Miljoenen mensen in het hele land worstelen om de eindjes aan elkaar te knopen, en die strijd zal in de nabije toekomst voortduren. Ze zijn hun baan kwijt of hebben ontslag gekregen. Velen zijn afhankelijk van werkloosheid en stimuleringsmaatregelen om zichzelf en hun gezinnen te voeden. Ze kunnen zowel eten als huur niet betalen en moeten zeer moeilijke beslissingen nemen. Het is een vreselijke positie om in te verkeren, en hopelijk helpen degenen die er financieel beter aan toe zijn een handje.

Hoe gaan mensen om met hun financiële verplichtingen als ze in een financiële achtbaan vol onbekenden leven? En zijn er voordelen aan wat we doormaken?

Hoe pijnlijk het leven door de pandemie ook is - zowel mentaal, fysiek als financieel - het kan een geweldige leerervaring en eye-opener blijken te zijn. Mensen vinden misschien dat ze net zo blij zijn dat ze het extra kledingstuk of de dure fles wijn niet hebben. Pandemieën zijn een vernederende ervaring, omdat je dure jas je niet zal beschermen tegen het virus.

Een grote zorg

Uiteraard staat het niet verliezen van uw huis door executie of huisuitzetting bovenaan de lijst van zorgen. De CARES-wet staat u verdraagzaamheid toe, wat opschorting van betaling is, op voorwaarde dat uw hypotheek federaal wordt ondersteund of gesponsord door de federale overheid. Het programma zou eind juli aflopen, maar is onlangs verlengd tot het einde van het jaar.

De hypotheek wordt niet kwijtgescholden, maar de betalingen worden uitgesteld. De respijtperiode duurt 180 dagen en kan eventueel met nog eens 180 dagen worden verlengd, mits u voor het verstrijken van de eerste respijtperiode contact opneemt met uw kredietverstrekker. Regels kunnen per staat verschillen, dus zorg ervoor dat u met uw geldschieter praat en uw opties duidelijk begrijpt voordat u een beslissing neemt.

Huurders kunnen ook de mogelijkheid krijgen om de huur uit te stellen als ze in sociale woningen wonen, gesubsidieerd worden door de federale overheid of de verhuurder een federaal gedekte hypotheek heeft. Nogmaals, u bent uiteindelijk verantwoordelijk voor de huurbetaling.

Daarnaast heeft de CDC (Centers for Disease Control and Prevention) op 1 september 2020 een uitzettingsmoratorium van vier maanden uitgevaardigd. Het moratorium is van toepassing op personen die in 2020 minder dan $ 99.000 verdienen of koppels die minder dan $ 198.000 verdienen. Een verhuurder heeft de mogelijkheid om de huurder uit te dagen en uiteindelijk voor de rechter te slepen. Nogmaals, u bent uiteindelijk verantwoordelijk voor de huurbetaling.

Andere leningen en schulden

Studieschulden die door de federale overheid worden gedekt, kregen tot 31 december ook uitstel van betalingen. Deze leningen worden uitgesteld en niet kwijtgescholden. De opschorting van studieleningen zou op 30 september eindigen, maar werd verlengd tot het einde van het jaar. Als een student de positie is om zijn lening te blijven betalen, dan raad ik hem aan dat te doen.

Aangezien creditcards en autoleningen niet worden gedekt door de federale overheid, moet men contact opnemen met de afzonderlijke bedrijven en iets regelen. Het is een vergissing om een ​​biljet in een gelijkspel te proppen en het te vergeten. Er worden kosten in rekening gebracht en uw kredietscore wordt aangetast, wat op de lange termijn behoorlijk duur en schadelijk kan zijn.

De meeste bedrijven zijn begripvol en bereid om met hun klanten samen te werken, op voorwaarde dat ze eerlijk zijn over hun situatie en bereid zijn om een ​​betalingsplan uit te werken.

Goed nieuws voor degenen die hun rekeningen kunnen betalen

In tegenstelling tot degenen die weinig vermogen hebben, heeft de meerderheid van mijn klanten meer geluk omdat ze nog steeds werken en geld binnenkrijgen, zelfs als ze een loonsverlaging moesten ondergaan. Ze kunnen zich nog voedsel en onderdak veroorloven, maar geven niet zoveel geld uit als vóór het coronavirus. Ze evalueren hun financiële situatie opnieuw omdat ze tot voor kort in lockdown zaten en nergens heen konden. Dit leidde tot een positief resultaat:ze gaven minder geld uit. Ze eten thuis in plaats van in restaurants, zien af ​​van kapsels en haarkleuren en vermijden winkelen in het winkelcentrum.

Als ze met deze klanten praten, zijn ze geschokt over hoe duur hun vorige levensstijl was. Wat doen ze anders dan voorheen? Als gezin spelen ze bordspellen, maken ze lange wandelingen en proberen ze nieuwe recepten uit met alle ingrediënten die ze in hun kasten hebben. Door met hen te praten, realiseerde ik me dat ze "genieten van hun nieuwe normaal" omdat het nieuw en hopelijk tijdelijk is. Vooruitkijkend zijn ze zich meer bewust van hun eerdere uitgavenpatroon en vragen ze om hulp bij het opnieuw evalueren ervan.

Een belangrijk financieel hulpmiddel

Mijn gevoel is dat iedereen een budget zou moeten hebben. Het is onverantwoord om niet te weten waar uw geld naartoe gaat. Ik moedig elke klant aan om te weten wat er binnenkomt en wat er uitgaat, ongeacht het bedrag. Velen van hen hebben besloten dat ze het leuk vinden om hun spaarrekeningen te zien toenemen en willen blijven bezuinigen op eten in luxe restaurants en het kopen van extra dure outfits.

Ik werk met hen samen om de analyse te doen en een werkbegroting op te stellen met duidelijke categorieën. We voegen categorieën toe voor lekker eten, kleding, theater, enz., samen met de praktische categorieën voor dingen waar we allemaal voor moeten betalen. Ze houden van het idee om elk salaris te nemen en vooruit te betalen voor items. Als ze bijvoorbeeld in hun favoriete winkel zijn en in plaats van impulsaankopen, stoppen ze en denken ze:"Hoeveel heb ik in mijn budgetcategorie voor kleding? Heb ik het echt nodig? Ik heb liever een nieuwe jas, enz.” Ongeacht hoeveel geld ze al dan niet hebben, het is belangrijk om na te denken over de cashflow en deze in evenwicht te brengen.

Mijn hart gaat uit naar degenen die getroffen zijn door COVID-19. Hopelijk komt er iets goeds uit deze pandemie. Misschien omvat een deel van ons nieuwe normaal verantwoord besteden en sparen.