Uitstapjes om kleinkinderen te bezoeken, reisavonturen en familiefeesten bij je betaalde huis. Dat is het soort pensioen waar veel Amerikanen van dromen.

Je hoeft geen zes cijfers te verdienen om deze droom werkelijkheid te laten worden. Maar je moet vandaag leven en plannen met dat doel voor ogen. We laten u zien hoe u aan de slag kunt met enkele fundamentele principes die u helpen om rijkdom op te bouwen, ongeacht hoe oud u bent. Daarna gaan we dieper in op een aantal leeftijdsspecifieke doelen, zodat je een financieel plan hebt voor elke levensfase. Klaar? Jij kunt dit!

De 5 sleutels tot het opbouwen van rijkdom

Hier is de deal:als je deze vijf verstandige dingen doet die rechtstreeks uit de Bijbel en je grootmoeder komen, win je met geld en bouw je rijkdom op. Periode. Het maakt niet uit of je 25 of 52 bent, deze waarheden zijn fundamenteel en constant op elke leeftijd.

Afhankelijk van uw inkomen en de uitdagingen waarmee u uw hele leven te maken krijgt, kan het bij sommige mensen langer duren dan bij andere. Maar het feit is dat je zal kom er als je deze vijf dingen keer op keer doet. Klaar? Hier zijn de vijf sleutels om rijkdom op te bouwen:

1. Heb een geschreven plan voor uw geld (ook wel een budget genoemd)

Niemand wint 'per ongeluk' ergens mee - en jij bent niet de uitzondering! Als je rijkdom wilt opbouwen, moet je er plannen voor maken. En dat is precies wat een budget is:het is slechts een geschreven plan voor uw geld.

Je moet aan het begin van elke maand gaan zitten en elke dollar een opdracht geven - en je eraan houden! Toen ons team The National Study of Millionaires voltooide , ontdekten we dat 93% van de miljonairs zei dat ze zich houden aan de budgetten die ze creëren. Drieënnegentig procent! Een budget krijgen is de basis van elk plan voor het opbouwen van rijkdom.

2. Stap uit (en blijf uit) van schulden

Laten we één ding duidelijk maken:de enige "goede schuld" is afbetaalde schuld. Uw meest krachtige instrument voor het opbouwen van rijkdom is uw inkomen. En wanneer u uw hele leven bezig bent met het verzenden van leningbetalingen aan banken en creditcardmaatschappijen, houdt u uiteindelijk minder geld over om te sparen en te investeren voor uw toekomst. Het is tijd om de cirkel te doorbreken!

Proberen te sparen en te investeren terwijl je nog schulden hebt, is als het lopen van een marathon met je voeten aan elkaar geketend. Dat is dom met een hoofdletter D! Haal de schulden eerst uit je leven. Dan kun je gaan nadenken over het opbouwen van rijkdom.

3. Leef van minder dan je verdient

Spreuken 21:20 zegt dat in het huis van de wijzen een voorraad voedsel en olie naar keuze is, maar een man verslindt alles wat hij heeft. Vertaling? Rijke mensen verspillen niet al hun geld aan stomme dingen. De mythe dat miljonairs een weelderige levensstijl leiden met Ferrari's in hun garage en elke avond kreeftdiners, is precies dat - een dwaze mythe.

Dit is de waarheid:94% van de miljonairs die we hebben onderzocht, zei dat ze van minder leven dan ze verdienen. De typische miljonair heeft nooit hun hele leven een creditcardsaldo hadden, elke maand $ 200 of minder aan restaurants uitgeven, en nog steeds winkels met kortingsbonnen, zelfs na het bereiken van de miljonairstatus! ¹ Stel jezelf dus de vraag:wil je rijk doen of juist rijk worden? De keuze is aan jou.

4. Sparen voor pensioen

Volgens The National Study of Millionaires , 3 van de 4 miljonairs (75%) zeiden dat regelmatig, consistent beleggen over een lange periode de reden is voor hun succes. ² Ze worden niet afgeleid door marktschommelingen of trendy aandelen of snel rijk-schema's - ze eigenlijk bespaar geld en investeer!

Schuldenvrij zijn en geld op de bank hebben om noodgevallen te dekken, geeft je de basis die je nodig hebt om te beginnen met sparen voor je pensioen. Zodra u dat punt bereikt, investeert u 15% van uw bruto-inkomen in pensioenrekeningen zoals een 401 (k) en Roth IRA. Als je dat maand na maand, decennium na decennium doet, weet je dan wat je in je nestei krijgt? Geld! Veel ervan!

5. Wees waanzinnig genereus

Mis dit niet, allemaal. Uiteindelijk is echte financiële vrede de vrijheid om te leven en te geven als niemand anders. Wanneer u een plan voor uw geld schrijft, schulden aflost, van minder leeft dan u verdient en begint te investeren voor de toekomst, kunt u zo genereus zijn als u wilt en de wereld om u heen helpen veranderen.

Maar als je geven een deel van je leven maakt, verandert dat niet alleen de mensen om je heen, het verandert jou ook. Studies hebben keer op keer aangetoond dat vrijgevigheid leidt tot meer geluk, tevredenheid en een betere kwaliteit van leven. ³ Daar kun je geen prijskaartje aan hangen!

