Wie zegt dat je moet werken tot je 65e?
Door alleen maar die ene veronderstelling in twijfel te trekken, open je de deur naar nieuwe mogelijkheden. De vraag roept andere vragen op, zoals:
De FIRE-beweging probeert deze vragen te beantwoorden door volgers aan te moedigen hun eigen pensioentijdlijnen te creëren. Dit is wat je moet weten over de beweging, van de voor- en nadelen tot het bedenken van een formule om zelf FIRE te bereiken.
De afkorting ‘FIRE’ staat voor ‘financiële onafhankelijkheid en vervroegd met pensioen gaan’. Financiële onafhankelijkheid, ook wel financiële vrijheid genoemd, is niet hetzelfde als rijk zijn. Het verwijst specifiek naar de mogelijkheid om uw maandelijkse kosten van levensonderhoud te dekken met alleen passieve beleggingsinkomsten, onafhankelijk van uw baan – met andere woorden, geen baan nodig hebben om uw rekeningen te betalen.
Je kunt financieel onafhankelijk zijn met een inkomen en levensstijl uit de middenklasse, of zelfs met een bescheiden, zuinige levensstijl. Als uw beleggingen u $20.000 per jaar opleveren, en u leeft van niet meer dan $20.000 per jaar, zou u financieel onafhankelijk zijn, zelfs als niemand u ervan zou beschuldigen rijk te zijn.
Er komt een belangrijk onderscheid aan het licht als u zich realiseert dat u zelf kunt kiezen op welke leeftijd u met pensioen gaat:u kunt het grootste deel van uw inkomen besteden aan de uiterlijke kenmerken en schijn van rijkdom, of u kunt uw inkomen naar beleggingen sturen die daadwerkelijke rijkdom genereren.
Te weinig mensen – zelfs onder liefhebbers van persoonlijke financiën – begrijpen de omgekeerde relatie tussen zich rijk voelen en rijk worden. Maar als je eenmaal begrijpt dat VUUR een keuze is, dwingt het je om je prioriteiten opnieuw te evalueren.
Zoals elke volksbeweging heeft FIRE tal van voordelen en een groot aantal critici. Het meest voor de hand liggende voordeel van het nastreven van FIRE is dat je niet meer hoeft te werken. Maar veel van de voordelen zijn subtieler en komen voort uit het ertoe aanzetten van aanhangers om anders over geld te denken.
De meeste mensen twijfelen nooit aan het idee dat ze tot hun zestigste zullen doorwerken. Ze werken fulltime, doen hopelijk iets waar ze geen hekel aan hebben, en brengen nachten en weekenden door met hun familie en vrienden. Ze kopen de beste huizen die ze zich kunnen veroorloven, de beste auto's die ze zich kunnen veroorloven en het beste entertainment dat ze zich kunnen veroorloven.
Er is geen introspectie en geen vragen; gewoon “werken, weekend, herhalen” tot in het oneindige – tenminste totdat je oud genoeg bent voor de sociale zekerheid en Medicare, en dan kun je erover nadenken om de handdoek in de ring te gooien.
Als u deze veronderstelling in twijfel trekt, dwingt u om anders na te denken over uw pensioen. Vier tot vijf decennia werken en 90% tot 95% van je inkomen uitgeven is slechts één optie. De FIRE-beweging stelt iets anders:één of twintig jaar of minder werken, 30% tot 50% van je inkomen uitgeven en de rest sparen, en dan doen wat je wilt.
FIRE stelt dat werken een keuze is. Het is misschien geen keuze voor u vandaag, maar of u over tien jaar moet werken, is optioneel als u de juiste acties onderneemt. En dat besef legt de verantwoordelijkheid terug bij jou om bewust je carrière- en pensioenschema te kiezen, in plaats van gedachteloos de massa te volgen.
