Door uw vaste aanbetaling te verhogen, kunt u ook het herinvesteringsrisico beperken.

30 januari 2019 / 09:15 IST

Het verhaal gaat verder onder Advertentie

Advertentie verwijderen

Moneycontrol PF Bureau

Vaste deposito's dienen om kortetermijndoelen te bereiken, vooral als u in een lage inkomstenbelasting zit. De vaste deposito's, die producten met een laag risico zijn, werken beter voor individuen met een lage risicobereidheid, ook al zijn ze misschien niet beter dan de inflatie. Naast het kredietrisico zijn er twee risico's waarmee beleggers worden geconfronteerd als ze in vaste deposito's beleggen:het liquiditeitsrisico en het herbeleggingsrisico.

Als u belegt in vaste deposito's uitgegeven door soevereine entiteiten zoals India Post, genationaliseerde banken of zelfs goede namen uit de particuliere sector, dan is het kredietrisico verwaarloosbaar, zo niet volledig geëlimineerd.

Een belegger kan de liquiditeitsbehoeften echter niet negeren. Ladderen kan dit aanpakken. Ladderen betekent dat u uw vaste stortingen over de tijdlijn spreidt. Als u bijvoorbeeld Rs 5 lakh heeft om in vaste deposito's te beleggen, maak dan vijf vaste deposito's met een looptijd van één, drie en vijf jaar, op voorwaarde dat uw financiële doelstellingen dit toelaten. Als u dit met regelmatige tussenpozen blijft doen, beschikt u over een vast deposito dat met regelmatige tussenpozen vervalt.

Zelfs als u tussentijds geld nodig heeft, kunt u alleen voor de omvang van het benodigde geld kiezen voor vervroegde opname. Stel bijvoorbeeld dat u voor een medisch noodgeval Rs 2 lakh nodig heeft. Als u één vaste aanbetaling van Rs 5 lakh heeft en deze verbreekt, wordt u onderworpen aan een boeterente voor de volledige Rs 5 lakh. Als u in plaats daarvan vijf vaste deposito's van elk Rs 1 lakh heeft, kunt u ervoor kiezen om slechts twee vaste deposito's te verbreken. Het resterende geld blijft rente opleveren tegen het tarief dat is overeengekomen op het moment dat u de vaste aanbetaling boekt.

Het verhaal gaat verder onder Advertentie

Door uw vaste aanbetaling te verhogen, kunt u ook het herbeleggingsrisico afdekken. Het betekent het risico van een mogelijk lager rendement dat u krijgt op het moment dat u uw geld herinvesteert. Als al uw geld in één keer wordt belegd, moet u mogelijk een vaste aanbetaling doen tegen een veel lagere rente als de rentetarieven in de economie cyclisch laag zijn. Dit kan resulteren in een aanzienlijke verlaging van uw cashflow.

Als u bijvoorbeeld al uw geld in augustus 2008 tegen 10% (destijds geldende rente) in een eenjarige vaste deposito van de State Bank of India had geplaatst en in september 2009 zou vervallen, dan had u op het moment van de vervaldag al uw geld tegen 6,5% moeten herinvesteren als u ervoor had gekozen bij de State Bank of India te blijven.

Om een dergelijke situatie te overwinnen, is het beter om op verschillende tijdstippen te investeren en een ladder te bouwen. Dit zorgt ervoor dat niet al uw geld op een bepaald moment opnieuw moet worden geïnvesteerd.

Ontdek het laatste Zakelijk Nieuws, Sensex en Nifty updates. Verkrijg persoonlijke financiële inzichten, belastingvragen en deskundige meningen over Moneycontrol of download de Moneycontrol-app om op de hoogte te blijven!