Het verliezen van je partner is een pijnlijke, verwarrende tijd, maar voeg daar nog de herhaalde telefoontjes van een agressieve incassobureau aan toe, en een slechte situatie kan plotseling nog erger worden. Neem even de tijd om op adem te komen en de feiten over uw rechten en plichten te leren kennen, voordat u in de druk bezwijkt. U bent misschien van de haak omdat sommige schulden - inclusief zelfs bepaalde soorten creditcardkosten - bij overlijden worden kwijtgescholden. Anderen blijven echter veel langer hangen.

Allereerst moet u weten dat u over het algemeen niet persoonlijk verantwoordelijk bent voor het afbetalen van de schulden van uw man, aangezien eventuele leningen normaal gesproken door zijn nalatenschap worden afbetaald. Dit omvat creditcardschulden, studieleningen, autoleningen, hypotheken en zakelijke leningen.

Volgens Marc Zimmerman, trust- en estate planning-advocaat bij de Law Offices van Michael A. Zimmerman:"Als uw man overlijdt als gevolg van een schuld, gaat de schuld niet weg. Over het algemeen is de nalatenschap aansprakelijk voor het betalen van alle uitstaande schulden, en, de genoemde persoonlijke vertegenwoordiger, executeur of bewindvoerder zal schulden betalen uit het geld in de nalatenschap, niet uit hun eigen geld of dat van de langstlevende echtgenoot.  Als de langstlevende echtgenoot echter bepaalde activa erft van de overleden echtgenoot door middel van aanduidingen van begunstigden of een gezamenlijke rekening eigendom zijn, en de boedelactiva ontoereikend zijn om de vorderingen van de schuldeisers te voldoen, zouden de schuldeisers kunnen proberen om vorderingen in te stellen tegen die activa die rechtstreeks overgaan op de langstlevende echtgenoot buiten de nalatenschap.”

Dat gezegd hebbende, kunt u verantwoordelijk zijn voor bepaalde soorten schulden. Als de schuld bijvoorbeeld mede-eigendom is of u heeft een lening mede ondertekend, dan bent u verplicht deze schuld te blijven betalen. Dit komt het vaakst voor bij creditcards, autoleningen of hypotheken. In sommige staten moet u ook alle medische rekeningen betalen die uw echtgenoot vóór hun overlijden heeft gemaakt.

De staat waarin je leeft kan een groot verschil maken

Het is essentieel om de wetten van uw staat te begrijpen, zodat u weet waar u aan toe bent met betrekking tot alle schulden, aangezien sommige staten van gemeenschapseigendom u verantwoordelijk houden voor de schuld, zelfs als deze niet op uw naam staat. Het gemeenschapsvermogensrecht stelt beide echtgenoten gelijkelijk aansprakelijk voor schulden die zijn aangegaan nadat het huwelijk heeft plaatsgevonden.

Er zijn momenteel negen statussen van gemeenschapseigendommen:

• Arizona
• Californië
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• Nieuw-Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Een woord over creditcards

Het is belangrijk op te merken dat er een onderscheid is tussen gezamenlijke rekeninghouders en geautoriseerde gebruikers met creditcardschulden. Als gezamenlijke rekeninghouder zou u de creditcard moeten blijven afbetalen (ongeacht in welke staat u woont), omdat u en uw echtgenoot beide als eigenaren van de rekening worden beschouwd. Dat betekent dat u gelijkelijk deelt in het eigendom van eventuele kosten die op de kaart staan.

Aan de andere kant betekent de geautoriseerde gebruikersstatus dat u laadrechten op de kaart van uw echtgenoot hebt, maar dat u niet als een accounteigenaar wordt beschouwd. Dus als uw echtgenoot zou overlijden, zou u niet verantwoordelijk zijn voor het betalen van de schuld die zij als geautoriseerde gebruiker hebben opgelopen. De uitzondering zou zijn als u in een gemeenschap van goederen woonde, waarbij de langstlevende echtgenoot alle schulden moet afbetalen, inclusief die op naam van haar echtgenoot.

Heeft het betalen van zijn schuld geen invloed op mijn kredietscore?

Over het algemeen zou uw credit score niet worden geschaad door een van de uitstaande leningen van uw echtgenoot die u niet hoeft terug te betalen. Volgens Davon Barrett, een GECERTIFICEERDE FINANCIAL PLANNER™-professional die gespecialiseerd is in het werken met weduwen bij Francis Financial:"Als de schuld uitsluitend op naam van uw echtgenoot staat, mag de incassant geen laattijdige of niet-betaling aan de crediteuren melden. bureaus op uw naam." De uitzonderingen hierop zijn als u een mede-eigenaar van een account bent, mede-ondertekenaar bent of in een van de negen hierboven genoemde staten van gemeenschapseigendommen woont.

Barrett waarschuwt weduwen:"Sommige incassobureaus zijn ongepast agressief. Als de incassobureau er bijvoorbeeld op staat dat u verantwoordelijk bent voor het rekeningsaldo, maar u denkt dat dit niet het geval is, kunt u de incassant vragen om bewijsmateriaal."

Door te praten met een estate planning advocaat kunt u begrijpen onder welke omstandigheden u een betalingsverplichting heeft en wanneer niet. Zimmerman deelt dat "de beste manier om een ​​ervaren advocaat voor estate planning te vinden, is om een ​​verwijzing te krijgen van een andere advocaat, financieel adviseur of accountant die u kent. Deze professional zou u moeten kunnen voorstellen aan een uitstekende trust- en estate planning advocaat die gespecialiseerd is in dit rechtsgebied.”

Plan goed en neem dit op in uw financieel plan. Overweeg om met een financieel adviseur te praten over hoe schulden uw algehele financiële plan en doelen kunnen beïnvloeden. Als u nog geen financieel adviseur heeft, is het niet moeilijk om er een te vinden. Neem contact op met uw vrienden en familie voor een verwijzing naar een uitsluitend betalende, fiduciaire, onafhankelijke financieel adviseur.