Het aanvaarden van die verantwoordelijkheid dwingt je om bewuster te zijn in je prioriteiten. Is het voor u belangrijker om vandaag meer geld uit te geven om het gevoel te krijgen dat u rijk bent? Of is het belangrijker om de middelen en de vrijheid te verzamelen om morgen te doen wat je wilt?
De meeste mensen leven hun leven geketend aan twee beperkingen:tijd en geld. Ze werken fulltime, dus hun schema en vrije tijd worden bepaald door hun werk, en hun geld wordt bepaald door hun inkomsten uit dat werk.
Maar financiële onafhankelijkheid en vervroegd met pensioen gaan, nemen deze beperkingen weg. Wanneer werk optioneel wordt, krijgt u de volledige controle over uw planning en tijd terug. Je kunt parttime werken, je eigen uren bepalen of helemaal niet werken. Je kunt meer geld verdienen door meer uren te werken of desgewenst over te stappen naar beter betaald werk. Het is aan jou.
Wanneer geld niet langer uw carrièrebeslissingen dicteert, gaan er meer mogelijkheden voor u open. Je bereikt echte vrijheid:de vrijheid om bijvoorbeeld thuis te blijven bij je kinderen, je droombaan na te streven of fulltime vrijwilligerswerk te doen.
Al sinds ik een kind was, wilde ik romans schrijven. Maar ik deed het niet omdat ik geen uitgehongerde kunstenaar wilde zijn. Naarmate ik vooruitgang boek in de richting van financiële onafhankelijkheid, begint die angst naar de achtergrond te verdwijnen. Zelfs als ik een roman publiceer die bombardeert en mijn moeder de enige koper is, zou ik nog steeds niet verhongeren.
Wat zou je doen als je genoeg geld had om de rest van je leven je rekeningen te betalen? Tenzij je je droombaan al hebt, zou je waarschijnlijk iets anders doen. En dat ‘iets anders’ is wat mogelijk wordt als je financieel onafhankelijk bent.
Nog een laatste gedachte over het onderwerp droomwerk:veel twintigers weten niet wat hun droomwerk is. Hetzelfde geldt trouwens voor veel dertigers. Dus terwijl je erachter komt wat je ware roeping in dit leven precies is, zal het nastreven van FIRE je helpen daarvoor te betalen als de tijd daar is.
Toen ik twintig en begin dertig was, wilde ik altijd meer, hoeveel geld ik ook verdiende. Ik zou loonsverhoging krijgen, uitgaan en het vieren met vrienden, en een paar dagen in extase zijn. Toen werd dat hogere inkomen mijn nieuwe normaal, en het was niet spannend meer. Na de korte euforie van het verhuizen naar een groter huis of het kopen van een betere auto, zou ik weer net zo gelukkig (of ongelukkig) worden als voorheen.
Deze voortdurend veranderende basislijn staat in de psychologie bekend als ‘hedonische aanpassing’ of de ‘hedonische tredmolen’. Dat is de reden waarom winkeltherapie slechts een paar uur geluk oplevert voordat je je net zo leeg voelt als voordat je honderden dollars aan kleding, schoenen of gadgets verspeelde.
Levensstijlinflatie betekent niet dat je meer geluk moet bereiken; het betekent alleen maar meer geld uitgeven. Maar het nastreven van FIRE dwingt u om precies te definiëren hoeveel geld ‘genoeg’ is als uw doelwit voor beleggingsinkomsten.
En omdat er een hoge spaarquote nodig is om FIRE te bereiken (daarover binnenkort meer), blijft jouw idee van 'genoeg' inherent gebaseerd op wat je nodig hebt om gelukkig te zijn, en niet op het maximale dat je op een bepaald moment kunt uitgeven.
Ondanks al haar voorstanders heeft de FIRE-beweging haar tegenstanders. Sommige van de onderstaande punten van kritiek zijn legitieme risico's die u moet beperken voordat u met pensioen kunt gaan. Anderen zijn slechts een reflexieve reactie op het nieuwe, het ontwrichtende en het andere.
