Geloof me, je bent niet de enige als je jezelf, je partner of zelfs een financieel adviseur nerveus hebt afgevraagd:"Gaat mijn pensioensparen net zo lang mee als ik?" Zorgen over het opraken van geld bij pensionering zijn bijna universeel - hoeveel geld je ook hebt. Er zijn tenslotte veel onkenbare variabelen die van invloed kunnen zijn op uw pensioenzekerheid - niet in de laatste plaats niet weten hoe lang u gaat leven.

Je hebt misschien genoeg om comfortabel of zelfs luxueus te leven tot je 85e, maar wat gebeurt er als je gelukkig 100 wordt?
De ole 1-2-stoot - plannen voor twee fasen van pensionering - is misschien wel je beste verdediging tegen geldgebrek.
Het goede nieuws? Er zijn talloze strategieën die u kunt gebruiken om het risico dat u op oudere leeftijd geen geld meer heeft, aanzienlijk te verkleinen.

Wat betekent het eigenlijk om geen geld meer te hebben?

Geen geld meer bij pensionering - betekent niet dat u volledig berooid bent? Het is echt meer een kwestie van "gaat mijn spaargeld mee?" Opraken betekent dat u al uw pensioenspaargeld en eigen vermogen hebt opgebruikt en dat u alle gegarandeerde inkomensstromen overhoudt (sociale zekerheid, een lijfrente of een pensioen als u geluk heeft).

De meeste mensen die geen geld meer hebben als ze met pensioen gaan, blijven bezuinigen door te leven van een inkomen uit de sociale zekerheid en ze hebben waarschijnlijk gekozen voor Medicaid in plaats van Medicare.

Hoe groot is de kans dat uw geld tijdens uw pensioen opraakt?

Uit recent onderzoek van het World Economic Forum blijkt dat de meeste Amerikaanse gepensioneerden hun spaargeld waarschijnlijk ongeveer 8 tot 10 jaar zullen overleven! Het onderzoek gaat uit van een levensverwachting van 85 jaar. Gepensioneerden die langer leven, kunnen mogelijk nog meer tijd besteden aan hun pensioen zonder spaargeld.

En u bent niet per se veilig als u veel verdient. Volgens een gedetailleerd rapport van het Employee Benefit Research Institute (EBRI) lopen huishoudens met een laag inkomen een enorm risico, maar veel rijkere huishoudens zullen waarschijnlijk ook zonder geld komen te zitten.

• 83 procent van de babyboomers in het laagste inkomenskwartiel zal geen geld meer hebben als hij met pensioen gaat
• 47 procent van de boomers in het op een na laagste kwartiel raakt op
• 28 procent van de boomers in het op een na hoogste kwartiel raakt op
• 13 procent van de boomers in het hoogste inkomenskwartiel raakt op

Jakkes! Bovenstaande gegevens hebben betrekking op mensen die 35 jaar met pensioen gaan. De informatie is echter slechts iets beter als u 20 jaar met pensioen leeft - zelfs dan zal 81 procent van het laagste inkomenskwartiel en 8 procent in het hoogste inkomenskwartiel zonder geld komen te zitten.

Gebruik een slag van 1-2 om ervoor te zorgen dat uw pensioensparen lang meegaat!

Er zijn meerdere manieren om ervoor te zorgen dat uw pensioensparen zo lang meegaat als u. Een manier is om een ​​gefaseerde benadering te gebruiken om uw spaargeld te gebruiken.

Peter Tsui is de directeur van wereldwijd onderzoek en ontwerp voor S&P Dow Jones Indices. Hij stelt een methode voor om met het langlevenrisico om te gaan:u verdeelt uw pensioen in twee fasen en financiert elke fase afzonderlijk:

Fase 1: De eerste fase duurt grofweg vanaf de pensioengerechtigde leeftijd tot de leeftijd van 85 jaar, wat volgens de Society of Actuaries dicht bij de gemiddelde levensverwachting ligt voor iemand die in 2015 65 jaar wordt. De werkelijke gemiddelde levensverwachting is 87 - dit betekent dat je minstens 50% kans om langer te leven dan 87 (misschien VEEL langer) en 50% kans om niet zo lang te leven.

Fase 2: De tweede fase is van 85 tot de rest van je leven - hoe lang dat ook mag zijn.

Ter financiering van de tweede fase Als u met pensioen gaat, raadt Tsui u aan om bij pensionering een uitgestelde levenslange lijfrente aan te schaffen met een inkomen dat begint op 85-jarige leeftijd en duurt tot uw overlijden.

