Het opbouwen van eigen vermogen is belangrijk omdat het bijdraagt ​​aan uw vermogen en uw schuld geleidelijk omzet in activa. Huiseigenaren met een hoog eigen vermogen profiteren van een grotere weerstand tegen ongunstige omstandigheden op de vastgoedmarkt, zoals een plotselinge daling van de vastgoedwaarde.

Door uw maandelijkse hypotheekbetalingen te doen, kunt u het eigen vermogen laten groeien en er vervolgens op gaan zitten, waardoor het kan fungeren als een stabiliserende, fundamentele investering. Zodra u voldoende eigen vermogen heeft opgebouwd, kunt u het vermogen dat in uw huis is weggestopt, gebruiken om ertegen te lenen, zodat u toegang krijgt tot flexibele financiering met een lage rente. Hier is een gids voor het opbouwen van eigen vermogen en waarom het belangrijk is.

Wat is eigen vermogen?

Overwaarde is het deel van uw huis dat u gratis en duidelijk bezit. Met andere woorden, het eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van uw huis en het saldo dat u aan uw hypotheek verschuldigd bent.

Een van de belangrijkste voordelen van eigenwoningbezit is dat het onmiddellijk de deur opent naar het opbouwen van eigen vermogen door uw hypotheek te betalen en te profiteren van marktstijgingen:

• Hypotheekbetalingen: Elke maand gaat uw hypotheekbetaling naar het aflossen van rente en het verlagen van uw hoofdsom. Naarmate u uw saldo in de loop van de tijd krimpt, neemt uw eigen vermogen toe.
• Waardering van het huis: Hoewel de marktomstandigheden altijd de andere kant op kunnen draaien, stijgen de vastgoedwaarden over het algemeen in de loop van de tijd. Huiseigenaren die meerdere jaren blijven, zien het eigen vermogen vaak bloeien boven het geld dat ze hebben gestoken in onderhoud van onroerend goed en hypotheekbetalingen.

Waarom is eigen vermogen belangrijk?

Eigen vermogen is een troef die uw vermogen verhoogt en uw financiële gezondheid verbetert. U kunt uw hypotheekbetalingen zien als een soort maandelijks spaardeposito, vergelijkbaar met beleggen in langetermijnactiva zoals obligaties. Uw geld is voorlopig vastgelopen, maar het is er wanneer u het nodig heeft.

Iemand met een loan-to-value-ratio (LTV) van 50% of minder wordt als vermogenrijk beschouwd. Het hebben van een hoog eigen vermogen in uw huis is om een ​​aantal redenen een goede positie. Het meest eenvoudig, als u uw huis verkoopt, betekent een groter eigen vermogen dat u wegloopt met een hogere opbrengst van de verkoop. Als u bijvoorbeeld een huis verkoopt voor $ 500.000 en u bent $ 250.000 aan de hypotheek verschuldigd, loopt u weg met $ 250.000 in contanten (minus verkoopkosten).

Aan de andere kant van het aandelenspectrum is het mogelijk om een ​​negatief eigen vermogen te hebben, ook wel bekend als onder water staan ​​op uw hypotheek. Als u een negatief eigen vermogen heeft, betekent dit dat u meer verschuldigd bent aan uw hypotheek dan uw huis waard is. Dit is om een ​​aantal redenen geen goede positie en kan het verkopen of herfinancieren van uw huis bemoeilijken.

Hoe u uw eigen vermogen kunt berekenen

Het lastigste deel van het berekenen van uw eigen vermogen kan het bepalen van de huidige reële marktwaarde van uw huis zijn. U kunt misschien een ruwe schatting maken door te kijken naar recente verkopen in uw buurt, maar het kan een uitdaging zijn om vergelijkbare woningen te vinden. De waarde van een onroerend goed wordt grotendeels beïnvloed door de staat, grootte, moderne esthetische updates, apparaten en renovaties.

Voor een nauwkeurig cijfer kunt u het beste een makelaar inhuren voor een vergelijkende marktanalyse of een taxateur inhuren om de reële marktwaarde van uw huis te beoordelen.

Zodra u de waarde van uw huis weet, is het eenvoudig om te berekenen hoeveel overwaarde u in uw huis heeft:

Eigen vermogen =marktwaarde van huis - verschuldigd bedrag op huis

Bijvoorbeeld:Daniela heeft nog $ 160.000 op haar hypotheek. De geschatte waarde van haar huis is $ 370.000. Ze stopt deze getallen in de home equity-formule:

Eigen vermogen =$ 370.000 - $ 160.000

Na de cijfers te hebben geanalyseerd, is Daniela verheugd te horen dat ze $ 210.000 aan eigen vermogen heeft.

Hoe u een eigen vermogen opbouwt

Eigen vermogen opbouwen kost tijd. Sommige experts suggereren dat huiseigenaren ten minste vijf jaar moeten blijven zitten voordat ze verkopen, om ervoor te zorgen dat ze voldoende eigen vermogen opbouwen om te voorkomen dat ze geld verliezen wanneer ze verkopen.

