Als u zich afvraagt of u zich zorgen moet maken over de stijgende inflatie en wat dit zou kunnen betekenen voor uw koopkracht als u met pensioen gaat, dan is het antwoord natuurlijk ja.
En niet alleen nu, maar altijd.
Inflatie is de laatste tijd een hot topic nu de Amerikaanse economie uit haar pandemische coma komt. Economen verwachten niet de dubbelcijferige inflatieniveaus die het land in de jaren zeventig heeft geleden. Er zijn echter zorgen dat de inflatie de komende maanden of jaren kan blijven stijgen als de economie oververhit raakt.
Dat kan een grote impact hebben op vrijwel ieders portemonnee en portefeuille - en kan vooral nadelig zijn voor iedereen met een vast inkomen. Voor gepensioneerden en binnenkort gepensioneerden zou inflatie altijd een hot topic moeten zijn.
Dat betekent niet dat u opraakt en al uw geld in aandelen en andere risicovolle beleggingen gooit. Overmatig agressief beleggen kan gepensioneerden kwetsbaar maken op manieren die veel verwoestender kunnen zijn dan inflatie.
Maar er zijn maatregelen die u kunnen beschermen als stijgende prijzen het moeilijker maken om van het pensioensalaris te leven dat u voor uzelf hebt gemaakt.
Het is een goed idee om spaargeld te hebben dat gemakkelijk voor u beschikbaar is. Maar niet te veel. Ik ontmoette onlangs een heer die ongeveer $ 750.000 had gereserveerd in contanten en kasequivalenten. Ik weet zeker dat hij zich daardoor veilig voelde. Maar zijn geld verliest aan waarde - zelfs als het zo langzaam is gegaan dat hij het nog niet heeft opgemerkt.
Als sommige recente economische voorspellingen correct zijn - en de inflatie blijft gedurende enige tijd op 3%, 4% of hoger - zal hij beginnen te merken dat zijn geld aan het bijten is.
Moeten gepensioneerden wat geld in contanten houden? Absoluut. Voor degenen die nog aan het werk zijn, adviseren financiële experts meestal om voldoende in een noodfonds te houden om de kosten gedurende ten minste zes maanden te dekken. Voor gepensioneerden zou een regendagfonds voldoende moeten bevatten om de kosten gedurende 18 maanden tot drie jaar te dekken. Als het idee van een nog groter kussen je wat comfort geeft, ga ervoor. Maar te veel contant geld achter de hand houden heeft weinig zin.
Ja, als de Federal Reserve de rente in de toekomst verhoogt als een manier om de inflatie terug te dringen, kunnen spaarders hiervan profiteren. Maar het is onwaarschijnlijk dat we grote stijgingen zullen zien in de rentetarieven die spaarrekeningen, geldmarktrekeningen of depositocertificaten bieden.
Hier is iets om rekening mee te houden wanneer u uw budget van jaar tot jaar plant:die officiële inflatiecijfers die we elke maand in het nieuws zien, vertellen misschien niet het hele verhaal.
De consumentenprijsindex (CPI) van de federale overheid - de meest gebruikte maatstaf voor inflatie - wordt berekend op basis van een generieke "mand" met consumptiegoederen en -diensten die eruit moeten zien als die gekocht door typische Amerikaanse consumenten. Maar sommige critici zeggen dat de CPI geen regionale variaties in prijzen of bestedingspatronen weergeeft.
Het is ook verontrustend dat de methodologie nu substituties mogelijk maakt die het relatieve gewicht van goederen in het winkelmandje van maand tot maand kunnen veranderen. En dat kan de CPI ten onrechte verlagen. Helaas is dit de maatstaf waaraan veel overheidsuitkeringen zijn gekoppeld, dus het kan ook van invloed zijn op de stijging van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid.
Natuurlijk moet u nog steeds rekening houden met die officiële cijfers. Maar het is ook logisch om elke maand evenveel of meer aandacht te besteden aan de stijgende prijzen in uw persoonlijke 'mandje', of het nu gaat om wat u betaalt in de supermarkt, tankstation, dokterspraktijk of apotheek.
Mogelijk moet u uw budget aanpassen om die kostenstijgingen op te vangen - in ieder geval tijdelijk. Probeer flexibel te zijn.
Alleen omdat u met pensioen bent, betekent niet dat u al uw geld uit de aandelenmarkt moet (of zou moeten) halen. Aandelen zijn nog steeds de meest beproefde belegging als u de inflatie wilt overtreffen.
Je hoeft niet all-in te gaan of gekke risico's te nemen. Maar zelfs een aanzienlijk deel (40% -60% als uw risicotolerantie dit toelaat) van uw geld in een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat de S&P 500 repliceert, kan u helpen uw geld voor de toekomst te laten groeien.
Als u in obligaties belegt, moet u er rekening mee houden dat stijgende inflatie de prijs van obligaties doet dalen. En hoe langer de looptijd van een obligatie, hoe lager de prijs kan dalen. Kortere looptijden doen het dus beter als de rente stijgt.
Veel van de investerings- en inkomensplanningsstrategieën waarover u in de loop der jaren waarschijnlijk hebt gehoord of gelezen – zoals de "4% regel" voor opnames – zijn niet langer van toepassing op moderne gepensioneerden. En als we uit de huidige omgeving met lage rente stappen, kan er nog meer veranderen.
Praat met uw financieel adviseur over het creëren van een evenwichtige portefeuille en een algemeen pensioenplan dat u nu en later stabiliteit en zekerheid geeft. Op die manier ben je beter voorbereid op wat er daarna gebeurt, of het nu een pandemie, een technologiebubbel, een huizencrisis of een andere economische crisis is.
Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.
Hoe weet u wanneer u klaar bent om met pensioen te gaan?
Hoe voorkom je dat je blind wordt beroofd nadat je sterft
Hoe weet u dat u in de 'Rode Zone' met pensioen gaat
Weet waar u voor betaalt als u een lijfrente koopt
Futures-handelstools die u waarschijnlijk niet kent
Hoe u geld kunt verdienen:alles wat u moet weten
Is 10.000 dollar veel geld? Wat je moet weten