Onthoud die beroemde regel uit de film Jaws :"Je hebt een grotere boot nodig"?

Welnu, als u en uw echtgenoot van plan zijn om alleen van uw socialezekerheidsuitkeringen door uw pensioen heen te drijven, is dit misschien gewoon op u van toepassing.

Van sociale zekerheid wordt verwacht dat het een belangrijke rol speelt bij het verschaffen van inkomen aan gepensioneerden, maar tenzij u bereid bent een vrij eenvoudige levensstijl te leiden, zou dit niet uw enige hulpbron moeten zijn. Volgens de Social Security Administration zal de gemiddelde gepensioneerde werknemer in 2017 $ 1.360 per maand ontvangen. De uitkeringen vervangen doorgaans ongeveer 40% van het prepensioneringsinkomen van een werknemer.

Voor sommigen biedt een pensioen een extra steunlaag, maar werkgeverspensioenen zijn de afgelopen decennia schaars geworden. Dat betekent dat veel gepensioneerden de inkomenskloof uit andere bronnen zullen moeten opvullen, zoals hun eigen spaargeld en beleggingen - en het geld dat met die beleggingen of door een baan na pensionering wordt verdiend.

Dat maakt een zorgvuldig beheer van uw portefeuille van cruciaal belang voor uw financiële zekerheid op de lange termijn. Hoe zorgvuldig u deze activa beheert, kan bepalen hoe goed u de komende drie tot vier decennia zult leven.

Dat betekent dat pre-gepensioneerden en gepensioneerden nu, meer dan ooit, het belang moeten erkennen van een gedetailleerd, schriftelijk inkomensplan.

Vergeet de oude "driepotige kruk" metafoor voor pensioeninkomen. Een modern inkomensplan lijkt meer op een legpuzzel, met veel stukjes die in elkaar moeten passen om de levensstijl te bieden die u wilt, waaronder sparen, sociale zekerheid, pensioenen, onroerend goed, 401(k)s en IRA's.

Hoe groot elk stuk is — of waar het in uw situatie past — hangt van verschillende dingen af:

• de leeftijd waarop u van plan bent met pensioen te gaan
• uw algemene doel van uw netto-inkomen na belastingen
• de omvang van uw totale pensioenportefeuille
• uw belastingsituatie nu en in de toekomst
• uw oude doelen

Het is belangrijk op te merken dat een solide inkomensplan u kan helpen elk stukje van uw puzzel te optimaliseren - door investeringen te gebruiken voor liquiditeit en groei, verzekeringsproducten voor inkomen en hoofdsombescherming, en alternatieve investeringen voor diversificatie, en natuurlijk door uw sociale zekerheid te maximaliseren voordelen.

Dat brengt ons terug bij die belangrijke bron van pensioeninkomen. De sociale zekerheid heeft misschien niet genoeg energie om u alleen door uw pensioen heen te helpen, maar het is een grote factor voor de meeste mensen, en u kunt hogere uitkeringen ontvangen door zo lang mogelijk te wachten om ze te claimen.

Een werknemer kan ervoor kiezen om al op 62-jarige leeftijd met pensioen te gaan, maar dit kan leiden tot een vermindering van maar liefst 30%. Met uitgestelde pensioenkredieten kunt u uw grootste voordeel ontvangen door op 70-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Als de rest van uw portefeuille zijn gewicht verliest, heeft u een betere kans om te wachten om te claimen - en een grotere kans om het hoofd boven water te houden tijdens uw pensionering.

Hier zijn 5 stappen die u op weg kunnen helpen bij het oplossen van uw rekenprobleem met betrekking tot uw pensioen:

1. Maak een inventaris van uw uitgaven.
2. Verzamel een lijst van uw inkomstenbronnen.
3. Vergelijk uw geschatte essentiële uitgaven (“behoeften”) met uw voorspelbare inkomstenbronnen uit stap 2.
4. Bouw uw plan en wijs middelen toe om aan uw 'behoeften' te voldoen.
5. Bescherm je tegen de onbekende factoren van het leven en wees klaar om je plan te herzien wanneer dat nodig is.

Praat binnenkort met een financieel adviseur over het opstellen van een inkomensplan dat u kan helpen de komende jaren te navigeren.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.