• Een uitgestelde levenslange lijfrente is gewoon een lijfrente die u nu koopt voor een inkomen dat begint op een vooraf bepaalde datum in de toekomst. Levenslange lijfrentes betalen inkomen uit zolang u leeft - hoe lang dat ook zal zijn.
• Het bedrag aan inkomen dat u wilt kopen, hangt af van het verschil tussen andere gegarandeerde levenslange inkomstenbronnen zoals sociale zekerheid en de kosten van uw gewenste levensstijl op dat moment. Zorg er echter voor dat u ook rekening houdt met de kosten van de gezondheidszorg, die stijgen naarmate u ouder wordt.

Uw resterende spaargeld kan worden gebruikt voor de eerste fase van pensioen. Aangezien de periode voor het gebruik van deze activa bekend is, is het veel gemakkelijker om te bepalen hoeveel u elk jaar kunt opnemen.

Zal de 1-2 punch voor u werken?

Als u deze strategie in uw eigen pensioenplan wilt modelleren, kunt u dat doen in de NewRetirement Pensioenplanner.

1. Onderzoek eerst hoeveel inkomen je met je spaargeld kunt kopen. Met de lijfrentecalculator kunt u een uitgestelde levenslange lijfrente schatten. U zult waarschijnlijk goed naar de schattingen willen kijken om een ​​lijfrente met inflatiebescherming en partneruitkeringen te beoordelen als u getrouwd bent.
2. Met deze annuïteiteninformatie kunt u een scenario in de pensioenplanner uitvoeren tegen uw huidige pensioenplannen en kijken of de 1-2 punch gefaseerde pensioenstrategie uw eigen antwoord op de zeer belangrijke vraag "zal mijn pensioensparen .”

Andere manieren om ervoor te zorgen dat uw pensioensparen lang meegaat

Er zijn tal van andere manieren om de risico's van geldgebrek bij pensionering te verkleinen.

Grote besparingen: Als u veel geld heeft, kunt u vaak leven van de dividenden en rente die op die activa zijn verdiend, maar u moet ervoor zorgen dat u over de juiste toewijzingen beschikt, zodat uw geld zowel groeit als op korte termijn voor u bruikbaar is.

Het is absoluut mogelijk om aan het einde van uw pensioen meer spaargeld te hebben dan toen u begon. Hier zijn 8 tips voor dit soort financieel succes.

Emmerbenadering: De tweefasenaanpak van Tsui is in wezen een bucketstrategie:verschillende geldbedragen toewijzen aan verschillende investeringen of voor verschillende doeleinden. Er zijn veel andere manieren om uw geld opzij te zetten voor uw pensioen. Ontdek andere bucketstrategieën en hun voor- en nadelen.

Eigen vermogen gebruiken als een terugval: Sommige huiseigenaren zijn van plan om hun pensioensparen zo lang mogelijk te laten duren en vervolgens af te bouwen of een omgekeerde hypotheek te krijgen om daarna de eindjes aan elkaar te knopen. Dit kan een haalbare aanpak zijn, maar misschien wilt u het geld van het huis misschien eerst verkennen voordat u het echt nodig heeft.

Probeer uw levensduur te bepalen: Sommige mensen proberen een bijzonder goede schatting te krijgen van hun levensduur en plannen hun pensioenfinanciën rond dat specifieke aantal. Er zijn nogal wat quizzen over de levensverwachting die je kunnen helpen, maar het is nog niet bewezen dat ze wetenschappelijk accuraat zijn.

Probeer een van deze scenario's in de Pensioenplanner en kijk wat u gemoedsrust geeft.

Visualiseer je toekomst, weet wat je nodig hebt en maak een plan

Wij bij NewRetirement denken dat u de overgang naar uw pensioen beter zult doen als u een goed begrip heeft van wat u heeft en wat u nodig heeft en als u verschillende opties hebt onderzocht om het allemaal te laten werken.

De NewRetirement Pensioenplanner is een zeer gedetailleerde planningstool waarmee u de beste tijd kunt modelleren om met de sociale zekerheid te beginnen, hoe u het eigen vermogen kunt gebruiken, hoe u kunt betalen voor langdurige zorg en nog veel meer - inclusief proberen wat als scenario's met verschillende beleggingsrekeningen.

Het beste van alles is dat je met deze tool verschillende uitgavenniveaus kunt instellen voor elke denkbare periode. Het heroverwegen van uw pensioenbudget kan uw totale behoefte drastisch verlagen en u een beter gevoel geven over uw pensioenvooruitzichten. Het planningssysteem werd door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator.

Als je een duidelijk beeld van je toekomst kunt maken, dan kom je daar.