Financiële professionals luiden al lange tijd de noodklok en waarschuwen dat er een pensioencrisis op komst is. De National Council on Aging zegt dat meer dan 25 miljoen Amerikanen van 60 jaar of ouder economisch onzeker zijn. En nog steeds negeert een groot deel van de arbeidersklasse de waarschuwingen en de strijd van de mensen om hen heen.
Volgens GOBankingRates zal 64% van de Amerikanen failliet gaan met pensioen. Bovendien zegt 45% van de Amerikanen dat ze geen geld opzij hebben voor hun pensioen, terwijl ongeveer 19% van de consumenten verwacht met pensioen te gaan met minder dan $10.000 op hun naam.
Als je je niet wilt aansluiten bij de miljoenen oudere Amerikanen die op de armoedegrens balanceren, heb je een gedegen pensioenplan nodig dat je van de gebruikelijke planningsvalkuilen afleidt. Anders loopt u het risico veelgemaakte fouten te maken die uw vermogen om met pensioen te gaan wanneer u dat wilt belemmeren, of die anderszins financiële problemen voor u veroorzaken nadat u met pensioen bent gegaan.
Inflatie is een realiteit die je niet kunt negeren. Na verloop van tijd zullen de kosten van levensonderhoud zeker stijgen.
Neem bijvoorbeeld onroerend goed. The Motley Fool zegt dat de huurkosten op jaarbasis tussen de 3% en 5% zullen stijgen. Het is al moeilijk genoeg om met prijspieken om te gaan als je aan het werk bent, maar als je dat niet doet, kan het veel moeilijker, zo niet onmogelijk zijn. Niemand wil tijdens zijn of haar pensioenjaren moeite hebben met het betalen van de huur of andere basiskosten van levensonderhoud, maar de enige manier om dit te vermijden is door te sparen tijdens je werkende jaren.
Dit zijn de meest voorkomende fouten die mensen maken met betrekking tot hun pensioensparen.
Niet sparen voor je gouden jaren is de grootste pensioenfout die iemand kan maken. Als u met weinig of geen spaargeld met pensioen gaat, loopt u een groter risico om in armoede te leven.
Veel mensen die zonder spaargeld met pensioen gaan, kunnen alleen op de sociale zekerheid vertrouwen. De sociale zekerheid is echter ontworpen als financiële aanvulling en niet als primaire levensader.
Volgens AARP bedroeg het gemiddelde inkomen uit de sociale zekerheid $ 1.543 per maand, wat neerkomt op slechts $ 18.516 per jaar. Ondertussen ligt de armoedegrens voor een eenpersoonshuishouden op ongeveer $12.880. Gepensioneerden die geen ander inkomen hebben dan de sociale zekerheid zijn uiterst kwetsbaar – en veel mensen lijken op weg naar deze risicovolle levensstijl.
Volgens de Planning &Progress Study 2019 van Northwestern Mutual heeft 22% van de niet-gepensioneerden minder dan $ 5.000 aan pensioensparen en heeft ongeveer 15% van de Amerikanen helemaal geen pensioenspaargeld.
Volgens het Employee Benefit Research Institute (EBRI) zijn de dagelijkse uitgaven en de kosten van levensonderhoud de voornaamste reden dat mensen niet sparen. Als je vandaag nauwelijks rondkomt, is het zeker moeilijk om je te concentreren op het opbouwen van financiële zekerheid voor morgen.
Maar de meeste mensen doen er tientallen jaren over om voldoende te sparen voor hun pensioen, wat betekent dat je het je eenvoudigweg niet kunt veroorloven om het uit te stellen. Daarom, als u niet veel kunt sparen, spaar dan iets. Het is veel beter om €20, €50 of €100 per keer opzij te zetten dan niets te sparen.
Met meer tijd kunnen die kleine sommen geld, dankzij samengestelde rente, substantieel groeien. Als u bijvoorbeeld slechts € 25,- per maand spaart, maar dit gedurende 40 jaar doet, groeit uw spaargeld tot bijna € 50.000, en dat tegen een bescheiden inkomstenpercentage van 6% per jaar.
Als u geen manier ziet om zelfs maar een klein bedrag, bijvoorbeeld € 25,- per maand, te besparen, is het tijd om wijzigingen aan te brengen. Onderneem stappen om uw inkomen te verhogen (zoals een loonsverhoging vragen, van baan veranderen of een parttime baan krijgen) of manieren vinden om uw uitgaven te verlagen, zoals verhuizen naar een goedkoper appartement en uw entertainmentuitgaven verlagen.
