Ryan Ermey: Vandaag komt over Your Money's Worth een al lang bestaand debat in de kantoren van Kiplinger tot leven. De algemeen directeur van Kiplinger.com, Robert Long, neemt deel aan de show om met mij te debatteren over de verdiensten van krediet versus debet, waarbij Sandy modereert in ons hoofdsegment. In de show van vandaag bespreken Sandy en ik strategieën voor het beheren van je studieleningen en onthullen we meer van onze meest off-the-wall PR-pitches. Dat komt allemaal in het verschiet in deze aflevering van Your Money's Worth. Blijf in de buurt.
Ryan: Welkom bij uw geld waard. Ik ben de associate editor van Kiplinger, Ryan Ermey, samen met de senior editor, Sandy Block, zoals altijd. Sandy, hoe gaat het met je?
Sandy: Goed doen.
Ryan: Welnu, voordat we beginnen, wil ik alle luisteraars welkom heten die zijn gemigreerd omdat ze hun nieuwe abonnement op Kiplinger's hebben gekregen, omdat we toevallig een aantal voormalige abonnees van Money magazine verwelkomen. Als dit de eerste keer is dat je luistert, welkom. Ga alsjeblieft terug en luister naar al onze uren aan prachtige, prachtige inhoud. En anders gaan we er meteen mee aan de slag.
Ryan: Een aantal politici stelt dus een of andere vorm van vergeving van studieleningen voor, en wij hier bij Kiplinger proberen ons niet in politieke kwesties te mengen, maar we moeten zeggen dat je daar waarschijnlijk niet je adem voor in moet houden.
Sandy: Nee. Betaal die leningen. Blijf betalen.
Ryan: Sandy, we hebben het hier al eens eerder over gehad, maar wat zou je zeggen is het belangrijkste dat mensen moeten weten als het gaat om het beheren van studieleningen, wat een groot financieel probleem is voor veel jonge mensen die daar?
Sandy: Het is een enorm financieel probleem en vaak is het de eerste grote rekening die je na je studie moet betalen. En op dit moment, we zijn een beetje in de zomer, zijn veel jonge mensen afgestudeerd en krijgen ze meestal een uitstel van zes maanden voordat ze moeten beginnen met betalen. Het is echt niet te vroeg om orde op zaken te stellen en uit te zoeken hoeveel u verschuldigd bent, wat de rente is, aan wie u verschuldigd bent en wanneer u moet beginnen met betalen.
Sandy: Want als je deze horrorverhalen hoort over deze jonge mensen met een studielening van $ 100.000 of $ 200.000, dan was dat vaak niet het oorspronkelijke saldo. Dat is hoeveel ze verschuldigd waren na het missen van een aantal betalingen. En zoals we eerder in deze podcast hebben besproken, is het bijna onmogelijk om van studieleningen af te komen. De faillissementsregels helpen je helemaal niet.
Sandy: Het belangrijkste wat u moet doen, is begrijpen wie uw geldschieters zijn en hoeveel u betaalt, wat uw betalingen zullen zijn en alles klaarzetten, zodat u kunt beginnen met die betalingen en op tijd kunt blijven.
Ryan: Nu hebben we veel gesproken, niet in de show, maar zeker binnen de pagina's van Kiplinger's Personal Finance magazine over het consolideren van uw leningen, en de regels zijn anders als het gaat om federale leningen, toch?
Sandy: Er zijn twee manieren waarop u kunt consolideren. Een daarvan is dat je gewoon ... Als je een groot aantal soorten federale leningen hebt, kun je ze samenvoegen tot één betaling, wat logisch is omdat je niet verdwaalt of iets dergelijks. Maar dat zal je niet echt geld besparen. U kunt uw rentetarieven niet verlagen, tenzij u de betalingen verlengt, wat uw betalingen zal verlagen, maar niet de impact zal verminderen dat het het bedrag dat u verschuldigd bent zal verhogen omdat u wat langer betaalt.
Sandy: Dus dat is één ding. Het andere waar veel mensen over hebben gesproken, is het consolideren in een onderhandse lening. Misschien heb je wat privé en wat federaal en rol je ze allemaal in één privélening. De laatste tijd horen we hier meer over, omdat de rentetarieven zijn gedaald en vaak ontdekken leners dat als ze in aanmerking komen, en dat is een grote als omdat je een behoorlijk goede kredietwaardigheid moet hebben. Maar als ze in aanmerking komen voor een onderhandse lening, kunnen ze de rente soms flink verlagen.
