Steeds meer spaarders omarmen de rekeningen met belastingvoordeel, en velen zullen een bijdrage leveren in de aanloop naar de belastingdag.

Jonge spaarders stromen massaal naar Roth IRA's. 

Ze volgen het advies van ouders, financiële coaches op de werkplek en belastingadviseurs, die al lang het evangelie van deze rekeningen prediken om te sparen voor hun pensioen en zelfs voor grote aankopen.

Door het geld vroeg binnen te krijgen, zo wordt gedacht, geven ze het de tijd om belastingvrij te groeien. In de aanloop naar de belastingdag betalen steeds meer spaarders op het laatste moment bijdragen om hun individuele pensioenrekeningen maximaal te benutten.

Spaarders zoals Maria Kyriakopoulos openen Roth IRA's naast het sparen in hun pensioenplannen op de werkplek. Nadat de 23-jarige afgelopen juli haar eerste voltijdbaan als analist bij J.P. Morgan Private Bank kreeg, begon ze meteen te sparen op haar 401(k).

Ze opende ook een Roth IRA. Ze heeft net haar bijdrage afgerond om het maximumbedrag van $ 7000 voor 2024 te halen en heeft $ 700 bijgedragen om te beginnen met sparen voor 2025. 

"Je moet wat geld sparen", zei Kyriakopoulos. Ze draagt tussen de $250 en $800 per maand bij, afhankelijk van hoeveel ze nog over heeft na het betalen van de huur, haar studieschulden en andere uitgaven.

5 STAPPEN NAAR HUISEIGENAAR

Van degenen die bijdragen aan een IRA of Roth IRA was 41% in 2022 jonger dan 40 jaar, tegen 28% in 2016, volgens de laatste gegevens van het Center for Retirement Research van Boston College. En volgens het Investment Company Institute kiezen de meeste jonge contribuanten voor de Roth-optie.

Veel van deze rekeningen openen zijn klanten van financiële technologiebedrijven, inclusief bedrijven die geld beloven dat lijkt op 401(k)-matches. Robinhood biedt bijvoorbeeld aan om tot 3% van de IRA-bijdragen van gebruikers te matchen.

Het zijn "jongeren, hip en cool met hun mobiele telefoons", zegt Alicia Munnell, senior adviseur bij het Center for Retirement Research.

Kelli Send, de mede-oprichter van Francis, die financiële planningsadvies geeft aan werknemers op hun werkplek, zegt eerst bij te dragen aan een werkplekplan om te profiteren van elke werkgeversmatch, en vervolgens een Roth IRA te openen. 

‘Het is een ontsnappingsklep, als je die nodig hebt’, zei ze. Belastingbetalers hebben altijd toegang tot bedragen tot aan hun Roth IRA-bijdragen zonder belastingverhoging of boetes voor vroegtijdige uitkering. Verdiensten kunnen over het algemeen pas op de leeftijd van 59,5 jaar belasting- en boetevrij worden uitbetaald. 

HOE EEN DOGE DIVIDEND ZOU WERKEN

U kunt op elk moment tussen 1 januari en de belastingdag van het volgende jaar IRA-bijdragen voor een bepaald jaar doen. Belastingbetalers kunnen dus tot en met 15 april nog bijdragen voor het belastingjaar 2024. 

Boris Wong, een 36-jarige onderzoeker bij Vanguard, zegt dat hij in januari de volledige bijdrage levert aan zijn Roth IRA. "Waarom heb ik dit ritueel? Als je op 1 januari investeert, heb je 15 maanden extra compounding", zei hij.

Belastingbetalers moeten minstens evenveel verdiende inkomsten hebben als het bedrag van hun IRA-bijdragen, hoewel er een uitzondering geldt voor echtgenoten. Bij Roth IRA’s hangt het vermogen om rechtstreeks bij te dragen af ​​van het aangepaste aangepaste bruto-inkomen van spaarders. Degenen die boven de inkomensgrenzen zitten, kunnen geld in een traditionele IRA stoppen en het in een Roth verplaatsen, hoewel er enkele valkuilen zijn.

Bijdragen zijn in dollars na belastingen, maar opnames kunnen belastingvrij zijn. Als gevolg hiervan kunnen Roth-rekeningen een goede keuze zijn voor spaarders die verwachten dat hun belastingtarief hoger (of hetzelfde) zal zijn bij opname dan bij contributie.

