Weten hoe u in aandelen moet beleggen, is een belangrijke stap die u kunt zetten om financiële vrijheid te bereiken. Het is een verklaring die wordt ondersteund door VEEL onderzoek.
De beste manier om in aandelen te beleggen is via indexfondsen. Ik ben niet de enige die dat zegt. Het wordt ook aanbevolen door miljardairinvesteerders:
Het succesvol kiezen van individuele aandelen is moeilijk. Zelfs mensen die ze hun hele leven hebben bestudeerd, vinden het moeilijk en kunnen de markt niet verslaan. Dat is waar indexfondsen binnenkomen.
Ze lijken misschien saai, maar ze vinken alle vakjes aan die een goede investering zou moeten hebben.
Een index is simpelweg een mandje met effecten binnen een asset.
De S&P 500 is bijvoorbeeld een verzameling van de 500 grootste bedrijven in de VS. Het is een gemeenschappelijke marktbenchmark die veel beleggers proberen te evenaren. Als u helemaal opnieuw een portefeuille zou opbouwen, zou u aandelen in alle 500 bedrijven moeten kopen om de markt te evenaren. Of u kunt een aandeel kopen in een indexfonds dat voor u op de markt past. U krijgt alle voordelen zonder al het werk. Hetzelfde principe werkt in elk indexfonds voor verschillende activa, zoals Amerikaanse aandelen, internationale aandelen, obligaties, onroerend goed en zelfs grondstoffen.
Een indexfonds streeft ernaar een index na te bootsen. De fondsbeheerders beleggen in effecten in dezelfde verhouding als ze op de markt worden aangetroffen.
Indexfondsen zijn passief van aard. Hun fondsmanagers blijven geen aandelen kopen en verkopen om "de markt te verslaan". In feite is hun doel om de markt te zijn .
Zelfs als een paar aandelen in een index niet goed presteren, zullen de andere uw portefeuille beschermen. Met een indexfonds kunt u de volledige markt bezitten. Ja dat klopt. Door SLECHTS ÉÉN indexfonds te kopen, kunt u beleggen in ALLE grootste bedrijven van Amerika.
Aan de andere kant gebruiken geldmanagers in actief beheerde fondsen hun oordeel om te beleggen in aandelen waarvan zij denken dat ze het meest zullen groeien. Maar zoals u weet, is dat een lastige klus. Daarom presteren indexfondsen 90% van de tijd beter dan actief beheerde fondsen.
Indexfondsen zijn goedkoop omdat ze u geen BS in rekening brengen, zoals de vergoeding van de fondsbeheerder en administratiekosten. Hun werk is een stuk eenvoudiger. Ze hoeven geen ingewikkelde analyses uit te voeren om de markt te verslaan, ze volgen gewoon de markt waar die ook heen gaat. Een gemiddeld indexfonds kost minder dan 0,20%. Ter vergelijking:actief beheerde fondsen hebben een gemiddelde kostprijs van 0,60%. De hoge kosten verlagen ook uw rendement. Waarom zou u een hogere vergoeding betalen voor een lagere prestatie?
Door dure beleggingsfondsen te kopen, verzekert u het pensioen van uw financieel adviseur, niet dat van u. Tegelijkertijd verhoogt het voortdurend kopen en verkopen van aandelen ook de belastingen, waardoor uw rendement verder daalt.
Om al deze redenen raad ik aan om 90% van uw aandeleninvesteringen in indexfondsen te stoppen.
Dus welke indexfondsen moet je kopen?
Als u zich zorgen maakt over uw persoonlijke financiën, kunt u deze verbeteren zonder zelfs maar uw bank te verlaten. Bekijk mijn Ultieme gids voor persoonlijke financiën voor tips die u VANDAAG kunt implementeren.Er zijn honderden indexen over de hele wereld en nog meer indexfondsen. Maar er zijn een paar opvallende zaken waar u rekening mee moet houden.
Ik heb de meest populaire opties uitgesplitst naar activaklasse:
Vanguard 500 Index Fund Admiral-aandelen ( VFIAX ): Dit is mijn persoonlijke favoriet. Het volgt de S&P 500. Vanguard is de pionier van indexfondsen en de oprichter, Jack Boggle, is een legendarische Amerikaanse belegger.
Kostenratio:0,04% en minimale investering:$ 3.000.
Het Schwab's S&P 500 Index Fund ( SWPPX ) of het Fidelity 500 Index Fund ( FXAIX ) zijn ook gereputeerde fondsen. Beide hebben geen minimale investeringsvereisten.
De Vanguard Total Stock Market Index ( VTSMX ): Ik hou ook van dit fonds omdat het niet alleen de grootste bedrijven in de VS vertegenwoordigt, maar ook de kleinere. Het streeft ernaar om 100% van de belegbare aandelen in de VS te volgen. Het is een perfecte optie als u een Amerikaans aandelenindexfonds wilt.
