Als iemand je net zou vertellen dat ze $ 250.000 aan hun alma mater hebben geschonken, wat zou je dan denken? Dat ze gewoon aan het buigen waren? Dat ze miljoenen waard waren? Of misschien zelfs dat ze een geweldig persoon zouden zijn om te vragen of ze u een 100% "vergeeflijke lening" kunnen verstrekken!

Als we dit soort verhalen horen, denken we vaak dat de persoon achter de filantropie onuitsprekelijk rijk en welvarend moet zijn. Maar de waarheid is dat het gemakkelijker en betaalbaarder is dan je misschien denkt om een ​​aanzienlijk gepland geschenk te geven aan een waardige instelling als Morehouse College - en dat is wat ik zojuist heb gedaan.

Hoewel ik (nog) geen tientallen miljoenen waard ben, ben ik erg trots en opgewonden om te delen dat ik die persoon ben die een geplande gift van $ 250.000 aan het college heeft gedaan. En ik zeg je dit niet om op te scheppen, maar om uit te leggen hoe jij misschien hetzelfde kunt doen.

Als CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™️, afgestudeerd aan het Philanthropic Advisor Institute en Chartered Advisor in Philanthropy®, wil ik de details verstrekken die u kunnen helpen uw eigen schenkingsaspiraties af te stemmen op uw financiële plan.

Begin met geven vanuit het hart

Als je aan een goed doel geeft, moet je niet kijken naar wat je ervoor terug kunt krijgen. Of dat voordeel nu is in de vorm van belastingvermindering, naamsbekendheid of gewoon betere plaatsen bij een voetbalwedstrijd, dit is iets waar ik mensen altijd voor waarschuw als ze besluiten te doneren.

Een belangrijke reden waarom is puur praktisch. De voordelen waar u naar streeft, blijven mogelijk niet na verloop van tijd op hun plaats. Neem de Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) van 2017 als voorbeeld. Voordat deze wet werd aangenomen, was de standaardaftrek voor een enkele filer $ 6.350. Als al uw gespecificeerde inhoudingen (waarbij liefdadigheidsinhoudingen worden weergegeven wanneer u uw belastingaangifte voorbereidt) deze drempel overschrijden, kunt u profiteren van extra belastingvoordelen, aangezien uw schenking uw belastbaar inkomen kan verlagen.

Maar de standaardaftrek is na 2017 praktisch verdubbeld voor belastingindieners. Voor 2020 is de standaardaftrek voor enkele indieners $ 12.400. Als u hoopte een geplande gift te doen alleen maar om belastingvoordelen te verdienen, heeft het misschien geen zin meer om dit te doen! Hoewel de TCJA het leven van de meeste belastingbetalers, die gewoon de hogere standaardaftrek kunnen gebruiken, gemakkelijker heeft gemaakt, verloren meer dan 30 miljoen mensen de voordelen van het specificeren van hun respectieve rendementen.

Zoals we allemaal hebben ervaren, verandert het beleid van ons land voor altijd, ongeacht welke regering er is. Maar als u uw geplande geschenk vanuit het hart maakt, zal dit altijd een beslissing zijn waar u trots op zult zijn.

Identificeer het 'waarom' achter je passie voor geven

Als ik terugkijk op het moment waarop mijn passie voor geven begon, komen er een paar gebeurtenissen van heel jonge leeftijd in me op. Deze ervaringen hebben me geleerd hoe belangrijk het is om bij te dragen aan je gemeenschap en deze sterker te maken.

Met het overlijden van mijn ouders toen ik 6 was, kreeg het gezegde "er is een dorp voor nodig om een ​​kind op te voeden" een geheel nieuwe betekenis in mijn eigen leven. Veel mensen hebben veel offers gebracht waardoor ik kon uitgroeien tot de man die ik nu ben. Als ik alle mensen in dit artikel zou noemen, zouden we geen tijd hebben om op iets anders in te gaan.

Er zijn echter twee belangrijke figuren – buiten mijn eigen familie, die op eigen kracht ongelooflijk veel hebben gedaan om mij te steunen en aan te moedigen – die ik echter wil benadrukken. Ze hebben een enorme impact gehad op het traject van mijn leven.

De eerste is voormalig Amerikaans congreslid de Rev. Dr. Floyd H. Flake. Tot op de dag van vandaag vind ik ds. Dr. Flake een van de meest inspirerende mannen die ik ooit heb mogen meemaken. Wanneer ik motivatie nodig heb voor iets dat ik probeer te bereiken in het leven, of het nu persoonlijk of zakelijk is, denk ik vaak terug aan zijn vele preken of levenslessen. Een deel van de reden waarom ik gepassioneerd ben door filantropie is te danken aan alle manieren waarop hij zijn tijd, geld en kennis teruggaf aan onze gemeenschap - en aan mij. Ik moet de eerwaarde bedanken voor zijn aanbevelingsbrief die hij voor mij schreef om naar Morehouse College te gaan.

De tweede is niet slechts één persoon, maar een hele groep:de ouders van mijn middelbare schoolvrienden. Opgegroeid als een kind zonder ouders, hebben al deze personen zich actief ingespannen om mij erbij te betrekken en ervoor te zorgen dat ik me op geen enkel moment onbemind voelde. De familie Thomas ontving elke zondag alle kinderen voor het diner. De familie Dent stond ons toe om tot in de vroege uurtjes videogames te spelen. De familie Leconte leerde me rijden (in hun gloednieuwe auto niet minder!) en de familie Lewis gaf me mijn eerste auto. De familie Scott zorgde altijd voor een oordeelvrije en veilige plek waar we wisten dat we konden rondhangen en waar we altijd welkom waren.