Ryan: Dat sluit naadloos aan bij iets waar ik het over wilde hebben en dat ik een beetje ervaar. Ik heb niet, zoals sommige mensen hebben, net als bergen en bergen, zoals een onoverkomelijke hoeveelheid studieleningen die ik niet heb, maar ik heb een behoorlijk bedrag dat ik elke maand afbetaal en het is elke maand een flinke hap uit mijn salaris . Dus ik overweeg mijn leningen te herfinancieren. Als u een goede kredietwaardigheid en een stabiele baan en een vast inkomen heeft, profiteert u over het algemeen van het herfinancieren van uw leningen, hoewel het moet worden gezegd dat ik iemand ben met ... Ik bedoel, mijn kredietscore de laatste keer dat ik het controleerde, was meer dan 800 , wat is ... Ja, ik weet het. Ik weet het.
Ryan: Ik ben nogal een big deal, oké? We zullen hierover praten in ons volgende segment in termen van hoe ik dat krediet heb opgebouwd. Maar zelfs met mijn goede kredietwaardigheid, het feit dat ik niet veel geld verdien toen ik ging kijken, en ik heb rondgekeken waar ik mijn leningen zou kunnen herfinancieren. Het feit dat ik niet veel geld verdien, betekent dat mijn aanbiedingen niet zo goed zijn als ze zouden kunnen zijn als ik meer zou doen.
Ryan: Een oplossing hiervoor en ik heb er met mijn ouders over gesproken, is om een medeondertekenaar te hebben, waardoor je een beter tarief krijgt. En ze zijn een soort van, ik denk twee denkrichtingen als het gaat om herfinanciering. Als u herfinanciert naar een lager tarief, maar blijft betalen op hetzelfde niveau, wordt u veel sneller afbetaald en betaalt u veel minder rente. Of dit is meer waar ik vandaan kom omdat ik op dit moment veel geld uit mijn salaris betaal en ik mijn cashflow een beetje zou willen oppompen, kan ik overbetalen misschien een langere periode, maar tegen een veel lagere rente en tegen een veel lagere maandelijkse betaling, waardoor ik mijn cashflow een beetje kan verhogen.
Sandy: Wel, er zijn een paar risico's waar je over moet nadenken, en om een verhaal te ondersteunen dat onze collega, Kaitlin Pitsker, deed over het financieren van een onderhandse lening. Ze zei dat ongeveer 60% van de mensen die deze leningen aanvragen, wordt afgewezen, dus voel je niet slecht.
Ryan: Oké.
Sandy: Het komt vrij vaak voor, maar er zijn twee risico's. Een daarvan is dat het lage tarief vrijwel zeker een variabele zal zijn. Dus stel dat u besluit te herfinancieren naar een lager tarief, zij accepteren u. Zo blijft het misschien niet. De rentetarieven kunnen omhoog gaan en ineens zullen die lagere betalingen ook omhoog gaan. Dus dat is een probleem waar je eigenlijk voorstander van bent om het zo snel mogelijk af te betalen, want dan bescherm je jezelf.
Sandy: De andere waar mensen volgens mij echt over moeten nadenken als ze aan herfinanciering denken, is dat je veel bescherming opgeeft die je krijgt met federale studieleningen, afhankelijk van het type lening dat je hebt. Met federale studieleningen komt u mogelijk in aanmerking voor uitstel van betaling onder bepaalde economische omstandigheden, waaronder het verliezen van uw baan of het hebben van een ernstige ziekte. En als u een gesubsidieerde lening heeft, loopt de rente mogelijk niet op tijdens die uitstelperiode.
Sandy: Particuliere kredietverstrekkers mogen, als u het heel vriendelijk vraagt, u verdraagzaamheid verlenen in een... Maar dat hoeft niet. En vrijwel zeker zal er in die periode rente worden opgebouwd. Dus dat is iets waar je goed over na moet denken. Voorziet u eventuele ontberingen waardoor het misschien nog erger wordt... Als u denkt dat u ooit in uw leven moeite zult hebben om uw leningen te betalen, denk ik dat u waarschijnlijk beter af bent met een federale lening dan een onderhandse lening, omdat ze de regels. Er is geen beveiliging.
Ryan: Zoals ik al zei, het andere ding om over na te denken is gewoon nadenken over de economische aspecten van de rente die je gaat betalen en hoe lang het gaat duren om af te betalen. Veel van deze sites, als je gaat, we houden van Student Loan Hero en we zullen hun rekenmachine in de shownotes linken. Maar herfinancieren naar een lager tarief, het kan heel goed zijn dat je elke maand minder hoeft af te betalen over de looptijd van de lening en niet heel veel langer hoeft af te betalen. Het is gewoon een kwestie van wat uw rentevoet nu is, waartoe u mag herfinancieren.
