Laten we eerlijk zijn. We hebben er een hekel aan om geld uit te geven aan dingen waarvan we denken dat we ze zelf kunnen doen. Misschien denk je zo over beleggen. Waarom zou u een financieel adviseur betalen als u uw geld zelf kunt beheren?
Er circuleert veel tweedehands informatie over financieel adviseurs. Mensen hebben de neiging ineen te krimpen voor de vergoedingen, of ze denken dat ze bij de eerste vergadering een cheque zullen afsnijden. Dus als het op beleggen aankomt, zeggen sommige mensen:"Ik kan het allemaal alleen aan." Maar laten we u dit vragen:Repareert u uw eigen airconditioner? Je eigen computer bouwen? Je eigen vliegtuig vliegen? Ja, wij ook niet.
Je schakelt een professional in omdat die meer opleiding en ervaring heeft. Je weet dat ze het werk goed zullen doen. En dat geeft rust. Hetzelfde geldt voor uw financiën. Je hebt een pro in je hoek nodig. Dit is waarom.

Wat is een financieel adviseur precies?

De term 'financieel adviseur' is geen officiële titel of naam van een diploma. Het is een generieke naam voor mensen die een breed scala aan financiële diensten verlenen. En aan die diensten is vaak een specifieke training of opleiding verbonden. Hier zijn er een paar:

• Certified Public Accountant (CPA) — Deze mensen moeten een streng examen afleggen om gecertificeerd te worden. Ze kunnen je natuurlijk helpen met belastingen, zakelijke diensten (zoals fusies en overnames), advies en boekhouding.
• Personal Finance Specialist (PFS) — Deze mensen zijn CPA's die zelfs meer hebben gehaald examens en hebben een uitgebreide opleiding en ervaring opgedaan. Ze kunnen u helpen met een bredere financiële planning, niet alleen met boekhouding.
• Geregistreerd Beleggingsadviseur (RIA) — Deze adviseurs zijn gespecialiseerd in het beheren van het vermogen van mensen met een hoog vermogen. Ze werken ook namens kapitaalfondsen, commerciële banken, onderlinge fondsen, hedgefondsen en verzekeringsmaatschappijen om die bedrijven te helpen meer geld te verdienen.
• Gecertificeerd Financieel Planner (CFP) — Deze personen moeten ook slagen voor een examen om certificering te behalen. Bovendien moeten ze werkervaring hebben en akkoord gaan met een ethische code. Hun expertise omvat belastingen, estate planning, verzekeringen en pensioenplanning.
• Chartered Financial Analyst (CFA) — Deze mensen moeten drie examens afleggen en drie jaar ervaring hebben in hun vakgebied. Ze richten zich op aandelenanalyse voor banken, beleggingsfondsen en andere grote instellingen, niet op financiële planning voor particulieren.

Nu kunnen financiële adviseurs meer dan één licentie hebben. Een Certified Public Accountant (CPA) kan bijvoorbeeld ook een Certified Financial Planner (CFP) zijn. We weten dat het verwarrend wordt met alle afkortingen. Maar de kern is dit:werk met iemand die opleiding en ervaring heeft. Vertrouw de neef van je oom of een oude studiegenoot die je kende niet voor hulp bij je investeringen.

Waarom u met een financieel adviseur moet werken

Nu je begrijpt wat een adviseur doet en op welke expertisegebieden hij kan werken, moet je jezelf afvragen:Waarom heb ik een financieel adviseur nodig? Hier zijn slechts een paar redenen:

1. Omdat ze u op het goede spoor houden met uw investeringsplan.
2. Omdat ze meer doen dan uw geld beleggen.
3. Omdat zelfs de profs hulp nodig hebben.
4. Omdat je geen tijd hebt.
5. Omdat je een emotioneel wezen bent.

Laten we deze redenen eens nader bekijken. U zult ontdekken dat financiële adviseurs belangrijker zijn dan u dacht!

1. Financiële adviseurs houden uw investeringsplan op koers

Hoeveel geld had u op uw huidige leeftijd moeten sparen voor uw pensioen? Hoe kunt u de verloren tijd inhalen als u laat bent begonnen met beleggen? Moet u uw beleggingsportefeuille veranderen naarmate u ouder wordt? Hoewel het beantwoorden van deze vragen voor jou misschien kwantumfysica lijkt, is het net voorschoolse wiskunde voor een financieel adviseur! En omdat ze weten hoe ze moeten rekenen, kunnen ze u op het goede spoor houden bij het sparen voor uw pensioen. Een onderzoek van John Hancock toonde zelfs aan dat 70% van degenen die met een financieel adviseur werken, op schema liggen of vooruit zijn met het sparen voor hun pensioen, vergeleken met slechts 33% van degenen die geen adviseur gebruiken. ^{(1 )} Zeventig procent is een stuk beter dan 33%!