Deze ervaringen en relaties inspireerden me om dezelfde hoeveelheid liefde, steun en aanmoediging te geven aan de jongeren die mij volgden. Ze zijn mijn "waarom" waarom ik hard werk om het vooruit te betalen.

Ken de goede doelen of instellingen die je wilt steunen

Ik vertel mensen vaak dat een van de beste beslissingen die ik ooit heb genomen, was om me te laten inschrijven aan Morehouse College. De combinatie van cultuur, broederschap, geschiedenis en de overvloed aan zwarte uitmuntendheid was levensveranderend voor een ouderloos kind zoals ik dat opgroeide in Jamaica, Queens.

Morehouse daagde me niet alleen academisch uit, maar leidde me ook op op manieren die ik niet had kunnen verwachten voordat ik me inschreef. Slechts een handvol scholen leert de cruciale levenslessen die je kunt krijgen als je je studiepunten verdient bij Morehouse, vooral aan zwarte mannen.

Na mijn afstuderen in Atlanta blijven, heeft mijn relatie met de universiteit alleen maar bevorderd. Na mijn afstuderen ben ik betrokken gebleven door als gastdocent vrijwilligerswerk te doen bij de business school. Ik gaf lessen over persoonlijke financiën. Onlangs werd ik een van de oprichters van Morehouse's Planned Giving Council.

Het is geen geheim dat alle historisch zwarte hogescholen en universiteiten (HBCU's) worden geconfronteerd met een aanzienlijke financiële bedreiging voor hun toekomst. Ik wil mijn deel doen zodat Morehouse er is zodat mijn erfgenamen de mogelijkheid hebben om deze geweldige instelling te kiezen als ze dat willen, en ik hoop het goede voorbeeld te geven. Mijn geplande geschenk aan de universiteit is iets waarvan ik hoop dat andere mensen het kunnen zien en herhalen.

Hoe u een gift van $ 250.000 voor uw eigen doel kunt doen

Laten we nu beginnen met het leuke deel en praten over hoe mijn geschenk is gemaakt - en uitleggen hoe iedereen een belangrijke bijdrage als deze kan leveren, ongeacht hun inkomen.

Eerst moeten we het verschil begrijpen tussen een jaarlijkse gift en een geplande gift. Een jaarlijkse gift is meestal een formele of informele financiële verbintenis aan een goed doel, variërend van $ 1 tot $ 10.000. Deze geschenken worden vaak sporadisch door de donateur gegeven en worden meestal gedreven door campagnes (zoals fondsenwerving rond thuiskomst of andere programma's en evenementen).

Geplande geschenken zijn meestal formeler en hebben meestal een hogere waarde. Deze geschenken zijn vaak meer dan $ 100.000, en de donor ondertekent een pandovereenkomst voordat hij het geschenk doet. Het goede doel of de organisatie ontvangt het geschenk mogelijk enkele jaren niet, en het kan zelfs zijn dat het moet wachten tot na het overlijden van de donateur.

Hoewel sommigen misschien een prijskaartje van $ 100.000 zien en denken dat deze strategie is voorbehouden aan de ultrarijken, zijn er een paar geplande schenkingsstrategieën die iedereen kan gebruiken. Enkele voorbeelden zijn rechtstreekse legaten van persoonlijke eigendommen (via een testament), het schenken van onnodige pensioenplanactiva (via gekwalificeerde liefdadigheidsuitkeringen of het benoemen van de organisatie als begunstigde), liefdadigheidsschenkingen (waarbij de donor levenslang inkomen ontvangt van het goede doel), leven nalatenschap (schenking van onroerend goed) of schenking van een levensverzekering.

Voor mijn geplande geschenk aan Morehouse College, heb ik die laatste strategie op de lijst gekozen. Ik sloot een Universal Life-polis van $ 250.000 af en noemde Morehouse College als de enige begunstigde. Bij mijn overlijden ontvangt de school de overlijdensuitkering van die verzekeringspolis. Dit beleid kost me $ 2.200 per jaar tot ik 65 word; deze premie werd bepaald door mijn huidige gezondheid en leeftijd. De polis wordt op dat moment volledig betaald, maar blijft van kracht tot ik 100 word.

Persoonlijk ben ik een grote fan van deze strategie vanwege de flexibiliteit en wat ik graag het gifting-multiplier-effect noem. Laten we aannemen dat ik elk jaar een jaarlijkse gift van $ 2.200 aan Morehouse College heb gedaan, vanaf nu tot ik 100 werd. Die totale giften zouden $ 134.200 bedragen - of $ 115.800 minder in totaal dan mijn geplande schenkingsstrategie met behulp van de levensverzekering. Bovendien kost het afsluiten van de polis in plaats van elk jaar $ 2.200 cheques voor de rest van mijn leven meer dan $ 70.000 minder voor mij in de loop van de tijd.

Wanneer een geplande schenkingsstrategie op de juiste manier wordt toegepast, ontvangt het goede doel vaak meer dan toen het eigendom aanvankelijk werd geschonken, omdat het geschonken bezit meestal een waardevol bezit is. Dus in theorie wint iedereen!

Ik hoop dat dit een potentieel pad illustreert dat bijna iedereen kan volgen om iets terug te geven aan een liefdadigheidsinstelling, organisatie of doel dat net zoveel voor hen betekent als Morehouse College voor mij. Dit is een strategie waarmee u een betaalbare, levensveranderende donatie kunt doen aan het goede doel of het goede doel van uw keuze.

Als na het lezen van dit en dit proces nog steeds een beetje intimiderend lijkt, maak je dan geen zorgen. De meeste goede doelen hebben Planned Giving Officers die u kunnen helpen, dus aarzel niet om contact op te nemen voor meer informatie over hoe u ook kunt teruggeven.