Ryan: Ik heb het gevoel dat ons advies altijd is rondkijken, je opties overwegen, enzovoort, maar nogmaals, we raden mensen aan om rond te kijken, je opties te overwegen en de zeer reële mogelijkheid te overwegen dat je enige bescherming zou kunnen verliezen die door de federale overheid wordt geboden overheid voor het hebben van een leenservice via hen.
Ryan: Het komt eraan, het is een confrontatie tussen krediet en debet met Robert Long. Ga nergens heen.
Ryan: Okee. We zijn terug, we zijn hier met de algemeen directeur van Kiplinger.com, Robert Long, die berucht is in deze regio's omdat hij een van de enige mensen in onze staf is die al zijn uitgaven doet met een debetkaart. Dus we zagen dit als een kans voor een beetje debat. Ik gebruik alleen tegoed, dus Robert en ik gaan het tegen elkaar opnemen.
Ryan: Robert, heel erg bedankt voor het komen.
Robert: Heel erg bedankt. Ik ben blij om hier te zijn.
Ryan: En aangezien Sandy beide gebruikt, gaat ze het debat een beetje modereren. Dus waar moeten we beginnen, Sandy?
Sandy: Nou, ik denk dat, zoals ik al zei, we Robert het moeilijk maken bij zijn weigering om creditcards te gebruiken. Dus ik zou graag horen dat je je pleidooi houdt, Robert, waarom je hebt besloten een leven zonder krediet na te streven.
Robert: Ik denk in de eerste plaats dat het een kwestie is van het stroomlijnen van onze financiën, en Kiplinger schrijft hier de hele tijd over. Dekpakketten over het vereenvoudigen van uw financiën.
Sandy: Die komt eraan, ja.
Robert: Het leven is gecompliceerd. Het beheren van uw geld kan ingewikkeld zijn. Hoe minder rekeningen ik elke maand moet betalen, hoe beter.
Sandy: Oké, Ryan, wat is je reden om alles op een creditcard te zetten, inclusief de koffie die je verderop in de straat koopt, nam ik aan?
Ryan: Ik zat vroeger heel erg in het kamp van Robert om de dingen heel, heel simpel te houden. Ik ben lange tijd alleen debet geweest. Toen ik eenmaal een idee had van hoe mijn maandelijkse uitgaven eruit zagen, dacht ik dat als ik dit toch ga doen en als ik toch ongeveer hetzelfde bedrag uitgeef, waarom dan geen gratis spullen krijgen ervoor?
Ryan:En dat is dus wat ik doe. Ik zet al mijn uitgaven op ... Ik gebruik een vrij eenvoudige beloningskaart, 2% geld terug op alles via de prachtige Citi Double Cash-kaart die we eerder hebben aanbevolen. En dus ja, ik word beloond voor dezelfde uitgaven die ik toch deed.
Sandy: Nou, en Robert, ik denk dat de vraag die ik altijd heb gesteld aan mensen die anti-krediet zijn of een debetkaart gebruiken, is:hoe huur je een auto?
Robert: Daar heb ik een simpel antwoord op. Ik huur bij Alamo. Ik heb in de loop der jaren veel succes met ze gehad. Ze zijn heel gemakkelijk met debetkaarthouders. Ik ben eigenlijk, voorafgaand aan onze podcasts, gaan kijken naar de polissen van de andere grote autoverhuurbedrijven. Sommigen van hen zijn enigszins flexibel met debetkaarten, maar in de meeste gevallen moet u meerdere vormen van aanvullende identificatie meenemen.
Robert: Het kan zijn dat u zelfs een borgsom moet storten. Het is niet mijn bedoeling om te veel te geven voor een gratis plug aan Alamo, maar het is gewoon betalen met je bankpas zoals je zou doen met een creditcard, zonder vragen te stellen.
Sandy: En je hebt niet het gevoel dat je geld op tafel laat liggen omdat je niet al die beloningen krijgt waar we de hele tijd over schrijven voor het gebruik van creditcards?
Robert: Laat me Ryan en die filosofie in het algemeen uitdagen dat je 2% terugkrijgt. Ik denk dat 2% cashback een val is.
Sandy: Je zit in de val, Ryan.
Robert: Je krijgt 2% geld terug, maar wat als je elk jaar 10% meer uitgeeft, 15% meer, 20% meer, misschien zelfs veel meer omdat je een creditcard hebt. Er zijn zoveel onderzoeken die aantonen dat de uitgaven onder creditcardgebruikers over het algemeen wel het geval zijn, en je kunt allerlei cijfers vinden, maar laten we het over het algemeen 15% hoger noemen bij creditcardgebruikers.
Robert: Als je specifieker kijkt, ik denk dat McDonald's ooit een onderzoek deed waaruit bleek dat de gemiddelde creditcardbetaler een rekening van $ 7 heeft, terwijl de persoon die contant betaalt een rekening van $ 4,50 heeft.
