De afgelopen jaren is de manier waarop Amerikanen naar pensioen kijken aanzienlijk veranderd. Hoewel miljoenen babyboomers de pensioengerechtigde leeftijd naderen, valt nog te bezien of ze de 9 tot 5 binnenkort achter zich kunnen laten. Voor jongere werknemers is de noodzaak om hun pensioensparen te verhogen nog nooit zo groot geweest, maar uit een recent onderzoek blijkt dat bijna een derde van de werknemers minder dan $ 1.000 heeft gespaard. Of u nu al aan het sparen bent of nog moet beginnen, het vermijden van deze veelvoorkomende misstappen kan u helpen dichter bij uw doel te komen.

Aanverwant:hoeveel moet ik sparen voor pensioen?

Wachten om op te slaan

Verreweg het slechtste wat u kunt doen als het gaat om pensioenplanning, is sparen uitstellen. Hoe langer je uitstelt, hoe groter de kans dat je tekort komt als het eindelijk tijd is om met pensioen te gaan. Het lijkt misschien niet zo belangrijk, maar beginnen met sparen in je twintiger versus je dertiger of zelfs veertiger kan een enorm verschil maken in de grootte van je nestei.

Het is gemakkelijk om excuses te verzinnen waarom u nog niet spaart. Misschien probeer je eerst je creditcardschuld af te betalen of help je je kinderen met studiekosten. Hoewel het aflossen van schulden of het helpen van uw kind om kwalitatief goed onderwijs te krijgen, kan worden gezien als verstandige investeringen, is het belangrijkste waarin u moet investeren uzelf.

Uw spaargeld vroeg uitbetalen

De meeste mensen veranderen ten minste één keer in hun leven van loopbaan en als u heeft bijgedragen aan het pensioenplan van uw werkgever, moet u beslissen wat u met uw account wilt doen zodra u uw oude baan achter u laat. Het kan zeker verleidelijk zijn om gewoon het geld te nemen en weg te rennen, maar je moet de gevolgen overwegen voordat je geld laat uitbetalen.

Geld opnemen van een oude 401 (k) put niet alleen uw pensioensparen uit, maar het kan u ook een flinke belastingaanslag opleveren. Als u jonger bent dan 59 1/2, moet u belasting betalen over het geld plus een boete van 10 procent voor vervroegde opname. Als u een aanzienlijk bedrag afsluit, kunt u in een hogere belastingschijf terechtkomen, waardoor uw belastingschuld aanzienlijk toeneemt.

Gerelateerd artikel:waarom u uw oude 401(k) rechtstreeks naar een nieuwe 401(k) zou moeten overzetten

De slimmere keuze is om uw 401 (k) over te zetten naar een IRA of een vergelijkbaar fiscaal voordelig pensioenplan. U kunt uw werkgever vragen om het geld rechtstreeks over te maken naar de makelaardij waar uw nieuwe account wordt aangehouden, waardoor u federale inhouding en de boete voor vervroegde opname kunt vermijden. Het geld zal blijven groeien en u hoeft geen belasting te betalen totdat u gekwalificeerde opnames begint te maken.

Rekenen op het pensioen van uw echtgenoot

Als u getrouwd bent, is bankieren op het pensioenspaarplan van uw echtgenoot een geweldige manier om uzelf financieel te saboteren. Als u bijvoorbeeld denkt dat slechts één van u hoeft bij te dragen aan de 401(k) van uw werkgever, wordt uw spaargeld in feite gehalveerd, om nog maar te zwijgen van het feit dat u gratis geld in de vorm van een (mogelijk) bedrijf misloopt wedstrijd.

U moet ook niet rekenen op het pensioen van uw significante ander, aangezien veel pensioenregelingen beperkingen opleggen aan het bedrag van de uitkeringen waarop een langstlevende echtgenoot recht heeft. Het uitzoeken van de beste manier om te sparen kan een beetje lastiger zijn als slechts één echtgenoot werkt. Het opzetten van een echtelijke IRA stelt de werkende echtgenoot in staat om namens zijn partner bijdragen te leveren en het biedt een extra vangnet voor pensionering. Als u allebei in dienst bent, maar geen van beiden in aanmerking komt om deel te nemen aan een werkplekplan, kan het financieren van een traditionele of Roth IRA voor ieder van u de beste keuze zijn.

Proberen snel rijk te worden

Sparen voor pensioen is bedoeld om meer als een marathon te werken dan als een sprint naar de finish. Wanneer u het meeste uit uw spaargeld probeert te halen, is het verleidelijk om te proberen het grootste beleggingsrendement na te jagen. Hoewel u op korte termijn enkele uitbetalingen kunt zien, gaan grotere rendementen meestal hand in hand met een hoger risiconiveau. Als je in een bepaalde investering springt zonder alle details te krijgen, kun je jezelf tekort doen als het niet loont.

Diversiteit is een van de belangrijkste aspecten bij het plannen van uw beleggingsportefeuille. In plaats van al uw geld op één hoop te gooien, is het verstandiger om uw spaargeld te spreiden, zodat u een goede mix van investeringen krijgt. Over het algemeen geldt dat hoe jonger u bent, hoe meer risico u zich kunt veroorloven, maar het kan de moeite waard zijn om enkele relatief veiligere opties op te nemen, zoals obligaties.

Het routinematig beoordelen van uw beleggingen is een goede manier om te zien wat werkt en wat niet. Het is ook belangrijk om uw portefeuille van jaar tot jaar door te nemen om te zien of uw prestaties en activaspreiding nog steeds overeenkomen met uw doelen. Naarmate u ouder wordt en uw pensioen nadert, zou uw risicotolerantie aanzienlijk moeten afnemen en als u vastzit op de automatische piloot, kan dit u uiteindelijk geld kosten.

Waar het op neerkomt

Het is nooit te vroeg om uw pensioen eenden op een rij te krijgen. Als u een van deze besparingsfouten heeft gemaakt, betekent dit niet dat u niet weer op het goede spoor kunt komen. Hoe actiever je probeert om ze te corrigeren, hoe beter je op de lange termijn zult zijn.

Je hoeft het ook niet alleen te doen. Een financieel adviseur kan u helpen op het goede spoor te komen en op het goede spoor te blijven met uw pensioensparen. Volgens experts uit de branche hebben mensen die met een financieel adviseur werken twee keer zoveel kans om hun pensioendoelen te halen. Een matchingtool zoals SmartAsset's SmartAdvisor kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot maximaal drie geregistreerde beleggingsadviseurs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Photo Credit:Douglas Deavers Financial Services Inc.