Of u nu op uw 30e of op uw 80e met pensioen gaat, u loopt het risico zonder geld te komen te zitten als u tijdens uw werk niet genoeg heeft gespaard.
Sommige beleggingen, zoals huurwoningen en dividendbetalende aandelen, genereren doorlopende inkomsten zonder dat activa hoeven te worden verkocht. Maar omdat het grootste deel van het rendement op aandelen voortkomt uit koersgroei, verkopen gepensioneerden doorgaans elk jaar een bepaald percentage van hun aandelenportefeuille als ze met pensioen zijn, waardoor deze in de loop van de tijd afneemt.
Welk percentage kunt u verkopen zonder dat u bang hoeft te zijn dat uw geld opraakt? Het onbevredigende antwoord is:'Dat hangt ervan af', maar het traditionele antwoord is dat bij een opnamepercentage van 4% uw portefeuille minstens 30 jaar meegaat.
Lagere opnamepercentages zorgen ervoor dat uw spaargeld langer intact blijft, wat betekent dat als u eerder met pensioen wilt gaan, u meer geld moet sparen. Het is nauwelijks rocket science, maar wat verrassend is, is dat je het opnamepercentage niet veel hoeft te verlagen om ervoor te zorgen dat je appeltje voor de dorst voor onbepaalde tijd meegaat.
Volgens historische aandelenmarktprestaties zal een opnamepercentage van 3,5% ervoor zorgen dat uw spaarpot voor altijd kan groeien; Bekijk deze uitleg over hoe veilige opnamepercentages werken voor meer informatie.
Zonder geld komen te zitten is een risico bij pensionering in het algemeen en niet uniek voor vervroegde pensionering. Niemand mag met pensioen gaan zonder volledig te begrijpen hoeveel geld hij of zij moet hebben gespaard en geïnvesteerd, ongeacht zijn of haar leeftijd.
Het feit dat u vandaag van $ 5.000 per maand kunt leven, betekent niet dat u er volgend jaar of over dertig jaar van kunt leven. Dit is te wijten aan twee factoren:het inflatierisico en het risico van onvoorziene toekomstige uitgaven (over dit laatste binnenkort meer).
In het geval van inflatie moet u daar bij uw spaarplanning rekening mee houden. Wanneer financiële planners bijvoorbeeld veilige opnamepercentages berekenen, passen ze zich elk jaar aan de inflatie aan, waardoor de jaarlijkse opname met ongeveer 2% toeneemt.
Ik hou vooral van huurwoningen vanwege de doorlopende inkomsten, omdat de huurprijzen samen met de inflatie stijgen. En aangezien de hypotheekbetalingen met een vaste rente gelijk blijven, groeit uw winstmarge op huur sneller dan het algemene tempo van de huur- of inflatiegroei.
Ook hier zijn de toekomstige inkomensgroei en het rekening houden met de inflatie van fundamenteel belang voor de pensioenplanning in het algemeen. Beleggers moeten leren hoe ze zich tegen inflatie kunnen beschermen, ongeacht wanneer ze van plan zijn met pensioen te gaan.
Maar bruggepensioneerden hebben een uniek voordeel ten opzichte van hun oudere collega's:zij kunnen weer aan het werk gaan als dat nodig is. Iemand die op 40-jarige leeftijd met pensioen gaat, kan twee jaar later van gedachten veranderen en weer een inkomen gaan verdienen. Iemand die op 70-jarige leeftijd met pensioen gaat, heeft het moeilijker om weer aan het werk te gaan.
De meeste 40-jarigen hebben relatief lage medische kosten. Hetzelfde kan niet gezegd worden voor de meeste 80-jarigen.
Volwassenen moeten hogere medische kosten verwachten naarmate ze ouder worden en hun gezondheid verslechtert. Het maakt deel uit van uw pensioenplanning, net zoals u ervoor zorgen dat uw spaargeld niet opdroogt, ongeacht uw pensioenleeftijd.