Als u harde cijfers wilt, denk hier dan eens over na:mensen die geen pensioenplan hebben, hebben gemiddeld ongeveer $ 45.700 aan pensioensparen. Ter vergelijking:degenen die een geschreven plan hebben opgesteld door een professionele adviseur, hebben ongeveer $ 203.000 gespaard voor hun pensioen. ^{( 2 )}

2. Financiële adviseurs doen meer dan uw geld investeren

Sommige mensen denken dat de enige taak van een financieel adviseur is om geld te investeren. Terwijl dat één is van hun verantwoordelijkheden, is het niet de enige een. Ze kunnen ook met u samenwerken aan een breed scala aan andere financiële taken:

• Herbalanceren van uw investeringen. Uw portefeuille bestaat waarschijnlijk uit verschillende soorten beleggingen - beleggingsfondsen, obligaties, kasequivalenten - en die beleggingen zijn gelijk aan 100% van uw geld. U kunt bijvoorbeeld 50% van uw geld in beleggingsfondsen hebben en de andere 50% in obligaties of contanten. Na verloop van tijd, naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wilt u misschien de percentages wijzigen om uw vermogen te beschermen. Een financieel adviseur kan u advies geven over wanneer en hoe u deze percentages kunt wijzigen.
• Belastingplanning. Weet u welke belastingwetgeving van toepassing is op uw financiële situatie? Of welke investering wordt het meest belast? Een financieel adviseur weet het antwoord op die vragen. Ze weten welke van uw activa de meeste impact zullen hebben op uw belastingen, wanneer die belastingen verschuldigd zijn en hoeveel verschuldigd zal zijn. Adviseurs helpen je op goede voet te blijven met Uncle Sam!
• Landgoedplanning. Terwijl u rijkdom opbouwt, is een van uw taken om te beslissen waar dat geld naartoe gaat als u iets ergs zou overkomen. Uw financieel adviseur kan samenwerken met een boedeladvocaat om ervoor te zorgen dat uw vermogen wordt verdeeld volgens uw instructies, niet op basis van een willekeurige rechtbank.
• Langdurige zorgplanning. Een van de grootste kosten die u kunt maken als u met pensioen gaat, is langdurige zorg. Als u medische thuiszorg nodig heeft of als u in een afkickkliniek verblijft terwijl u herstelt van een operatie, kunt u uw pensioenfonds sneller doorbranden dan u denkt. Een financieel adviseur kan u helpen de beste beslissingen te nemen op dit gebied van planning.
• Uitgavenstrategieën. Wanneer u met pensioen gaat, voor welke van uw beleggingen moet u elk jaar minimaal worden opgenomen? Welke inkomstenstroom moet u als eerste aanboren? Dit soort vragen zijn van cruciaal belang wanneer u het geld dat u hebt gespaard, gaat gebruiken. Een financieel adviseur kan u helpen de beste beslissingen te nemen op dit gebied.

3. Zelfs de profs hebben hulp nodig

Artsen voeren geen operaties aan zichzelf uit. Tandartsen trekken niet hun eigen tanden. Experts op een bepaald gebied krijgen advies en consultaties van anderen die ze respecteren. En dat geldt ook in de wereld van financiële planning. Dat komt omdat iedereen heeft blinde vlekken. Je weet waar we het over hebben.

Als je aan het rijden bent, is er die een plek in uw auto die uw zicht blokkeert. En dat kan ongelukken veroorzaken als je te snel van rijstrook verandert. Ook bij het beheren van uw vermogen heeft u blinde vlekken. Voor sommigen zijn het emoties. Voor anderen is het verkeerde informatie. En die blinde vlekken kunnen grote fouten veroorzaken in je financiële planning. Daarom heb je een financieel adviseur nodig.

Een professional kan je een 360-graden overzicht van je financiële situatie geven, omdat ze van buiten naar binnen kijken. Ze kunnen zwakke plekken opmerken waar je misschien blind voor bent en je advies geven over hoe je ze kunt oplossen. Ze kunnen het hoofd koel houden als je in paniek raakt, en ze kunnen je goed geïnformeerd advies geven over het maken van verstandige geldbewegingen. Zelfs de besten van de besten hebben deskundige hulp nodig. Jij ook.

4. Financiële adviseurs besparen u tijd en stress

Denk aan je typische werkdag. Je bent waanzinnig druk vanaf het moment dat je wakker wordt totdat je 's nachts op het kussen slaat, nietwaar? Laten we je een eerlijke vraag stellen:ben je echt denkt u de uren aan onderzoek te kunnen besteden die nodig zijn om de juiste beleggingsfondsen te kiezen of de juiste balans tussen die fondsen te vinden?

Fidelity ondervroeg de deelnemers aan het programma en 77% van hen gaf toe dat ze niet de tijd of kennis hadden om vertrouwen te hebben in hun investeringskeuzes. ^{( 3 )} Onze gok is dat ze niet de enige zijn. En zelfs als we de tijd hebben, kunnen we allemaal veel betere dingen bedenken om te doen dan rondhangen en cijfers te kraken!