Meer weten? Dave's nieuwe boek, Baby Steps Millionaires, laat je de beproefde weg zien die miljoenen Amerikanen hebben genomen om miljonair te worden - en hoe jij er ook een kunt worden! Bestel vandaag nog uw exemplaar om te leren hoe u de barrières kunt doorbreken die voorkomen dat u miljonair wordt.

Hoe je op elke leeftijd rijkdom kunt opbouwen

Dat is een algemeen financieel advies dat werkt, ongeacht hoe oud u bent of hoeveel geld u verdient. Het is ook waar dat elk decennium van je leven specifieke uitdagingen en kansen zal hebben. Dus laten we de zaken per decennium opsplitsen om te zien wat u kunt doen om uw besparingspotentieel te maximaliseren.

Hoe je rijkdom kunt opbouwen in je twintiger jaren

Je komt waarschijnlijk net van de universiteit en probeert je carrière van de grond te krijgen. Wat heeft pensioen met jou te maken? Veel eigenlijk. Want u heeft het meeste te winnen als het om pensioen gaat. Je hoeft je niet tegen te houden als het gaat om het opbouwen van rijkdom, want je hebt het enige dat andere generaties niet hebben:veel tijd .

Hier is een scenario:laten we zeggen dat je op 24-jarige leeftijd $ 200 per maand begint te investeren. Maar je vrienden, die nieuwe auto's kochten en droomvakanties namen met creditcards, stellen het sparen voor hun pensioen uit tot 34 jaar terwijl ze hun schuld afbetalen. Op 64-jarige leeftijd zou u ongeveer $ 1,7 miljoen aan pensioensparen hebben. Maar je vrienden zouden maar $ 560.900 hebben. Die voorsprong van 10 jaar maakt je een miljoen dollar rijker!

Als je in de twintig bent, heb je een geweldige kans om een ​​solide basis voor je toekomst te leggen. Verspil het niet!

Wil je vermogen opbouwen vanaf je 20e? Dit is hoe:

• Blijf uit de buurt van schulden. Als je schulden hebt, gebruik dan de schuldensneeuwbal om het zo snel mogelijk uit je leven te bannen, inclusief studieleningen. Als Sallie Mae in je logeerkamer woont, schop haar er dan zo snel mogelijk uit.
  
• Leef beneden je stand. Zeg gewoon nee tegen dingen die je niet met contant geld kunt kopen! Elke maand te veel uitgeven kan een dramatische invloed hebben op uw vermogen om te sparen voor uw pensioen.
  
• Verhoog langzaam je levensstandaard. Dit is niet het moment om grote sprongen te maken in huizen of auto's. Betaalde clunkers en kleine appartementen zullen het prima doen terwijl u schulden aflost en uw noodfonds opbouwt.
  
• Budget alsof je toekomst ervan afhangt, want dat doet het. Een maandelijks geschreven budget geeft elke dollar een opdracht. Budgetcategorieën omvatten zaken als voedsel, kleding, huisvesting, rekeningen en spaargeld. Bovendien zorgt een budget ervoor dat je het geld hebt voor de dingen die belangrijk voor je zijn, zoals leuk geld en pensioensparen.
  
• Begin vroeg. Zoals u in het bovenstaande voorbeeld kunt zien, kost het niet veel geld om een ​​pensioen van een miljoen dollar op te bouwen, zolang u maar vroeg begint! Uw doel is om 15% van uw inkomen te investeren voor uw pensioen. En hoe eerder je begint, hoe beter! Dat is een gewoonte om rijkdom op te bouwen die niet alleen in dollars zal renderen, maar ook in kansen voor u op de weg.

Hoe u rijkdom kunt opbouwen in uw jaren '30

Voor mensen van in de dertig is het leven in volle gang. Je hebt misschien kinderen, een hypotheek en maandelijkse uitgaven die je inkomen lijken te verteren. Als u niet oppast, kan sparen voor uw pensioen gemakkelijk een achterstand op de dagelijkse kosten van levensonderhoud innemen. Trap niet in die val!

Dit is de waarheid:het leven wordt nooit minder duur, en sparen wordt vanaf nu niet eenvoudiger. Je moet gefocust blijven en je inzetten om vast te houden aan je spaar- en investeringsgewoonten. Jij kunt dit!

Als je een 30-plusser bent, overweeg dan deze verstandige stappen:

• Houd uw huisvestingsbudget in de gaten. Als u uw huis niet contant kunt betalen, vergeet dan niet om niet meer dan 25% van uw maandelijkse nettoloon te besteden aan een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar. Maak niet de fout om huisarm te worden, vooral niet ten koste van je pensioen.
  
• Houd uw noodfonds veilig op zijn plaats. Houd 3-6 maanden aan uitgaven in uw noodfonds, zodat u nooit in uw pensioenfonds hoeft te duiken of opnieuw schulden hoeft te maken wanneer zich een noodsituatie voordoet. En uiteindelijk zal er een noodgeval gebeuren.
  