Houd er rekening mee dat u op 65-jarige leeftijd in aanmerking komt voor Medicare, zodat u tegen de tijd dat u de traditionele pensioengerechtigde leeftijd bereikt, nog steeds uw zorgkosten kunt verlagen met Medicare. Dat gezegd hebbende, als u niet genoeg jaren heeft gewerkt om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid, moet u mogelijk voor Medicare betalen.
Tussen de dag dat u met pensioen gaat en uw 65e verjaardag, moet u uw eigen zorgkosten betalen. Zelfs nadat ze in aanmerking komen voor Medicare, kiezen veel mensen ervoor om een uitgebreide dekking te kopen, gewoonlijk Medicare Advantage genoemd. Budgetteer dienovereenkomstig en plan hogere medische kosten naarmate u ouder wordt.
Eén benadering is het herzien van de gezondheidszorgopties voor zelfstandigen. Je kunt ook een HSA gebruiken via Lively een verzekering met een hoog eigen risico combineren met uw eigen flexibele zorgspaarbeleggingen.
Sommige mensen nemen een ontspannen, leuke deeltijdbaan met een ziektekostenverzekering. En veel mensen die financiële onafhankelijkheid bereiken, gaan nooit volledig met pensioen. Ze stappen simpelweg over naar een droombaan met een lager salaris – een droombaan die idealiter een ziektekostenverzekering omvat.
Wanneer u met pensioen gaat, stopt u met verdienen en vertrouwt u op uw beleggingen om uw rekeningen te dekken. Dat betekent dat u stopt met het beleggen van vers geld en in plaats daarvan begint met het opnemen van geld, wat betekent dat er geen samengestelde rendementen meer zijn.
Compounding is ongelooflijk krachtig, maar het kost tijd om zijn magie te laten werken. Neem twee mensen die allebei op 22-jarige leeftijd beginnen te werken en elk jaar van hun carrière €10.000 per jaar investeren:
Ten eerste wil niet iedereen rijk zijn. Sommige mensen gaan liever jong met een bescheiden levensstijl met pensioen dan 25 jaar langer te werken om een rijke levensstijl te hebben.
Ten tweede gaat de berekening in de twee bovenstaande voorbeelden ervan uit dat elke werknemer elk jaar hetzelfde bedrag investeert. Maar dat is niet hoe FIRE werkt; mensen die FIRE nastreven, budgetteren opzettelijk voor een hoge spaarquote om hun investeringen te maximaliseren. Ze ruilen effectief een hoge spaarrente in voor samengestelde beleggingen.
Een betere vergelijking zou zijn dat de VUURzoeker 30.000 of 40.000 dollar per jaar investeert gedurende twintig jaar, in tegenstelling tot de 10.000 dollar van de traditionele arbeider. Na 20 jaar met een rendement van 10% zou de FIRE-zoeker $1.890.075 hebben als hij $30.000 per jaar zou investeren, en $2.520.100 als hij $40.000 per jaar zou investeren. Dat is nog steeds minder dan de 45-jarige werknemer, maar er is niets om over te spotten.
Houd er ten slotte rekening mee dat de meeste mensen die FIRE nastreven niet volledig stoppen met werken en verdienen; ze veranderen alleen maar van carrière. Het is zelfs mogelijk dat ze besluiten om langer jaren te blijven werken dan hun traditionele tegenhangers, omdat ze hun droomwerk nastreven.
Als je vandaag bezuinigt, spaart en opoffert, zodat je morgen een betere toekomst kunt hebben, leef je dan niet in de toekomst en niet in het heden? Trouwens, wat als je door een bus wordt aangereden en nooit een mooiere toekomst ziet?
We moeten allemaal het delicate evenwicht bewandelen tussen plannen maken voor de toekomst en leven in het moment. Maar als je zoveel van je geld en energie investeert in het opbouwen van een passief inkomen voor morgen, kan het gemakkelijk zijn om de geneugten van vandaag uit het oog te verliezen.
