Er is goed nieuws voor pensioenspaarders op weg naar 2020. De premielimieten voor de meeste soorten rekeningen gaan volgend jaar omhoog, wat betekent dat u meer geld in uw pensioensparen kunt pompen. De hogere limieten zijn van toepassing op 401(k)- en 403(b)-accounts, de meeste 457-abonnementen en het Thrift Savings Plan (TSP) van de federale overheid, volgens een aankondiging begin november van de Internal Revenue Service.

Hoeveel meer kunnen superspaarders aan hun plannen toevoegen? Het antwoord hangt af van uw leeftijd, omdat de IRS ook de inhaalbijdragen heeft uitgebreid voor werknemers die minstens 50 jaar oud zijn. Dit is hoe u kunt verwachten dat uw pensioenpremielimieten er in 2020 uit zullen zien:

De nieuwe bijdragelimieten voor 2020

• 401(k) contributielimieten zal stijgen van $ 19.000 in 2019 naar $ 19.500 in 2020.
• De limiet van 401(k) inhaalbijdragen voor werknemers van 50 jaar en ouder stijgt van $ 6.000 naar $ 6.500 - dus in totaal kunnen 50-plussers tot $ 26.000 bijdragen aan hun 401(k)s.
• 403(b) contributielimieten zal ook groeien van $ 19.000 naar $ 19.500.
• De limiet voor inhaalbijdragen van 403(b) voor mensen van 50 jaar en ouder stijgt van $ 6.000 naar $ 6.500 - dus, net als bij 401 (k) s, kunnen die 50 en hoger tot $ 26.000 bijdragen aan hun 403 (b) plannen.
• De meeste 457(b)-abonnementen zal volgens de IRS-aankondiging ook verhoogde contributielimieten hebben. Ze zullen in 2020 stijgen van $ 19.000 naar $ 19.500.
• Inhaalbijdragen voor de meeste 457(b)-plannen zullen stijgen van $ 6.000 naar $ 6.500 voor mensen van 50 jaar en ouder. Zie deze IRS-publicatie voor meer informatie over bijdragen aan het 457(b)-plan.
• Het Thrift Savings Plan van de federale overheid zal ook in 2020 hogere limieten hebben:van $ 19.000 naar $ 19.500.
• De limieten voor inhaalbijdragen voor werknemers van 50 jaar en ouder zullen stijgen van $ 6.000 naar $ 6.500 voor het Thrift Savings Plan van de federale overheid.
• Tot slot, de limieten op EENVOUDIGE pensioenrekeningen voor 2020 verhogen tot $ 13.500, een stijging van $ 13.000 voor 2019.

Dezelfde oude limieten voor IRA-bijdragen, met één voorbehoud

Maar hoe zit het met de contributielimieten voor individuele pensioenrekeningen (IRA's)? Helaas zijn de aangekondigde verhogingen van de IRS niet van toepassing op IRA's. De jaarlijkse contributielimieten voor traditionele IRA's en Roth IRA's blijven voor 2020 op $ 6.000. Als u 50 jaar of ouder bent, is uw inhaalbijdrage nog steeds $ 1.000 en is deze niet onderworpen aan een jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud.

Er is echter een beetje goed nieuws voor diegenen die willen bijdragen aan Roth IRA in 2020:de inkomensafbouwreeksen om in aanmerking te komen voor een bijdrage voor de meeste mensen worden verhoogd:

• Het nieuwe geleidelijke inkomensbereik voor Roth IRA-bijdragen zal $ 124.000- $ 139.000 zijn voor alleenstaanden en gezinshoofden, een stijging van $ 122.000- $ 137.000 in 2019.
• Voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, zal het inkomensafbouwbereik $ 196.000- $ 206.000 zijn, een stijging van $ 193.000 - $ 203.000 in 2019.
• Het uitfaseringsbereik voor een getrouwde persoon die een afzonderlijke aangifte indient, blijft echter ongewijzigd op $ 0- $ 10.000.

Hoe groot moet je nestei zijn?

Het is geen gemakkelijke vraag om te beantwoorden, maar de eenvoudigste benadering is om uw pensioenspaardoel te baseren op hoeveel inkomen u moet genereren als u eenmaal stopt met werken.

Aangezien de meeste mensen tijdens hun pensionering minder uitgeven dan tijdens hun loopbaan, is een inkomensvervangingspercentage van 75% een goed uitgangspunt bij het berekenen van uw spaardoelen. In dit scenario, als u momenteel $ 100.000 verdient, heeft u ongeveer $ 75.000 per jaar nodig om met pensioen te leven. Bedenk vervolgens dat het gemiddelde maandelijkse socialezekerheidsuitkering $ 1.358 is, volgens de Social Security Administration. Dat komt neer op ongeveer $ 16.300 per jaar, wat betekent dat je ongeveer $ 58.700 aan inkomsten uit andere bronnen nodig hebt om een ​​pensioeninkomen van $ 75.000 per jaar te bereiken.

Je kunt vanaf daar achteruit werken om te bepalen hoeveel nestei je nodig hebt om $ 58.700 aan inkomen per jaar te genereren. Op basis van een aanvankelijk opnamepercentage van 4%, zou uw spaardoel voor uw pensioen $ 1,47 miljoen zijn . Dat aantal klinkt misschien formidabel, maar u zult snel merken wat de positieve effecten zijn van samengestelde rente zodra u begint te sparen voor uw pensioen.

Als u het meeste uit uw pensioensparen wilt halen, overweeg dan deze tips:

• Als uw werkgever passende bijdragen aanbiedt, investeer dan ten minste zoveel om gratis geld te verdienen.
• Maak elk jaar een maximum aan uw bijdragen.
• Verhoog uw spaargeld om te profiteren van inhaalbijdragen zodra u 50 wordt.
• Automatiseer uw pensioensparen om uw nestei consequent te laten groeien.
• Gebruik fiscaal voordelige en belastbare pensioenrekeningen om samengestelde aangiften te krijgen.
• Maak een plan om ervoor te zorgen dat uw geld lang meegaat wanneer u het gaat opnemen als u met pensioen gaat.

Wees zeker over uw pensioen

Er is niet één juiste hoeveelheid pensioensparen die voor iedereen werkt. Wat nu voor u werkt, is misschien niet uw beste plan in 10 jaar, omdat uw situatie in de loop van de tijd kan veranderen. Maak een plan om uw uitgavenbehoeften te beoordelen en uw pensioenbijdragen aan te passen aan uw nieuwe spaardoel.

De verhoogde contributielimieten zijn welkom nieuws. Wanneer u met pensioen gaat, is het onwaarschijnlijk dat de socialezekerheidsuitkeringen alleen voldoende zijn om uw levensstijl te ondersteunen. Als u elk jaar $ 500 tot $ 1.000 extra toevoegt aan uw pensioensparen, vergroot u uw kansen om comfortabel te leven in uw gouden jaren.

De nieuwe limieten worden van kracht op 1 januari 2020, dus plan nu om uw pensioenbijdragen te maximaliseren.