Je raadt het waarschijnlijk al uit de titel:het is mogelijk om uw nalatenschap te beheren terwijl u nog leeft door iets op te zetten dat een living trust wordt genoemd . Bijna iedereen kan een levend vertrouwen opzetten als onderdeel van hun landgoedplan. Maar de waarheid is dat slechts een klein percentage van de mensen er echt een nodig heeft.

Laten we eens goed kijken naar hoe levende trusts werken en wie er een nodig heeft.

Wat is een levend vertrouwen?

Een levende trust is een speciaal soort fonds dat bezit iemands spullen terwijl ze nog leven. En net als alle trustfondsen, beschrijft een levend vertrouwen ook hoe te verdelen wat in het vertrouwen zit nadat de oorspronkelijke eigenaar is overleden.

Bijna alles kan in een levend vertrouwen worden geplaatst - als het enige waarde heeft, kan het erin. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Onroerend goed
• Bank- en spaarrekeningen
• Voertuigen
• Beeldende kunst en sieraden
• 'Virtuele' waardevolle items zoals mijnrechten en intellectueel eigendom

Een van de belangrijkste voordelen van een levend vertrouwen is dat de activa niet door een nalatenschap hoeven te gaan. Levende trusts hebben ook andere voordelen - en daar komen we op terug - maar laten we het eerst hebben over hoe trusts werken.

Hoe werkt een trust?

Wanneer u een trust vormt, is uw wettelijke titel de verlener (degene die de spullen bezit). Op dat moment draagt ​​u het eigendom van uw activa over aan de trust zelf.

Laten we doen alsof u een vastgoedbelegging bezit. Als u een levende trust heeft, kunt u de eigendomsakte nemen, uw naam verwijderen en op naam van de trust zetten. Vanaf dat moment zou u het eigendom niet meer bezitten - de levende trust wel.

U kunt hetzelfde doen met de titels van voertuigen, documenten van financiële rekeningen en al het andere dat u in de naam van de trust wilt zetten. Dit proces heet het financieren van de trust , en de items vormen samen een trustfonds. Logisch, toch?

Vervolgens moet u een trustee aanwijzen om ervoor te zorgen dat de instructies in het trustfonds worden uitgevoerd. Misschien is de trustee een familielid. Of u kunt een professionele trustee aanstellen, meestal van een financiële instelling.

Vanuit dat trustfonds kunt u een volledige erfenis nalaten aan uw erfgenamen (de zogenaamde begunstigden). U hebt ook de bevoegdheid om bepaalde voorwaarden te eisen waaraan moet worden voldaan voordat begunstigden items uit de erfenis kunnen ontvangen (zoals een kleinkind dat afstudeert voordat hij de auto erft.)

Oké, we hebben geantwoord:Hoe werkt een trust? Laten we ons nu concentreren op hoe je er een kunt instellen.

Download onze gratis gids voor landgoedplanning

Onze gids leidt u door alles wat u moet weten over estate planning en bevat hulpmiddelen om u op weg te helpen.

Een trust opzetten

Uw slimste zet voor het opzetten van een trust is om een ​​​​advocaat voor estate planning in te huren. Maar voor als je iemand inhuurt, moet je een paar dingen uitzoeken. Bijvoorbeeld:

• Welke activa wilt u overdragen aan uw trust?
• Wie wilt u dat uw opvolger is (de persoon die ervoor zorgt dat alles goed wordt overgedragen na uw overlijden)?
• Wilt u dat uw vertrouwen bestaat naast een testament? (Een overboeking zorgt ervoor dat activa bij overlijden automatisch worden overgedragen aan een eerder opgerichte trust.)
• Van wie wilt u uw vermogen ontvangen na uw overlijden?

Zodra u die beslissingen hebt genomen en met een advocaat samenwerkt om uw vertrouwen te creëren, is de volgende stap het overdragen van uw vermogen aan het vertrouwen. Natuurlijk zult u in de loop van de tijd waarschijnlijk meer spullen (inclusief onroerend goed) verwerven. Zorg ervoor dat u deze activa ook aan uw trust overdraagt.

Soorten Living Trusts

Laten we nu eens kijken naar verschillende soorten levende trusts:herroepbare trusts, onherroepelijke trusts, trusts voor speciale behoeften en liefdadigheidstrusts.

Herroepelijk vertrouwen

Het herroepbare vertrouwen is verreweg het meest voorkomende type. Het komt zo vaak voor dat mensen er gewoon naar verwijzen als een levend vertrouwen , of een levend herroepbaar vertrouwen . Zoals de naam aangeeft, kan een concessieverlener op elk moment een herroepbaar vertrouwen wijzigen of intrekken (annuleren). Een trust intrekken is geen snelle klus. Maar het is mogelijk, wat het een flexibele optie maakt.

