Ongeveer tien jaar geleden werd een van de vriendinnen van mijn vrouw (laten we haar Stacy ) heeft ons dit stukje informatie doorgegeven:
Man Jim en ik verhuizen naar de oostkust voor werk. Het geld is te mooi om te laten liggen. Zolang het contract loopt, verdienen we ongeveer $ 500.000 per jaar!
Ik werd weggeblazen.
Destijds bedroeg ons gezinsinkomen ongeveer $ 90.000, en dat vond ik geweldig. Ik wist dat Jim en Stacy goed geld verdienden, maar ik had geen idee dat zij dat verdienden soort geld. Ze hadden geen kinderen en waren in de dertig.
Terwijl onze vrienden op avontuur waren met het drukken van geld, hebben mijn vrouw en ik de huizen omgedraaid. We hadden een goed systeem en verdienden veel geld. We specialiseerden ons in duurdere huizen waar mensen een premie betaalden voor de mooie kasten en het graniet dat we installeerden.
Uiteindelijk werkten we ons op naar een klif aan het meer.
Na lang zoeken hebben we een aantal flip-kandidaten gevonden. Omdat ze allebei aan de rand van het meer stonden, waren ze duur.
Eén ervan zou ons, ondanks de slechte staat, $595.000,- opleveren. Het was in die tijd dat we weer een interessant gesprek hadden met Stacy. Ze zei het volgende over onze mogelijke aankoop:
Koopt u een huis voor € 595.000? WAUW! Jim en ik zouden ons nooit een huis kunnen veroorloven dat zoveel kost! We zouden de aanbetaling niet eens hebben!
Ik werd voor de tweede keer weggeblazen. Jim en Stacy verdienden meer dan vijf keer zoveel als wij, maar op de een of andere manier deden ze het financieel niet zo goed. Ik kon het niet verzoenen met het feit dat ze enorm veel geld verdienden, maar er weinig voor hadden.
Deze ogenschijnlijk onbegrijpelijke situatie fascineerde me, dus begon ik hun levensstijl nauwlettend in de gaten te houden en het duurde niet lang voordat ik erachter kwam wat er aan de hand was. Ze hadden geen idee van beleggen, gaven geld uit als dronken zeelieden en lieten de levensstijlinflatie opvreten wat er nog van hun geld overbleef.
Jim en Stacy hebben geen idee hoe ze geld moeten beleggen. De uitspraken die zij doen doen mij pijn. Jim vertelde me ooit dit:
Ik ga naar de kale, schreeuwende man in dat tv-programma kijken en alles doen wat hij aanbeveelt.
Onlangs heeft Stacy deze verklaring afgelegd:
Het aanbevolen aantal aandelen dat iemand moet aanhouden is 5.
Naast het advies van de tv en het kopen van vijf aandelen, hebben Jim en Stacy geïnvesteerd in de restaurants en andere kleine bedrijven van veel vrienden, waarvan sommige het nog geen jaar volhielden.
Hier is een show die je NOOIT zult zien
Advies van schreeuwende mensen op tv en het kopen van individuele aandelen zijn recepten voor rampen (het beleggen in restaurants/kleine bedrijven grenst aan waanzin, dus daar ga ik niet eens over in). De gemiddelde persoon heeft niet de tijd, energie, interesse of kennis om individuele aandelen bij te houden.
Bovendien kunnen de meeste fondsbeheerders met MBA's van luxe scholen de indices niet verslaan, dus waarom denk je dat dit wel kan?
Ik las onlangs hoe Tim Ferriss Warren Buffett de volgende vraag stelde:
Het antwoord van Buffett was eenvoudig en gemakkelijk:
Ik zou het allemaal in een goedkoop indexfonds stoppen dat de S&P 500 volgt en weer aan de slag gaan...
Als indexfondsen goed genoeg zijn voor de meest succesvolle belegger ter wereld, zijn ze ook goed genoeg voor Jim en Stacy. Een account bij een aanbieder als Betterment, die ook in indexfondsen belegt, kan een geweldige eerste stap zijn voor beleggers.
