Wat gebeurt er met de socialezekerheidsuitkeringen van een gepensioneerd echtpaar als een echtgenoot overlijdt? Vaak is er een aanzienlijk inkomensverlies — een probleem dat verrassend weinig aandacht heeft gekregen.

De langstlevende echtgenoot krijgt ofwel de nabestaandenuitkering of zijn of haar eigen pensioenuitkering, maar niet beide. De sociale zekerheid betaalt het hoogste van de twee bedragen. Bijvoorbeeld, meneer Jones verzamelt $ 2.500 per maand en mevrouw Jones krijgt $ 2.000. Nadat er een is overleden, ontvangt elke overlevende $ 2500 per maand - een daling van 44,4% van de totale uitkeringen.

Als de uitkeringen van één echtgenoot klein (of geen) zijn, zal de impact op het inkomen klein zijn. Maar wanneer beide echtgenoten aanzienlijke uitkeringen ontvangen, zoals vaak het geval is, zal er een aanzienlijke vermindering zijn die vele jaren kan duren.

Hoewel het overlijden van een echtgenoot sommige lopende kosten verlaagt, is de daling misschien niet groot. Als de overlevende in hetzelfde huis blijft, blijven de onroerendgoedbelasting of huur, nutsvoorzieningen, verzekeringen en andere maandelijkse kosten ongeveer hetzelfde.

Gezamenlijke lijfrentebetalingen gaan door na het overlijden van de echtgenoot

Een manier om een ​​daling van toekomstige socialezekerheidsuitkeringen te compenseren, is met een levenslange inkomenslijfrente. Het zorgt voor een stroom van gegarandeerd inkomen die doorgaat tot de dood. Een inkomenslijfrente kan betrekking hebben op één persoon of op beide echtgenoten. Het grote voordeel van een gezamenlijke inkomenslijfrente is dat deze hetzelfde uitbetaalt inkomensstroom nadat een van de echtgenoten is overleden. Het kan dus helpen om de leemte op te vullen met lagere socialezekerheidsuitkeringen.

U kunt kiezen voor een directe of een uitgestelde lijfrente. Met een uitgestelde lijfrente , kiest u de toekomstige datum waarop de maandelijkse betalingen beginnen. De heer en mevrouw Jones storten bijvoorbeeld $ 100.000 in een gezamenlijke levenslange uitgestelde inkomenslijfrente wanneer hij 67 is en zij 65. Ze besluiten het inkomen 13 jaar uit te stellen totdat meneer Jones 80 is. Ze ontvangen $ 943,73 per maand (vanaf mei 2021) zolang ze leven.

Van dat bedrag is slechts $ 326,53 belastbaar, aangezien de rest wordt beschouwd als niet-belastbare hoofdsom. Als een van de echtgenoten zo lang leeft dat de volledige hoofdsom is terugbetaald, blijft het inkomen behouden en wordt het volledig belastbaar. Dit is waar het verzekeringsaspect echt om de hoek komt kijken en waarom een ​​lijfrente dienst doet als langlevenverzekering.

Als alternatief kunnen de Joneses besluiten om een onmiddellijke inkomenslijfrente te kopen. Als ze een gezamenlijke levenslange onmiddellijke lijfrente kopen met een aanbetaling van $ 100.000, ontvangen ze meteen $ 424,96 per maand ($ 80,74 belastbaar), volgens de tarieven van een verzekeraar vanaf mei 2021.

Een andere manier waarop lijfrenten een rol kunnen spelen in uw socialezekerheidsstrategie

Een onmiddellijke lijfrente zou hen voldoende inkomen kunnen geven, zodat ze het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen kunnen uitstellen, misschien tot ze 70 zijn, wanneer ze aanzienlijk hogere betalingen zullen krijgen dan wanneer ze eerder waren begonnen. Dit kan een slimme zet zijn als je in goede gezondheid verkeert en waarschijnlijk langer leeft dan gemiddeld.

Het paar kon hun weddenschappen ook afdekken door een deel van hun geld in een onmiddellijke lijfrente en een deel in een uitgestelde inkomenslijfrente te zetten. Dit laatste zal zorgen voor een verhoging van het toekomstige inkomen om gelijke tred te houden met de inflatie en om lagere socialezekerheidsuitkeringen te compenseren als een van hen tussentijds is verstreken.

Afgezien van de basisscenario's, kan het berekenen van de nabestaandenuitkeringen van de sociale zekerheid complex zijn. Voor de basis, bekijk "Maximaliseer socialezekerheidsuitkeringen voor overlevende echtgenoten."

Een gratis offertevergelijkingsservice met rentetarieven van tientallen verzekeraars is beschikbaar op www.annuityadvantage.com  of door te bellen met (800) 239-0356.