Met een schuldenlast moeten veel Amerikanen, pre-gepensioneerden en gepensioneerden de bescherming van schuldeisers voor pensioenrekeningen begrijpen voordat ze die rekeningen overvallen door middel van leningen of opnames. Die beschermingen kunnen helpen om zuurverdiende besparingen te behouden, zelfs na een zware financiële druk.

Maar de regels voor die bescherming verschillen per accounttype, wat IRA-expert Ed Slott en zijn team hebben uitgelegd tijdens Slotts recente tweedaagse workshop in National Harbor, Maryland. Pensioenplannen van bedrijven, zoals 401(k)s, zijn het veiligst omdat federale wetgeving beschermt hen tegen schuldeisers. IRA's bieden ook federale schuldeisersbescherming in faillissementssituaties voor maximaal $ 1.362.800 aan IRA-bijdragen en inkomsten in 2019 (die drempel wordt aangepast voor inflatie). IRA-geld dat is overgeheveld van bedrijfsplannen, krijgt onbeperkte bescherming tegen faillissementen.

In de meeste gevallen dicteert de staatswet de bescherming van schuldeisers voor IRA's als het gaat om andere uitspraken. Iemand die zich grote zorgen maakt over de bescherming van schuldeisers, zou kunnen overwegen geld in een bedrijfsplan te laten staan ​​in plaats van het door te schuiven naar een IRA.

Hoe dan ook, voordat u een rollover uitvoert, is het een goed idee om de bescherming te controleren die de wet in uw land biedt. Sommige staten bieden beperkte of geen bescherming voor schuldeisers. Om de onbeperkte faillissementsbescherming voor rollovers te garanderen, houdt u een goede administratie bij of rolt u een bedrijfsplan naar een IRA die gescheiden is van andere IRA's die u bezit.