Zuinigheid en een hoge spaarquote betekenen niet noodzakelijkerwijs opoffering, en ze betekenen ook niet dat je niet in het heden leeft. Leven in het heden vereist mindfulness, geen geld.
Het simpele feit is dat als soberheid je ellendig maakt, FIRE waarschijnlijk niets voor jou is. Het hele punt van FIRE is vrijheid, doelgerichtheid en prioritering. Als je prioriteit ligt bij het uitgeven van het grootste deel van je inkomen, is daar niets mis mee, maar je past waarschijnlijk niet goed bij FIRE.
Als alternatief, als je het niet erg vindt om je soberheid voorop te stellen en een slanker leven te leiden terwijl je jong bent, kun je later van de vruchten van die soberheid genieten in de vorm van financiële onafhankelijkheid. Leunend leven betekent niet dat u elke avond ramennoedels moet eten, maar het betekent wel dat u minder uitgeeft dan u zich kunt veroorloven, zodat u meer geld kunt sparen en investeren.
Het is gemakkelijk om FIRE af te doen als iets dat alleen andere mensen kunnen bereiken, omdat je dan je eigen uitgaven en financiële doelen niet opnieuw hoeft te evalueren. Het ontslag gaat ongeveer als volgt:
En zo verder. Ze komen allemaal neer op één enkele rechtvaardiging die wijst op een externe reden waarom het voor jou niet realistisch is om FIRE te bereiken, waardoor alle verantwoordelijkheid van je wordt weggenomen.
Van alle kritiek op de FIRE-beweging bevat deze de minste waarheid.
Ja, hoe meer u verdient, hoe sneller u in theorie financiële onafhankelijkheid kunt bereiken. Maar het bestedingspatroon is moeilijk te doorbreken, en hoogverdieners raken gewend aan hoge uitgaven. In sommige opzichten is het gemakkelijker om meer te verdienen en uw uitgaven stabiel te houden dan om uw uitgaven te halveren.
Of je nu getrouwd bent, alleenstaand, kinderen hebt of geen kinderen hebt, elke status heeft zijn voor- en nadelen om FIRE te bereiken. Het hebben van twee inkomens kan helpen, maar alleen als uw partner net zo toegewijd is aan financiële onafhankelijkheid. En veel gezinnen leven van één inkomen.
Hetzelfde geldt voor ras, geslacht, werktype en elke andere identificatie die je wilt inwisselen. Als je stopt met het wijzen op externe redenen waarom je iets niet kunt doen en accepteert dat je eigen beslissingen jouw uitkomst bepalen, is dat zowel bevrijdend als angstaanjagend.
Jij zit achter het stuur en jij mag kiezen waar je naartoe wilt en hoe snel je daar komt.
Als iemand financiële onafhankelijkheid kan bereiken en vervroegd met pensioen kan gaan, hoe kun je dat dan doen?
Er zijn veel wegen naar FIRE en veel strategieën om een passief inkomen op te bouwen, maar ze hebben allemaal een gemeenschappelijke noemer. Dit zijn de belangrijkste stappen die u moet nemen.
Om ergens te komen, moet je eerst weten waar je heen wilt. Stel een doel voor passief inkomen, te beginnen met het minimumbedrag dat u elke maand kunt uitgeven en toch gelukkig kunt zijn. Nadat u financiële onafhankelijkheid heeft bereikt, kunt u er altijd voor kiezen om te blijven werken, verdienen en een passief inkomen op te bouwen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 4.000 per maand aan passief inkomen wilt. Nu u een doel heeft, kunt u gaan uitzoeken hoe u dit kunt bereiken.
De kloof tussen wat u verdient en wat u uitgeeft, is een van de meest cruciale cijfers voor het opbouwen van rijkdom, en niet alleen voor FIRE. Zoek naar manieren om minder uit te geven en meer te besparen.
