Niet iedereen is tevreden met dezelfde oude aandelen, obligaties, ETF's en beleggingsfondsen op hun pensioenrekeningen. Degenen onder ons die graag buiten de lijntjes kleuren, kunnen een zelfsturende IRA oprichten om in, nou ja, bijna alles te investeren.
Tegen een prijs uiteraard. Hoewel de meeste conventionele IRA’s tegenwoordig gratis zijn, brengen zelfgestuurde IRA’s (SDIRA’s) kosten met zich mee, en die zijn ook niet triviaal.
Als je meer alternatieven in je portfolio wilt dan een grunge-fan uit de jaren 90, lees dan verder.
De markt voor zelfsturende bewaarders is niet enorm. Een handvol zelfsturende IRA-aanbieders domineren de markt.
Houd bij het verkennen van de beste SDIRA-opties rekening met de volgende providers.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, Solo 401(k)
Checkbookcontrole :Ja
Kosten :Kernplan:$360 eenmalige opstartkosten, daarna $15 per maand; Gold-abonnement:$600 setupkosten, daarna $30 per maand
Een relatieve nieuwkomer, Rocket Dollar is pas in 2018 opgericht. En dat is het ergste wat ik erover te zeggen heb.
Om te beginnen biedt Rocket Dollar een eenvoudig, gestroomlijnd proces voor zowel het aanmaken van een account als het beheren van uw beleggingen. Dat begint ermee dat ze daadwerkelijk een LLC voor u creëren, zodat u “chequeboekcontrole” heeft over uw investeringen.
Historisch gezien moest een bewaarder, als u via een SDIRA wilde beleggen, toezicht houden op elke transactie die u deed en deze goedkeuren. Dat omvat het kopen en verkopen van investeringen, maar ook het beheren ervan (zoals het betalen van aannemers voor reparaties aan huurwoningen die eigendom zijn van uw SDIRA). Over pijn in de nek gesproken.
Dus meer vooruitstrevende SDIRA-bewaarders begonnen investeerders een LLC te laten oprichten om hun eigen investeringen te beheren. U vertelt de bewaarder dat hij al uw bijdragen in deze LLC, eigendom van uw IRA, moet investeren en u opent een bankrekening voor de LLC, zodat u vervolgens kunt investeren in wat u maar wilt. Rocket Dollar gaat nog een stap verder door dit hele proces in hun zijdezachte platform te bouwen.
Ze werken ook samen met aanbieders op het gebied van alternatieve beleggingen, zodat u met slechts een paar klikken in hen kunt investeren. U kunt bijvoorbeeld vrijwel onmiddellijk investeren in Farm Together om aandelen in landbouwgrond te kopen, Gemini voor cryptocurrencies en OneGold voor edelmetalen.
Rocket Dollar vereist geen minimale investering, maar brengt wel relatief hoge eenmalige installatiekosten in rekening van $ 360. Hun doorlopende kosten zijn echter vlak en lager dan gemiddeld, namelijk $ 15 per maand.
Als alternatief bieden ze wel een premiumoptie, met een eenmalige installatiekosten van $ 600 en een maandelijkse vergoeding van $ 30. Deze optie omvat Rocket Dollar die u helpt bij het opzetten van die LLC, vier gratis overboekingen per jaar, prioritaire klantenondersteuning, versnelde overboekingen en belastingaangifte voor 1099-R en Formulier 5500.
Om de pot wat zoeter te maken, biedt Rocket Dollar ook solo 401(k)-accounts aan, wat veel bewaarders niet doen.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, EENVOUDIGE IRA, Solo 401(k), TSP
Checkbookcontrole :Ja
Kosten :$125 tot $300 per jaar voor fysieke opslag.
Rode Steen beveiligd is gespecialiseerd in edele metalen, waaronder goud, zilver, palladium en platina. Ze adverteren dat de meeste van hun klanten levenslang geen kosten betalen, hoewel ze geen tariefschema op hun website publiceren.
