn branche.
Gemeenschappelijke normen op het gebied van milieu zijn onder meer recycling en afvalverwijdering, de uitstoot van broeikasgassen, beleid inzake klimaatverandering en groene producten of technologieën.
Typische normen voor sociale beoordelingen zijn onder meer de opleiding van werknemers, compensatie, veiligheid, diversiteit en inclusiviteit, en activiteiten op het gebied van consumentenbescherming.
Onder de factor corporate governance kijken ratings naar bedrijfspraktijken en hoe goed een bedrijf wordt bestuurd, met name door te kijken naar zaken als de beloning van bestuurders, de diversiteit van het bestuur en het management, en hoe de stemmen in het bestuur worden bepaald.
Veel van de gebieden waarop ESG-standaardtarieven betrekking hebben, zijn gebieden die de samenleving en het milieu kunnen verbeteren. Hoewel de ESG-normen doorgaans geen criteria rangschikken die voor u belangrijk kunnen zijn, zoals religieuze overtuiging.
Maar het feit dat een bedrijf een hoge ESG-score heeft, betekent niet dat het aansluit bij uw specifieke waarden of sociale rechtvaardigheid, religieuze en ecologische overtuigingen.
Sommige ESG-fondsen sluiten bijvoorbeeld bedrijven als tabak of vuurwapens niet uit; ze omvatten alleen bedrijven in die sectoren die hoger scoren op ESG-normen.
U kunt besluiten om niet te investeren in bedrijven die zaken doen op deze gebieden.
Wanneer u uw waarden in overweging neemt, wilt u uw verantwoorde beleggingen wellicht richten op lokale bedrijven binnen uw specifieke gemeenschap. Of u kunt investeren in het creëren van een positievere ecologische en sociale impact wereldwijd.
Door geld te steken in maatschappelijk verantwoorde bedrijven of fondsen, combineert u een verlangen naar een sterk financieel rendement op uw investeringen met een verlangen om een positieve impact en verandering in de samenleving te bewerkstelligen.
Wanneer u kiest waarin u wilt beleggen, kunt u besluiten dat u fondsen wilt vermijden die in specifieke sectoren investeren, zoals defensie of Big Tobacco, of dat u actief op zoek gaat naar fondsen die investeren in gebieden als schone technologie of diversiteit, gelijkheid en inclusiviteit.
Duurzaam en verantwoord beleggen is belangrijk voor beleggers. Er zijn verschillende redenen waarom beleggers ervoor kiezen hun dollars te beleggen in maatschappelijk verantwoorde beleggingen.
Sommige beleggers hebben mogelijk morele of ethische twijfels over het beleggen in specifieke sectoren. Anderen willen misschien investeringen ondersteunen die lokale gemeenschappen verbeteren of versterken of een positieve impact op het milieu en andere sociale voordelen bieden.
Veel verantwoordelijke beleggers hebben ontdekt dat ESG-criteria bedrijven met sterk leiderschap kunnen identificeren die beter voorbereid zijn op uitdagingen. Met andere woorden:deze bedrijven kunnen het langer volhouden of sneller draaien dan andere met een zwakkere ranking.
Er zijn ook financiële redenen om ESG-bedrijven in overweging te nemen bij het nemen van beleggingsbeslissingen.
Volgens het Amerikaanse SIF “toont een groeiend aantal academisch onderzoek een sterk verband aan tussen ESG en financiële prestaties.”
Als gevolg hiervan variëren degenen die sociaal bewuste beleggingsopties omarmen, van individuele particuliere beleggers tot beleggingsprofessionals, durfkapitalisten en institutionele beleggers.
Ook het aantal beleggingsfondsen dat ESG-criteria in overweging neemt, neemt toe.
Bijna 2000 beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen (ETF's), vastgoedinvesteringstrusts (REIT's), hedgefondsen, durfkapitaalfondsen, private equity-fondsen en instellingen voor gemeenschapsinvesteringen bezitten ESG-activa.
Vrouwen investeren vaker in maatschappelijk verantwoorde bedrijven dan mannen.
Volgens een onderzoek van Money Crashers uit 2020 zou 81% van de vrouwen weigeren te investeren in merken die sigaretten produceren, terwijl minder dan de helft van de mannen daar zo over denkt.
Uit een peiling uitgevoerd door RBC Wealth Management bleek dat “vrouwelijke klanten bijna twee keer zoveel kans hebben als hun mannelijke tegenhangers om te zeggen dat het belangrijk is dat de bedrijven waarin zij beleggen ESG-factoren integreren in hun beleid en beslissingen.”
Uit de peiling bleek dat ethisch investeren in bedrijven die hun werknemers een leefbaar loon betalen en in bedrijven met milieuverantwoorde praktijken belangrijk zijn voor vrouwelijke investeerders.
Morningstar ontdekte dat 24 van de 26 ESG-indexfondsen sinds Covid beter hebben gepresteerd dan conventionele fondsen, waarschijnlijk omdat ze beleid hadden ingevoerd voor een betere behandeling van werknemers en een zorgvuldiger en efficiënter gebruik van energie dan hun lager gerangschikte tegenhangers.
Maar hoe weet je welke bedrijven of fondsen bij jouw waarden passen? En hoe voegt u degenen die dat wel doen toe aan uw beleggingsportefeuille?