Pro-tip :Als u momenteel geen IRA-account heeft, open er dan vandaag nog een. Bedrijven zoals SoFi Invest hebben geen minimale storting vereist om een account te openen en brengen geen beheer- of handelskosten in rekening.
Veel mensen hebben wat spaargeld, maar nauwelijks genoeg om te zeggen dat ze op weg zijn naar succes. Volgens de EBRI Consumer Retirement Confidence Survey 2020 zegt 40% van de mensen die hebben berekend hoeveel geld ze nodig hebben om met pensioen te gaan, dat ze 1 miljoen dollar of meer nodig hebben.
Terwijl sommige mensen echt moeite hebben om de eindjes aan elkaar te knopen en te sparen voor hun pensioen, sparen veel meer mensen te weinig omdat ze te veel uitgeven. Volgens USA Today geeft de gemiddelde Amerikaan bijna $18.000 uit aan dingen die hij niet nodig heeft.
Gezien de omvang van de onnodige uitgaven is het eerlijk om te zeggen dat nogal wat mensen het risico lopen in financiële problemen te komen zodra ze de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken, omdat ze de behoeften van vandaag voorrang geven boven de behoeften van morgen.
Sommige mensen doen nobele pogingen om te sparen voor hun pensioen. Ze knijpen centen af, zetten regelmatig geld opzij en hebben daardoor een flinke voorraad opgebouwd. Ze lopen echter nog steeds het risico op een tekort tijdens hun pensionering.
Steve Anderson, financieel adviseur en hoofd van Schwab Retirement Plan Services, waarschuwt dat er in veel gevallen een aanzienlijk verschil bestaat tussen hoeveel mensen nodig hebben voor een comfortabel pensioen en wat ze daadwerkelijk besparen.
Het probleem is dat veel mensen geen idee hebben hoeveel ze daadwerkelijk nodig hebben. Volgens EBRI heeft minder dan de helft van de Amerikanen berekend wat hun pensioen gaat kosten. Om het risico op financiële problemen tijdens uw pensionering te verminderen, is het ontwikkelen van een alomvattende visie op uw gepensioneerde leven essentieel:
Hoe jonger u bent, hoe minder concrete details u heeft over uw pensioen, omdat die jaren worden bepaald door omstandigheden die zich in de loop van uw leven voordoen. Het is prima om te beginnen met een aantal vage aannames en meer specifieke details aan te vullen naarmate u zich eenmaal heeft gevestigd en dichter bij uw pensioen komt.
Als je jong bent, ook al lijkt je pensioen nog ver weg, is het belangrijkste om nu te beginnen met sparen en beleggen. En vergeet niet dat er middelen zijn om u te helpen, waaronder de Pensioenplanner van de Sociale Zekerheidsadministratie.
Een engagement aangaan om te sparen is de eerste stap. Vervolgens moet u bepalen hoe u dit moet doen.
Het is een prioriteit om uw geld tijdens uw werkjaren te laten groeien – en een gewone spaarrekening is geen ideale plek voor voldoende groei. In jaren waarin de rente laag is, zal de groei die u kunt verwachten van de rentebetalingen op spaarrekeningen mogelijk geen gelijke tred houden met de inflatie, laat staan deze overtreffen. En als uw geld de inflatie niet bijhoudt, verliest het waarde.
Trading Economics schat het inflatiecijfer tot 2022 op 1,6%, maar het rendement op contante beleggingen op spaarrekeningen levert jaarlijks slechts een fractie van een procent rente op. Wat nog erger is, is dat de inkomsten op een gewone spaarrekening belastbaar zijn.
U moet uw geld beleggen in een financieel vehikel dat u blootstelling geeft aan activa, zoals aandelen, die historisch gezien op de lange termijn beter hebben gepresteerd dan spaarrekeningen. Het Amerikaanse ministerie van Arbeid adviseert iedereen die geen toegang heeft tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401(k), om zijn werkgever te verzoeken er een te starten. Als dat geen optie is, investeer dan in een individuele pensioenrekening (IRA).
Investeringen in traditionele IRA's, Roth IRA's en pensioenregelingen van werkgevers zoals 401(k)s of 403(b)s zijn niet belastbaar. Bovendien kunt u bijdragen aan traditionele IRA's en door de werkgever gesponsorde pensioenplannen van niet-Roth aftrekken van uw belastingen, en tijdens uw pensionering belastingvrij geld opnemen met een Roth IRA.