Als u ervoor kiest om fysiek goud, zilver of andere metalen op te slaan in een van hun opslagfaciliteiten, betaalt u opslagkosten tussen de €125 en €300 per jaar. Als alternatief kunt u metalen naar uzelf verzenden om thuis of in een kluis bij uw bank te bewaren. Die optie voegt een laag privacy toe tussen uw IRA en de IRS.
Hoewel uw SDIRA geen edelmetalen rechtstreeks kan vasthouden, kunt u een LLC oprichten en uw IRA-bewaarder opdracht geven het geld in uw LLC te investeren. Vervolgens koopt u eenvoudig de metalen met uw LLC.
Red Rock Secured biedt ook een terugkoopprogramma aan, waarmee u uw edelmetalen indien nodig snel en veilig kunt liquideren. Houd er rekening mee dat Red Rock Secured is heeft wel een minimale investering van $ 1.500.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA
Checkbookcontrole :Ja
Kosten :Starter:$ 10 per maand plus investeringskosten; Pro:$ 25 per maand plus investeringskosten; CryptoIRA:1% van elke transactie. Voor alle accounts worden kosten voor uitgaande overboekingen ($25) en kosten voor het sluiten van een account ($50) in rekening gebracht.
Net als Rocket Dollar is Alto een relatieve nieuwkomer die sterk focust op een soepele gebruikerservaring. Ze volgen ook het vaste prijsmodel voor maandelijkse kosten om de prijzen eenvoudig te houden.
Ze hebben hun eigen netwerk van alternatieve investeringspartners opgebouwd voor gestroomlijnd beleggen. Deze omvatten bedrijven als AcreTrader, AngelList, Masterworks, Republic en meer.
Of u kunt een SDIRA LLC openen voor chequeboekcontrole over uw beleggingen. Maar het vereist een Pro-abonnement met een hoger maandbedrag.
In tegenstelling tot veel SDIRA-aanbieders biedt Alto wel SEP IRA's aan. Deze blijken vaak de beste IRA-optie voor hoogverdienende zelfstandigen.
Alto biedt ook een account specifiek voor beleggen in cryptocurrency, genaamd (wat nog meer?) Alto CryptoIRA. Deze accounts zijn anders geprijsd, zonder maandelijkse kosten, maar met transactiekosten van 1% bij het kopen of verkopen van crypto.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, EENVOUDIGE IRA, Solo 401(k), ESA, HSA
Checkbookcontrole :Nee
Kosten :Installatiekosten:$50 online of $75 per post; jaarlijkse vergoeding:gebaseerd op een glijdende schaal, beginnend bij $225 voor accounts met een saldo tot $14.999 en maximaal $2.250 voor accounts met meer dan $2 miljoen.
Aandelentrustbedrijf behoort tot de oudste SDIRA-bewaarders die momenteel actief zijn en werd gelanceerd in 1974. Het beschikt ook over meer dan 213.000 klanten met meer dan $34 miljard aan activa.
Equity Trust Company staat met name bekend om zijn uitstekende klantenservice. Ze helpen klanten door de lastige wateren van zelfgestuurde IRA's te navigeren, met al hun risico's en esoterische belastingregels.
De bewaarder biedt ook meer accountopties dan de meeste concurrenten. Deze omvatten rekeningen voor zelfstandigen zoals SEP IRA's, SIMPLE IRA's en solo 401(k)s, en andere fiscaal beschermde rekeningen zoals gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) en Coverdell-onderwijsspaarrekeningen (ESA's).
Helaas heeft Equity Trust Company twee belangrijke nadelen. Ten eerste staan ze geen chequeboekcontrole toe bij SDIRA LLC's, wat voor veel beleggers een non-starter is. Ten tweede kan hun glijdende tariefstructuur beleggers met hogere rekeningsaldi uitprijzen. U kunt hun volledige prijstabel op hun website bekijken.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, Solo 401(k), HSA
Checkbookcontrole :Ja
Kosten :Opstartkosten:$ 50; jaarlijkse vergoeding:$ 275; transactiekosten:$ 35; Opslagkosten voor edele metalen:$8 tot $18 per maand.
