Na de Tweede Wereldoorlog genoot de middenklasse van de Stille Generatie een grote economie en profiteerde vaak ook van het bedrijfspensioen, dat beloofde een zeker inkomen te garanderen in de jaren na het werk. Die veiligheidsdeken begon in de jaren zeventig te ontrafelen toen babyboomers pensioenen begonnen te verliezen als werkgeversuitkering. In plaats daarvan kregen ze de IRA en 401(k), waardoor ze zelf moesten sparen (samen met een werkgeversbijdrage, in sommige gevallen).

Nu zijn er tientallen miljoenen Boomers met biljoenen dollars op deze gekwalificeerde spaarrekeningen belegd in aandelen, obligaties en contanten, en verscheidene biljoenen dollars aan aandelen in hun huizen. In tegenstelling tot het pensioentijdperk moeten deze Boomers beslissen hoe ze die besparingen kunnen omzetten in een levenslang pensioeninkomen.

Een recent artikel in Employee Benefit News wijst erop dat "traditionele pensioenregelingen niet meer voldoende zijn om de financiële toekomst van een werknemer veilig te stellen". In plaats daarvan hebben gewone werknemers niet alleen hulp nodig met besparingen, maar vaak ook met onverwachte kosten voor gezondheidszorg en andere noodkosten.

Hoe maak je die conversie

De dagen zijn voorbij dat u één keer per jaar contact kunt opnemen met uw financieel adviseur om uw doorlopende IRA-posities te herzien en erop te vertrouwen dat alles goed zal komen tijdens uw pensioenjaren. Uw adviseur zal u gretig helpen uw 401(k)-spaargeld om te zetten in een nieuwe IRA of een ander product, maar velen hebben niet de tools of vaardigheden om plannen te beheren voor mensen die al met pensioen zijn, vooral met uw meerdere behoeften en doelstellingen.

Dus, hoe maken Boomers de overgang van sparen voor hun pensioen naar het creëren van een pensioenplan - zonder pensioen?

Het antwoord is dat je met wat werk de conversie kunt maken en eindigen met een plan dat "beter is dan een pensioen". Om dat te doen, moet u uw eigen pensioenbeheerder worden en heeft u een nieuwe toolkit nodig die (1) u laat zien hoe u het langlevenrisico kunt bundelen door levenslange lijfrentebetalingen te integreren, (2) uw aandelen- en obligatiebeleggingen voor zowel het huidige inkomen als de langlopende termijngroei, en (3) investeringsplatforms vinden die robo-adviseurdiensten of directe indexeringsportefeuilles bieden om de kosten zo laag mogelijk te houden.

Beter dan een pensioen

Go2Income heeft planningstools die een dergelijk plan kunnen ontwerpen en functies bevatten die voordelen bieden ten opzichte van een pensioen.

• Liquiditeit . Omdat uw Inkomenstoewijzingsplan (“Plan”) toegang heeft tot het grootste deel van uw spaargeld (in tegenstelling tot een pensioen), zal een flink deel van uw pensioengeld liquide zijn, zodat u er toegang toe hebt voor onverwachte ziektekosten en andere noodgevallen.
• Verouderd. Uw Plan levert ook inkomsten op en stelt u in staat een erfenis te behouden (of op te bouwen). Een pensioen is alleen voor inkomen.
• Belastingvoordelen. In tegenstelling tot een pensioen krijgen lijfrente-uitkeringen die zijn gekocht met spaargeld na belasting een belastingvoordeel.
• Selecteer uw portfolio's. U kunt het investeringsgedeelte van uw plan sturen. En om de kosten zo laag mogelijk te houden, kunt u gebruikmaken van robo-adviseurs of direct indexerende portefeuilles.
• Winkelen voor lijfrentebetalingen. U kunt onze Go2Income-annuïteitenwinkelservice bezoeken om de beste functies te selecteren en inkomenslijfrentes tegen de beste prijzen te vinden.
• Inkomen verhogen. U kunt inkomensgroei in uw Plan inbouwen. Niet alle pensioenen voorzien in een stijgend inkomen.
• Overeenkomen met persoonlijke doelstellingen. U kunt uw Plan aanpassen om de beste situatie te creëren voor uw nabestaanden en andere erfgenamen, een opvallend verschil met een pensioen.
• In de loop van de tijd instelbaar. En hoewel een pensioen betrouwbaar is, kan het niet worden aangepast. U kunt uw gepersonaliseerde plan wijzigen als de economie of uw omstandigheden veranderen.

Ik realiseer me dat deze lijst de vraag oproept of het historische pensioen meer inkomen zou hebben opgeleverd dan een specifiek Inkomenstoewijzingsplan. Het is waarschijnlijk onmogelijk om dollar voor dollar te vergelijken. Er zijn niet alleen verschillen in het ontwerp van het plan bij pensionering, maar hoeveel een individu bijdraagt ​​aan een toegezegde-bijdrageregeling versus pensioenbijdragen vóór pensionering heeft ook een enorme impact.

De meesten van ons hebben sowieso geen keuze, dus ik denk dat het beter is om te kijken naar de kwalitatieve aspecten van een Income Allocation Plan en de vele manieren te vieren waarop je economisch kunt profiteren:levenslange inkomen (net als bij een pensioen) samen met de controle over uw Plan, de mogelijkheid om opnieuw te plannen en om uw investeringen te beheren tegen lage kosten.

Bereid de tweede helft van uw pensioenplan voor

Sparen voor een pensioen is belangrijk, maar dat is slechts de helft van uw plan. De tweede helft houdt in dat het spaargeld voor u en uw gezin werkt om de rest van uw leven het meeste geld te verdienen.

Met een Income Allocation Plan kunt u alle aspecten aanpassen aan uw persoonlijke omstandigheden:u levert plangegevens aan, vervolgens analyseren we de miljoenen mogelijkheden om het handjevol mogelijkheden te vinden dat bij uw behoeften past. Planbeheer is beschikbaar, dus uw hele plan wordt periodiek opnieuw geëvalueerd. Met een zekerder inkomen kan het zijn dat zelfs bij veranderingen in de markt, significante veranderingen in uw inkomen mogelijk niet nodig zijn.

Om te bespreken hoe u een pensioenplan opbouwt dat deze "beter-dan-een-pensioen"-elementen bevat, gaat u naar Go2Income en maak een afspraak om te praten over hoe we u kunnen helpen dit te realiseren.