2 mei 2026, 07:00 uur ET

Als je je spaarpotje in een traditionele IRA of 401(k) hebt zitten, kan het worden van 73 jaar een financiële mijlpaal betekenen die veel gepensioneerden liever vermijden:je eerste vereiste minimumuitkering (RMD). Niet alleen dwingen RMD's u om geld uit uw spaargeld te halen, maar ze kunnen ook gemakkelijk resulteren in een hoge IRS-rekening, afhankelijk van hun omvang.

Het goede nieuws is dat u flexibiliteit krijgt met uw eerste RMD. Het slechte nieuws is dat het profiteren van die flexibiliteit voor u zelfs belastingproblemen kan opleveren.

Waarom de timing van je eerste RMD cruciaal is

RMD's moeten elk jaar vóór 31 december worden betaald. Maar er is een uitzondering voor je eerste.

U mag uw initiële RMD uitstellen tot 1 april van het jaar nadat u 73 bent geworden. En in eerste instantie lijkt dat misschien de moeite waard, omdat uw geld daardoor wat langer kan groeien op basis van belastinguitstel.

Maar er zit een groot addertje onder het gras. Als u uw eerste RMD uitstelt tot april, moet u ook uw tweede RMD vóór 31 december van datzelfde jaar opnemen. Dat betekent dat u te maken heeft met twee belastbare opnames in één kalenderjaar, waardoor u in een hogere belastingschijf terecht kunt komen.

En dat niet alleen, maar als uw inkomen aanzienlijk stijgt vanwege die twee RMD's, kan dit tot andere gevolgen leiden. Mogelijk moet u bijvoorbeeld belasting betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen. En als uw RMD's substantieel zijn, kan uw inkomen zo hoog worden dat u aansprakelijk bent voor toeslagen op uw Medicare Part B-premies.

Een slimmere manier om uw eerste RMD te nemen

In plaats van aan te nemen dat het uitstellen van uw eerste RMD de beste keuze is, kunt u overwegen om deze te nemen in het jaar dat u 73 wordt. Dat kan u helpen een belastingprobleem het jaar erna te voorkomen, om nog maar te zwijgen van de minder voor de hand liggende gevolgen, zoals belaste sociale zekerheid en duurdere Medicare-premies.

Als je het idee om RMD's te moeten nemen niet leuk vindt, kun je natuurlijk proberen Roth-conversies uit te voeren voordat je die verplichte opnames moet gaan doen. Maar ook Roth-conversies vereisen strategische timing.

Een te grote conversie in één jaar zou dezelfde gevolgen kunnen hebben als het moeten nemen van twee RMD's:een enorme belastingaanslag, belastingen op de sociale zekerheid en Medicare-toeslagen.

RMD's zijn iets waar u zorgvuldig mee moet omgaan als u met pensioen bent, als u eraan onderworpen bent. En dat begint met de timing van je eerste. Ook al kom je misschien in de verleiding om die eerste RMD uit te stellen, vanuit fiscaal perspectief kan het een beter idee zijn om dit in het jaar te doen waarin je 73 wordt.

The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.

The Motley Fool is een contentpartner van USA TODAY die financieel nieuws, analyses en commentaar aanbiedt, ontworpen om mensen te helpen de controle over hun financiële leven terug te krijgen. De inhoud wordt onafhankelijk van USA TODAY geproduceerd.