Co-pay-clausule is een regeling waarbij kopers van verzekeringen overeenkomen een deel van de ingediende claim te betalen.

Dankzij het toenemende bewustzijn zijn veel mensen onder meer begonnen met het kopen van ziektekostenverzekeringen, dekkingen voor persoonlijke ongevallen en buitenlandse reisverzekeringen. Niet veel mensen begrijpen de kleine lettertjes echter, vooral als het gaat om beperkende voorwaarden. Uitsluitingen en limieten zijn duidelijk gedefinieerd en inmiddels hebben de meeste mensen een goed beeld van de meeste ervan. Maar omdat verzekeringsmaatschappijen steeds meer afhankelijk zijn van eigen bijdrageclausules en eigen risico's, moeten verzekeringskopers dubbel voorzichtig zijn.

Co-pay-clausule is een regeling waarbij kopers van verzekeringen overeenkomen een deel van de ingediende claim te betalen. Het wordt doorgaans uitgedrukt in procenten. Als de claim voor een ziekenhuisopname bijvoorbeeld Rs 1 lakh bedraagt ​​en er sprake is van een eigen bijdrageclausule van 10%, wordt van de verzekeringnemer verwacht dat hij Rs 10.000 betaalt. Rest wordt betaald door verzekeraar.

In India wordt co-pay ook wel co-assurantie genoemd. De Senior Citizens Mediclaim Policy van The New India Assurance Company hanteert bijvoorbeeld een eigen bijdrage van 10%.

Eigen bijdrage kan van toepassing zijn op alle ziekenhuisopnames onder een polis. In sommige gevallen kan de verzekeraar ervoor kiezen om het alleen toe te passen op ziekenhuizen die niet tot het netwerk behoren, of op ziekenhuizen buiten de thuisstad of thuisstaat van de verzekeringnemer of bij de behandeling van reeds bestaande ziekten.

Het Bajaj Allianz Health Guard-beleid definieert bijvoorbeeld acht grote steden als Zone A en de rest van India als Zone B. Verzekeringnemers die premietarieven voor Zone B betalen en gebruik maken van een behandeling in de stad Zone A, moeten een eigen bijdrage van 20% betalen over het ontvankelijke claimbedrag. Dit geldt niet voor een ziekenhuisopname als gevolg van een ongeval.

Het verhaal gaat verder onder Advertentie

Het ziektekostenverzekeringsplan van SBI General Insurance Company verwacht dat de verzekeringnemer 10% van het toegestane claimbedrag deelt voor ziekenhuisopname in een ziekenhuis dat niet tot het netwerk behoort.

Een belangrijk punt om op te merken is dat andere zaken hetzelfde blijven:een verzekeringsdekking met een eigen bijdrageclausule zal een lagere premie in rekening brengen in vergelijking met een verzekeringsdekking zonder een eigen bijdrageclausule.

Eigen risico is een bedrag dat een verzekerde bereid is te betalen wanneer de claim zich voordoet. Als een polis Rs 5.000 als aftrekbaar vermeldt en de claim bedraagt ​​Rs 1 lakh, dan wordt van de verzekerde verwacht dat hij Rs 5.000 betaalt en vervolgens betaalt de verzekeraar Rs 95.000. Als vuistregel geldt dat als de rest hetzelfde blijft:hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie.

Over het algemeen hebben autoverzekeringen en buitenlandse reisverzekeringen een eigen risico. Op de Travel Guard-polis van TATA AIG General Insurance – het zilveren plan voor een persoon tussen 0,6 en 70 jaar en een verzekerd bedrag van 50.000 dollar voor de dekking van medische kosten bij ongevallen en ziekte, is een eigen risico van 100 dollar van toepassing.

Bij de aanvullende verzekeringen voor zorgverzekeringen geldt een eigen risico. De aanvullende zorgverzekering gaat in nadat het verzekerde basisbedrag is opgebruikt. ICICI Lombard General Insurance Company biedt bijvoorbeeld onder het Health Booster-plan aan om claims boven Rs 3 lakh te betalen. En het biedt een verzekerd bedrag van Rs 5 lakh tot 50 lakh.

Om het simpel te zeggen:als u een ziektekostenverzekering heeft met een verzekerd bedrag van Rs 3 lakh en u koopt deze bovengenoemde aanvulling, dan kunnen deze twee polissen samen in het geval van een ziekenhuisopname die Rs 8 lakh kost, de volledige claim betalen. Het biedt drie aftrekbare opties:Rs 3, 4 en 5 lakh.

U kunt het verzekerde bedrag en de drempellimieten (aftrekbaar) kiezen, afhankelijk van uw behoeften. Nogmaals, hoe hoger de eigen risicolimiet die u kiest, hoe lager de premie.

Het verschil tussen een eigen bijdrage en een eigen risico is dat het eigen risico het bedrag aangeeft dat u eerst moet betalen wanneer er een claim ontstaat, terwijl de eigen bijdrageclausule de claim in twee delen verdeelt volgens de vooraf bepaalde regeling, zoals hierboven uitgelegd.

Eigen bijdragen en eigen risico's zijn bedoeld om verzekerden te ontmoedigen kleine claims of te veel claims in te dienen.