Een epidemie van stress houdt Amerika in zijn greep. Ondanks een laag werkloosheidspercentage geeft 62% van de Amerikanen toe dat ze zich gestrest voelen over geld, en 31% voelt zich er voortdurend door gestrest en slaapt slecht, volgens een onderzoek van de investeringsapp Stash.

Op korte termijn kan dat niveau van stress gezondheidsproblemen veroorzaken, het plezier in het leven verminderen, relaties belasten en de productiviteit op het werk verminderen. Op de lange termijn kan de angst van veel mensen om te ver achter te raken uitkomen als er sprake is van een terugval in de economie, een gezondheidsprobleem of een tijdelijk inkomensverlies. Zonder voldoende geld om die stormen te doorstaan, worden vitale rekeningen onbetaald en raken de activa op.

Deze angst heeft een basis:40% van de Amerikaanse huishoudens heeft minder dan $ 400 aan noodbesparingen en meer dan de helft heeft minder dan $ 1.000. Slechts weinigen hebben de aanbevolen uitgaven van drie tot zes maanden op een spaar- of geldmarktrekening.

We kunnen zelden voorspellen wanneer zich een noodsituatie zal voordoen, maar we kunnen er 100% zeker van zijn dat er uiteindelijk een onverwachte financiële klap zal plaatsvinden. Noodfondsen zijn voor de kosten waarvan we weten dat we ze ooit zullen maken; we weten alleen niet wanneer. Uitgaven zoals medische rekeningen, autoreparaties, huisreparaties en andere onvermijdelijke gebeurtenissen maken het noodzakelijk om contant geld bij de hand te houden. Het adagium van betaal eerst zelf is van toepassing. Voor velen dienen noodfondsen als een eerste en integrale stap in financiële planning.

Hieronder vindt u de basisprincipes voor het opzetten, onderhouden en gebruiken van een noodfonds.

Hoeveel?

De eerste stap bij het bepalen van het doel van een noodfonds is om te berekenen welke uitgaven altijd moeten worden gehandhaafd. Huur, eten, nutsvoorzieningen, gas, verzekeringen en autobetalingen kunnen bijvoorbeeld niet worden uitgesteld. Ze moeten ingaan op de berekening van maandelijkse niet-discretionaire uitgaven. Geld voor een luxe vakantie of andere discretionaire uitgaven kunnen worden uitgesloten, omdat u ze kunt verminderen.

Experts adviseren minimaal drie tot zes maanden aan niet-discretionaire uitgaven in reserve. Omstandigheden zoals een ernstige gezondheidstoestand of een aanstaande massaontslag in uw branche, kunnen zelfs meer vereisen.

Het wordt aanbevolen dat gezinnen met één inkomen ten minste zes maanden aan uitgaven 100% veilig bewaren op een geldmarkt- of spaarrekening. Als uw totale maandelijkse uitgaven $ 1.000 zijn, wordt $ 6.000 voorgesteld voor uw noodfonds.

Gezinnen met twee inkomens kunnen ervoor kiezen om zo laag als drie maanden te gaan en extra spaargeld te steken in beleggingen met een laag risico die een rendement opleveren dat de inflatie overtreft, op voorwaarde dat beide inkomens stabiel en stabiel zijn. Dat kan dienen als het begin van een investeringspiramide, die wordt gevormd door eerst een basis van veiligere investeringen te creëren en vervolgens kleinere hoeveelheden geld in meer volatiele activa te plaatsen.

Als u contant geld bij de hand heeft, kunt u onverwachte uitgaven betalen zonder dat u risicovolle 401(k)-leningen hoeft af te sluiten, aandelen moet verkopen of een lening voor eigen vermogen hoeft af te sluiten. Dit alles kan een verwoestend effect hebben op het vermogen. Om een ​​plan voor vermogensopbouw te laten slagen, is het belangrijk om onvoorziene gebeurtenissen aan te kunnen zonder activa te verkopen of schulden aan te gaan.