Sandy: De naadloosheid.
Robert: Ik zag een onderzoek dat aantoont dat mensen met creditcards betere fooien geven, en daarmee bedoel ik beter voor het bedienend personeel, niet beter voor hun eigen portemonnee. We hebben vanmorgen zojuist een e-mail ontvangen [over] een onderzoek van een banktarief waaruit blijkt dat mensen met creditcardschulden eerder geneigd zijn meer uit te geven aan verschillende categorieën van discretionaire uitgaven.
Ryan: Ja.
Robert: We hoeven hier geen psycholoog te zijn om te begrijpen dat het veel gemakkelijker is om je geld over te maken als het een stuk plastic is, dan om zuurverdiende, koude, harde contanten te overhandigen.
Sandy: Maar je gebruikt plastic, Robert. Het is gewoon een betaalpas.
Robert: Juist, juist.
Ryan: Maar het komt rechtstreeks van zijn bankrekening, dat begrijp ik.
Robert: Het verschil is dat ik letterlijk de daling van mijn bankrekening kan zien, aangezien ik geld uitgeef waar jij dat niet doet met een creditcard.
Sandy: Dat is eigenlijk de reden waarom we in mijn huis een bankpas gebruiken voor boodschappen en benzine, en ik mijn creditcard voor schoenen en handtassen en uitstapjes en zo. Maar Ryan, hoe voorkom je de verleiding om geld uit te geven dat je niet meer hebt, want als je een creditcard hebt, hoef je het niet meteen te betalen?
Ryan: Ja. En Robert maakt echt een uitstekend punt. Het gaat om discipline hebben. Het is alsof je het argument zou kunnen aanvoeren dat je geen hond zou moeten nemen omdat je misschien te onverantwoordelijk bent om voor hem te zorgen. Je zou hem misschien niet mee uit wandelen nemen en hem voeren en van alles doen. Het kan eenzaam worden en je laat [het] de hele dag in je huis achter. Maar voordat ik mijn hond kocht en in dit geval, voordat ik mijn creditcard kreeg, zorgde ik ervoor dat ik me aan mijn maandbudget zou houden.
Ryan: Het uitstekende punt is dat creditcards ... Mensen kunnen worden aangemoedigd om te denken dat het een beetje grappig geld is. Je moet echt gedisciplineerd zijn over het handhaven van een budget. In mijn geval is het vrij eenvoudig omdat ik niet veel vrij geld heb om mee te spelen. En ik betaal mijn creditcardrekening elke maand volledig. Maar het voor de hand liggende nadeel van creditcards is dat rentetarieven, als u deze niet elke maand kunt betalen, echt schadelijk kunnen zijn voor uw financiële plaatje.
Sandy: Maar nu, Robert, een ander probleem dat ik heb met je strategie, is dat hoe zit het met je credit score? We hebben zelfs jonge mensen vaak aangeraden om een creditcard te nemen, elke maand een klein bedrag te kopen en af te betalen, omdat dit vaak de enige manier is om een goede kredietscore op te bouwen. Heb je het op een andere manier gedaan of kan het je gewoon niet schelen?
Robert: Ik moet er waarschijnlijk op wijzen dat, naast dat ik mijn financiën wil stroomlijnen, de belangrijkste reden dat ik geen creditcards heb, een bredere toewijding aan een schuldenvrije levensstijl is. Een antwoord [op] uw vraag, hopelijk vraag ik in de toekomst geen krediet aan. Ik ben ook berucht omdat ik de man ben die wanneer ik een nieuwe auto koop, ik contant betaal. Daar ben ik voor aan het sparen, contant betalen.
Robert: Op dit moment is de enige schuld die mijn vrouw en ik hebben onze hypotheek die we agressief aflossen. Tot op zekere hoogte, ja, kan me niet schelen.
Sandy: Had u problemen om die hypotheek te krijgen omdat u geen kredietgeschiedenis had?
Robert: Nu, om eerlijk te zijn, ik heb creditcards gehad toen ik begin twintig was en waarschijnlijk heb ik er wat opgebouwd. Ik kan me niet precies herinneren wat mijn credit score was toen ik mijn hypotheek 15 jaar geleden kreeg. Ik heb het sindsdien niet meer gecontroleerd om de redenen die ik hier heb uiteengezet. Wat belangrijk is voor mensen om te weten, is dat het niet hebben van creditcards uw credit score niet schaadt. Het maakt het gebruik zoals u hebt besproken niet mogelijk om een betalingsgeschiedenis met die creditcards op te bouwen om uw kredietscore op te bouwen. Maar het is geen straf.