Verwachten dat u afhankelijk zult zijn van de middelen van uw partner is geen pensioenplan; het is een gok. En het kan u in financiële moeilijkheden brengen.
Als u op iemand anders vertrouwt, betekent dit dat u twee risicovolle aannames maakt. Ten eerste ga je ervan uit dat je niet gaat scheiden. Iedereen denkt graag dat ze voor altijd getrouwd zullen zijn, maar de statistieken wijzen anders uit. Volgens Time Magazine eindigt 39% van de Amerikaanse huwelijken in een scheiding.
Steeds vaker gaan mensen op latere leeftijd scheiden, terwijl velen waarschijnlijk dachten dat ze het risico van een breuk voorbij waren. Vrouwenscheiding suggereert dat het aantal echtscheidingen onder mensen ouder dan 50 tussen 1990 en 2015 is verdubbeld. Als u later in het leven gaat scheiden en tijdens uw pensionering alleenstaand bent, loopt u een groter risico om arm te worden.
De tweede risicovolle veronderstelling die u maakt als u uw pensioen aan iemand anders overlaat, is dat uw partner zich voldoende kan en zal voorbereiden op de zorg voor twee oudere mensen. Wat als uw echtgenoot risicovolle investeringen doet en grote verliezen lijdt? Of wat als uw partner niet genoeg spaart?
Mensen onderschatten vaak hoeveel geld ze voor zichzelf nodig hebben, vooral als het gaat om de kosten van de gezondheidszorg. Daarom is de kans zelfs nog groter dat ze een misrekening maken als ze plannen maken voor een koppel.
Denk ook niet dat socialezekerheidsuitkeringen voor echtgenoten het antwoord zijn. Ze brengen niet genoeg geld op om voor je te zorgen. Volgens de socialezekerheidsadministratie bedragen de socialezekerheidsuitkeringen van werknemers over het algemeen ongeveer 40% van hun inkomen vóór pensionering, en kan een echtgenoot tot de helft van het recht van een werknemer krijgen.
Grofweg kunnen mensen die $2000 per maand verdienden terwijl ze werkten, $800 per maand krijgen van de sociale zekerheid, wat betekent dat hun langstlevende echtgenoot slechts $400 per maand kan krijgen.
Het hebben van uw eigen pensioensparen beschermt uw belangen en helpt u beter te beoordelen hoe voorbereid u bent. Als u niet werkt of niet veel verdient, zijn er opties, zoals het verkrijgen van een belastbare beleggingsrekening of een IRA voor echtgenoten, waarmee een werknemer namens de niet-werkende echtgenoot kan bijdragen aan een pensioenrekening.
Mensen in de werkende leeftijd bevinden zich in de verdienfase van hun leven, maar velen maken veelgemaakte fouten met hun pensioenbijdragen, die ze later terugbetalen.
Veel bedrijven met 401(k)-plannen bieden aan om een bepaald percentage van de werknemersbijdragen te evenaren. Veel mensen maken echter niet optimaal gebruik van deze aanbiedingen. Volgens CNBC heeft slechts 72% van de werknemers die toegang hebben tot dit soort plannen er gebruik van gemaakt, wat betekent dat 28% dat niet deed.
Als u er niet in slaagt volledig te profiteren van de match van uw werkgever, lijkt dit misschien niet zo'n groot verlies in een bepaald jaar, maar als u de effecten van samengestelde winsten in ogenschouw neemt (waarbij u rente verdient bovenop de rente die u al heeft opgebouwd), lopen uw verliezen behoorlijk op.
Als u $ 1.336 aan werkgeversbijdragen zou mislopen, zou u over een periode van twintig jaar bijna $ 43.000 verliezen, uitgaande van een bescheiden groeipercentage van 4,5%.
Draag altijd voldoende bij om alle matchingfondsen te ontvangen die uw werkgever bereid is in te zetten, en ga er niet van uit, omdat u in een automatisch inschrijvingsplan zit, dat uw bijdrage op het juiste niveau is ingesteld om ervoor te zorgen dat u de volledige bedrijfsmatch krijgt. Bedrijven stellen het standaardbijdragepercentage vaak te laag, waardoor hun werknemers het bijbehorende geld mislopen.
Pro-tip :Zorg er regelmatig voor dat uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) u financieel op de goede weg houdt. U kunt zich aanmelden voor een gratis 401(k) van Bloom , en zij zullen uw activaspreiding controleren om er zeker van te zijn dat u voldoende gediversifieerd bent. Bovendien controleren ze of u te veel aan beleggingskosten betaalt.