Hoewel hun website de glans mist van disruptieve nieuwkomers als Rocket Dollar en Alto, uDirect is sinds 2009 gespecialiseerd in SDIRA's voor vastgoedbeleggers. Sindsdien zijn ze uitgebreid met het aanbieden van solo 401(k)s en HSA's.
Het bedrijf biedt bescheiden en transparante vergoedingen en maakt het gemakkelijk om via een SDIRA LLC te investeren voor chequeboekcontrole. Dat is van cruciaal belang voor vastgoedbeleggers die huurwoningen beheren, waarvoor frequente stortingen, onkostenvergoedingen, enzovoort nodig zijn.
U kunt via uDirect ook eenvoudig investeren in het leasen van apparatuur, belastingvoorrechten, promessen, vonnissen en zelfs olie- en gasinvesteringen. En als u het idee heeft om fysieke edelmetalen te bezitten, biedt uDirect veilige opslag tegen een extra maandelijks bedrag.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, EENVOUDIGE IRA, Solo 401(k), ESA
Checkbookcontrole :Ja
Kosten :Minimale jaarlijkse vergoeding:$750, met een glijdend percentage van het beheerd vermogen; kosten voor het sluiten van een account:$ 225; plus draad- en andere kosten.
Voorheen bekend als PENSCO, Pacific Premier Trust biedt sinds 1989 zelfgestuurde IRA's aan. Ze zijn gespecialiseerd in onroerend goed, maar staan vele andere soorten alternatieve investeringen toe.
Pacific Premier Trust onderhoudt relaties met een breed scala aan kredietverstrekkers van vastgoedbeleggingen en helpt u bij het regelen van de financiering voor eigendommen die eigendom zijn van uw SDIRA LLC. Gezien de lage contributielimieten voor IRA's kunnen maar weinig beleggers het zich veroorloven om onroerend goed contant te kopen met alleen hun IRA-saldo, waardoor die financiering een enorme zegen is.
Daarnaast heeft de bewaarder ruime ervaring met internationaal vastgoed. Voor alle beleggers die internationale eigendommen aan hun portefeuille willen toevoegen, kan Pacific Premier Trust het proces helpen versoepelen.
Helaas rekenen ze hoge kosten voor hun specialistische expertise. Zij brengen 0,30% in rekening van de eerste $1 miljoen aan beheerd vermogen, 0,15% voor saldi tussen $1 miljoen en $5 miljoen, en 0,10% voor saldi boven $5 miljoen. De minimale jaarlijkse vergoeding is $ 750 – ja. U kunt hun volledige tariefschema bekijken op hun website.
Pacific Premier Trust vereist ook een minimumsaldo van €5.000 voor accounts met onroerend goed, hoewel ik nog nooit iemand heb gekend die eigendommen koopt met minder dan €5.000 in de deal, dus dat is waarschijnlijk geen dealbreaker.
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, EENVOUDIGE IRA, Solo 401(k)
Checkbookcontrole :Ja
Kosten :Jaarlijkse onderhoudskosten:$ 100; extra kosten op basis van het aantal en de soorten bedrijven.
Laten we één ding al snel uit de weg ruimen:Millennium Trust Company heeft een complexe vergoedingsstructuur die niet gebruiksvriendelijk is als u van plan bent veel verschillende soorten activa aan te houden. Maar als je alleen in crowdfunding voor onroerend goed wilt investeren, is het moeilijk om Millennium Trust Company te verslaan .
Om te beginnen werkten ze al vroeg samen met Fundrise, een van de meest gevestigde en vertrouwde crowdfundingplatforms voor onroerend goed op de markt. Millennium rekent een vast bedrag van $ 125 per jaar als je in Fundrise investeert, wat ronduit goedkoop is. En als u in één jaar $3.000 investeert, of een Fundrise-saldo van meer dan $25.000 aanhoudt, ziet Millennium volledig af van de kosten.