Robert: Dus als er andere manieren zijn om uw kredietwaardigheid op te bouwen en uw andere rekeningen op tijd te betalen, kunt u een bevredigende kredietscore opbouwen.
Sandy: Ik denk dat het punt dat we willen maken precies is wat je vaak deed voor een jong persoon. Dat is het enige krediet dat u kunt krijgen. Dus ik denk dat jonge mensen vaak een creditcard nodig hebben, omdat je niet meteen een huis gaat kopen na je studie en soms, studentenleningen, krijg je krediet voor ze en soms niet. En niet iedereen heeft studieleningen.
Sandy: Het lijkt een handig hulpmiddel, maar ik vind het echt interessant dat ik vaak denk dat we ervan uitgaan dat je een creditcard moet hebben. Dus ik denk dat het interessant is dat je het prima zonder hebt kunnen doen.
Robert: Een van de dingen die ik hier wilde benadrukken, ik hoop dat we het er allemaal over eens zijn dat maar weinig mensen, als er al mensen zijn, echt een creditcard nodig hebben op het punt dat je zojuist hebt gemaakt, Sandy. Er zijn voordelen voor hen en misschien wil je er een krijgen, maar ik weet niet zeker of mensen er echt een nodig hebben. Ryan heeft een heel goed punt. Als je het op verantwoorde wijze kunt gebruiken, ja, dan kan het veel goeds doen voor je bedrijfsresultaten.
Robert: Het probleem, hoe graag we ook geloven dat mensen het op verantwoorde wijze zullen gebruiken, het probleem is dat de meeste mensen dat niet doen. En nogmaals, er zijn veel nummers die er zijn, maar 50% tot 60% van de mensen heeft daadwerkelijk een creditcardsaldo. De gemiddelde schuld onder die mensen is meer dan $ 6.000. En van die $ 6.000 tegen een normale rente van 16% of zo, betaalt u meer dan $ 1.100 per jaar aan rente.
Ryan: Zoals ik al zei, als je een creditcard niet op een verantwoorde manier kunt gebruiken, en ik raad aan om te doen wat ik deed, was ik gewoon geen creditcard krijgen tot ik 26 of 27 was. Dat is niet 100% zeker. Ik denk dat ik een geautoriseerde gebruiker was van sommige creditcards van mijn ouders toen ik opgroeide, waardoor ik wat krediet kon opbouwen tegen de tijd dat ik mijn creditcard kreeg en alle rekeningen voor mijn huizen die ik had, verschillende kamergenoten zijn altijd geweest op mijn naam, dus ik heb op die manier wat krediet kunnen opbouwen.
Ryan: Het andere grote voordeel van creditcards als u ze op een verantwoorde manier kunt gebruiken, is dat ze in het geval van fraude veel betere bescherming bieden dan bankpasaankopen. Bij fraude of diefstal bent u beschermd bij frauduleuze aankopen. Bedrijven zullen latere kosten tenietdoen als iemand bijvoorbeeld uw kaartnummer neemt. U bent absoluut niet aansprakelijk.
Ryan: De Fair Credit Billing Act stelt u in staat om kosten met uw kaartuitgever te betwisten, en als ze legitiem zijn, zullen ze ze wegvagen. Terwijl als je op de bankpas zit en je in een soort frauduleuze situatie terechtkomt, de beveiligingen lang niet zo sterk zijn.
Sandy: Ik denk het ding, en Robert, ik zou graag willen dat je hierop reageert. Ik denk dat de meeste debetkaarten die nu door Visa of Master worden uitgegeven, redelijk goed zijn beschermd. Dus ik denk niet... Waar ik me altijd zorgen over maak als mijn bankpas wordt gestolen, is dat ze je zullen laten vasthouden, maar je hebt geen geld meer totdat ze dat doen.
Sandy: En met een creditcard kun je gewoon zeggen:"Daar ga ik niet voor betalen, weet je, boombox die iemand [anders heeft gekocht]", ja, terwijl als iemand je bankpas opruimt, je moet vechten om dat geld terugkrijgen. Ondertussen is je bankrekening leeg. Is dat een zorg?
Robert: Daar hebben jullie helemaal gelijk in. Op papier heeft Ryan zeker gelijk. De beveiligingen zijn veel beter voor creditcards. Ik denk dat, zoals je nu begint, Sandy, in werkelijkheid, in de praktijk, banken je dezelfde bescherming zullen bieden. Ik heb een paar gevallen gehad, zoals ik denk dat iedereen heeft waar ik naar mijn bankafschrift kijk en er zijn drie afschrijvingen van $ 500 uit het midden van Ohio, waar ik in jaren niet ben geweest, of nooit. En bel je bank, ze herkennen vrij snel dat dit niet je normale uitgavenpatroon is, vul wat voor papierwerk dan ook in.