Veel werkgevers vereisen dat u een bepaalde tijd aan het werk blijft voordat u in aanmerking komt voor uw pensioenuitkeringen of voordat de bijdragen van het bedrijf aan uw 401(k) of winstdelingsfondsen daadwerkelijk van u worden. Als je vroeg vertrekt, voordat je definitief definitief bent geworden, verlies je het geld.
Dat klinkt misschien als een sterke stimulans om te blijven, maar veel mensen stappen toch over. Het is een fout die het meest voorkomt onder millennials, omdat zij de neiging hebben om vaker van baan te veranderen dan oudere werknemers.
Volgens CNBC heeft 39% van de millennials die van baan veranderen geen status en verliest zij gemiddeld 23% van hun pensioensparen. Wissel meerdere keren tijdens uw carrière van baan voordat u een vaste positie krijgt. U kunt tienduizenden dollars verliezen als u het groeipotentieel van deze fondsen in ogenschouw neemt.
Als u overweegt een baan te verlaten voordat u definitief bent verworven, bepaal dan of uw nieuwe salaris en uw waarschijnlijke ambtstermijn in die baan de eventuele verliezen op uw pensioenrekening waard zijn. Mogelijk wordt u aangemoedigd om te blijven totdat u een jubileum of mijlpaal bereikt. Onderhandel anders over een salaris of een aanmeldingsbonus die uw verliezen compenseert.
Diversificatie is van cruciaal belang in elke beleggingsportefeuille, dus het aanhouden van te veel aandelen is een slecht idee, en het feit dat het de aandelen van uw werkgever zijn, verandert daar niets aan. Veel financiële professionals adviseren om de hoeveelheid werkgeversaandelen te beperken tot minder dan 10% van uw portefeuille.
“Het houden van 10% tot 15% van uw vermogen in de aandelen van uw werkgever is waar de gevarenzone begint”, vertelde Jim Cody, directeur van landgoederen en trusts bij vermogensplanningsbedrijf CTC Consulting, aan Forbes. De aandelenkoers van uw bedrijf kan lange tijd stabiel zijn, of op een gegeven moment zelfs stijgen, maar u moet voorbereid zijn op een neergang. De mogelijkheid bestaat dat het bedrijf failliet gaat, of erger nog, failliet gaat.
Denk niet dat het niet zal gebeuren omdat je voor een groot, gevestigd bedrijf werkt – kijk maar naar Kodak, Washington Mutual en Lehman Brothers. Als u deelneemt aan een aandelenaankoopprogramma voor werknemers, let dan op uw automatische aankopen om er zeker van te zijn dat u niet boven de benchmark van 10% komt, of de benchmark van 5% voor meer risicomijdende beleggers.
Het bouwen van een spaarpotje is een grote stap in de richting van het veiligstellen van uw financiële toekomst, maar er zijn nog steeds valkuilen die u moet vermijden. Dit zijn de meest voorkomende fouten die mensen maken bij het beheren van het geld dat ze opzij hebben gezet voor hun pensioen.
Het uitbetalen van een pensioenrekening is geen beslissing die u lichtvaardig moet nemen. Je verliest belangrijke groeimogelijkheden, en hoe jonger je bent, hoe hoger de opportuniteitskosten. Volgens Fidelity zou één IRA-bijdrage vóór belastingen van $5.500 in 35 jaar kunnen uitgroeien tot meer dan $58.000, op voorwaarde dat je elk jaar een jaarlijks rendement van 7% behaalt – wat niet moeilijk zou moeten zijn aangezien het gemiddelde rendement op de aandelenmarkt dichter bij de 10% ligt.
En als u vóór de leeftijd van 59 1/2 geld van een gekwalificeerde pensioenrekening zoals een IRA of 401(k) afhaalt, beschouwt de IRS dit als een vervroegde opname en legt een boete van 10% op bovenop de inkomstenbelasting die u over de opname verschuldigd bent.
Stel dat u een 401(k) uitbetaalt, dan zal uw werkgever waarschijnlijk 20% korting op de top inhouden om rekening te houden met boetes en belastingen. Volgens Fidelity kunnen mensen in de hoogste inkomenscategorie bijna 50% aan belastingen en boetes in rekening worden gebracht bij vroegtijdige opnames.
