Echtparen die scheiden zeggen vaak dat de lijst met onenigheden die moeten worden opgelost nooit eindigt. Sommige stellen voeren overal oorlog over... maar de financiën van onderwijszaken op de schop nemen is een van de conflicten die verrassend lelijk kan worden.

Hoe kies je een school?

Schoolkeuze met betrekking tot K-12 openbare school versus privéschool, of staat versus privéschool kan een mijnenveld zijn. Voor velen heeft de wortel van de meningsverschillen te maken met wat volgens hen het beste is voor hun kinderen en hoe ze dat kunnen financieren.

Zelfs als u het er bijvoorbeeld mee eens bent dat een privéschool het beste is voor uw kind, zijn de kosten de grootste hindernis voor de meeste ouders. Particuliere K-12-scholen kunnen oplopen tot $ 25.000- $ 65.000 per jaar, wat de kosten van de universiteit evenaart! En hoewel sommigen het probleem afwijzen en de kosten van privéschool als een probleem van de eerste wereld beschouwen, en niet noodzakelijk, zijn er veel situaties waarin privéschool in het belang van het kind kan zijn. Wat gebeurt er met kinderen die hun hele leven naar een privéschool hebben gezeten en sociaal en academisch floreren, en worden weggestuurd omdat hun scheidende volwassenen het niet eens kunnen worden over wie de rekening gaat betalen voor toekomstige collegegeldbetalingen? Of het kind dat vanwege leerverschillen aan een specifieke school is gekoppeld, dat nu floreert met deze extra ondersteuning en nog niet klaar is om terug te keren naar een reguliere onderwijsomgeving?

Zelfs openbare schoolrekeningen kunnen oplopen als je rekening houdt met de stijgende kosten van schoolbenodigdheden, lunches, excursies, lerarenvakanties en eindejaarsgeschenken, evenals PTA-fondsenwervers met toegangskaarten die soms meer dan $ 100 per stuk bedragen! De kosten van openbare scholen voor ouders nemen steeds toe, aangezien lokale schooldistricten moeten worstelen met kleinere bedragen aan overheidsfinanciering per student, en academische excellentie moeten behouden met een steeds kleiner wordend budget. Deze kosten komen misschien niet in de buurt van het niveau van de particuliere schoolkosten, maar ze kunnen nog steeds een probleem zijn voor gezinnen.

Zullen de bijdragen aan de studiekosten worden gemaximeerd?

Zodra uw jonge student op het punt staat succesvol af te studeren aan het lager onderwijs, liggen financiële zorgen over de universiteit om de hoek. Volgens het College Board, terwijl de mediane collegegeld- en vergoedingsprijs voor voltijdstudenten die vierjarige particuliere instellingen zonder winstoogmerk bezoeken in 2018-19 op een forse $ 36,890 komt, gaat 20% van de studenten naar instellingen die $ 51.000 of meer in rekening brengen. In-state openbare hogescholen zijn betaalbaarder, maar vragen nog steeds een hoge prijs. De gemiddelde gepubliceerde collegegeld- en vergoedingsprijs bij openbare vierjarige instellingen steeg in 2018-19 met 7% tot $ 10.230. Deze schattingen zijn exclusief huisvesting, maaltijdplannen, boeken, benodigdheden, vervoer en andere kosten die een student kan maken, die in totaal tienduizenden dollars meer kunnen opleveren.

Huwelijksadvocaat bij Barton LLP, Orrit Hershkovitz, deelt dat:"Sommige echtscheidingsovereenkomsten beperken uitdrukkelijk het bedrag dat een ouder moet bijdragen aan de hbo-opleiding van een kind. collegeverplichting tot het bedrag dat hij of zou moeten betalen als het kind naar een door de staat gefinancierde openbare school in het systeem van de State University of New York (SUNY) zou gaan, in tegenstelling tot een niet door de staat gefinancierde privéschool."

Of de echtscheidingsovereenkomst al dan niet een dergelijke beperking bevat, moet specificeren of beide ouders moeten instemmen met de keuze van een universiteit. Het is ook raadzaam om in de overeenkomst vast te leggen of de ouder die verplicht is om alimentatie te betalen het recht heeft om zijn of haar toestemming voor het volgen van een privéschool voor een kind om financiële (of andere) redenen te onthouden. Als de overeenkomst over geen van beide kwesties zwijgt, kan van een ouder worden verlangd dat hij bijdraagt ​​aan de studiekosten van een kind, ondanks zijn of haar verzet tegen de studiekeuze van het kind. In dat geval kan de bijdrage worden beperkt tot het “SUNY-plafond” als de overeenkomst daarin voorziet. Als dat niet het geval is, kan van de ouder worden verlangd dat hij bijdraagt ​​aan de studiekosten van het kind op basis van zijn of haar financiële draagkracht, stelt Hershkovitz.

Gescheiden ouders kunnen 529 spaarplannen gebruiken om de kosten van de universiteit te dekken. Elke staat biedt zijn eigen 529-plan met verschillende investeringsopties, en bepaalde staten geven zelfs de extra gave om uw bijdragen tot bepaalde limieten fiscaal aftrekbaar te maken. De site SavingForCollege.com is een uitstekende bron voor diegenen die de investeringsopties tussen staatsplannen willen vergelijken. Houd er rekening mee dat de kosten voor het 529-abonnement van elke staat ook variëren.