Robert: Maar je hebt gelijk. Voor een paar dagen kan er een inhouding zijn op dat geld totdat ze dat kunnen verwerken en het geld terug op uw rekening kunnen storten.
Sandy: En ik denk dat ik me daar altijd zorgen over maakte, terwijl je vecht om deze aanklachten dat iemand naar Cancun is gegaan met je bankpas of zoiets, terwijl je vecht om dat geld terug te krijgen, je cheques zou kunnen stuiteren.
Robert: Potentieel, ja. Een van de dingen waarvan ik denk dat de banken tegenwoordig behoorlijk slim zijn, is het herkennen van ongeoorloofd gebruik en ik denk dat het idee dat uw bankrekening volledig leegloopt, waarschijnlijk niet zal gebeuren. Dit afgelopen weekend kreeg ik zelfs een fraudewaarschuwing. Ik denk dat ik naar buiten was gegaan en de geldautomaat had geraakt, en heel snel drie of vier dingen had geraakt. Voor mij waren het gewone uitgaven, maar iets bracht mijn bank ertoe om te zeggen:"Ben jij dit?" En als ik dat niet had gedaan, hadden ze het gebruik van de kaart vrij snel stopgezet en voorkomen dat deze leeg raakte.
Ryan: Ik herinner me een keer dat ik als cateraar aan het werk was en ik had zo'n nachtelijk optreden in Towson, Maryland, en ik en een stel andere mensen moesten terug naar DC. En het was als een geheel... ik bedoel, het bedrijf dat ons daarheen bracht, liet ons gewoon daarbuiten, "Oh, ga je gang en neem een taxi." En geen van de mensen met wie ik was, had middelen om de taxichauffeur te betalen. Dit was vóór Uber en voordat taxi's creditcards gebruikten als een corrigerende praktijk. En dus liet ik ze me om twee uur 's nachts naar een geldautomaat in Towson, Maryland brengen, en de bank weigerde mijn geldopname.
Robert: Omdat je nog nooit in Towson bent geweest?
Ryan: Omdat ik nog nooit in Towson, Maryland ben geweest.
Sandy: Het was twee uur 's nachts.
Ryan: Maar ik zal zeggen in het geval ... Want zelfs met een pinpas gaat het soms mis. Er gaat iets mis met een kaartlezer of wat dan ook en als dat de enige kaart is die je in je zak hebt, kan dat ook moeilijk zijn, als hij op slot zit of wat dan ook. Het is dus zelfs goed om te weten dat ik tegenwoordig minstens meer dan één kaart tot mijn beschikking heb voor het geval er iets misgaat.
Sandy: Welnu, het andere punt van uw punt over frauduleuze aanklachten, en ik denk dat dit van toepassing is op beide soorten kaarten, is dat ik eerder experts op het gebied van identiteitsdiefstal heb geïnterviewd. En ze controleerden elke dag hun online rekeningen. En ik denk dat voor creditcardhouders dat een goed idee is, want dat herinnert je eraan wat je uitgeeft en verkleint misschien de kans op een rekening die je niet kunt betalen. En ik denk dat voor iedereen, debet- of creditcard, het je vroeg waarschuwt voor fraude.
Ryan: Nou, we lopen hier lang op dit segment. Ik denk dat het een gezonde discussie is geweest. En ik denk dat over het algemeen de boodschap zorgvuldig is bewandeld. Als u een kredietrekening opent, zorg er dan voor dat u er verantwoord voor budgetteert. Maar het is duidelijk dat er enorme voordelen zijn aan het zoveel mogelijk verminderen van schulden in uw leven.
Ryan: Robert, sluit je spullen aan. Ik bedoel, ik zeg gewoon:ga naar Kiplinger.com, maar waar zouden de mensen naar uitkijken?
Sandy: Altijd.
Robert: We hebben veel geweldig materiaal op kiplinger.com, inclusief zoals je al zei, de specifieke kaart die je gebruikt, maakt deel uit van Kiplinger's beste beloningskaart van het 2019-pakket. Dat zou een mooi stukje inhoud zijn waar mensen naar kunnen kijken. En ik denk dat je hier op het juiste punt raakt, namelijk dat ik niet wil suggereren dat creditcards slecht zijn voor iedereen of dat de schuldenvrije levensstijl geweldig is voor iedereen. Vind wat het beste bij u past, of het nu gaat om een creditcard of debet. En als het krediet is, vind je de juiste kaart die bij je past en past bij je bestedingspatroon.