Weersta de verleiding om uw pensioenfondsen te gebruiken om u tussen banen te overbruggen of om financiële problemen op te lossen. In de overgrote meerderheid van de gevallen wegen de voordelen van een vroegtijdige opname niet op tegen de kosten en verliezen.
Hoe zit het met lenen bij uw pensioenfonds? Je leent jezelf dan geld en betaalt jezelf terug. Veel mensen doen het. Volgens het Investment Company Institute had in 2019 zelfs 15,6% van de aanbieders van abonnementen uitstaande leningen.
Het afsluiten van een 401(k)-lening is echter niet zo onschuldig als het lijkt. Het ontspoort de inspanningen op het gebied van pensioensparen op tal van manieren.
Ten eerste:als het geld niet op uw rekening staat, groeit het niet. Deze verliezen worden groter in jaren waarin de aandelenmarkt het bijzonder goed doet. Naast dat mensen de winst mislopen, hebben mensen die zichzelf terugbetalen de neiging om hun bijdragen niet op het juiste spoor te zetten, waardoor hun opportuniteitskosten nog hoger worden.
Volgens de Society for Human Resource Management (SHRM) heeft ongeveer 57% van de mensen die van hun 401(k) hebben geleend, hun bijdragen verlaagd tijdens de uitbetalingsperiode van de lening.
Door een 401(k)-lening aan te gaan, onderwerpt u uzelf ook aan een dubbele klap met belastingen. Oorspronkelijk gingen uw 401 (k) -bijdragen zonder belasting in het plan. Neem een lening en u moet het geld plus rente terugbetalen met belaste dollars.
Maar al te vaak wordt het scenario nog erger. Volgens Stash Wealth wordt de helft van de 401(k)-leners seriële leners en leggen ze zichzelf meerdere keren tegenslagen op.
‘Rollover’ verwijst naar het verplaatsen van pensioenfondsen van het ene plan naar het andere. U kunt bijvoorbeeld uw baan verlaten en uw 401(k)-gelden overboeken naar het 401(k)-plan van uw nieuwe werkgever, of het geld overbrengen naar een IRA.
Er zijn echter regels wanneer u geld verplaatst dat wordt aangehouden in IRA's en 401(k)s, inclusief de belangrijke 60-dagenregel, die u 60 dagen de tijd geeft om uw geld op een andere gekwalificeerde pensioenrekening te storten. Bij het maken van de overstap nemen sommige mensen bezit van hun geld om een lening op korte termijn te krijgen.
Als u het geld echter niet binnen de periode van 60 dagen terugkrijgt op een gekwalificeerde rekening, bent u onderworpen aan belastingen en boetes, net als bij elke andere vroegtijdige opname, als u niet minstens 59 1/2 jaar oud bent.
Vergeet niet rekening te houden met de inhouding van 20% die uw werkgever van de rekening inhoudt om mogelijke belastingen en boetes te dekken als u bezit neemt van het geld. U moet dat bedrag uit eigen zak terugbetalen om uw account op het vorige niveau te brengen.
Stel dat u uw 401(k) in een IRA omzet door rechtstreeks bezit te nemen van het geld. Als u €10.000 op uw rekening heeft, houdt uw werkgever €2.000 in en krijgt u €8.000. U moet die extra €2.000 verzinnen om uw IRA te starten, anders heeft u slechts €8.000 op de rekening – de €2.000 die uw werkgever heeft ingehouden, wordt behandeld als een vroegtijdige opname. Als u een nieuwe rekening opent met € 10.000, wordt het geld dat uw werkgever heeft ingehouden, terugbetaald nadat u uw inkomstenbelasting heeft ingediend.
Om de risico's te vermijden, kunt u het beste een directe rollover of overdracht van trustee naar trustee aanvragen, waarbij het geld rechtstreeks van het ene plan of de andere rekening wordt overgeboekt. Op die manier hoeft u zich geen zorgen te maken dat u in de verleiding komt om het geld uit te geven of het langer vast te houden dan de bedoeling was.
En nog beter:uw werkgever houdt geen geld in voor mogelijke belastingen en boetes. Het volledige bedrag wordt overgemaakt naar uw nieuwe pensioenrekening en gaat onmiddellijk voor u aan de slag.
Een andere veelgemaakte fout die mensen maken, is dat ze een paar duizend dollar achterlaten in een 401(k) nadat ze van baan zijn gewisseld zonder aan te geven wat ze met het geld willen doen. Wanneer dit gebeurt, voert het plan vaak een gedwongen overdracht uit en verplaatst het geld naar een IRA. De wet staat een plan toe om namens u een IRA te openen als uw account minder dan $ 5.000 bevat.
