(Afbeelding tegoed:Getty Images)

Er wordt ons vaak verteld hoe belangrijk het is om financieel advies in te winnen, maar waar minder over gesproken wordt, is hoe u zich kunt voorbereiden op uw eerste ontmoeting met een adviseur.

• Welke informatie moet u bij de hand hebben?
• Welke vragen stel je?
• En hoe kunt u bepalen of een adviseur bij u past?

Als u begrijpt wat u kunt verwachten en hoe u zich moet voorbereiden, kan dit het proces veel eenvoudiger maken.

Basispapierwerk voorbereiden

Voordat u aan de eerste bijeenkomst begint, moet u zelf wat voorbereidingen treffen. Weten welke documenten u moet meenemen, hangt af van uw specifieke situatie, maar financiële overzichten en recente belastingaangiften zijn een goed beginpunt.

Vanaf slechts $ 107,88 $ 24,99 voor Kiplinger Personal Finance

Word een slimmere, beter geïnformeerde belegger. Abonneer u vanaf slechts $ 107,88 $ 24,99, plus maximaal 4 speciale uitgaven

KLIK VOOR GRATIS UITGAVE

Meld u aan voor de gratis nieuwsbrieven van Kiplinger

Winst en voorspoedig met het beste deskundige advies over beleggen, belastingen, pensioen, persoonlijke financiën en meer - rechtstreeks in uw e-mail.

Winst en bloei met het beste deskundige advies - rechtstreeks in uw e-mail.

Als u worstelt met schulden of met budgetteren, ken dan uw maandelijkse inkomsten en maandelijkse uitgaven.

Als u al deze informatie bij de hand heeft, krijgt de adviseur een beter beeld van uw huidige situatie.

Als u de informatie meeneemt die volgens u belangrijk is voor de adviseur, kunt u specifiekere en betekenisvollere begeleiding krijgen.

Doe uw eigen antecedentenonderzoek

Als u vooraf zelf onderzoek doet naar de adviseur en hun kantoor, krijgt u ook meer zelfvertrouwen. Bezoek voordat u een afspraak maakt de website van het bedrijf voor meer informatie over hun diensten. Het beoordelen van getuigenissen en mediafragmenten kan ook zeer nuttig zijn.

U kunt ook adviseurs raadplegen op sites zoals FINRA's BrokerCheck, waar certificeringen en openbaarmakingen worden vermeld. Het kan nuttig zijn om de mensen om u heen om hun aanbevelingen te vragen, maar dit moet gepaard gaan met aanvullend onafhankelijk onderzoek.

Aarzel niet om vragen te stellen

Het is gemakkelijk om het gevoel te hebben dat je wordt geïnterviewd tijdens die eerste ontmoeting, maar onthoud:het is tweerichtingsverkeer. U moet de financieel adviseur op gelijke wijze beoordelen.

Beide partijen bepalen of het zinvol is om verder te gaan. De tijd nemen om meer dan één adviseur te ontmoeten, kan u ook helpen de juiste match te vinden.

Als u de juiste vragen kent, kunt u beter begrijpen hoe een bepaalde adviseur werkt. Vraag naar hun financiële filosofie. Wat is hun expertisegebied of benadering van financiële planning?

Ook is het belangrijk om te weten welke diensten worden geleverd, hoe de adviseur wordt vergoed, welke kosten daarin zijn inbegrepen en hoe vaak u een afspraak kunt verwachten. Als u deze vragen vroeg stelt, kunt u de afstemming vanaf het begin beter identificeren.

Negeer rode vlaggen niet

Weten waar u op moet letten, is net zo belangrijk. Bedrijven die zich alleen op beleggingsrendementen richten, kunnen een waarschuwingssignaal zijn. Financiële planning is veel meer dan alleen beleggen. Het omvat ook belastingbeheer, vermogensplanning, inkomensstrategie en langetermijndoelen.

Als een adviseur het alleen over rendement heeft, kan hij of zij het grotere plaatje over het hoofd zien en meer als verkoper dan als adviseur optreden.

Let op bedrijven of adviseurs die zeggen dat ze beperkte diensten aanbieden. Dit betekent dat adviseurs mogelijk beperkt zijn in de producten die zij kunnen aanbieden, zelfs als er een betere optie bestaat.

Een financieel adviseur kan bijvoorbeeld voorstellen om al uw geld te beleggen voor groei, maar gaat misschien niet in op de manier waarop u dat geld kunt opnemen zodra u met pensioen gaat, of bespreekt mogelijk belastingplanningsstrategieën om uw rekening te minimaliseren. Mogelijk ontvangt u onvolledig advies.

Prioriteit geven aan transparantie in uw zoekopdrachten is ook van belang. Als u niet weet hoe de adviseur wordt betaald of waarom hij een bepaald product aanbeveelt, hoe kunt u dan beoordelen of dit in uw belang is?

Verborgen servicekosten kunnen een negatief effect hebben op uw rendement, en belangenconflicten kunnen van invloed zijn op aanbevelingen die wel of niet de juiste oplossing zijn. U moet altijd weten waarvoor u betaalt en wat de reden daarvoor is. Als de antwoorden op dit soort vragen onduidelijk zijn, is dat een probleem.

Sta open om te leren

Terwijl u de eerste bijeenkomst ingaat, moet u weten dat de nadruk vooral ligt op het begrijpen van uw huidige situatie en het identificeren van aandachtspunten.

Na verloop van tijd moeten deze gesprekken zich ontwikkelen tot een meer geïndividualiseerd, alomvattend plan. Financiële planning is een voortdurend proces dat met uw leven mee moet evolueren.

Het is volkomen normaal dat u zich aarzelend of overweldigd voelt bij de gedachte aan een eerste ontmoeting met een financieel adviseur. De angst om beoordeeld te worden, onzekerheid over verwachtingen of negatieve financiële ervaringen uit uw verleden kunnen u gemakkelijk afhouden van het zoeken naar begeleiding.

Je hoeft niet alles uitgezocht te hebben voordat je vertrekt. Openstaan ​​om te leren en begeleiding krijgen is voldoende. Maar het zetten van de eerste stap kan u duidelijkheid, vertrouwen en een beter inzicht in uw financiële toekomst geven.

Gerelateerde inhoud

• 5 snelle en vuile vragen om een financieel adviseur te kiezen
• 8 regels voor het kiezen van de juiste financieel adviseur
• 5 manieren om het beste van de rest te onderscheiden bij het inhuren van een financieel adviseur
• Zal een financiële professional altijd in uw beste belang handelen? Eén vraag zal u vertellen - en het is niet 'Bent u een fiduciair
• 'Alleen vergoedingen' en 'Fiduciair' zijn niet hetzelfde:een financiële professional legt de zaken recht

Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet van de redactie van Kiplinger. U kunt adviseursgegevens controleren met de SEC of met FINRA .