De afgelopen jaren waren een wilde rit! Zelfs met al het geks dat gaande is, moet je gefocust blijven op je pensioendoelen. En een belangrijk onderdeel om ervoor te zorgen dat die doelen op schema liggen, is weten hoeveel IRA-bijdragelimieten in 2021 zijn. Er is nog tijd over in het jaar om uw bijdragen te maximaliseren, als u dat nog niet heeft gedaan.

Als we het hebben over contributielimieten voor een Roth of traditionele IRA, hebben we het alleen over hoeveel geld u elk jaar legaal op de rekening kunt storten.

Dus, wat zijn de IRA-bijdragelimieten voor 2021 en welke factoren zijn van invloed op die limieten? We zullen het voor je opsplitsen.

Wat zijn de IRA-bijdragelimieten voor 2021?

Voor 2021 is de totale bijdragelimiet van uw IRA's, Roth of traditioneel, niet meer dan $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent). ¹ U heeft tot de belastingdag van het volgende jaar, normaal gesproken 15 april, om uw bijdragen te betalen. Vrij eenvoudig, toch? Ah, niet zo snel!

Uitzonderingen op de bijdrageregels

Hoewel de bijdragen waar we het tot nu toe over hebben gehad afkomstig zijn van uw inkomen en meetellen voor de jaarlijkse limiet, doen eventuele rollover-bijdragen (zoals het doorrollen van geld van een 401 (k) naar een Roth IRA) niet tellen mee naar de limiet. Dat komt omdat het geld is dat je al hebt bijgedragen, en je verplaatst het gewoon van het ene huis naar het andere.

Zelfs als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401(k), kunt u draag nog steeds bij aan een Roth of traditionele IRA.

Goed nieuws is dat de regering de leeftijdsgrens van 70 1/2 voor het bijdragen aan traditionele IRA's heeft afgeschaft. ² Vanaf 2020 is ergeen leeftijdsgrens over het leveren van bijdragen aan een traditionele IRA - en er is er nooit een geweest met Roth IRA's.

Inkomsten- en aftreklimieten

De Belastingdienst houdt van regels. En ze hebben enkele regels over hoe uw inkomensniveau de Roth en de traditionele IRA beïnvloedt. In beide gevallen moet u uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI) weten (dat is alleen uw bruto-inkomen minus eventuele aanpassingen) om erachter te komen hoeveel u mag bijdragen of aftrekken. ³

Roth IRA inkomenslimieten voor bijdragen

Laten we het eerst hebben over Roth IRA's - ze zijn onze favoriet omdat uw geld belastingvrij mag groeien. Onthoud, de contributielimiet voor elke IRA - Roth of traditioneel - dit jaar is $ 6.000 (of $ 7.000 als je 50 of ouder bent). Maar met Roth IRA's zijn er eigenlijk een paar meer beperkingen op uw bijdragen op basis van uw belastingaangiftestatus en inkomen. ⁴ Als u niet precies weet waar u terechtkomt, wilt u met uw investeringsprofessional erachter komen.

Limieten voor Roth IRA-bijdragen 2021

Zie je, als je boven een bepaald inkomen verdient, kom je niet eens in aanmerking voor een Roth IRA. Maar je kunt deze maas in de wet nog steeds omzeilen door een achterdeur Roth te openen. Weet gewoon dat het proces niet zo eenvoudig is.

2022 Roth IRA-bijdrage en inkomenslimieten

Met het oog op 2022 besloot de IRS om de jaarlijkse contributielimiet hetzelfde te houden als 2021:$ 6.000 (of $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent). De IRS verhoogde de Roth IRA-inkomstenlimieten lichtjes om rekening te houden met inflatie.

2022 Roth IRA-bijdragelimieten

Traditionele IRA-belastingaftrek in 2021

Nu even opfrissen, met traditionele IRA's kun je misschien aftrekken uw bijdragen op uw jaarlijkse belastingaangifte. Belastingaftrek helpt u meer van uw zuurverdiende geld in uw zak te houden. Er zijn drie dingen die het bedrag van de belastingaftrek bepalen dat u kunt nemen:de status van uw aangifte, inkomen en of u of uw echtgenoot een pensioenrekening heeft via uw werkgever. ⁶

U kunt een volledige aftrek nemen tot aan de limiet ($ 6.000, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), ongeacht uw inkomen en indieningsstatus, als u noch uw echtgenoot deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan (401 (k )/403(b)). Als je een bijdrage levert naar een door de werkgever gesponsord plan, wordt het een beetje lastiger. Hier is alle informatie voor 2021:

• Als uw indieningsstatus enkel is , kunt u een volledige aftrek nemen als uw inkomen lager is dan $ 66.000. U krijgt een gedeeltelijke aftrek als uw inkomen $ 66.000-76.000 is, en geen aftrek als u meer dan $ 76.000 verdient.