Volgens het Bureau of Labor Statistics vormen met name drie kosten ongeveer 70% van het gemiddelde Amerikaanse budget:huisvesting, transport en voedsel. Deze drie uitgaven bieden de grootste ruimte voor besparingen.
U kunt bijvoorbeeld een baan aannemen die gratis huisvesting biedt om uw huisvestingskosten te verlagen. U kunt een van deze 10 manieren proberen om uw transportkosten te minimaliseren. U kunt uw lunch meenemen naar uw werk en honderden euro's per maand besparen. Er is altijd een goedkoper – of zelfs gratis – alternatief voor traditionele uitgaven. Zoek niet verder dan deze opties om gratis de wereld rond te reizen.
Om FIRE binnen vijf of tien jaar te bereiken, moet u streven naar een spaarpercentage van 50% tot 70% van uw inkomen. Het is niet gemakkelijk, maar als het gemakkelijk was, zou iedereen vijf jaar werken en dan met pensioen gaan.
Hoe meer u verdient, hoe meer u kunt sparen. Ga werken aan het behalen van die promotie of loonsverhoging, zoek een beterbetaalde baan of verander zelfs van carrière om meer te verdienen.
En uw inkomenspotentieel houdt niet op bij uw voltijdbaan. Kijk naar nevenoptredens om extra geld te genereren. U kunt zelfs van uw hobby een geldverdienende onderneming maken.
De truc is om levensstijlinflatie te voorkomen en niet meer uit te geven alleen maar omdat je meer gaat verdienen. Al die extra inkomsten zouden rechtstreeks naar inkomstengenererende investeringen moeten gaan.
Pro-tip :Als je op zoek bent naar een manier om wat extra geld te verdienen, overweeg dan Instacart . Met Instacart verdien je extra inkomsten door boodschappen te doen voor anderen. Omdat je je eigen uren kunt bepalen, kun je zo veel of zo weinig werken als je schema toelaat.
Van dividenden tot huurwoningen, privénotities tot kunst (ja, je kunt zelfs in kunst investeren via Masterworks ), crowdfundingwebsites zoals Groundfloor tot obligaties heb je volop mogelijkheden om passief inkomen te genereren.
Persoonlijk houd ik van huurwoningen vanwege de hoge opbrengsten en van aandelen vanwege diversificatie en langetermijngroei. Een enorm voordeel van huurwoningen is dat u het geld van anderen kunt gebruiken om uw portefeuille met inkomstengenererende activa op te bouwen.
Stel dat u € 25.000 neemt en dit gebruikt als aanbetaling voor de aankoop van een opknapbeurt voor een huurwoning. U dekt de sluitingskosten met een concessie van de verkoper en financiert de renovatiekosten met een lening met hard geld. Na voltooiing herfinanciert u het onroerend goed met een goedkopere langetermijnhypotheek en trekt u uw oorspronkelijke € 25.000 terug.
U heeft nu een onroerend goed dat een maandelijks inkomen genereert zonder dat u een netto contante investering heeft gedaan. U kunt dit proces voor onbepaalde tijd herhalen, waardoor u met elke woning een nieuwe stroom passief inkomen creëert. Het heeft zelfs een leuk acroniem in de wereld van beleggen in onroerend goed:BRRRR, of “Koop, Renoveer, Huur, Herfinancier, Herhaal.”
Pro-tip :Als u geïnteresseerd bent in onroerend goed, maar geen fysiek onroerend goed wilt bezitten, kijk dan eens naar DiversyFund. Hiermee kunt u rijkdom opbouwen via commercieel onroerend goed, en u kunt aan de slag met slechts $ 500. Meld u aan voor DiversyFund .
Zoals ze in het bedrijfsleven zeggen:wat wordt gemeten, wordt gedaan.