PENSIOENBIJDRAGENLIMIETEN VOOR 2025

Bij traditionele IRA's is het tegenovergestelde het geval:bijdragen zijn vaak fiscaal aftrekbaar, en fondsen worden doorgaans uitgesteld. Deze rekeningen kunnen dus zinvol zijn voor spaarders die hun belastbaar inkomen nu willen verlagen en verwachten dat hun belastingschijf lager zal zijn als ze het geld opnemen. 

‘Ik wou dat ik meer geld in Roths had gestoken. Vroegtijdige diversificatie is een goed idee’, zei Munnell. Ze werkt nog steeds begin jaren 80 en heeft ontdekt dat ze meer opnames uit haar traditionele IRA moet opnemen dan ze nodig heeft en belasting moet betalen. 

Traditionele IRA's vereisen jaarlijkse uitbetalingen zodra u 73 jaar oud bent. Opnames worden belast als gewoon inkomen. Daarentegen hoef je tijdens je leven geen uitkeringen van een Roth te ontvangen.

Op het werk merkte Kyriakopoulos een trend op onder jonge, rijke klanten. Velen van hen hebben geld geërfd en ook al verdienen ze bijvoorbeeld $50.000 met een beginnende witteboordenbaan, ze hebben aanzienlijke belastbare portefeuilles. Dus verplaatsen ze geld religieus naar Roth IRA's.

Volgens een lijst gepubliceerd door GOBankingRates hebben steden in Two Bay Area, Californië, de hoogste kosten van levensonderhoud in het land. (Matias Baglietto/NurPhoto via Getty Images / Getty Images)

John Longoria II gooide het overgebleven geld van een spaarplan van de 529 universiteit naar zijn Roth IRA.

John Longoria II, 24, die iets meer dan $40.000 verdient als stagiair digitale marketing in Chicago, haalt deels geld uit een belastbare rekening die zijn ouders hem als kind hielpen opzetten om zijn Roth IRA te financieren. Hij gooit ook het overgebleven geld van een spaarplan van de 529-universiteit over naar de Roth IRA, en voegt wat geld toe van zijn salaris. 

"Ik probeer op elke mogelijke manier geld te besparen", zei Longoria, en merkte op dat hij vier huisgenoten heeft. 

Een nadeel van Roth IRA's is dat, in tegenstelling tot 401(k)s waarbij veel werkgevers werknemers automatisch inschrijven in het plan en bijdragen aftrekken van hun loonstrookjes, IRA-spaarders de rekeningen moeten opzetten, bijdragen moeten betalen en ijverig moeten zijn om zich eraan te houden. De meeste IRA-bewaarders laten klanten directe stortingen doen in hun IRA's.

Toch moet u uw beleggingen kiezen en op de hoogte blijven van veranderende premielimieten.

Mel Meagher, een 37-jarige HR-manager in Brownsville, Wisconsin, opende in 2023 een Roth IRA bij Vanguard, toen de contributielimiet $6.500 bedroeg. Ze verhoogde haar bijdragen niet toen de limiet voor 2024 naar $ 7.000 ging.

Nu moet ze het verschil van $ 500 voor 2024 goedmaken, bovenop het starten van haar bijdragen voor 2025. Ze stopt ook 5% van haar loon in haar 401(k), die een werkgeversmatch van 5% heeft. 

KRIJG FOX BUSINESS ONDERWEG DOOR HIER TE KLIKKEN

Waarom een Roth?

"Ik wil er niet te vroeg mee stoppen, maar ik vind het leuk dat er die flexibiliteit is als er onderweg iets gebeurt", zei ze.

Schrijf naar Ashlea Ebeling op ashlea.ebeling@wsj.com

Copyright ©2022 Dow Jones &Company, Inc. Alle rechten voorbehouden.

Verscheen in de gedrukte editie van 24 maart 2025 als 'Roth IRAs Are In Vogue With the Young Crowd.'

Document WP-WSJ-0002501267

© 2025 Dow Jones &Bedrijf. Alle rechten voorbehouden. Gebruiksvoorwaarden Privacyverklaring Cookieverklaring Toegankelijkheid Herdrukken Volg ons op LinkedIn Feedback