Als u de voorkeur geeft aan een ander crowdfundingplatform, brengt Millennium meer, maar nog steeds minder in rekening dan andere zelfsturende IRA-bewaarders. Ze brengen de jaarlijkse onderhoudskosten van $ 100 in rekening, plus $ 75 voor het eerste crowdfundingplatform, $ 150 voor twee, of $ 200 voor drie of meer. U kunt dus investeren in een tiental crowdfundinginvesteringen in onroerend goed en een vast bedrag van $ 300 per jaar betalen.
Voor passieve beleggers die gewoon willen investeren in crowdfunding voor onroerend goed in hun SDIRA, Millennium Trust Company
Accounts aangeboden :Traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, EENVOUDIGE IRA
Checkbookcontrole :N.v.t.
Kosten :Opstartkosten:$ 50; jaarlijkse vergoeding:$ 195; Kosten voor offline opslag:0,05% van de activa per maand.
BitIRA biedt misschien niet de meeste cryptocurrencies van welke SDIRA-aanbieder dan ook, maar ze vragen minder dan hun belangrijkste concurrent, en ze bieden waterdichte beveiliging.
En ik bedoel letterlijk ‘luchtdicht’. Het bedrijf kan uw crypto-activa offline beveiligen in koude opslag.
Vanaf medio 2022 biedt BitIRA de volgende cryptocurrencies aan:
Als je meer crypto-opties wilt, kijk dan eens naar BitcoinIRA, dat hogere kosten in rekening brengt maar meer dan 60 cryptocurrencies biedt.
Ik vind het niet leuk dat noch BitIRA, noch BitcoinIRA hun prijzen op hun websites publiceert. Tisk tisk.
Als laatste opmerking:BitIRA vereist een minimale bijdrage van $ 5.000 om een zelfsturende IRA te openen.
We hebben een aantal factoren overwogen om de hierboven beschreven beste zelfsturende IRA-aanbieders te kiezen.
Voer echter uw eigen due diligence uit om dieper in een bepaalde aanbieder te duiken voordat u een account bij hen opent.
Natuurlijk is het leuk om geld te besparen op belastingen met een fiscaal voordelige pensioenrekening. Maar wat heeft het voor zin als u uiteindelijk net zoveel aan kosten betaalt als u aan belastingen heeft bespaard?
Ik hield de kosten voorop bij het evalueren van alle SDIRA-opties op de markt. Naast de totale kosten zijn ook de transparantie en complexiteit van de prijzen van belang voor klanten. Ik heb hierboven opgemerkt waar aanbieders het peloton verslaan – of jammerlijk ondermaats presteren.
Net als het ontwijken van belastingkogels, is een deel van het doel van een SDIRA de flexibiliteit om op jouw manier te investeren, zonder beperkingen. Het maakt uit of zelfgestuurde IRA-bewaarders u toestaan te investeren in uw eigen LLC en hoe gemakkelijk zij dat proces maken.
Het is vooral van belang voor vastgoedbeleggers die huizen willen ombouwen of huurwoningen willen kopen. Ze hebben volledige chequeboekcontrole nodig om eigendommen effectief te kunnen kopen, beheren en verkopen.
Zelfgestuurde IRA's brengen voldoende complicaties met zich mee door IRS-regels zonder een moeilijke gebruikerservaring, waardoor ze nog moeilijker te navigeren zijn.
De nieuwere, meer ‘verstorende’ SDIRA-aanbieders hierboven doen hun best om het proces van het openen van een rekening en het beheren van uw beleggingen te stroomlijnen. Want als je niet weet hoe je een dienst moet gebruiken, levert deze geen enkele waarde op.