Een van Jims favoriete uitspraken is:
Ik ga het nu kopen en later uitzoeken hoe ik het kan betalen.
Ik huiver elke keer als ik hem dat hoor zeggen. Helaas is het een nauwkeurige weerspiegeling van zijn bestedingspatroon.
Ik ging met Jim naar Costco en zag zijn waanzinnige uitgaven met eigen ogen. Zijn vrouw had hem daarheen gestuurd om wat boodschappen voor het avondeten op te halen. Tegen de tijd dat we bij de kassa aankwamen, lag er voor $ 500 aan willekeurige spullen in de winkelwagen, waaronder zonnebrillen (meerdere paren), elektronica en kantoorbenodigdheden. De Costco-reis was echter niets vergeleken met Jims autogewoonte.
Kort nadat hij aan het nieuwe adviesproject was begonnen, vertelde Jim ons dat hij een luxe auto had gekocht, wat hem ongeveer $ 50.000 opleverde. Prima, dit is niet zo erg als uw gezinsinkomen $ 500.000 bedraagt. Maar daar bleef het niet bij.
Hij zei verder dat hij ook een normale auto had gekocht, waardoor hij nog eens $ 20.000 terugkreeg. Hij legde uit dat hij niet wilde dat de werknemers van het bedrijf waar hij advies uitbracht hem in een mooie auto zouden zien rijden en boos zouden worden, dus had hij ook de goedkopere auto nodig.
Maar daar hielden de krankzinnige auto-uitgaven niet eens op. Geen enkele auto blijft langer dan 2 of 3 jaar bij Jim en deze auto's vormden daarop geen uitzondering.
Jim haalt vreugde uit het kopen van spullen, maar het geluk eindigt op het moment van aankoop. Het huis van Jim en Stacy bevat planken en planken met ongeopende spullen. Spullen worden gekocht, opgeborgen en nooit meer aan gedacht.
Ik heb een idee waarom Jim is zoals hij is. Hij groeide op in armoede en had niets. Ik vermoed dat zijn bestedingspatroon als volwassene een reactie is op zijn arme jeugd. Hij maakt goed wat hij niet had.
Stel je voor dat je twee dagen in een woestijn zonder water vastzit. Als je eindelijk water hebt gevonden, drink je alsof er geen morgen is. Jim houdt ervan om geld uit te geven alsof er geen morgen is.
Jim zou baat kunnen hebben bij professionele hulp. Hij heeft een aantal problemen waar hij aan moet werken. Hij heeft zich niet goed aangepast aan het feit dat hij een goedbetaalde volwassene is.
Jim zou ook een budgetprogramma zoals You Need A Budget kunnen gebruiken. Ik vermoed dat hij geen idee heeft hoeveel geld er maandelijks uit het raam gaat. Hij kon zijn spaargeld ook automatiseren met een van de beste apps om geld te besparen.
Levensstijlinflatie is de grootste doder van nieuwe rijkdom en de meesten van ons hebben er tot op zekere hoogte last van. Ken jij iemand die in de waardeloze auto blijft rijden die hij op de universiteit had, of die hetzelfde eet (ik kijk naar jouw spaghetti in blik)? Jims levensstijl is echter tot het uiterste opgeblazen.
Ik was een keer op een feestje met Jim en een paar van zijn hoogvliegende adviseurvrienden. Het was na een succesvolle softwarerelease en iedereen was uitbundig. Jims adviseursvrienden waren allemaal aan het opscheppen over de nieuwe auto die ze zojuist hadden gekocht. Eén man had een Porsche Boxster. Een ander had een Audi TT. Ik reed nog steeds in mijn oude Honda met 200.000 kilometer op de teller, dus mijn mond bleef stijf dicht. Jim had echter ook een nieuwe auto om over op te scheppen.