Professionele adviseurs gaan tot de ellebogen in het investeren van allemaal dag, elke dag. Hoewel je misschien uren bezig bent met het opzoeken van definities, het uitzoeken van acroniemen en het proberen te ontcijferen van rapporten, zullen deze mensen dat niet doen. Ze weten waar ze het over hebben. Ze kunnen de antwoorden in de helft van de tijd vinden omdat het de wereld is waarin ze leven. Ze kunnen je talloze uren besparen die je gewoon niet meer terug kunt krijgen - tijd die je liever ergens anders doorbrengt.

5. Financiële adviseurs houden uw emoties onder controle

Wanneer de aandelenmarkt een enorme daling doormaakt - zoals bij de financiële crisis van 2008 - zal je maag gaan karnen. Waarom? Omdat je wat huid in het spel hebt! U weet dat die dalingen in de markt een daling van uw portefeuille betekenen. Je hebt het gevoel dat je geld voor je ogen verdwijnt - en niemand investeert zijn zuurverdiende geld alleen maar om het te verliezen! Als u niet werkt met een financieel adviseur die u eraan kan herinneren dat de markt weer zal stijgen (omdat dat altijd zo is), kunnen uw emoties uw logica overnemen en u ertoe brengen domme beslissingen te nemen, zoals al uw geld terugtrekken en verstop het onder een matras.

Een goede beleggingsadviseur weet dat dips in de markt hetzelfde zijn als aandelen in de uitverkoop! Ze zullen u sterk aanmoedigen om uw beleggingen met rust te laten en wat extra geld te investeren terwijl u de aandelen tegen een lagere prijs kunt krijgen.

Evenzo, wanneer een aandelen- of nieuwe investeringsrage een vlucht neemt, zal een adviseur u helpen een evenwichtige portefeuille te behouden en uw pensioenvooruitzichten niet om te zetten in een roulettewiel in Vegas.

Dat is waarom u een adviseur nodig heeft. Gevoelens zijn echt, maar ze vertellen je niet altijd de waarheid .

Wanneer moet ik een financieel adviseur ontmoeten?

U wilt samenwerken met een financieel adviseur wanneer u begint met het opbouwen van vermogen door te beleggen. En u moet hen minstens twee keer per jaar ontmoeten om uw portfolio te herzien en eventuele wijzigingen door te nemen. Maar er kunnen ook dingen opduiken waar je vragen over hebt. Zelfs als je denkt u heeft misschien hulp nodig, u hoeft alleen maar een adviseur te bellen die u vertrouwt.

Wat kunt u verwachten als u een financieel adviseur ontmoet

Als u nog nooit een financieel adviseur heeft ontmoet, voelt u zich misschien geïntimideerd. En je weet misschien niet welke vragen je moet stellen. We zijn er geweest. Maar laat dat je er niet van weerhouden om hulp te zoeken. Vraag gewoon rond om het proces te starten. Mensen die van hun adviseurs houden, zijn vaak meer dan bereid om de liefde te verspreiden. Houd er rekening mee dat u niet hoeft te werken met de eerste persoon die u ontmoet. Praat met enkelen, stel ze vragen en dan kies welke persoon bij je past.

Hier zijn enkele vragen die u tijdens uw eerste ontmoeting moet stellen:

• Wat is uw opleidingsachtergrond? Welke gespecialiseerde certificeringen heb je behaald?
• Hoe lang ben je al adviseur?
• Kun je me drie namen, telefoonnummers en e-mailadressen van klanten geven als referenties?
• Welke diensten kunt u leveren? Wat is je favoriete aspect van je werk?
• Wat is de kleinste, gemiddelde en grootste portfolio waarmee u werkt?
• Hoeveel rekent u voor uw service? Biedt u verschillende serviceniveaus aan?
• Hoe vaak zou u mijn financiële situatie evalueren en een actuele prognose geven?

Zodra je de persoon hebt gekozen met wie je wilt werken, maak je een nieuwe afspraak. Tijdens dat gesprek bespreek je je huidige financiële situatie. U zult praten over alle pensioenrekeningen die u heeft, zoals IRA's of Roth 401 (k) s. Als je kinderen hebt, kun je praten over wanneer en of je wilt sparen voor hun studiegeld. U praat over uw financiële langetermijndoelen. En dan werk je samen om een ​​spelplan te maken om die doelen te bereiken.

Maar het begint allemaal met jij . Uw financiële toekomst ligt in uw handen. En als u nu geen controle over uw geld heeft, wanneer dan? Het is tijd voor actie!

Vind vandaag nog een SmartVestor Pro bij u in de buurt!

Als u van een beginnend investeerder naar de CEO van uw pensioen wilt gaan, zoek dan de juiste mensen om u te helpen. Voer gewoon uw gegevens in en u krijgt een lijst met SmartVestor-professionals bij u in de buurt.

Vind vandaag nog een professional