Ryan: Oké, bekijk het allemaal in de shownotes, mensen. En Robert, nogmaals bedankt voor het komen.
Robert: Heel erg bedankt.
Ryan: Na de pauze is het bijtspeeltjes en op passie gebaseerde investeringen in een nieuwe editie van Wild Pitches.
Ryan: We zijn terug en voordat we gaan, wilden Sandy en ik een van onze zeer, zeer favoriete terugkerende segmenten doen, Wild Pitches, waarin we praten over enkele van onze PR-pitches die we in je inbox ontvangen die net een beetje buiten zijn . Dus, Sandy, wat is de jouwe?
Sandy: Ik denk dat ik in de vorige podcast al zei dat ik veel naar een babyshower ga of dat ik de laatste tijd voor veel babyshowers ben uitgenodigd. En we kregen onlangs een pitch voor wat Eco-Chic babyspeelgoed en bijtringen. We hadden het er eerder over hoe lang tandjes krijgen duurt, maar ik denk niet dat het erg lang duurt.
Ryan: Ja, ik denk, ik bedoel een paar jaar.
Sandy: Eigenlijk is bijtspeeltje iets waar je kind op gaat kauwen, toch?
Ryan: Ja.
Sandy: Dit specifieke Eco-Chic biologische product is dus BPA-vrij. Het is gemaakt in de VS. Het is niet-allergeen, van nature antibacterieel. Elk stuk is gemaakt van het beste esdoornhout in New York City. Ik wist niet dat ze bomen kappen in New York City, maar ik denk van wel. Prijzen beginnen bij $26.
Sandy: Dat is wat me echt tegenhield en het deed me denken aan ... Ik weet niet of ze nog steeds Baby Gaps hebben, maar mijn mening over Baby Gaps was dat de enige mensen die die kleren echt kopen, zijn als tantes en meter's. Echte ouders kopen dat spul niet omdat ze hun geld moeten sparen voor de kleuterschool, en kindermeisjes, en luiers, en dat soort dingen.
Sandy: Ik denk dat dit soort producten echt gericht zijn op mensen zoals ik die op zoek zijn naar een babycadeau, maar mijn advies is als je ouders echt wilt helpen, draag dan bij aan het 529-plan van het kind. Met $ 26 zou je over 18 jaar een heel eind kunnen komen in de richting van de universiteit, en het zal nog steeds de moeite waard zijn als de tanden van het kind doorkomen. Dus dat is mijn advies. Blijf uit de buurt van duur babyspeelgoed, zelfs als het eco-chic is, en help de universiteit te betalen. Wat heb je?
Ryan: Nou, ik bedoel de mijne... Nou, je hebt een voorproefje gekregen. En ik ga niet zeggen wie het heeft gepitcht, maar we gaan hier heel snel doorheen. Als je net van de universiteit komt en aan je eerste baan begint, heb je waarschijnlijk onlangs een formulier van je werkgever gekregen om je 401 (k) in te stellen. Iedereen weet dat deze investeringen belangrijk zijn, maar weten hoeveel en waar te investeren kan een overweldigend proces zijn, tot nu toe allemaal waar.
Ryan: Hoewel veel platforms u meestal begeleiden naar vooraf gekozen cijfers en mechanische investeringsmodellen, is er een veelgemaakte fout bij deze optie. Uw investering moet spreken tot wie u bent, inclusief uw passies. Hier is waarom, welke uh-oh. De waarheid is dat als je aandelen koopt in bedrijven die je kent, verder denken dan ik, niet de grote farma, je al iets weet over hoe het bedrijf zaken doet. Dus laten we op de rem trappen-
Sandy: Op dit moment.
Ryan: ... best moeilijk. Allereerst bieden de meeste 401(k)s geen individuele aandelen aan.
Sandy: Nee, de overgrote meerderheid gaat rechtstreeks naar doeldatumfondsen waar u de fondsen niet eens kiest.
Ryan: Of zelfs beleggingsfondsen. Maar laten we terwille van het argument zeggen dat deze persoon het heeft over misschien beleggen in IRA of een ander soort pensioenrekening. Dit idee dat je moet kopen wat je weet, is dit vaak verkeerd opgevatte idee van Peter Lynch, een lange Fidelity Magellan-manager en overal ter wereld investeringsgoeroe.
Sandy: Rechts. Ze denken:oh, er staat een lange rij bij de supermarkt. Ik zou erin moeten investeren.