Deze stap is bedoeld om het geld te beschermen, maar het Amerikaanse Government Accountability Office constateerde dat de kosten die op de investeringen worden aangerekend doorgaans hoger zijn dan het rendement op de gedwongen overdracht van IRA-gelden en het saldo wegvagen. Laat het niet aan andere mensen over om te beslissen wat er met uw geld gebeurt. Ze handelen misschien niet altijd in uw beste belang, maar dat doet u wel.
Veel mensen sparen voor hun pensioen, maar slagen er niet in hun bezittingen (en hun erfgenamen) te beschermen omdat ze geen begunstigden noemen. Zonder aangegeven begunstigden gaan uw pensioenfondsen naar uw nalatenschap als u overlijdt, waar ze onderworpen zijn aan een nalatenschap – een juridisch proces dat vaak langdurig, duur en complex is. Als het pensioengeld naar uw nalatenschap wordt overgeboekt, kan dit er ook voor zorgen dat het geld een eerlijk spel wordt voor de schuldeisers.
Bespaar uw dierbaren het drama door uw begunstigden bij naam te vermelden. Gebruik geen vage termen als ‘mijn kinderen’ of ‘mijn zus’. En vergeet niet uw begunstigden bij te werken. Anders kan uw zuurverdiende geld terechtkomen bij iemand van wie u het niet wilt hebben, zoals een ex-echtgenoot.
Als u de gegevens van uw begunstigde niet bijwerkt, heeft zelfs uw testament geen macht over uw pensioenrekening. Volgens een artikel van Ric Edelman van Edelman Financial Services hebben de aanduidingen van begunstigden voorrang op testamenten voor pensioenrekeningen, IRA's, lijfrentes en levensverzekeringspolissen.
Volgens Dave Ramsey kampt ongeveer 80% van de Amerikanen met schulden.
Met pensioen gaan met een stapel rekeningen is riskanter dan het lijkt. U denkt misschien dat het u lukt om uw rekeningen te betalen, maar u overweegt waarschijnlijk uw mogelijkheden onder ideale omstandigheden, of wanneer u een inkomen heeft.
Wat gaat u doen als u te maken krijgt met onvoorziene gebeurtenissen die ons allemaal van tijd tot tijd treffen? De motor van de auto ontploft. Het dak moet gerepareerd worden. Of u heeft een duur medisch apparaat nodig dat niet door de verzekering wordt gedekt.
Wat als deze onvoorziene gebeurtenissen zich voordoen op een moment dat u een piek in de kosten van levensonderhoud probeert aan te pakken, zoals een verhoging van de onroerendgoedbelasting, een stijging van de verwarmingskosten of stijgende gasprijzen? Als u een verstandige planner bent, kunt u zich realiseren dat het hebben van veel maandelijkse verplichtingen die u anders tijdens uw pensionering zou kunnen vermijden, u financieel kwetsbaar maakt en een uitnodiging voor problemen is.
Het is gemakkelijk om dingen te verwaarlozen die niet direct een probleem lijken te zijn, maar dat wil je niet doen als het om je pensioen gaat. De tijd staat alleen aan uw kant als u vandaag slimme financiële beslissingen neemt. Anders werkt het tegen je.
Pensioenplanning is niet alleen belangrijk om ervoor te zorgen dat u wat meer geld in de pot heeft. Het is ook belangrijk omdat uw financiën bijna elk aspect van uw gouden jaren beïnvloeden, van uw comfort en geluk tot uw vermogen om toegang te krijgen tot hoogwaardige gezondheidszorg en om financiële steun te bieden aan dierbaren.
Hoe ouder je wordt, hoe moeilijker het is om snelle oplossingen te bedenken. Begin vandaag nog met het plannen van uw pensioenstrategie; de beste tijd om te beginnen is nu.
Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd
Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief
Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.
Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.
Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.
Gerelateerd:
Financiële planning voor atleten en entertainers:stel uw toekomst veilig
FM Singapore Summit 2026:Netwerken opent deuren voor fintech- en handelsleiders
Een gids voor beginners over beleggen in beleggingsfondsen
50 snelle en gemakkelijke tips om meer geld te verdienen en te behouden
Hoe gebruik je voortschrijdende gemiddelden om aandelen te kopen?
XMRig v6.2.2:CPU/GPU-miner RandomX, KawPow, CryptoNight, AstroBWT en Argon2
Een complete gids voor verhuurdersverzekeringen