Een langdurige zorgverzekering, of LTC, helpt bij het betalen van de kosten van thuiszorg of een verpleeghuis. Het dekt ook langdurige ziekte of invaliditeit. Hoewel LTC-dekking geweldig kan zijn voor gepensioneerden, zijn de premies de afgelopen jaren begonnen te stijgen, waardoor het een moeilijke uitgave is voor mensen met een beperkt inkomen.

Dus, hoe bepaal je de beste manier om je voor te bereiden op de kosten van langdurige zorg bij pensionering? Hier zijn twee factoren waarmee u rekening moet houden.

Wilt u liever een instelling voor langdurige zorg of thuiszorg?

Voordat u bepaalt wat voor soort verzekering u wilt, moet u bepalen hoeveel langdurige zorg waarschijnlijk gaat kosten. Een goede eerste stap is om te bepalen waar je wilt wonen. De gemiddelde prijs om in een verpleeghuis in de VS te wonen is $ 93.075 per jaar ($ 255 per dag) in een semi-privékamer en $ 105.850 ($ 290 per dag) in een privékamer. Tegen 2030 worden die kosten geraamd op respectievelijk $ 125.085 en $ 142.254. Ik raad aan om langs de instellingen voor langdurige zorg in uw omgeving te gaan om te zien hoeveel ze kosten en om te bepalen of u zich daar kunt voorstellen om daar te wonen.

Wat als u in uw eigen huis wilt wonen? U kunt dat comfort en de vertrouwdheid behouden door iemand in te huren om bij u thuis te komen. De gemiddelde prijs van thuiszorg is $ 53.768 per jaar. De gemiddelde prijs van thuiszorg is iets hoger, namelijk $ 54.912 per jaar.

Moet u kiezen voor een traditionele langdurige zorgverzekering of een hybride plan?

Nadat u hebt gekozen waar u wilt wonen, is de volgende stap om te beslissen of u de kosten zelf kunt verzekeren, in wezen bepalen of u een deel van uw huidige activa kunt reserveren om deze kosten voor langdurige zorg te betalen, indien nodig. Ik raad aan om hierover na te denken in een wat-als-context:"Als ik voor 'x' jaar naar een instelling voor langdurige zorg ga tegen 'y'-kosten, kan ik deze kosten dan betalen zonder dat dit mijn andere pensioendoelen beïnvloedt?" Als het antwoord ja is, is een eigen verzekering hoogstwaarschijnlijk de meest kosteneffectieve en flexibele oplossing om mogelijke LTC-kosten te dekken.

Als het antwoord nee is, maar u beschikt over aanzienlijke liquide middelen buiten gekwalificeerde pensioenrekeningen, kan een hybride LTC-verzekering een alternatieve oplossing zijn. Deze verzekeringspolissen zijn ontworpen om LTC-uitkeringen te bieden, maar gebruiken een volledige levensverzekering als basis. Na het betalen van een eenmalige premie vooraf, als u LTC nodig heeft, betaalt de polis een bepaald maandelijks voordeel voor een vooraf bepaald aantal jaren. Als u LTC uiteindelijk niet meer nodig heeft of als u besluit om op enig moment te stoppen met het verzekeren van het risico, krijgt u uw oorspronkelijke premie terug. Hybride polissen voor langdurige zorg hebben doorgaans een transparantere kostenstructuur en meer flexibiliteit dan een traditionele polis voor langdurige zorg.

Houd ook rekening met de kans dat uw tarieven tijdens de looptijd van uw polis stijgen. Een rapport in 2019 beweert dat General Electric niet genoeg geld heeft om claims voor zijn langetermijnverzekeringsplannen te dekken. Als gevolg hiervan is het bedrijf van plan de premies de komende 10 jaar met $ 1,7 miljard te verhogen. Veel bedrijven doen hetzelfde. In dit geval, als u uw premie niet kunt betalen, vervalt uw polis en krijgt u mogelijk niets terug.

Ik raad aan om met een gecertificeerde financiële planner te praten om de beste optie voor u te bepalen.

Defined Financial Planning LLC (“DFP”) is een geregistreerde beleggingsadviseur die adviesdiensten aanbiedt in de staat(en) van Californië, Nevada en in andere rechtsgebieden waar vrijstelling is verleend. Levensverzekeringen zijn contracten tussen uw klant en een verzekeringsmaatschappij. Garanties voor levensverzekeringsproducten zijn afhankelijk van de financiële draagkracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeraar. Levensvoordelen en LTC-rijders zijn niet beschikbaar voor alle index universal life-producten en zijn mogelijk niet in alle staten beschikbaar. Toevoeging van een versnelde overlijdensuitkering of LTC-rijder kan een extra vergoeding vereisen. Versnelde uitkeringen bij overlijden en LTC-rijders zijn onderworpen aan deelnamevereisten. Een PR-bureau werd betaald om te helpen bij het plaatsen van media.

California Insurance License #0L77279 en #4042728.

Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) is eigenaar van het CFP®-certificeringsmerk, het CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certificeringsmerk en het CFP®-certificeringsmerk (met plaquette-ontwerp) in de Verenigde Staten Staten, die het gebruik toestaat door personen die met succes voldoen aan de initiële en doorlopende certificeringsvereisten van de CFP Board.