Toen de aandelenmarkt in 2008 een duik nam, dachten veel mensen dat hun portefeuilles goed beschermd waren tegen al te erge dingen. Ze hadden er tenslotte zorgvuldig voor gezorgd dat ze een gediversifieerde reeks beleggingen hadden, zoals bijna iedereen aanraadde. Niet alle eieren in één mand leggen voor deze slimme groep.

Maar nadat de markt was ingestort en de metaforische rook was opgetrokken, realiseerden ze zich dat hun portefeuilles bijna 40% van hun waarde hadden verloren (voor sommige individuen misschien meer). Dat zorgde voor verwarring bij sommige beleggers. Hoe kon ik zoveel geld verliezen, vroegen ze zich af, of mijn portefeuille echt gediversifieerd was?

Helaas is dit de reden:niet alle diversificatie is hetzelfde.

Bij traditioneel beleggen zetten mensen vaak een deel van hun geld in aandelen, een deel in obligaties en misschien een deel in beleggingsfondsen. Dat lijkt divers genoeg, althans op het eerste gezicht.

Maar in 2008 verloor de S&P 500 37% van zijn waarde. Als u op dat moment een portefeuille van $ 500.000 had, zou u $ 185.000 hebben verloren. Zelfs mensen met geld in beleggingsfondsen deden het niet goed.

En obligaties? Welnu, wanneer de aandelenmarkt volatiel is, rennen sommige beleggers naar obligaties, in de veronderstelling dat hun hoofdsom in ieder geval veilig zal zijn en dat ze misschien een klein rendement zullen behalen. Maar in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, garanderen obligaties geen rendement op de hoofdsom en kan hun waarde inderdaad dalen.

Dus al die diversificatie beschermde niet noodzakelijk al die mensen die dachten dat ze beschermd waren tegen een groot verlies.

Maar er is meer dan één manier om te diversifiëren. Hier zijn enkele dingen waarmee u rekening moet houden als u wat meer balans wilt voor uw beleggingen:

• Alternatieve investeringen. Aandelen, obligaties en beleggingsfondsen zijn niet het enige spel in de stad. Beleggers die een strategie met lage volatiliteit wensen, moeten alternatieve beleggingen overwegen, zoals onroerend goed, grondstoffen en goud. Deze verschillende soorten beleggingen zijn niet alleen een afdekking tegen marktvolatiliteit, maar ze kunnen ook waarde toevoegen wanneer aandelen en obligaties niet zo goed presteren.
• Dividendbetalende aandelen. Sommige portefeuilles bevatten alleen groeiaandelen, maar het toevoegen van dividendbetalende aandelen kan een belangrijke strategie zijn om meer inkomsten aan uw portefeuille te geven. Met dividendbetalende aandelen kan er geld binnenkomen - in de vorm van driemaandelijkse betalingen - zelfs als er geen waardering is voor de waarde van het aandeel. Het bedrag van dat dividend is zeker afhankelijk van het aandeel, maar een combinatie van groeiaandelen en dividendbetalende aandelen kan meer diversiteit in uw portefeuille brengen dan alleen focussen op groei.
• Lijfrente met vaste index. Als het uw doel is om vermogen op te bouwen en verliezen te beperken, kan een lijfrente met een vaste index een goede optie zijn. Met een lijfrente met een vaste index, een van de vier soorten lijfrentes, kunt u niet alleen uw geld laten groeien, maar ook toekomstige inkomsten ontvangen in betalingen die vergelijkbaar zijn met een pensioen. Een van de mythes over lijfrentes is dat wanneer u overlijdt, de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente heeft uitgegeven, het overgebleven geld houdt en niets naar uw erfgenamen gaat. Maar dat is slechts één type lijfrente. Sommige vermogende mensen gebruiken lijfrentes met een vaste index voor conservatieve groei en veiligheid. Anderen kunnen zich tot deze lijfrenten wenden omdat ze zich zorgen maken over het overleven van hun geld, en ze houden van het gevoel van veiligheid dat ze kunnen krijgen van die maandelijkse betalingen voor het leven. Een waarschuwing:niet alle lijfrentes met een vaste index zijn hetzelfde, dus doe je onderzoek en zorg ervoor dat je werkt met een fiduciair die lijfrenten begrijpt.

Telkens wanneer u op zoek bent naar diversificatie, hoopt u uw verliezen te minimaliseren en uw rendement te maximaliseren.

Als u uw beleggingen bekijkt, moet u zich de volgende vragen stellen:ben ik zo gediversifieerd als nodig is en is er een andere manier waarop ik diversificatie in mijn portefeuille kan brengen?

Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Knoedl Pensioenadviseurs zijn geen aangesloten bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid, zekerheid, levenslang inkomen, enz. verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. #229055