12 mei 2026, 05:02 uur ET

Er zijn veel redenen waarom u mogelijk geïnteresseerd zou zijn in het opbouwen van uw pensioensparen buiten een 401 (k). Misschien biedt uw werkgever geen 401(k)-plan aan, benut u het uwe al, of wilt u niet al uw eieren in één mandje stoppen. Wat de reden ook is, een 401(k) is niet de enige manier om geld te beleggen voor uw pensioen.

Hier vind je een voorbeeld van andere slimme manieren om ervoor te zorgen dat je klaar bent voor alles wat je pensioen te bieden heeft, van belastingen tot zorgkosten.

1. Aanbetalingscertificaat (CD)

Een CD is een spaarproduct dat wordt aangeboden door banken en kredietverenigingen. Als u bereid bent te shoppen voor de beste tarieven, kunt u gemakkelijk cd's vinden die meer dan 4% betalen (vanaf mei 2026). Hier volgen enkele van de aantrekkelijkste kenmerken van cd's:

• U krijgt een vaste rente en gegarandeerd rendement.
• Ze zijn verzekerd door FDIC of NCUA voor maximaal $ 250.000 per deposant, per instelling.
• Ze bieden doorgaans hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen.
• Met looptijden variërend van drie maanden tot tien jaar, kunt u beslissen hoe lang u uw geld vastzet.
• Het is gemakkelijk om een "CD-ladder" op te bouwen door meerdere accounts met gespreide vervaldata te openen. U kunt bijvoorbeeld een cd openen met een looptijd van drie maanden, een andere met een looptijd van zes maanden, enzovoort. Op die manier heeft u regelmatig toegang tot fondsen.
• Voor de meeste cd's zijn geen onderhoudskosten verschuldigd.
• De rente kan dagelijks, maandelijks of driemaandelijks oplopen, waardoor uw totale rendement toeneemt.

2. Traditionele individuele pensioenrekening (IRA)

Als u op zoek bent naar een krachtig alternatief voor een 401(k), kunt u niet veel beter doen dan een traditionele IRA. Dit is waarom:

• Hiermee kunt u investeren, of u nu als zelfstandige werkt, voor een klein bedrijf werkt of gewoon wilt diversifiëren buiten de plannen die uw werkgever biedt.
• De bijdragen die u betaalt, zijn mogelijk fiscaal aftrekbaar, waardoor uw huidige belastbare inkomen wordt verlaagd.
• Net als bij een 401(k) worden investeringen fiscaal uitgesteld tot aan hun pensioen.
• Ze zijn een goede optie als u verwacht dat u na uw pensionering in een lagere belastingschijf zult vallen.
• Als u jonger bent dan 50 jaar, bedraagt de contributielimiet voor 2026 $ 7.500. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een inhaalbedrag van $ 1.100 toevoegen voor een totale jaarlijkse bijdrage van $ 8.600.

3. Zorgspaarrekening (HSA)

‘Hoog eigen risico’ (HDHP) zijn misschien wel de meest gevreesde woorden die een nieuwe verzekerde kan horen. Als u echter een HDHP heeft, komt u in aanmerking voor het openen van een HSA. Hier leest u hoe u er voordeel uit kunt halen, zelfs als u met pensioen bent:

• Er is een drievoudig belastingvoordeel. U kunt niet alleen fiscaal aftrekbare bijdragen doen, maar de rekening wordt ook belastingvrij en u kunt belastingvrije opnames maken voor medische kosten.
• Zodra u 65 wordt, kunt u voor elk doel geld opnemen. Als u dit geld gebruikt voor medische kosten, betaalt u geen belasting over het opgenomen bedrag. Als het om niet-medische kosten gaat, wordt het geld belast als gewoon inkomen.
• Je hoeft nooit een vereiste minimale distributie te doen.

Terwijl u zich voorbereidt op uw pensioen, is het goed om uw opties te verzamelen en ze allemaal te leren kennen. Het doel is om uw zuurverdiende geld daar te plaatsen waar de kans het grootst is en u het soort pensioen te bieden waar u op hoopt.

The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.

The Motley Fool is een contentpartner van USA TODAY die financieel nieuws, analyses en commentaar aanbiedt, ontworpen om mensen te helpen de controle over hun financiële leven terug te krijgen. De inhoud wordt onafhankelijk van USA TODAY geproduceerd.