Opslaan

Zo weinig Amerikanen hebben om verschillende redenen voldoende noodbesparingen, waaronder hoge kosten van levensonderhoud in stedelijke gebieden, relatief lage lonen in landelijke gebieden, een gebrek aan werkzekerheid en het niet maken van een effectief financieel plan. Hoewel mensen beperkte controle hebben over de economische omstandigheden, kunnen ze een effectief bestedings- en spaarplan maken en beheersen.

Het bestedingsplan moet manieren vinden om relatief hoge kosten van levensonderhoud tegen te gaan en te bezuinigen. Wanneer de uitgaven gepland zijn, is het dan mogelijk om een ​​realistisch, gedisciplineerd spaarplan op te stellen. De meeste mensen kunnen hun maandelijkse budget gebruiken om meer te sparen. Zelfs als je klein moet beginnen, is het belangrijkste om gewoon te beginnen.

Als u bijvoorbeeld $ 250 per maand kunt besparen door voorzichtig te besteden, is dat $ 3.000 in slechts één jaar. Overweeg een automatische bijdrage van uw salaris in te stellen om ervoor te zorgen dat u het doel van $ 3.000 haalt.

Waar te houden

Noodfondsen moeten onmiddellijk beschikbaar en 100% veilig zijn. Totdat u genoeg heeft om noodgevallen zoals autoreparaties, medische rekeningen of inkomensdalingen te dekken, moeten uw spaargelden rechtstreeks op een spaar- of geldmarktrekening worden gestort. Online banken en geldmarktrekeningen bieden veel betere rentetarieven, die kunnen worden toegepast op uw spaardoel.

Het primaire doel van een spaarrekening is om een ​​hoger rendement te bieden dan wanneer u contant geld in een kluis zou opsluiten. Online banken bieden rentetarieven die vaak hoger zijn dan wat fysieke banken betalen. Geldmarktfondsen betalen doorgaans ook hogere rentetarieven dan spaarrekeningen.

Veel van die accounts hebben beperkingen, waaronder het beperken van opnames tot zes per maand. Omdat uitbetalingen van noodfondsrekeningen bedoeld zijn om incidenteel te zijn, zouden die beperkingen er niet toe moeten doen. Als u bijvoorbeeld tijdelijk werkloos bent, kunt u het geld dat nodig is voor de uitgaven van de volgende maand met één transactie naar uw betaalrekening overboeken.

Wanneer te gebruiken

Het doel van een noodfonds moet zijn om schulden te voorkomen en activa te beschermen.

Noodfondsen moeten worden opgebouwd met de verwachting het geld in de toekomst ook daadwerkelijk te gebruiken. Vaak maken mensen de fout om noodkosten in rekening te brengen op een creditcard en geld op de bank te houden. Dit kan een vals gevoel van veiligheid creëren. Omdat de creditcardrente veel hoger is dan de rente op een spaarrekening, zal het hebben van een creditcardsaldo u slechter afstaan ​​dan wanneer u alleen maar zou sparen. Onthoud dat u nog steeds de open kredietlimiet heeft, mocht deze later nodig zijn.

Het creëren van een noodfonds biedt het beste tegengif voor de epidemie van financiële stress. Wetende dat die onvermijdelijke financiële klappen gedekt zijn, kunnen mensen zich ontspannen en zich concentreren op productievere dingen dan financiële angst. Omdat noodfondsen onvoorziene omstandigheden dekken, stellen ze beleggers in staat hun geld te verhogen zonder bang te hoeven zijn activa te moeten verkopen wanneer de markt benadeeld is.

Door een noodfonds op te bouwen, zet u de eerste stap in een plan voor vermogensopbouw op langere termijn. Zodra u voldoende spaargeld heeft om door de golven van het leven te navigeren, bent u klaar om een ​​uitgebreid plan voor het creëren van rijkdom op te stellen met diverse investeringsopties.

Deze informatie is alleen voor algemene doeleinden. Deze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek professioneel financieel advies. Raadpleeg voor uw persoonlijke situatie een financieel professional. Adviesdiensten en financiële planning aangeboden via Vicus Capital, Inc., een federaal geregistreerde investeringsadviseur. Geregistreerde vertegenwoordiger die effecten aanbiedt via Cetera Advisor Networks LLC, lid FINRA/SIPC. Cetera staat onder gescheiden eigendom van enige andere genoemde entiteit.