De meeste maatschappelijk verantwoorde bedrijven en fondsen die door organisaties als het Amerikaanse SIF worden geïdentificeerd, gebruiken filters op milieu-, sociaal en ondernemingsbestuur om bedrijven of fondsen te rangschikken.
ESG-ratings kunnen een meer analytische benadering bieden bij het bepalen van maatschappelijk verantwoord beleggen.
Hoewel deze filters niet onfeilbaar zijn en grotendeels worden bepaald door de waarden van de bedrijven die de beoordelingen uitvoeren, bieden ze een goed startpunt om bedrijven of fondsen te vinden die in lijn zijn met uw eigen overtuigingen en waarden.
US SIF heeft een lijst met maatschappelijk verantwoorde beleggingen waarin hun financiële prestaties, screening en belangenbehartiging voor verschillende kwesties worden vermeld, en het minimale vermogen dat nodig is om in een fonds te kunnen beleggen.
Tot de fondsen kunnen bijvoorbeeld bedrijven behoren die beleggen in fossiele brandstoffen vermijden, of niet willen beleggen in bedrijven die gokken of tabaksgebruik promoten.
Bedrijven als Vanguard en Fidelity bieden hun eigen maatschappelijk verantwoorde fondsen aan.
Het ESG US Stock Fund van Vanguard elimineert bedrijven in een breed scala aan categorieën, waaronder entertainment voor volwassenen, kernenergie, bekende schendingen van de mensenrechten en fossiele brandstoffen. Fidelity heeft een Amerikaanse duurzaamheidsindex met bedrijven met hoge ESG-prestaties.
Robo-adviseurs zoals Wealthsimple hebben ook maatschappelijk verantwoorde portefeuilles beschikbaar die u kunt afstemmen op uw individuele voorkeuren.
Hoewel dit geweldige startplaatsen zijn voor maatschappelijk verantwoorde of duurzame investeringen, hebben ze enkele beperkingen.
Ten eerste:als u beleggingen kiest die zijn gerangschikt op basis van ESG- of andere criteria, laat u iemand anders bepalen wat belangrijk is in een belegging.
Dat kan prima zijn als u over het algemeen beleggingen wilt plaatsen in bedrijven die sterk zijn op de drie ESG-gebieden.
US SIF biedt zelfs een gratis cursus van 30 minuten aan individuele beleggers over de basisprincipes van maatschappelijk verantwoord beleggen, gericht op fondsen met een ESG-rating.
Maar als u specifieke waarden of doelen heeft die u met uw beleggingen onder de aandacht wilt brengen of wilt ondersteunen, moet u zelf onderzoeken waarin u moet investeren.
Als je het idee van op waarden gebaseerde uitgaven en impactbeleggen verder wilt verkennen, heeft persoonlijke financiële blogger Tanja Hester zojuist Wallet Activism uitgebracht, een boek (en podcast met dezelfde naam) waarin manieren worden onderzocht om het geld dat we investeren en uitgeven te gebruiken als een kracht ten goede
Naast beleggen met maatschappelijke verantwoordelijkheid, geeft ze uitvoerbare stappen die u kunt nemen om te ontdekken of uw uitgaven en beleggingen in overeenstemming zijn met uw waarden.
Vrouwen moeten investeren. En veel online financiële adviseurs en platforms maken beleggen en het kiezen van maatschappelijk verantwoorde beleggingen nu eenvoudiger dan ooit.
Empower biedt online beleggen met een minimale investering van $ 100.000.
Vanguard Personal Advisor Services biedt online adviseurs met een minimale investering van $ 50.000.
Veel andere robo-adviseurs, zoals Betterment en Wealthsimple, vereisen een veel lager minimum om toegang te krijgen tot advies.
Met het M1 Finance Platform investeert u door voor de Sustainable Business Community Pie te kiezen in bedrijven die zich inzetten voor duurzaam beleid en duurzame praktijken.
(M1 biedt ook Community Pies aan, gericht op beursgenoteerde bedrijven onder leiding van leidinggevenden in minderheidsgroepen, waaronder Aziatisch-Amerikaanse en Pacific Islander, Black, Latine, LGBTQ+ en Women.)
Waar uw investeringsgeld naartoe gaat, doet er toe. En u heeft meer keuze dan u denkt in welke bedrijven u steunt met uw investeringen.
U kunt ook overwegen om te investeren in Worthy Bonds, dat kapitaalleningen verstrekt aan kleine bedrijven in nood, en daarmee “Main Street ondersteunt in plaats van Wall Street”.
Zelfs door een paar kleine stappen te nemen om uw beleggingsportefeuille duurzamer te maken, kunt u uw waarden en uw dollars beter op elkaar afstemmen en uw wereld mogelijk een betere plek maken om te leven.
Volgende:Waarom en hoe u een beleggingsportefeuille diversifieert
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Udyog Aadhar - Een snelle update
Pearls of Wisdom - De beste aandeelhoudersbrieven die niemand leest
Hoe krijg ik een hypotheekrenteaftrek?
Hoe vind ik My Sears-kaartnummer
Hoe past u in het plan van uw financieel adviseur?
Het opbouwen van een succesvolle boekhoudpraktijk vereist digitaal in het hart
Stem om minimumloon van $ 15 opnieuw in te voeren in stimulusrekening mislukt