Nu Generatie X steeds dichter bij het pensioen komt, hebben sommigen minder rooskleurige opvattingen over hun pensioenvooruitzichten, blijkt uit een onlangs gepubliceerde, op waarschijnlijkheid gebaseerde studie van Fidelity Investments. 

Fidelity Investments ontdekte in de laatste editie van zijn jaarlijkse 'State of Retirement Planning'-onderzoek dat 45% van de Generatie X-ers (tussen de 44 en 59 jaar oud) het gevoel had 'geen vertrouwen' te hebben in hun vermogen om met pensioen te gaan 'wanneer en hoe ze dat willen'.

Ondertussen had 53% er vertrouwen in dat ze dit konden doen. 

Iemand stopt geld in een pot voor pensioensparen. (iStock / iStock)

"Gen X is hoogstwaarschijnlijk wat wij nu de sandwichgeneratie noemen", Rita Assaf, vicepresident pensioenaanbiedingen van Fidelity Investments  vertelde FOX Business. "Ze zorgen voor zowel kinderen als bejaarde ouders, en bereiden zich voor op hun pensioen. Dat is behoorlijk duur."

"Ze bevinden zich ook in een tijd waarin de kosten van levensonderhoud hoger zijn, dus als ze met kinderen helpen, hebben ze hoogstwaarschijnlijk kinderen die op de universiteit zitten of misschien zijn ze net klaar met studeren, en die kosten zijn veel hoger geweest", vervolgde ze. "Hun dagelijkse uitgaven zijn veel hoger. En we weten ook dat bij ouder wordende ouders ook de kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg daarmee gepaard gaan." 

Assaf zei dat Gen X, die op het punt staat de eerste “401(K)-generatie” te worden, ook deze cijfers heeft bepaald.

"Huidige gepensioneerden gebruiken vooral nog steeds pensioenen als hun belangrijkste manier om hun pensioensparen te financieren, maar uit onze studie blijkt dat Gen X, denk ik, 61% 401(K)s en IRA's en individuele spaarinstrumenten zal inzetten voor hun pensioen, dus dat is ook een groot verschil", merkte ze op.

401(K)-SALDO'S BEREIKEN TWEEDE HOOGSTE OP RECORD:BETROUWBAARHEID

Vergeleken met het onderzoek van vorig jaar daalde het vertrouwen van Generatie X om met pensioen te gaan ‘wanneer en hoe ze willen’ met 16 procentpunten, iets dat Assaf in verband bracht met hogere kosten van levensonderhoud en leden van de generatie die dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd kwamen.

Ze zei dat het onderzoek "echt het feit benadrukte dat er met de hogere kosten van levensonderhoud een beetje algemene bezorgdheid bestaat over de vraag of mijn pensioensparen stand zal houden?" 

Volgens Fidelity Investments heeft Gen X "met name de meest negatieve pensioenvooruitzichten" van de vier generaties die in het onderzoek zijn opgenomen.

Uit het onderzoek bleek dat Generatie Z en millennials het meeste vertrouwen hadden in het pensioen ‘op hun eigen voorwaarden’, met respectievelijk 75% en 71%. Ondertussen meldde 68% van de babyboomers dat ze er vertrouwen in hadden. 

Voor Generatie X hebben het jongleren met kinderen, ouder wordende ouders en hogere kosten van levensonderhoud daarin een rol gespeeld. Assaf zei ook dat “de angst toeneemt naarmate je dichter bij je pensioen komt”.

Jongere generaties zoals generatie Z en millennials "hebben nog steeds een lange tijdshorizon, dus ze voelen zich feitelijk zelfverzekerder" en "hebben meer tijd om meer te sparen en te investeren en de vruchten te plukken van samengestelde inkomsten", aldus Assaf. 

Over het geheel genomen voelde 67% van degenen die in hun pensioenplanningsjaren zaten zich positief als het ging om met pensioen gaan "wanneer en hoe ze willen", aldus Fidelity Investments. 

DEZE STAAT IN HET MIDWESTEN WORDT BESCHOUWD ALS EEN VAN DE BESTE PLAATSEN OM MET PENSIOEN TE PENSIOENEN, ZEGT EEN NIEUW ONDERZOEK:ZIE DE LIJST

Het onderzoek was gebaseerd op een enquête onder ruim 2.000 ‘volwassen financiële besluitvormers’ met minimaal één beleggingsrekening. 

Het weggooien van voldoende geld, inflatie en hoge kosten van levensonderhoud, het vinden van de balans tussen het dekken van de uitgaven nu versus het sparen voor het pensioen en het uitzoeken van de hoeveelheid geld die nodig is voor het pensioen waren volgens de respondenten enkele van de problemen die volgens de respondenten de grootste uitdaging vormden.

Close-up van de hand van een senior man die rekeningen thuis berekent. (iStock / iStock)

Ondertussen verliepen de Gouden Jaren onder de huidige gepensioneerden voor 72% “zoals gepland”, zo meldde het onderzoek. Een vergelijkbaar aandeel – 70% – vond ook dat hun pensioenplanning voldoende was voorbereid.

ONDERZOEK TOONT HOE LANG DE SOCIALE ZEKERHEID, NEST EGG VAN $ 1,5 miljoen IN 50 STATEN ZOU BLIJVEN

Als het gaat om het pensioeninkomen, wijst 77% van de gepensioneerden volgens het onderzoek op de sociale zekerheid als hun belangrijkste bron. Daarachter kwamen de pensioenen, op 48%, en persoonlijke spaargelden, op 41%.

Een gepensioneerd echtpaar loopt arm in arm over het strand. (Annette Riedl/fotoalliantie via Getty Images / Getty Images)

“Planning stopt niet bij pensionering”, zegt Assaf tegen FOX Business. "Je moet je planning blijven ontwikkelen, zelfs als je met pensioen bent." 

De spaargelden van zeven op de tien gepensioneerden zijn getroffen door de stijgende kosten van levensonderhoud, aldus het onderzoek. 

Het Transamerica Center for Retirement Studies stelde in een rapport uit augustus 2024 vast dat de gemiddelde pensioenleeftijd voor gepensioneerden uit de middenklasse 62 jaar was.

Amerikanen denken dat 1,46 miljoen dollar de hoeveelheid geld is die nodig is om een comfortabel pensioen te ervaren, blijkt uit een onderzoek dat vorig jaar door Northwestern Mutual werd gepubliceerd.