Leeftijd is misschien maar een getal. Maar dat geldt ook voor het saldo van uw pensioenrekening - en dat is een getal dat echt kan tellen als u aan het begin van uw carrière begint.

Als je 25 bent en aan pensioen denkt, dan loop je voorop. Als je 30 bent, zit je nog steeds in het spel, maar je bent je er waarschijnlijk van bewust dat je moet gaan nadenken over je leven na je carrière.

Maar wat als je 40 jaar of ouder bent? Als je nog nooit serieus hebt nagedacht over pensioenplanning, of als je net begint te beseffen dat je de afgelopen tien jaar of twee geld had moeten verstoppen, zou je een steek van paniek kunnen voelen.

Hoewel je niet in paniek moet raken, kan je natuurlijke vecht-of-vluchtinstinct je in de goede richting sturen. Het is tijd om actie te ondernemen.

Pensioenplanning op 40:maak de balans op van uw situatie

Je eerste zet zou moeten zijn om je hele financiële plaatje te onderzoeken. Dat betekent dat je goed moet kijken naar wat je verdient en waar je geld aan uitgeeft. En bouw vervolgens een budget op met één doel voor ogen:uw pensioensparen maximaliseren.

Als u ouder bent dan 40, moet u mogelijk te maken krijgen met een aantal variabelen die jongere mensen niet hebben, zoals kinderen, hypotheken en autobetalingen. Maar een positieve noot is dat je op een leeftijd bent waarop je op of in de buurt van je maximale inkomstenpotentieel zit, dus hopelijk zijn je salarisstrookjes hoger dan toen ze in de twintig of dertig waren.

Open een pensioenrekening

Uw budget vertelt u hoeveel u kunt sparen voor uw pensioen. De volgende stap zou moeten zijn om die spaargelden op een pensioenrekening te stoppen.

Maar bouw eerst een noodfonds of een fonds voor regenachtige dagen, als je er geen hebt. Dit fonds moet tussen de drie of zes maanden aan onkosten omvatten en gemakkelijk toegankelijk zijn (bijvoorbeeld op een spaarrekening). Zodra u een noodfonds als financiële buffer heeft, kunt u uw pensioendoelen nastreven.

De twee belangrijkste soorten rekeningen zijn 401(k)s en Individual Retirement Accounts, of IRA's.

Lees meer:​​De verschillen tussen een IRA en een 401(k)

Een 401 (k) wordt meestal verstrekt via een werkgever en kan een werkgeversmatchvoordeel hebben, terwijl iedereen een IRA kan openen bij een bank of andere financiële instelling. Als u jonger bent dan 50 jaar, kunt u tot $ 18.500 voorbelast inkomen bijdragen aan een 401 (k) voordat boetes van toepassing zijn, en zodra u de 50 bereikt, tot $ 24.500.

Voor IRA's is de bijdragelimiet $ 6.000 (en $ 7.000 na 50). U kunt ook beide accounts tegelijkertijd hebben, en het kan voordelig zijn om een ​​Roth IRA of 401(k) te openen, wat meer voordelen kan bieden, afhankelijk van uw situatie.

Een sleutel hier is om erachter te komen hoeveel u op jaarbasis aan deze rekeningen kunt bijdragen en om zo dicht mogelijk bij de contributielimiet te komen.

Je pensioenchecklist

• Open een traditionele of Roth IRA, en een 401(k) indien mogelijk. Het zijn fiscaal voordelige rekeningen waarmee u kunt sparen voor uw pensioen.
• Maximum uit uw bijdragen. Nogmaals, als je jonger bent dan 50, zijn de contributielimieten $ 19.000 in jou 401 (k) en $ 6.000 in een IRA per jaar.
• Heroverweeg uw pensioenplannen. Mogelijk moet u uw verwachte pensioendatum opschuiven als u in de veertig bent en net begint.

Wilt u meer weten over wat u verwacht te hebben gespaard door uw pensioen? Bekijk dan onze pensioencalculator.

Haal Stash met pensioen

Als u in de veertig bent, is het nog niet te laat om plannen te maken voor uw pensioen.