Ryan: Ja, en het is gek. En het idee dat dit van toepassing is op dit soort ethiek van een bedrijf of waarden van een bedrijf, wat als je echt van Blue Apron hield toen het uitkwam? U wilt het hebben over een andere beursgang die was gebaseerd op voor de hand liggend voedsel ... Beyond Meat is net naar de beurs gegaan, alsof er niet echt veel is-
Sandy: Ze zullen het in je 401(k)-
. plaatsenRyan: ... openbare gegevens erover. Het is echt goed gedaan. Maar als je een paar jaar geleden zei:"Oh mijn god, ik ben geobsedeerd door Blue Apron. Ik denk dat hun model geweldig is. Het wordt het volgende grote ding," raad eens? Dat aandeel is niet waard wat het was. Ga je gang en bekijk die grafiek eens.
Sandy: Eet het eten, koop de voorraad niet.
Ryan: Waar Peter Lynch het over had, is dat als je een diepgaande expertise had in een bedrijf of een branche die je in staat stelde om er op een fundamenteel niveau in te duiken om de aandelen te beoordelen, het dan de moeite waard is om het te kopen, niet om McDonald's te kopen omdat je van Big houdt. Mac's. Dus, terug naar het veld, als u in hun waarden gelooft, houdt u het aandeel langer vast en dat is altijd de beste manier van beleggen. En dus is het kopen en vasthouden van ja over het algemeen de beste benadering van beleggen. Maar niet omdat ...
Ryan: Je kunt met een bedrijf waarin je gelooft helemaal naar de kelder rijden, je moet het vasthouden omdat je denkt dat het een goed aandeel is. En dan zeggen we dat financiële markten zijn gecreëerd door mensen, voor mensen, en er zijn tal van paniekaanvallen en overmatige opwinding met aandelen die irrationeel op en neer springen, zeer waar. Je wilt niet als een robot denken als alle anderen met hun buik gaan. Jawel. Jawel. We kunnen dit niet genoeg benadrukken. Je wilt absoluut als een robot denken terwijl alle anderen met hun buik gaan.
Ryan: Het is een oud gezegde van Warren Buffett:"Wees hebzuchtig als anderen bang zijn en wees bang als anderen hebzuchtig zijn." Wat we echt keer op keer hebben aanbevolen, is om een gediversifieerde portefeuille te hebben met een activamix die in lijn is met uw risicotolerantie en een plan te hebben voor wanneer de markt daalt. Zorg ervoor dat je een portefeuille hebt waarvan je denkt dat de aandelen met 30%, 40% of wat dan ook kelderen, dat je 's nachts niet wakker zult liggen omdat je portefeuille is gedaald.
Sandy: Dat is juist. En het is interessant omdat ik hier nu aan een verhaal werk. Een van de redenen dat doeldatumfondsen zo goed werken voor zoveel mensen in 401(k) is niet omdat ze noodzakelijkerwijs de markt verslaan, maar ze voorkomen dat je dom bent. Je stopt je geld in een fonds voor een streefdatum en dan ga je gewoon door met je leven en je reageert niet emotioneel op een grote neergang in de markt, omdat het bijna altijd mensen in de problemen brengt.
Ryan: Ja. Nog een ding uit het veld en de persoon met wie deze PR-professional me probeert te verbinden, is de CEO van een app. En we hebben hier een zin, een deskundige marktexpert, deze man verloor zijn shirt in de dotcom-bubbel. Vertel me niet dat je het shirt bent kwijtgeraakt, ik bedoel, kom op.
Ryan: Dus kijk mensen, verlies je shirt niet en de manier waarop je je shirt niet verliest, is door een gediversifieerde portfolio te bezitten. Bezit een portefeuille die in lijn is met uw risicotolerantie. Beleg niet in individuele aandelen alleen omdat u ze leuk vindt of omdat ze in overeenstemming zijn met uw waarden. We hebben het er tot vervelens toe over gehad. We hebben er ad misselijkheid over geschreven. Ik zal dingen in de shownotities zetten, maar mijn god, wees voorzichtig daarbuiten.
Ryan: En dat maakt de boel af voor deze aflevering van Your Money's Worth. Ga voor shownotities en meer geweldige Kiplinger-inhoud over de onderwerpen die we tijdens de show van vandaag hebben besproken, naar Kiplinger.com/links/podcasts. U kunt met ons in contact blijven via Twitter, Facebook of door een e-mail te sturen naar [email protected]. En als je de show leuk vindt, vergeet dan niet om Your Money's Worth te beoordelen, te beoordelen en je erop te abonneren, waar je ook je podcasts vandaan haalt. Bedankt voor het luisteren.
Welke Rewards-creditcard is geschikt voor u?
Bevries uw tegoed in 3 stappen
Moet ik krediet of debet gebruiken?
Een lopende transactie op een creditcard, een betaalpas of PayPal annuleren
Waarom zijn creditcards veiliger dan betaalpassen?
Debetkaart versus creditcard:wat is het verschil?
Beste creditcards