• Als uw status gehuwd is, gezamenlijk indienen , krijgt u een volledige aftrek als u minder dan $ 105.000 verdient. Als uw inkomen tussen $ 105.000 en $ 125.000 ligt, is de aftrek slechts gedeeltelijk, terwijl iedereen die meer dan $ 125.000 verdient, geen aftrek krijgt. ⁷

Er is nog een kwalificerende factor voor inhoudingen, en dat is wanneer u niet bent gedekt door een pensioenregeling op het werk, maar uw echtgenoot neemt deel aan één.

• Als u gehuwd bent en samen een aanvraag indient , kunt u een volledige aftrek nemen als u minder dan $ 198.000 verdient, een gedeeltelijke aftrek met een inkomen tussen $ 198.000 en $ 208.000, en geen aftrek als u meer dan $ 208.000 verdient.
• Als je gehuwd bent en apart aangifte doet , en een inkomen heeft van minder dan $ 10.000, krijgt u een gedeeltelijke aftrek. Voor degenen die meer dan $ 10.000 verdienen, is er geen aftrek. ⁸

Wauw! Dat is veel, maar belangrijk om op te merken, omdat we willen dat u weet dat u uw bijdragen kunt aftrekken als u bijdraagt ​​aan een traditionele IRA.

2022 Traditionele IRA-belastingaftrek

Voor 2022 kunt u een volledige aftrek nemen tot aan de limiet ($ 6.000, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), ongeacht uw inkomen en indieningsstatus, als u noch uw echtgenoot deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan ( 401(k)/403(b)). Als je een bijdrage levert naar een door de werkgever gesponsord plan, verhoogde de IRS de inkomensgrenzen voor inflatie:

• Als uw indieningsstatus enkel is , kunt u een volledige aftrek nemen als uw inkomen lager is dan $ 68.000. U krijgt een gedeeltelijke aftrek als uw inkomen $ 68.000-78.000 is, en geen aftrek als u meer dan $ 78.000 verdient.

• Als uw status gehuwd is, gezamenlijk indienen , krijgt u een volledige aftrek als u minder dan $ 109.000 verdient. Als uw inkomen tussen $ 109.000 en $ 129.000 ligt, is de aftrek slechts gedeeltelijk, terwijl iedereen die meer dan $ 129.000 verdient, geen aftrek krijgt. ⁹

Als je niet bent gedekt door een pensioenregeling op het werk, maar uw echtgenoot neemt deel aan één.

• Als u gehuwd bent en samen een aanvraag indient , kunt u een volledige aftrek nemen als u minder dan $ 204.000 verdient, een gedeeltelijke aftrek met een inkomen tussen $ 204.000 en $ 214.000, en geen aftrek als u meer dan $ 214.000 verdient.
• Als je gehuwd bent en apart aangifte doet , en een inkomen heeft van minder dan $ 10.000, krijgt u een gedeeltelijke aftrek. Voor degenen die meer dan $ 10.000 verdienen, is er geen aftrek. ¹⁰

Andere IRA-limieten

Vanaf 2020 gebruikte ongeveer 37% van de Amerikaanse huishoudens een IRA voor hun pensioensparen. ¹¹ Terwijl het grootste deel daarvan (63 miljoen) eigenaar is van de Roth en traditionele IRA's die we al hebben behandeld, zijn er meer dan 8 miljoen huishoudens met twee andere typen - SEP en SIMPLE IRA's - gemaakt voor eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen . ^s Dus, als je het als je eigen baas doodt, of voor de ruggengraat van de Amerikaanse economie bij een klein bedrijf werkt, wat zijn dan de contributielimieten voor deze IRA's?

Een SEP-IRA is een vereenvoudigde werknemerspensioen-IRA waarbij alleen werkgevers dragen bij aan het plan. Voor 2021 kunnen werkgevers maximaal 25% van het salaris van een werknemer bijdragen of in totaal $ 58.000 (wat het laagste is). ¹³

Met een EENVOUDIGE IRA de werknemer en de werkgever kan bijdragen. En voor 2021 kunnen deelnemers aan een SIMPLE IRA-abonnement tot $ 13.500 besparen (iedereen van 50 jaar of ouder kan een extra inhaalbijdrage van $ 3.000 toevoegen). ¹⁴ Voor 2022 is het bedrag $ 14.000. ¹⁵ De bonus van de EENVOUDIGE IRA is dat werkgevers normaal gesproken verplicht zijn hun werknemers een match van 3% te bieden. ¹⁶ Dat is gratis geld!

Krijg met een SmartVestor Pro

Vergeet niet dat we willen dat u 15% van uw jaarlijkse bruto-inkomen investeert voor pensionering. U wilt beginnen met uw door de werkgever gesponsorde plan, als u er een heeft, en bijdragen aan de bedrijfsmatch, maar daarna uw geld opstapelen in een Roth IRA (als uw door de werkgever gesponsorde plan nog geen Roth 401(k)). Deze limieten zijn dus belangrijk!

Om het grote plaatje van uw financiële situatie te begrijpen en hoe u die 15% kunt bereiken, kiest u voor een SmartVestor Pro. Ze zijn RamseyTrusted en weten welke opties u heeft op basis van uw tijdlijn tot pensionering, belastingverplichtingen en al het andere dat relevant is voor uw situatie.

Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!