• Maximale mogelijkheden voor uw pensioensparen. Als je werkgever een 401(k) match aanbiedt, draag dan bij aan de match—dat is gratis geld! Open daarna een Roth IRA en maximaliseer die sukkel. Je doel is om 15% van je bruto gezinsinkomen te sparen voor je pensioen als je eenmaal geen schulden meer hebt en 3-6 maanden aan uitgaven hebt gespaard voor een noodgeval.
  
• Spaar voor je pensioen vóór je spaart voor de studie van je kinderen. Je kinderen kunnen wel of niet naar de universiteit gaan, maar jij zal op een dag met pensioen gaan. Maak dus van sparen voor je pensioen een prioriteit boven sparen voor de universiteit als je het je niet kunt veroorloven om beide te doen.

Hoe u rijkdom kunt opbouwen als u in de veertig bent

Uit een recent onderzoek blijkt dat werknemers van generatie X, waaronder werknemers van in de veertig, $ 107.000 hebben gespaard op al hun pensioenrekeningen. ⁴ Dat gaat het niet redden!

Als u niet bent waar u zou moeten zijn met uw pensioensparen, bent u niet de enige. Veel Amerikanen zitten in hetzelfde schuitje. Maar nu is het tijd om serieus aan de slag te gaan met je toekomst.

Hier zijn drie manieren om weer op het goede spoor te komen:

• Ken uw portefeuille. Maak kennis met een financieel adviseur en zorg ervoor dat u 15% van uw jaarinkomen investeert in pensioenrekeningen zoals een 401 (k) of een Roth IRA. Automatiseer uw bijdragen als u dat nog niet doet.
  
• Leen geen geld van uw pensioenrekening. Het overvallen van uw 401 (k) saboteert uw pensioensparen, en als u uw baan verliest en nog steeds een uitstaand 401 (k) leningsaldo heeft, moet u dat geld onmiddellijk terugbetalen. Doe het niet! Vind andere manieren om onverwachte medische rekeningen, verbeteringen aan het huis en collegekosten te betalen.
  
• Als je een hypotheek hebt, begin dan met afbetalen. Als u een saldo van $ 250.000 heeft op een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar met een rentepercentage van 4% en u elke maand $ 300 extra kunt betalen, kunt u uw huis twee en een half jaar eerder afbetalen. Het doel is om zo snel mogelijk een hypotheekvrij pensioen te creëren en uw pensioensparen te vergroten om de verloren tijd in te halen.

Hoe u rijkdom kunt opbouwen in uw jaren '50

Volgens een onderzoek van Ramsey Solutions heeft 53% van de werkende babyboomers die momenteel niet voor hun pensioen sparen, geen plannen om te sparen. ⁵ Het is tijd voor boomers om wakker te worden!

U moet profiteren van de pensioensparen die met de leeftijd gepaard gaan. Als u dat niet doet, krijgt u tijdens uw pensionering te maken met een financiële crisis. Dus als je in de vijftig bent en weinig of geen spaargeld hebt, is dit het moment om een ​​serieuze inhaalslag te maken.

Enkele opties zijn:

• Jaarlijkse inhaalbijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $1.000 extra investeren in uw Roth IRA voor een totaal van $7.000 per jaar. ⁶ U kunt in 2022 ook tot $ 27.000 investeren in het 401(k)-plan van uw bedrijf. ⁷
  
• Beperk uw levensstijl. Nu je kinderen zich klaarmaken om hun vleugels uit te slaan, naar de universiteit te gaan en hun carrière te beginnen, zullen jij en je partner waarschijnlijk ergens in de vijftig lege nesters worden. Dit is misschien een goede gelegenheid om uw huis kleiner te maken (heb je echt vier slaapkamers nodig?) of zoek naar andere gebieden waar u kosten kunt besparen, zodat u meer geld kunt besteden aan uw pensioen.
  
• Ziektekostenverzekering. De kans dat u medische zorg nodig heeft, neemt toe met de leeftijd, dus zorg ervoor dat u te allen tijde minimaal een basisverzekering voor medische zorg heeft. Eén grote gezondheidscrisis kan u financieel terughoudend maken en uw vermogen om meer te investeren voor uw pensioen vertragen.

Als u achter in de vijftig bent, wilt u misschien gaan nadenken over sociale zekerheid. U kunt al vanaf 62 jaar of tot 70 jaar pensioen aanvragen. ⁸ Als u uw claim uitstelt, verhoogt u uw maandelijkse uitkering. Als u kunt wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (die voor de meeste mensen 67 jaar is), ontvangt u elke maand meer geld.

Waar moet ik heen?

Klaar of niet, pensioen is komt eraan. Hoe voorbereid bent u als u bijna met pensioen gaat? Dat hangt af van jij . U hebt de macht om de nodige stappen te ondernemen om uw pensioentoekomst veilig te stellen!

U kunt vandaag al in de richting van uw pensioendromen gaan door contact op te nemen met een financieel adviseur. Een gekwalificeerde professional zoals een van onze SmartVestor Pro's kan u helpen een plan op te stellen op basis van uw individuele behoeften.

Vind vandaag nog een SmartVestor Pro!