Elke SDIRA-aanbieder biedt traditionele en Roth IRA's aan. Maar niet elke aanbieder biedt SEP IRA's, SIMPLE IRA's, solo 401(k)s, HSA's of ESA's aan.
We hebben de voorkeur gegeven aan custodians die meer accounttypen aanbieden en hebben deze uitgelicht, zodat u in één oogopslag weet welke accounts elke aanbieder aanbiedt.
Als u in een breed scala aan alternatieve activa wilt beleggen, wilt u een generalistische bewaarder die alles redelijk goed doet. Maar als u één specifiek type belegging in gedachten heeft, wilt u een specialist die zich diep in dat specifieke beleggingsobject verdiept.
Specialisatie omvat de aangeboden diensten, flexibiliteit op dat gebied en de prijs daarvoor. De beste SDIRA-bewaarder voor crowdfunding van onroerend goed is niet de beste voor cryptocurrencies, en omgekeerd.
Als je geen vragen hebt over zelfsturende IRA-bedrijven, dan weet je meer dan ik.
Het is een uiterst complexe niche in de wereld van fiscaal beschermde accounts, en u heeft deskundige hulp nodig bij het aanmaken van een account. Maar hier zijn enkele van de meest voorkomende vragen om u op de goede weg te helpen.
In één woord:deskundigen.
Als u inhoudelijke expertise heeft op een specifiek gebied, zoals beleggen in onroerend goed, kunt u overwegen een zelfgestuurde IRA te openen. Maar alleen deskundige beleggers mogen SDIRA's openen.
Anders kunt u beter een gratis standaard IRA openen bij een traditionele beleggingsmakelaardij en beleggen in indexfondsen.
Ja, u kunt geld van uw bestaande IRA, 401(k), 403(b) of andere pensioenrekening overzetten naar een zelfgestuurde IRA. Maar niet alle bewaarders accepteren rollovers van alle soorten rekeningen, dus controleer dit goed voordat u activa liquideert.
De contributielimieten zijn voor SDIRA's hetzelfde als voor traditionele en Roth IRA's. U kunt in 2022 maximaal € 6.000,- per jaar bijdragen, of € 7.000,- als u 50 jaar of ouder bent.
U kunt geen persoonlijk gewin behalen uit uw zelfgestuurde IRA-activa zolang deze belegd blijven. Dat omvat hoofdwoningen, tweede huizen en vakantiewoningen.
U kunt echter wel vastgoedbeleggingen kopen met uw SDIRA, en u kunt ze later als uitkering op uw persoonlijke naam overbrengen als u er wilt intrekken. Die uitkering is belastbaar voor traditionele IRA's, maar niet voor Roth IRA's.
De beste zelfgestuurde IRA-rekening voor u hangt af van de beleggingsopties die u persoonlijk wilt.
Veel SDIRA-aanbieders werken samen met toonaangevende alternatieve beleggingsmaatschappijen, zoals specialisten op het gebied van private equity-fondsen, crowdfundingplatforms voor onroerend goed, leveranciers van edele metalen of hedgefondsen. Of u kunt uw eigen pad effenen en een LLC oprichten voor chequeboekcontrole over uw investeringen.
Voordat u de sprong waagt, moet u eerst contact opnemen met een financieel adviseur voor persoonlijk beleggingsadvies. Zelfgestuurde IRA's gaan gepaard met complexe regels, en het laatste wat u wilt is per ongeluk een belastbare gebeurtenis activeren met uw zogenaamd belastingvrije individuele pensioenrekening.
Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd
Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief
Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.
Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.
Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.
Gerelateerd:
Herfinanciert herfinanciering uw leentermijn?
Beperkte aandelen versus aandelenopties
Een beetje info over de BF en hoe we omgaan met het contante geld
De top 10 aandelenkeuzes van The Motley Fool:inzichten van David en Tom Gardner
Rapportageperiodes voor kredietrapporten:hoe lang blijft informatie bewaard?
Het percentage van de voorraad tot het totale vermogen
Herfstfinanciëntip:verbeter jezelf!