Natuurlijk spelen de marktomstandigheden ook een grote rol bij het eigen vermogen, en de vijfjaarsregel is niet altijd van toepassing. Bovendien kunt u met deze strategieën snel een eigen vermogen opbouwen:

• Doe extra hypotheekbetalingen. Door extra geld op uw hypotheek te betalen, zoals een extra $ 100 of meer per maand, kunt u sneller overwaarde opbouwen. Zorg ervoor dat u erachter komt hoe uw geldschieter omgaat met vroege hypotheekaflossing om eventuele kosten te voorkomen.
• Herfinancieren naar een kortere termijn. Het oversluiten van uw hypotheek naar een kortere looptijd, zoals een hypotheek van 15 jaar, kan uw maandlasten verhogen en uw rentepercentage verlagen. Dat betekent dat u grotere betalingen zult doen om uw lening sneller af te lossen, en meer van uw betalingen zullen worden toegepast op uw hoofdsom naarmate u minder rente opbouwt.
• Voltooi projecten met een goed rendement. Investeren in renovaties en reparaties aan uw huis kan waarde toevoegen, plus persoonlijk plezier, aan uw huis. Zorg ervoor dat u het investeringsrendement (ROI) van een project onderzoekt om erachter te komen hoeveel van het geld dat u in een project steekt, u kunt verwachten terug te verdienen.

Nadelen van het aanboren van eigen vermogen

Maar houd deze overwegingen in gedachten voordat u gebruikmaakt van eigen vermogen:

• Verstrekkers staan ​​u doorgaans niet toe om gebruik te maken van de volledige overwaarde van uw huis. De meeste beperken wat u kunt lenen om ten minste 15% tot 20% eigen vermogen in uw huis te houden. Als u in aanmerking komt voor een lening met eigen vermogen, zijn er vaak ook minimale leenvereisten.
• Het aanboren van eigen vermogen is in wezen uw vermogen weer omzetten in schulden, wat risico's met zich meebrengt en uw vermogen vermindert.
• Een leenproduct zoals een home equity-lening of home equity-kredietlijn (HELOC) voegt een extra maandelijkse betaling toe aan uw bord.
• Voor een home equity-lening, HELOC of cash-out-herfinanciering moet u vaak afsluitingskosten betalen.
• Het gebruik van een cash-out-herfinanciering, home equity-lening of HELOC om overwaarde aan te boren, is uw huis gebruiken als onderpand voor een lening. Als u uw betalingen niet kunt betalen, kunt u uw huis verliezen door executie. Ontbrekende betalingen kunnen ook uw credit score schaden.

Manieren waarop u uw eigen vermogen kunt gebruiken

Eigen vermogen kan een uitstekende bron zijn voor huiseigenaren om geld te lenen voor verbeteringen aan het huis, schuldconsolidatie of andere uitgaven. Over het algemeen zijn de beste manieren om overwaarde te gebruiken de manieren die uw financiële stabiliteit vergroten:

• Renoveer je huis. Eigen vermogen kan een goede manier zijn om een ​​woningrenovatie te financieren, vooral wanneer het project meer eigen vermogen in het huis zal stoppen.
• Koop onroerend goed. Als u een extra huis koopt met een eigenvermogenslening, kunt u een lage rente krijgen, een grote aanbetaling betalen en, als u een commercieel of meergezinsbeleggingsobject koopt, inkomsten genereren en nog meer eigen vermogen opbouwen. Hoewel beleggen in onroerend goed riskant kan zijn en u in staat zou kunnen stellen om twee hypotheken tegelijk te betalen, kan het na verloop van tijd een solide investering zijn.
• Herfinancier schulden met een hogere rente. Als u tegoeden op uw creditcards bijhoudt of elke maand meerdere hoge rentebetalingen beheert, kan het consolideren van uw tegoeden met een tweede hypotheek of herfinanciering u helpen rente te besparen terwijl u schulden aflost.
• Dek noodkosten. Lenen van eigen vermogen kan toegang bieden tot lage rente wanneer u contant geld nodig heeft voor een dringende uitgave, zoals een autoreparatie of medische rekening. Probeer in het ideale geval te voorkomen dat u in een mum van tijd afhankelijk bent van lenen door een noodfonds op te bouwen.

Waar het om gaat

Zolang u zorgvuldig uw opties afweegt en ervoor zorgt dat u in een financiële positie bent om nieuwe betalingen te beheren, kan lenen tegen uw eigen vermogen een slimme manier zijn om doelen te financieren, zoals het renoveren van uw huis of het aflossen van schulden. Zelfs als u niet van plan bent uw huis binnenkort te verkopen of overwaarde aan te boren, is het eenvoudigweg een enorme winst om financiële stabiliteit op te bouwen.

Voordat u kredietopties overweegt, controleert u gratis uw kredietscore via Experian. U zult zien waar uw kredietscore nu staat, en u krijgt toegang tot inzichten over hoe uw score van invloed kan zijn op de tarieven waarvoor u in aanmerking komt en hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren.