Luister.

Als je honger hebt naar meer over dit onderwerp, luister dan naar ‘De financiële educatie die ik nooit heb gehad’. Het komt uit 'Wat moet ik doen met mijn geld', een podcast die het gordijn van financieel advies opentrekt, echte mensen koppelt, echte vragen stelt over hun geld, met ervaren financiële adviseurs.

Als u spaart voor een belangrijk financieel doel – het plannen van een grote bruiloft, het kopen van een huis, het betalen voor de studie van een kind of zelfs met pensioen gaan – is het belangrijkste dat u begint. Zelfs als u slechts kleine bedragen opzij kunt zetten, kan dat bedrag in de loop van de tijd groeien als u consistent blijft in uw spaargeld en het belegt op een manier die het bereiken van uw doelen ondersteunt. Hoe meer u toevoegt, hoe sneller het accounttotaal zich kan ophopen, aangezien de beleggingswinsten in de loop der jaren kunnen toenemen.

U kunt periodiek controleren of u op de goede weg bent en of het bedrag dat u spaart en belegt op schema ligt om gelijk te zijn aan het geld dat u op het juiste moment nodig heeft.

Maar wat als je het spoor bijster bent? Hoe eerder u onderkent dat u niet op het goede spoor zit, des te meer tijd u nodig heeft om de nodige aanpassingen door te voeren om u weer op het goede spoor te krijgen.

Tijd is je vriend

Het goede nieuws:zolang je tijd hebt – minimaal vijf jaar voor kleinere doelen, meer tijd voor de grotere doelen, zoals pensioen – kun je je aanpassen. De volatiliteit op de aandelenmarkten kan een deel van uw vooruitgang ondermijnen. Maar aangezien de markten historisch gezien in de loop van de tijd zijn gestegen, kan het focussen op financiële doelen en beleggen voor de lange termijn helpen om de ups en downs te verzachten.1

Zolang je tijd hebt (minstens vijf jaar voor kleinere doelen, meer tijd voor de grotere, zoals pensioen) kun je je aanpassen.

Volatiliteit is een ongelukkig aspect dat met groei gepaard gaat. Maar het kopen en verkopen van aandelen in een poging om oplevingen op te vangen of neergangen te voorkomen (ook wel timing van de markt genoemd) is over het algemeen een roekeloze aanpak als het om beleggen gaat.

In plaats daarvan zijn hier de vier basismanieren die u kunt proberen weer op het goede spoor te komen:

• Elke maand iets meer sparen:dit lijkt misschien moeilijk, maar als u zelfs maar een klein beetje extra per salaris opzij kunt zetten, kunt u uw doel beter bereiken.
• Besparen over een langere tijdshorizon:plant u een reis naar Spanje om met de stieren te gaan rennen? Misschien kunt u de reis van uw leven nog een paar jaar uitstellen. Dat geeft u meer tijd om te sparen en om uw inkomsten te accumuleren. Het kan een groot verschil maken.
• Creëer realistische doelen:een huis kopen? Als je je doel hebt gemist, kun je misschien niet alles krijgen waar je op hoopte in een nieuw huis, maar dat haalt je niet helemaal uit de markt. Het kan zijn dat u best tevreden kunt zijn met het huis dat u zich kunt veroorloven, zelfs met uw lagere budget.
• Bekijk uw beleggingen:u kunt een beleggingsstrategie overwegen die het beste bijdraagt aan het behalen van uw doelen, terwijl u tegelijkertijd uw tolerantie voor marktvolatiliteit in evenwicht houdt. Soms houdt dit in dat u een groter deel van uw portefeuille in aandelen belegt. Aandelen zijn volatieler dan obligaties en contant geld, maar als ze voldoende tijd krijgen, zijn hun rendementen ook potentieel hoger. Wanneer beleggers hun allocatie aan aandelen in hun portefeuille vergroten, lopen ze meer neerwaarts risico, maar als ze een horizon hebben die lang genoeg is, vergroten ze ook hun potentiële vermogen om hun doelen te bereiken. Het is belangrijk op te merken dat deze strategie wellicht alleen gunstig is voor mensen met een langere tijdshorizon en die in staat zijn scherpere verliezen in portefeuilles te lijden zonder in paniek te raken en te verkopen, wat de zaken alleen maar erger kan maken.

Als u merkt dat u het spoor bijster bent, vinden sommige beleggers het nuttig om stukjes van elke strategie in hun portefeuille op te nemen. Het kan zijn dat de omvang van de aanpassingen die u voor een bepaalde optie moet doorvoeren, zoals het verhogen van de besparingen, veel kleiner zal zijn als u een paar aanpassingen doorvoert, in plaats van te proberen alles in één keer te doen. Hoeveel u van elke optie kiest, hangt af van uw eigen individuele omstandigheden.

Het kan zijn dat de omvang van de aanpassingen die u voor een bepaalde optie moet doorvoeren, zoals het verhogen van de besparingen, veel kleiner zal zijn als u een paar aanpassingen doorvoert, in plaats van te proberen alles in één keer te doen.

Hoe kleinere veranderingen binnen een reeks opties kunnen helpen

Het kan nuttig zijn om na te denken over het behalen van uw financiële langetermijndoelen, zoals het lopen van een marathon. In plaats van tijdens de race met willekeurige tussenpozen te sprinten, moet u uw tempo daarop aanpassen en indien nodig uw snelheid aanpassen. Deze kleine aanpassingen in het tempo zijn vergelijkbaar met het aanbrengen van kleine wijzigingen in uw portefeuille, die u kunnen helpen uw financiële eindstreep te bereiken.

Stel je voor dat je de leeftijd van 55 jaar bereikt en beseft dat je niet op de goede weg bent om op 65-jarige leeftijd met pensioen te kunnen gaan. Je kunt weer op het goede spoor komen door de pensionering uit te stellen naar 67 jaar of door je aandelenallocatie te verhogen van 30% naar 70%.  Maar de betere optie zou kunnen zijn om €500 extra per jaar te besparen, uw aandelenallocatie naar 50% te verhogen en van plan te zijn om op 66-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Het komt erop neer:maak er een gewoonte van om uw financiële doelen te controleren. Als u merkt dat u niet op het goede spoor zit, overweeg dan om kleinere wijzigingen door te voeren in een reeks financiële opties, zoals de bovenstaande.

De bron van dit artikel, Wat u kunt doen als u niet op koers ligt wat betreft uw doelstellingen, werd oorspronkelijk gepubliceerd op 13 juli 2023.

1 Insider:persoonlijke financiën - https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-stock-market-return

CRC# 3828340 10/2024

Hoe kan E*TRADE van Morgan Stanley helpen?

Wat je nu moet lezen...

Automatisch beleggen:betere financiële gewoonten opbouwen

Eén manier om goede financiële gewoonten op te bouwen, is door uw beleggingen te automatiseren. Hoewel u geen controle heeft over de markt of uw rendement, kan automatisch beleggen de risico's helpen verminderen en emotionele financiële besluitvorming helpen voorkomen.

Wilt u uw financiële kennis uitbreiden?