Mensen die mij benaderen voor advies over het regelen van hun pensioenfinanciën wensen vaak hardop dat ze kunnen terugvallen op een ouderwets pensioen zoals hun ouders hadden toen ze met pensioen gingen. Deze personen wisten dat pappa en mamma de cheques die elke maand in de brievenbus verschenen, waardeerden, ongeacht wat de aandelenmarkt aan het doen was of hoe oud ze waren.

Zoals veel mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen klagen, zijn de traditionele pensioenen zo goed als verdwenen en zijn ze vervangen door 401(k) en andere toegezegde-bijdrageregelingen. Met weinig of geen hulp van hun HR-afdelingen op het werk en niet in staat om een ​​pensioenconsulent te betalen, staan ​​werknemers er alleen voor om zekerheid voor hun pensioeninkomen te creëren. Ze moesten hun eigen pensioenbeheerder worden.

Word een 'Pensioenbeheerder van één' met Inkomenstoewijzingsplanning

Er is echter goed nieuws! Er is namelijk een manier waarop beleggers hun eigen pensioenbeheerders kunnen worden . U blijft op uw eigen spaargeld vertrouwen, maar u zult merken dat deze oplossing u ongeveer hetzelfde gevoel kan geven als uw ouders:minder zorgen over de aandelenmarkt en vertrouwen in een gestage stroom van inkomsten die op uw bankrekening terechtkomen zonder mankeren elke maand.

Hoe doe je dat? Ik ben een actuaris van opleiding, maar ik begon mijn carrière in de ontwikkeling van levensverzekeringsproducten en stapte later over naar pensioenplanning en pensioenadvies. Met deze ervaring was ik in staat om wat ik de Income Allocation Planning-methode noem te ontwikkelen, die lijfrentebetalingen integreert in een plan voor pensioeninkomen.

De toolkit voor bedrijfspensioenbeheerders

Met deze planningsmethode pak je de tools die traditionele pensioenbeheerders in grote ondernemingen tot hun beschikking hebben en pas je deze aan voor je eigen persoonlijke gebruik. Naast de middelen van een groot bedrijf, hebben deze "pensioenmanagers van velen" een aantal ingebouwde voordelen:

1. Bedrijven en overheidsinstanties creëren pensioenen voor grote groepen mensen, wat automatisch een voordeel oplevert bij het bundelen van het langlevenrisico. Het risico wordt over deze vele individuen gespreid om ervoor te zorgen dat pensioenen worden betaald zolang gepensioneerden leven, net zoals een verzekeringsmaatschappij doet.
2. Zelfs als de aandelenmarkt meerdere jaren implodeert, maken pensioenfondsmanagers zich niet al te veel zorgen, omdat actieve werknemers nog niet met pensioen zijn. En het bedrijf kan zijn pensioenfinanciering verhogen, zodat de beheerder voldoende tijd heeft om het fonds weer op te bouwen naarmate de markten herstellen.
3. Natuurlijk werken de managers niet alleen. Ze hebben een team van actuarissen die de verwachte levensduur en marktrendementen berekenen. Geldbeheermaatschappijen bieden op de onderneming van het pensioenfonds en belasten hun professionele beleggers met het kiezen van producten voor stabiliteit en de meest gunstige rendementen.

Uw persoonlijke toolkit voor pensioenbeheer

U kunt zelf een pensioen voor één of twee ontwerpen, als u gebruik maakt van dezelfde tools die een pensioenbeheerder gebruikt.

1. Bundeling van langlevenrisico. U kunt dit bereiken door levenslange lijfrente-uitkeringen van een of meer hoog aangeschreven lijfrenteverzekeraars te integreren. Lijfrentebetalingen gaan door voor de rest van uw leven, of het leven van een echtgenoot die u overleeft. Deze lijfrenten bieden een gegarandeerd levenslang inkomen dat onmiddellijk of op een toekomstige datum begint, en ze kunnen afzonderlijk of in combinatie worden gekocht. Of u nu koopt met IRA-geld, persoonlijke besparingen of beide kunnen worden bepaald door fiscale overwegingen.
2. Een deel van uw spaargeld blijft op de markt, maar niet zozeer dat uw inkomen opdroogt als de markt instort. De verdeling tussen beleggingen en inkomenslijfrentes wordt bepaald door de inkomstenbronnen. Als dividenden een groter deel van uw inkomen vertegenwoordigen, heeft u waarschijnlijk een hoger percentage aandelen. Intensief planbeheer houdt uw plan op schema om de ups en downs van de markten te overleven. Met planbeheer bedoelen we dat ten minste elk kwartaal - of indien nodig - uw hele plan opnieuw wordt geëvalueerd. Met een zekerder inkomen kan het zijn dat zelfs bij veranderingen in de markt, significante veranderingen in uw inkomen mogelijk niet nodig zijn.
3. Professionele bronnen. In het ideale geval vindt u alleen of via een financieel adviseur een goedkoop investeringsplatform, zodat u kunt betalen en meer van het geplande inkomen kunt behouden. Overweeg platforms die robo-adviseurdiensten of directe indexeringsportefeuilles bieden om de kosten zo laag mogelijk te houden. Vergoedingen kunnen een veel groter deel van het inkomen vertegenwoordigen dan u zich misschien kunt voorstellen.

Zorgen verminderen

Bedrijfspensioenbeheerders weten hoe ze de pensioenplannen voor huidige en toekomstige gepensioneerden moeten beheren, en ze hebben de middelen om te slagen. Ben je klaar om je eigen pensioenbeheerder te worden?

Go2Income heeft een kant-en-klaar programma. Ik beloof je dat het bijna net zo eenvoudig zal zijn als het overhandigen van je geld aan een bedrijfspensioenbeheerder.