Getty Images

Met pensioen gaan heeft alles te maken met genieten van uw welverdiende ontspanning, tijd doorbrengen met vrienden en familie en waakzaam zijn over financieel misbruik door ouderen, zoals fraude en oplichting ... wacht ... wat? Als dat laatste je onwaarschijnlijk lijkt, ben je niet de enige.

Miljoenen oudere Amerikanen - met name gepensioneerden, die na jaren van hard werken grote spaargelden hebben verzameld - zijn elk jaar het doelwit van financiële oplichting. En toch maakt minder dan een kwart (24%) van de gepensioneerden, ondanks het grootste risico om financieel misbruik door ouderen te ervaren, zich zorgen dat ze het slachtoffer kunnen worden van financiële fraude, volgens de Allianz Life 2021 Retirement Risk Readiness Study. Dat is te vergelijken met 42% van de pre-gepensioneerden en 65% van de bijna-gepensioneerden.

Deze interessante ontkoppeling kan te wijten zijn aan ontkenning dat het hen zou kunnen overkomen, of misschien omdat ze denken dat het probleem overdreven is (misschien veroorzaakt door onderrapportage van oplichting als gevolg van schaamte of gebrek aan begrip over hoe te rapporteren). Maar de waarheid is dat het probleem inderdaad veel voorkomt. En met vaak senioren als doelwit, kan financiële fraude grote schade aanrichten aan de financiële zekerheid van een gepensioneerde en jaren van sparen en plannen ongedaan maken.

Helaas zijn de gevolgen van financieel misbruik door ouderen niet beperkt tot het oudere slachtoffer. Terwijl uit het onderzoek bleek dat slachtoffers van misbruik meer dan $ 64.000 aan gemiddelde verliezen leden, ondervonden zorgverleners een bijna gelijk bedrag van gemiddeld iets meer dan $ 57.000. Dit kan zijn door de financiële verliezen van de oudere die werd opgelicht te moeten compenseren, of dingen zoals het moeten bezuinigen op hun dagelijkse baan om de senior in nood te helpen ondersteunen.

Gezien het feit dat meer dan 80% van de respondenten van het onderzoek aangaf dat ze ofwel ondersteuning hebben geboden als verzorger of dat op een bepaald moment in de toekomst verwachten, heeft de gevolgen van financieel misbruik van ouderen het potentieel om een ​​extreem groot aantal Amerikanen in de komende jaren.

Hier zijn enkele stappen die u nu moet nemen om deze risico's in de toekomst aan te pakken.

Doorbreek het taboe

Gebruik aanstaande familiebijeenkomsten rond de feestdagen als een moment om te praten over de risico's van fraude. Het kan een ongemakkelijk onderwerp zijn, maar wel noodzakelijk. En hoewel niemand de realiteit van het ouder worden graag onder ogen ziet, betekent het voor zovelen ook gezondheidsproblemen die samenhangen met ouder worden. Maar volgens de studie maakt slechts 42% van de gepensioneerden zich zorgen over gezondheidsproblemen, zoals cognitieve achteruitgang, waardoor ze niet in staat zullen zijn om zelf hun financiën te beheren.

Voer deze gesprekken nu, in plaats van midden in een gezondheids- of financiële crisis, wanneer de emoties hoog zijn en spontane beslissingen waarschijnlijker zijn. Het is belangrijk om nu open en eerlijke gesprekken te voeren, zodat u (of uw echtgenoot, bejaarde ouder of geliefde) bij de discussie wordt betrokken, dingen niet overhaast worden en u samen beslissingen kunt nemen. Het is ook belangrijk op te merken dat deze gesprekken niet zomaar één en klaar zijn. Dit zijn belangrijke beslissingen die tijd en overweging vergen, en gesprekken moeten aan de gang zijn.

Hulp inschakelen

Om te beginnen kan het een goed idee zijn om een ​​relatie op te bouwen met een financiële professional die kan helpen bij het opsporen van verdachte activiteiten, en die ook een hulpmiddel kan zijn bij zaken als het aanwijzen van begunstigden, verzekeringspolissen (levensverzekering, langdurige zorg, enz.), financiële producten en financiële documenten. Ze kunnen ook helpen bij het identificeren van een "vertrouwde contactpersoon" die als een andere hulpbron kan optreden als er een vermoeden van financiële uitbuiting ontstaat.

Deze aangewezen persoon kan helpen bij het aanpakken van vermoedelijke financiële fraude, informatie over de huidige contactgegevens en gezondheidsstatus bevestigen en een wettelijke voogd, executeur, trustee of volmachthouder identificeren.

Afzonderlijk kan een juridische professional helpen bij het opstellen van volmachtdocumenten, testamenten, trusts of overwegingen met betrekking tot estate planning.

Wees waakzaam

Deze schema's kunnen verwarrend zijn en u aan het twijfelen brengen. Oplichters kunnen ook profiteren in tijden van hoge stress of crisis, zoals natuurrampen of de COVID-19-pandemie.

Het is belangrijk om altijd op je instinct te vertrouwen. Als u zich ongemakkelijk voelt bij een financiële transactie, neem dan de tijd om deze opnieuw te overwegen, of neem contact op met een vertrouwd familielid of uw financiële professional. U kunt ook lezen over huidige oplichting met de Scam Tracker van het Better Business Bureau.

Kortom: We weten dat het risico van financiële fraude bestaat. En naarmate meer Amerikanen de pensioengerechtigde leeftijd bereiken, kan een toenemend aantal mensen te maken krijgen met financieel misbruik door ouderen en risico's die gepaard gaan met veroudering, waaronder cognitieve achteruitgang of gezondheidsproblemen. Maar door meer te weten te komen over de mogelijke valkuilen die gepaard gaan met ouder worden, kunnen Amerikanen stappen ondernemen om de risico's voor hun pensioenzekerheid te verkleinen, zowel nu als in de toekomst.