Onherroepelijk vertrouwen

Het onherroepelijke vertrouwen kan niet worden gewijzigd, ook door de concessieverlener. Er zou een rechter nodig zijn om te beslissen of de concessieverlener een onherroepelijk vertrouwen kan veranderen, en zelfs dan zouden de omstandigheden behoorlijk speciaal moeten zijn. Dit maakt het herroepbare vertrouwen natuurlijk een populairdere optie. In feite kunnen sommige mensen beginnen met een herroepbaar vertrouwen, maar dan converteren het later tot een onherroepelijk vertrouwen (wanneer ze zekerder van dingen zijn.)

Het andere dat u moet weten over herroepbare en onherroepelijke trusts is dat wanneer de concessieverlener overlijdt, hun herroepbare trust automatisch converteert hoe dan ook naar een onherroepelijke (omdat de enige persoon die het had kunnen veranderen, het heeft doorgegeven).

Vertrouwen met speciale behoeften

Het vertrouwen met speciale behoeften is voor iedereen die zich zorgen maakt over de financiële behoeften van een gehandicapte geliefde. De gehandicapte geliefde kan iedereen zijn met permanente of tijdelijke speciale behoeften, iemand die op een dag speciale behoeften heeft, of iemand die overheidsbijstand ontvangt.

Omdat een vertrouwenspersoon voor speciale behoeften moet voldoen aan complexe vereisten die zijn vastgesteld door federale en staatswetten voor gehandicapten, moet u serieus overwegen een juridisch expert te raadplegen (ook wel een advocaat inhuren) om ervoor te zorgen dat het goed wordt gedaan. Het zou tragisch zijn om alle moeite te doen en te eindigen met een trust die de gehandicapte diskwalificeert voor het ontvangen van openbare hulp.

Liefdadigheidsvertrouwen

Dankzij Uncle Sam kunt u aanspraak maken op bepaalde belastingvoordelen - afhankelijk van de waarde van de ingebrachte activa - als u een trust opricht die een goed doel helpt. Maar om te kwalificeren als een liefdadigheidsinstelling, moet de trust een specifiek doel hebben dat het kwalificeert als een openbare liefdadigheidsinstelling:de vereisten worden vastgesteld door de IRS. ¹

Hier wordt het ingewikkelder. (Het is oké... adem gewoon met ons mee.) Charitatieve trusts zijn er in twee smaken:een liefdadigheids lead trust (CLT) en een liefdadigheids rest vertrouwen (CRT).

Zonder in detail te treden, is de eenvoudigste manier om het verschil tussen de twee typen uit te leggen, te zeggen dat, in tegenstelling tot CLT's, het, als u een actief in een CRT plaatst, meteen gedeeltelijk fiscaal aftrekbaar kan zijn. ² Snap je dat?

Laten we het voorlopig simpel houden en ons concentreren op de goede dingen:het opzetten van een liefdadigheidsinstelling kan een geweldige manier zijn om impact te maken op een goed doel dat u belangrijk vindt.

Voordelen van een levend vertrouwen

Een levend vertrouwen kan enkele voordelen voor u hebben ten opzichte van andere manieren om uw nalatenschap te beheren. Dit zijn de voordelen:

1. Bespaart tijd en geld in de erfenis proces :Dit is meestal de belangrijkste reden waarom mensen een levend vertrouwen gebruiken. Een levend vertrouwen benoemt een trustee die onmiddellijk voor uw zaken aan het einde van het leven kan zorgen - zoals het betalen van begrafeniskosten en het verdelen van eigendom aan erfgenamen - zonder te hoeven wachten op de erfrechtrechter. Minder wachttijd betekent lagere erfrechtkosten en meer besparingen.
   
2. Biedt meer bescherming indien uitgedaagd :Een levend vertrouwen zal minder snel voor de rechtbank worden aangevochten dan een eenvoudig testament. Het is moeilijker voor de uitdagers, omdat ze zouden moeten bewijzen dat je werd gedwongen om de documenten te ondertekenen en gedwongen werd om het hele proces van financiering van het vertrouwen te doorlopen - wat duidelijk veel moeilijker is om voor elkaar te krijgen dan iemand te dwingen een eenvoudig testament te ondertekenen.
   
3. Beschermt de privacy beter :Omdat een testament een openbaar document is, iedereen kunt u er na uw overlijden een kopie van krijgen uit de provinciale archieven. Maar een levend vertrouwen is volledig privé. Met een trust kan niemand de details kennen zonder dat de trustee die informatie deelt.