De levensstijlinflatie eindigde echter niet bij auto’s. Het viel me op dat Stacy en Jim heel regelmatig uit eten gingen en dat het meestal om een aangelegenheid van meer dan $100 ging. Ze zijn naar de Super Bowl, de Olympische Spelen en meerdere wedstrijden van de World Series geweest. Ze kochten een timeshare op Hawaï. Ze maken ritjes met helikopters en eigen schoenen die $ 500 kosten. Steeds maar door.
Je hoeft niet superzuinig te zijn, maar je mag ook nooit vergeten waar je vandaan komt. Het is prima om jezelf te trakteren, maar zorg ervoor dat je eerst spaart voor de regenachtige dag. Als u $ 500.000 per jaar verdient, kunt u gemakkelijk beide doen.
Ik ben meerdere keren in de verleiding gekomen om Jim en Stacy anoniem een kopie van Your Money or Your Life te sturen. Dat heb ik niet gedaan en zal dat waarschijnlijk ook nooit doen, maar ik denk er vaak over na hoe ze zouden reageren.
Ik vraag me vaak af of Jim en Stacy echt gelukkig zijn. Het zijn aardige mensen die slim zijn en heel hard werken, maar ze zitten gevangen in een hedonistische tredmolen en proberen nepmensen bij te houden in een nepwereld.
Als ze hun manier van doen niet veranderen, zullen ze heel lang moeten werken. Misschien vinden ze dat oké. Misschien maakt hun baan zo'n deel uit van hun identiteit dat ze geen enkel verlangen hebben om met pensioen te gaan.
Ik geef ook toe dat ik mijn werk als computerprogrammeur leuk vind. Maar zolang ik mijn tijd moet inruilen voor geld, moet ik 40 tot 50 uur per week doen wat mijn baas me zegt. Ik kan hier nu mee leven omdat ik een baas heb die ik respecteer, maar ik heb ook slechte bazen gehad die ik nauwelijks kon tolereren.
Mijn doel is om financieel onafhankelijk te worden. Voor mij is het beste deel van het hebben van geld de wereld die het opent. Als je eenmaal genoeg hebt, zijn de opties alleen beperkt tot je verbeelding.
Op het allerlaagste niveau is financiële onafhankelijkheid een verzekering voor de verrassingen die het leven op je pad kan brengen:
Op een hoger niveau biedt financiële onafhankelijkheid je geweldige opties:
Ik hoop dat het goed gaat met Jim en Stacy. Ik hoop dat hun huwelijk standhoudt en dat ze nooit met geld hoeven te worstelen. Ik hoop dat ze blij zijn met hun baan. Ik hoop dat ze gelukkig zijn met hun leven.
Maar ik hoop ze op een dag ook te horen praten over hoe zuinig ze zijn geworden en hoe ze erin zijn geslaagd 60% van hun inkomen te sparen.
Ik kan dromen, nietwaar?
Lees meer:
Over de auteur
De heer 1500 is een programmeur en schrijver van persoonlijke financiën die graag schrijft over persoonlijke financiën, vervroegde pensionering en alles wat met geld te maken heeft. Hij staat vooral bekend om zijn blog over zijn doel om binnen 1500 dagen met pensioen te gaan, een verhaal dat hij deelt op zijn blog 1500days.com. Zijn verhaal over vervroegde pensionering is verschenen in nationale media, waaronder CNBC en BusinessInsider. Als je niet aan cijfers en dollartekens denkt, kun je hem met zijn gezin aan het spelen vinden in de prachtige natuur van Colorado.
Buiten kamperen met een beperkt budget
DUI Autoverzekering
Voor- en nadelen van handelen in opties
Hoe leenhaaien werken
Hoe werkt een overboeking van een creditcardsaldo?
Aandelenmarkt vandaag:gloeiend hete juni CPI koelt voorraden af
XAUUSD:goud kan in een bearish impuls vallen tot het niveau van 1721,96