Naast uw spaarquote is een cruciaal getal dat u moet bijhouden uw FIRE-ratio, ook wel bekend als een FI-ratio. Het is het percentage van uw maandelijkse uitgaven dat u momenteel kunt dekken met uw passieve inkomen.
Als uw maandelijkse uitgaven bijvoorbeeld € 4.000 bedragen en u momenteel maandelijks € 400 uit beleggingen binnenkrijgt, heeft u een FIRE-ratio van 10%.
Wanneer uw FIRE-ratio 100% bereikt, knalt u de champagnekurk omdat u financieel onafhankelijk bent. Je kunt met pensioen gaan en nooit meer een dag werken als je wilt. Of je kunt blijven werken, hetzij in je huidige carrière, hetzij in een leuke, stressvolle tweede carrière.
Ik hou ook graag mijn nettowaarde bij via de budgetteringsapp YNAB , hoewel ik erken dat het grotendeels een ijdelheidsstatistiek is. Voor financiële onafhankelijkheid is uw vermogen slechts zo relevant als het vermogen ervan om doorlopend inkomen voor u te genereren.
Houd ten slotte ook uw assetallocatie in de gaten. Aan het begin van uw reis naar FIRE moet uw beleggingsstrategie zich richten op groei, ongeacht de volatiliteit op de korte termijn.
Als de aandelenmarkt met 20% daalt terwijl u werkt, is dat immers geen probleem. Integendeel, aangezien u op dit punt in uw carrière koopt in plaats van verkoopt. Maar naarmate u dichter bij uw pensioen komt, worden inkomensstabiliteit en betrouwbaarheid steeds belangrijker. Zonder uw fulltime baan om uw rekeningen te betalen, wordt u kwetsbaar voor het risico op opeenvolging van retourzendingen.
Zoek naar manieren om het risico in uw aandelenbeleggingsportefeuille te verminderen naarmate u dichter bij uw pensioen komt, ongeacht uw leeftijd.
Mensen die financiële onafhankelijkheid bereiken en mogelijk eerder met pensioen gaan, hebben dus iets andere voordelen en risico's dan degenen die op hun zestigste met pensioen gaan. Maar vertaalt zich dat in een andere beleggingsstrategie?
Ja, maar slechts tot op zekere hoogte.
Ja, u kunt afzonderlijke aandelen kiezen of aandelenselectieservices nabootsen. En dat doe ik af en toe, met een beetje leuk geld erbij.
Maar de meeste mensen die FIRE nastreven, gebruiken indexfondsen en goedkope Exchange Traded Funds (ETF's) om hun portefeuilles te diversifiëren en blootstelling aan duizenden aandelen te verwerven, waarbij ze in de markt als geheel investeren in plaats van te proberen de volgende Netflix te kiezen.
Op de lange termijn heeft de S&P 500-index jaarlijks een gemiddeld rendement van 10% behaald.
Als u niets over aandelen weet, probeer dan te beleggen via een gratis robo-adviseur zoals SoFi Invest . Als alternatief kunt u, zelfs met de minste kennis, zelf een paar ETF's uitkiezen.
Ik raad ten minste één Amerikaans large-capfonds, één Amerikaans small-capfonds, één fonds voor internationale ontwikkelde landen en één fonds voor opkomende markten aan. Naarmate u meer leert, kunt u uitbreiden, maar juist deze vier fondsen vormen een uitstekende basis voor uw aandelenportefeuille.
Blijf bij een robo-adviseur totdat u een hoog nettovermogen heeft bereikt en overweeg dan om over te stappen op een menselijk hybride adviesmodel. Door uzelf de hoge kosten te besparen die traditionele beleggingsadviseurs in rekening brengen, kunt u jaren eerder financiële onafhankelijkheid bereiken.
Als vastgoedinvesteerder kan ik u verzekeren dat niet iedereen direct in vastgoed zou moeten beleggen. Overweeg het alleen als u er een passie voor heeft en van plan bent om als bijzaak in onroerend goed te investeren.