Nadelen van een levend vertrouwen

Niet alles is rooskleurig met een levend vertrouwen, dus het is belangrijk om de voor- en nadelen af ​​te wegen voordat je besluit er een te maken. Hier zijn een paar problemen die het lastig kunnen maken om er een te hebben:

1. Persoonlijk ongemak :Omdat het is ingesteld voordat je sterft, geen van de spullen in de trust is uw eigendom niet meer. Het is eigendom van de trust. Dus als u iets wilt verkopen dat al deel uitmaakt van de trust (zoals uw huis of auto), moet u contact opnemen met de trustee (als u het niet bent) om het uit de trust te halen voordat u het kunt verkopen.
   
2. Advocaatkosten :Trusts kunnen kostbaar zijn om op te zetten. Hoewel u gemakkelijk online een testament kunt krijgen, moet u alleen een trust instellen met een advocaat. Weet gewoon dat hun begeleiding gepaard gaat met advocaatkosten en waarschijnlijk een paar duizend kost om van de grond te komen. En als u een wijziging moet aanbrengen in uw levende vertrouwen, moet u de advocaat helemaal opnieuw gebruiken, wat meer kosten betekent!
   
3. Retitle en re-akte proces :Nadat de advocaat het heeft ingesteld, geven ze je wat huiswerk:eigendommen en andere items een nieuwe titel geven of opnieuw aanbieden, zodat het trustfonds als de eigenaar wordt genoemd. Als u dit niet doet, werkt het vertrouwen niet optimaal. Je hebt in feite betaald voor de deken van bescherming, maar hebt niets onder de deken gelegd. Veel trusts zijn opgericht maar nooit gefinancierd.

Living Trust vs. Will

Wat is het verschil tussen een levend vertrouwen en een testament? Hier zijn enkele belangrijke verschillen:

• Een levend vertrouwen helpt u om de kosten van erfrecht over te slaan (maar brengt nog steeds advocaatkosten met zich mee ). Alle eigendommen die via de laatste wil en testament worden gegeven, zijn onderworpen aan erfrecht. Wanneer het wordt afgehandeld via het levende vertrouwen, is het dat niet.
  
• Een levend vertrouwen is geen openbaar document zoals een testament . Als u nieuwsgierige familieleden hebt die willen weten hoe de zaken zijn verdeeld, beschermt een levende trust die informatie, tenzij u (of wie dan ook de trustee is) deze deelt.
  
• Een levende trust kan geen voogd voor uw kinderen aanwijzen . Dat kan alleen een testament. Dus als je een ouder bent, heb je zeker een testament nodig (met of zonder een levende trust).
  
• Een levend vertrouwen kost meer tijd en geld om op te zetten. Er is meer papierwerk - en geld - betrokken bij een levend vertrouwen in vergelijking met een testament. De exacte kosten variëren sterk, afhankelijk van uw locatie en uw behoeften.

Wat is een levend vertrouwen in onroerend goed?

Zoals we eerder vermeldden, kunt u onroerend goed overdragen in een levende trust. Dat betekent dat wanneer u overlijdt, uw trustee een langdurig erfrechtproces kan vermijden en het onroerend goed in uw trust onmiddellijk kan verdelen onder uw begunstigden.

Zelfs als je geld schuldig bent aan je onroerend goed (ook wel je hypotheek genoemd), kun je het nog steeds overdragen aan een trust en je blijven concentreren op Baby Step 6 door je hypotheek af te lossen.

Nu voor de moeren en bouten. Om uw onroerend goed in een trust te plaatsen, moet u de akte overdragen. De eenvoudigste manier om dit te doen, is door met een advocaat samen te werken - zij zullen de akte invullen en ervoor zorgen dat alles de juiste titel heeft. Weet je nog dat we zeiden dat er veel papierwerk en advocaatkosten kunnen zijn wanneer je een trust opricht? We maakten geen grapje.

Heb ik een levend vertrouwen nodig?

Hoewel er geen pasklaar antwoord is, kan de overgrote meerderheid van de mensen rondkomen zonder een levend vertrouwen gebruiken. Dave Ramsey zegt:"Een eenvoudig testament is perfect voor 95% van de bevolking." Met andere woorden, tenzij je een echt . hebt groot landgoed, een eenvoudig testament werkt prima.

Wat je ook besluit, je wilt nu handelen en het officieel maken. De beste manier om voorbereid te zijn, is door uw testament op te stellen. U kunt uw testament in minder dan 20 minuten online krijgen met RamseyTrusted-provider Mama Bear Legal Forms, wat gemoedsrust biedt voor uw dierbaren als u eenmaal weg bent.