Kostenratio:0,14% en minimale investering:$ 3.000.
Obligaties zijn als een schuldbekentenis van overheden of bedrijven. De meeste zijn zeer laag risico. Daarom zijn hun rendementen lager, maar ze maken uw portefeuille minder risicovol. Mijn suggestie? De Vanguard Total Bond Market ETF ( BND ) . Het belegt in zowel Amerikaanse staats- als bedrijfsobligaties.
Kostenratio:0,035% en minimale investering:$ 3.000
Als u zich zorgen maakt over uw persoonlijke financiën, kunt u deze verbeteren zonder zelfs maar uw bank te verlaten. Bekijk mijn Ultieme gids voor persoonlijke financiën voor tips die u VANDAAG kunt implementeren.Zie REIT's als indexfondsen voor onroerend goed. Ze bundelen geld van investeerders om inkomstengenererend onroerend goed te kopen, zoals binnenlandse en internationale woningen, industrieën en commercieel onroerend goed.
Het zijn geweldige investeringen voor diegenen die niet de hoofdpijn willen hebben van het kopen van fysiek onroerend goed, maar er toch in willen investeren. Ik ben dol op de Vanguard REIT ETF ( VNQ ). Het is solide en gerenommeerd.
Kostenratio:0,12% en minimale investering:$ 3.000
Internationale aandelen en obligaties diversifiëren uw portefeuille. Internationale aandelen correleren doorgaans niet met de prestaties van Amerikaanse aandelen. Als de een een goed jaar heeft, heeft de ander dat meestal niet. Door in beide te beleggen, strijkt u uw rendement glad door te beleggen in meerdere activaklassen die niet met elkaar correleren.
Hier is een realistisch voorbeeld van de voordelen van diversificatie in internationale aandelen. Van 1976-2010 zou een portefeuille met 60% Amerikaanse aandelen en 40% internationale aandelen een marginaal hoger rendement hebben opgeleverd, maar met een lager risico dan een portefeuille met 100% Amerikaanse aandelen.
Ik hou van het Schwab International Index Fund ( SWISX ) . Het investeert in verschillende landen en is uiterst betaalbaar.
Kostenratio:0,06% en geen minimale investering.
Voor internationale obligaties kies ik voor de Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares ( VTABX ) .
Kostenratio:0,09% en minimale investering:$ 3.000.
Als u het nog niet hebt gedaan, is de beste manier om te beginnen met beleggen in indexfondsen via uw 401 (k) en Roth IRA-accounts. U moet beide absoluut maximaal benutten, omdat ze u helpen te besparen op vrachtwagenladingen belastingen. Praat met iemand bij HR bij uw werkgever en stel een investeringsplan op in indexfondsen voor uw 401(k). Let echter op de kosten, sommige 401 (k) -plannen geven je alleen toegang tot vreselijke beleggingsfondsen.
U hebt een makelaar nodig om via uw Roth IRA in indexfondsen te beleggen. Een goede makelaar moet goedkoop, veilig en gebruiksvriendelijk zijn.
Mijn favoriete inline-makelaars zijn TD Ameritrade, Vanguard en Fidelity.
Aanmelden bij deze makelaars is eenvoudig. Hier is een korte handleiding over hoe u dit kunt doen:
Nu weet ik dat u zich misschien afvraagt hoe u een goed indexfonds van een slecht kunt onderscheiden. Hier zijn enkele dingen waar u rekening mee moet houden bij het beleggen in indexfondsen:
Kosten: Traditioneel zijn indexfondsen goedkoop (minder dan 0,20%). Maar sommige zijn waanzinnig duur en kosten meer dan 1,5%. U weet wat u in dit geval moet doen. BLIJF WEG van hen. Als vuistregel:beleg niet in indexfondsen die meer dan 0,20% kosten.
Tracking: De enige taak van een indexfondsportefeuille is om een index nauwkeurig na te bootsen. Om ervoor te zorgen dat dit gebeurt, vergelijkt u de posities en het rendement van de betreffende index met uw fonds. Ik maak me hier geen zorgen over bij grote online brokers zoals Vanguard of Fidelity, maar als u in een kleinere broker investeert, controleer dan hun rendement en zorg ervoor dat ze overeenkomen met hun benchmark zoals verwacht.
Elke dag investeringen controleren: Doe dit niet. Je kunt beter kattenvideo's bekijken op Instagram. Geloof me. Elke dag naar uw beleggingen kijken heeft niemand geholpen. Controleer uw beleggingen eens in de drie maanden. Indexfondsen zijn de veiligste en beste manier om in aandelen te beleggen. Profiteer ervan en maak je geen zorgen over dagelijkse druppels.
Automatisering: Eén keer per jaar beleggen is als slechts één keer per jaar sporten. Het gaat het doel duidelijk niet oplossen. U moet consistent zijn met uw beleggingen. Zorg er dus voor dat u een automatische maandelijkse investering in indexfondsen instelt.