Voor de gemiddelde persoon kun je beter op passieve wijze diversifiëren naar onroerend goed. Probeer een van de vele indirecte manieren om in onroerend goed te beleggen, zoals crowdfundinginvesteringen in onroerend goed, zoals Fundrise , Streitwise , en Begane grond .
Hoewel u gemakkelijk kunt beleggen in beursgenoteerde vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) en deze uitstekende liquiditeit bieden, kleven er verschillende nadelen aan. Het meest opvallende is dat ze te veel correleren met aandelenindexen om echte diversificatievoordelen te bieden.
In mijn eigen beleggingsportefeuille gebruik ik onroerend goed als vervanging voor obligaties. Mijn vastgoedbeleggingen leveren sterke inkomsten op met veel meer stabiliteit dan de aandelenmarkt. Ze bieden niet dezelfde liquiditeit, maar ik heb geen liquiditeit nodig uit mijn vastgoedbeleggingen. Mijn noodfondsen en aandeleninvesteringen bieden genoeg.
En als u besluit rechtstreeks in onroerend goed te investeren, kunt u bovendien uitstekende belastingvoordelen behalen!
Het lijkt erop dat iedereen een smerige neef heeft die $ 100.000 verdiende met Dogecoin-speculatie of iets dergelijks. Maar dat betekent niet dat u al uw spaargeld in cryptocurrencies of andere speculatieve beleggingen moet steken.
Ik heb wat geld in Bitcoin, Ethereum en andere crypto-activa. Nadruk op ‘klein’:ik reserveer niet meer dan 5% van mijn portefeuille voor leuke geldinvesteringen en speculaties. Het zou me irriteren als ik het zou verliezen, maar het zou me niet breken.
Als je de behoefte voelt om te laten zien hoe slim je bent door aandelen of speculatieve beleggingen zoals beeldende kunst of cryptocurrencies te kiezen, ga ervoor. Maar doe dit alleen met een klein percentage van uw totale vermogen.
Wat, nu ik erover nadenk, niet anders is dan hoe iedereen met deze investeringen zou moeten omgaan.
Als u jong met pensioen gaat, verwacht dan geen hulp van de sociale zekerheid of Medicare. Je komt niet of vele jaren in aanmerking.
Uiteraard is de koopkracht van de socialezekerheidsuitkeringen al tientallen jaren aan het dalen, met een verlies van 30% tussen 2000 en 2020, aldus The Senior Citizens League. En de socialezekerheidsadministratie gaf in 2018 toe dat haar uitgaventekort haar op koers zet voor insolventie in 2034.
Wat de ziektekostenverzekering betreft:als u jong met pensioen gaat, kunt u dezelfde ziekteverzekeringsopties uitoefenen als zelfstandigen.
Een besparingspercentage van 50%, 60% of 70% is niet eenvoudig. Het is niet leuk om in een klopper van tien jaar oud te rijden terwijl je vrienden in gloednieuwe BMW's rijden. Maar het is een levensstijlkeuze die gebaseerd is op prioriteiten:bouwt u liever genoeg rijkdom op om jong met pensioen te gaan, of geeft u liever het grootste deel van uw salaris nu uit?
Er is geen fout antwoord. Maar degenen die vandaag minder willen uitgeven, kunnen morgen spelen terwijl hun collega's doorwerken op het werk.
Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd
Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief
Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.
Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.
Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.
Gerelateerd:
5 gevaarlijke schuldfouten die u maakt en hoe u ze kunt herstellen
Kost uw geldbesparende gewoonten u veel geld?
Een Sears-creditcardbetaling doen
5 strategieën om uw bedrijf COVID-proof te maken
De verborgen kosten die eerste huisjagers moeten budgetteren
Dit is hoeveel gezondheidszorg u met pensioen gaat kosten
Kabelrekeningen staan op het punt te veranderen - ten goede