Een 529-abonnement is een van de weinige accounts die belastingvrije groei biedt! Als u denkt dat uw kind in aanmerking komt voor een volledige rit, of misschien niet al het geld gebruikt, blijf dan bijdragen. In het geval van een beurs zullen uitkeringen tot het bedrag van de belastingvrije beurs niet onderworpen zijn aan de 10% boetebelasting, hoewel het inkomstengedeelte wel onderworpen zou zijn aan inkomstenbelasting. Andere eenvoudige opties zijn onder meer de begunstigde wijzigen in een ander kind of in aanmerking komend familielid, het geld naar uzelf overdragen voor uw eigen permanente educatie of het geld sparen voor een toekomstig kleinkind.

Bijdragen aan 529 plannen kunnen ook in aanmerking komen voor een jaarlijkse belastingaftrek van de staat voor bijdragen tot $ 5.000 ($ 10.000 indien gehuwd gezamenlijk indienen) per jaar. Niet alle staten hebben deze gunstige fiscale behandeling echter overgenomen. Bijdragen aan het California en Florida 529-plan zijn bijvoorbeeld niet fiscaal aftrekbaar bij aangiften inkomstenbelasting. Positief is dat 529 plannen recentelijk nog beter zijn geworden dankzij de Tax Cuts and Jobs Act. Deze plannen kunnen nu worden gebruikt om in aanmerking komende uitgaven voor particuliere K-12-scholen te financieren voor een bedrag van $ 10.000 per jaar per begunstigde.

Vul formulieren voor financiële hulp in

Zelfs als je geld hebt weggegooid in een 529-plan, moet je de mogelijkheid van financiële hulp niet meerekenen. Collegespaarplannen, zoals het 529-plan, die op naam van de volwassene worden gehouden (met het kind als begunstigde genoemd), worden slechts tot 5,6% van de rekeningwaarde beoordeeld bij het bepalen van de behoefte aan financiële hulp. Tot $ 9.400 van de rekeningwaarde valt onder de Asset Protection Allowance en telt helemaal niet mee voor financiële steun. Als het 529-account van een ouder de uitkering voor activabescherming met $ 10.000 overschrijdt, kan de financiële steun van haar kind met $ 564 worden verlaagd. Een eventueel verlies van financiële steun is teleurstellend; het verlies is echter mager vergeleken met de opmerkelijke belastingvrije beleggingswinsten die u op uw 529-account heeft verdiend.

Een van de grootste fouten die een student kan maken, is het niet invullen van het formulier Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Ongeacht het inkomensniveau of het vermogen van uw gezin, het kan nooit kwaad om een ​​aanvraag in te dienen. Je zult misschien verrast zijn door wat je ontvangt, vooral van een kleinere particuliere universiteit. Meer dan een derde van de afgestudeerden van de middelbare school heeft het formulier in 2018 niet ingevuld, ontdekte de personal finance-website NerdWallet onlangs, waardoor er ongeveer $ 2,6 miljard aan gratis studiegeld achterbleef.

Alleen de verzorgende ouder is verplicht om de FAFSA in te dienen. Over het algemeen krijgt de student meer financiële steun als de verzorgende ouder die de formulieren invult, ook de ouder is met een lager inkomen en vermogen. Er zijn hier zeker wat planningsmogelijkheden!

Pas op voor slecht gedrag bij 529 abonnementen

De eigenaar van een 529 college-spaarplan kan ervoor kiezen om uitkeringen te doen van het 529-plan wanneer hij maar wil. Niets weerhoudt deze ouder ervan om de rekening van het 529-abonnement leeg te pompen en kinderen aan hun lot over te laten om hun studie te betalen.

Als de ene ouder de andere ouder niet vertrouwt, kan hij of zij een overboeking van het 529-geld eisen naar een nieuwe (of bestaande) 529-rekening op zijn of haar eigen naam en het kind als begunstigde aanwijzen. De echtscheidingsovereenkomst moet ook beperkingen opleggen aan de manier waarop de fondsen al dan niet kunnen worden gebruikt, en vereisen dat de ouder die niet de accounteigenaar is, maandelijks een "belanghebbende"-verklaring krijgt van de aanbieder van de 529-planrekening. Hershkovitz zegt:"Alvorens een echtscheidingsovereenkomst te ondertekenen die voorziet in de toepassing van 529 fondsen voor de onderwijskosten van een kind, moet de ouder die niet de eigenaar van de rekening is, bevestigen dat de andere ouder geen 529 fondsen heeft opgenomen voor niet-educatieve doeleinden voorafgaand aan de uitvoering van de overeenkomst."

Het ontwikkelen van een plan voor het betalen van collegegeld als onderdeel van uw scheiding is absoluut noodzakelijk om ervoor te zorgen dat uw kinderen de onderwijskansen krijgen die ze verdienen. Hoewel er tijdens een scheiding veel problemen op uw lijst staan ​​die u moet aanpakken, moeten de studiekosten en besparingen bovenaan staan.