Als u geld wilt beleggen bij een beursvennootschap of een individuele effectenmakelaar, is het belangrijk om eerst uw onderzoek te doen. Anders kunt u het slachtoffer worden van fraude. Een van de eerste plaatsen die u moet controleren, is de Central Registration Depository of CRD. Dat is de database van makelaars- en effectenfirma's, en hiermee kunt u ervoor zorgen dat de persoon of het bedrijf waarmee u zaken doet legitiem is.
De Central Registration Depository of CRD is een database van makelaars- en effectenkantoren. Elke beursvennootschap en makelaar is verplicht zich te registreren bij de CRD en bepaalde informatie vrij te geven. Deze informatie omvat de staten waarin de makelaar een vergunning heeft om te oefenen, welke professionele referenties hij of zij heeft, of er klachten tegen hem of haar zijn en meer.
Om de CRD-informatie van uw makelaar te onderzoeken, moet u contact opnemen met uw staatstoezichthouder voor effecten en de Financial Industry Regulatory Authority, of FINRA. De twee administraties hebben soms verschillende informatie, dus het is het beste om met beide contact op te nemen. U kunt de toezichthouder van uw staat vinden op de NASAA-website. Controleer vervolgens de webpagina van uw staat, die instructies zou moeten bevatten voor het aanvragen van een rapport over uw makelaar. FINRA-records staan op haar website.
Bij het onderzoeken van de CRD-informatie van uw makelaar, zijn er veel factoren waarmee u rekening moet houden. Zorg er eerst voor dat de makelaar een vergunning heeft om in uw staat te oefenen. Zorg er vervolgens voor dat zijn huidige werkgever overeenkomt met wat hij u heeft verteld. U kunt ook het arbeidsverleden van uw makelaar zien en hoeveel jaar ervaring hij heeft. Zorg er ook voor dat u de sectie Openbaarmakingen aandachtig leest. Hier vermeldt de makelaar alle ontvangen klachten en hoe deze zijn opgelost. Uiteindelijk controleert u de CRD om er zeker van te zijn dat uw makelaar is wie hij zegt dat hij is, en dat er geen flagrante of onopgeloste klachten of disciplinaire maatregelen zijn.
Als u belegt bij een beursvennootschap, is het belangrijk om na te gaan of deze lid is van de SIPC. Dit is de Securities Investor Protection Corporation, en het beschermt uw investeringen als het bedrijf failliet gaat. De SIPC is vergelijkbaar met de FDIC, die het geld op uw bankrekening beschermt. Als u belegt bij een beursvennootschap dat lid is van het SIPC en het bedrijf ten onder gaat, verzekert de SIPC uw effecten tot $ 500.000, met een maximale claim in contanten van $ 250.000.
Het is belangrijk om te onthouden dat de SIPC u niet verzekert tegen waardeverlies van uw beleggingen als gevolg van een neergang in de markt. Dus als uw aandelen in waarde dalen, of als een bedrijf waarin u aandelen heeft failliet gaat, dan is dat de schuld van een slechte investering. De SIPC biedt daar geen bescherming tegen.
De SIPC biedt ook geen bescherming tegen transacties waarvan u beweert dat ze niet geautoriseerd waren, maar u kunt geen bewijs leveren om dat te staven. Controleer altijd uw rekeningafschriften. Als u een transactie opmerkt die u niet hebt geautoriseerd, schrijf dan onmiddellijk een klachtenbrief naar uw makelaar. Als u dit doet, blijft u beschermd in het geval van een definitieve insolventie.
De meeste beursvennootschappen zijn SIPC-verzekerd, maar het is belangrijk om er zeker van te zijn.
Beleggingsadviseurs zijn iets anders dan beursvennootschappen. Makelaars beheren actief uw beleggingen door aandelen en obligaties te kopen. De taak van een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur is om advies te geven over het kopen en verkopen van effecten, zoals aandelen en obligaties. Vaak zal een financiële professional echter optreden als zowel een makelaar als een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur.
Als u met een beleggingsadviseur werkt, ongeacht of dit ook uw makelaardij is, kunt u het bedrijf onderzoeken door het formulier ADV op te zoeken. Het formulier bestaat uit twee delen en beide zijn belangrijk. Deel 1 bevat informatie over de onderneming en eventuele klachten daartegen. Deel 2 beschrijft de zakelijke praktijken, honoraria, belangenconflicten en disciplinaire kwesties van de adviseur. Gewoonlijk "de brochure" genoemd, wordt deel 2 door adviseurs verstrekt aan alle nieuwe investeerders en jaarlijks aan bestaande investeerders. Uw specifieke adviseur-vertegenwoordiger moet ook een brochurebijlage verstrekken met informatie die specifiek is voor haar geschiedenis. U kunt het meest recente ADV-formulier van een adviseur online bekijken op de website van de Investment Adviser Public Disclosure (IAPD).
Kleine tot middelgrote beleggingsadviseurs zijn geregistreerd bij de staatstoezichthouder voor effecten, net als makelaars. U kunt informatie over hen opvragen op de NASAA-website door op uw staat te klikken en de instructies te volgen. Adviseurs die meer dan $ 100 miljoen per jaar verwerken, moeten zich registreren bij de SEC en zijn onderworpen aan federale regelgeving. Neem contact op met de SEC voor meer informatie over deze grote adviseurs.
Zorg ervoor dat je je huiswerk doet als je iets doet met grote hoeveelheden geld. Als u van plan bent om bij een makelaar te beleggen, moet u altijd het CRD-record van de makelaar en het bedrijf onderzoeken. Zorg ervoor dat ze legaal zaken kunnen doen in uw land en dat ze geen onbeantwoorde klachten tegen hen hebben. Controleer ook of het bedrijf SIPC-verzekerd is.
Als u met een beleggingsadviseur samenwerkt, moet u het formulier ADV opzoeken en beide delen doornemen. Zorg ervoor dat u de kosten begrijpt en controleer op eventuele disciplinaire maatregelen.
Fotocredits:©iStock.com/Bojan89, ©iStock.com/RuslanDashinsky, ©iStock.com/Mladen_Kostic