• door Fiona Smith
• Bijgewerkt op 2 april 2025

Openbaarmaking: Dit bericht kan kosteloos worden gecompenseerd door partners die zijn vermeld via aangesloten partnerschappen. Dit heeft geen invloed op onze beoordelingen en de meningen zijn die van onszelf. Lees hier meer.

Dit is een complete gids voor het opstellen van een persoonlijk vermogensoverzicht.

In deze gids leer je:

• Wat nettowaarde betekent
• Waarom u een vermogensoverzicht moet opstellen
• Een vermogenssaldo opstellen
• Hoe u uw nettowaarde kunt berekenen

Dus als je er klaar voor bent, laten we er dan meteen in duiken!

Bonus: Ontvang hieronder een gratis sjabloon voor een vermogensoverzicht.

Met dit vermogenssjabloon kunt u erachter komen hoeveel u bezit/schuld heeft. Typ gewoon uw eigen cijfers in en u krijgt een nauwkeurig beeld van uw financiële situatie.

Wat is een nettowaardeverklaring?

Een vermogenssaldo geeft u een idee van hoeveel u op een bepaald moment waard bent, door alles wat u verschuldigd bent (uw schuld) af te trekken van wat u bezit (uw bezittingen). ).

Er zijn drie manieren waarop uw vermogen kan worden samengevat:

Nettowaarde Wat het betekent

Positief

• Je bent op weg naar rijkdom!
• Je bezit meer dan je verschuldigd bent.

Nul

• Je begint op terrein 0.
• U wilt in de toekomst een positief nettovermogen opbouwen.

Negatief

• Je hebt schulden.
• Je bent meer verschuldigd dan je bezit.

Ik wil een punt opmerken:  Het is oké om in de categorie met negatief vermogen te vallen. Eigenlijk is het vrij normaal. De sprong van het negatieve nettovermogen naar het positieve nettovermogen wordt onderschat en moet naar mijn mening worden gevierd. 

Laten we dus eens kijken hoe we een nettowaarde in een echte formule kunnen noteren. 

Hieronder staan de termen hierboven gedefinieerd:

• Activiteiten  – Iets dat je bezit.
• Verplichtingen  – Iets wat je verschuldigd bent – een schuld.

Ik ben altijd nieuwsgierig geweest om te zien hoe mijn vermogen op mijn huidige leeftijd zich verhoudt tot de rest van Amerika. 

Als je net als ik bent, dan heb ik hieronder iets lekkers voor je gegooid. 

Bekijk het gemiddelde (midden)vermogen per leeftijdsgroep in Amerika.

Het gemiddelde Amerikaanse nettovermogen ligt rond de $97.300.

Zoals u kunt zien, hebben veel mensen moeite om een positief vermogen voor zichzelf op te bouwen – eigenlijk op elke leeftijd. 

Vooral voor de millennials van vandaag, die te maken hebben met de stress van het afbetalen van hun studieschuld, is het opbouwen van een positief vermogenssaldo niet zo eenvoudig en kost het tijd.

"De beste manier om uit een situatie van negatief nettovermogen te komen, is door een begroting te starten en daaraan vast te houden."

Dus als je eenmaal bent overgestapt van een negatief vermogensoverzicht naar een positief vermogensoverzicht, denk ik echt dat je jezelf de tijd moet geven om deze mijlpaal te vieren en ervan te genieten.

Waarom zou u een vermogensoverzicht opstellen?

Het begrijpen en kennen van uw vermogen is erg belangrijk.

Waarom zou u een vermogensoverzicht opstellen?

• Waar uw nettovermogen momenteel is
• Wat u moet doen om te komen waar u wilt zijn
• Het zou een enorme wake-up call voor u kunnen zijn om op het goede spoor te komen

Eerlijk gezegd zou de vraag moeten zijn:  Waarom zou u geen vermogensoverzicht willen opstellen?

“Een vermogenssaldo kan een brutale – maar noodzakelijke – wake-up call en reality check zijn.”

Voordelen van een vermogensoverzicht:

• Helpt u te begrijpen hoeveel u verschuldigd bent
• Helpt u te begrijpen hoeveel u bezit
• Wijst gebieden aan waar de uitgaven buitensporig hoog zijn
• Identificeert mogelijkheden voor u om uw vermogenssaldo te laten groeien
• Biedt u de kans een plan te ontwikkelen om schulden af te betalen 

Als u weet waar u zich momenteel financieel bevindt, kunt u ertoe worden gedwongen om beter na te denken over de manier waarop u uw geld uitgeeft.

Deze oefening is een fantastische manier om een goed gevoel over jezelf te krijgen, vooral als je ziet hoeveel werk je hebt gestoken in het afbetalen van schulden en het vergaren van meer vermogen.

Een vermogensoverzicht opstellen

Houd er rekening mee dat we gaan onderzoeken hoe we een vermogensoverzicht kunnen opstellen. 

Zakelijke vermogensoverzichten zijn echter qua stijl en manier redelijk vergelijkbaar met een persoonlijke vermogensoverzicht.

Hieronder vindt u de vier eenvoudige stappen voor het opstellen van een accuraat vermogenoverzicht:

• Tel uw bezittingen bij elkaar (wat u bezit)
• Tel uw verplichtingen bij elkaar (wat u nog verschuldigd bent)
• Trek uw verplichtingen af van uw bezittingen
• Het antwoord op stap 3 is uw nettowaarde

Houd er rekening mee dat het vinden van uw vermogenssaldo gebaseerd is op een beproefde formule.

Hoe u uw nettowaarde kunt berekenen

Nettowaarde =Activa – Passiva

Wat moet u doen als u niet zeker weet wat een actief of een verplichting eigenlijk is? 

Ik zal hieronder enkele voorbeelden geven.

Itemvoorbeeld Waar u de waarde van het item kunt vinden

Contant geld op bankrekeningen

Bankafschrift

Beleggingsrekeningen

Maandelijks beleggingsrekeningoverzicht

Pensioenrekeningen (IRA's, Roth IRA's, 401(k)s, 403(b)s, enz.)

Maandelijks pensioenrekeningoverzicht – als u dit document niet kunt vinden, neem dan contact op met uw HR-vertegenwoordiger

Overwaarde

Normaal gesproken wordt de overwaarde van uw woning berekend met behulp van de volgende formule:Overwaarde =huidige marktwaarde van uw woning – uitstaande hypotheek (te vinden op uw maandelijkse hypotheekoverzicht)

Auto's

Net als bij het vinden van de overwaarde van uw woning, kunt u erachter komen hoeveel uw auto momenteel waard is (met behulp van bronnen zoals het Kelly Blue Book) en daarvan aftrekken wat u verschuldigd bent (indien van toepassing), te vinden op uw maandelijkse autoleningrekening

Contante waarde in levensverzekeringen

De netto contante waarde van een levensverzekering vindt u doorgaans op uw maandelijkse verzekeringsoverzicht

HSA-tegoeden (zorgspaarrekening)

Deze waarde vindt u op uw maandelijkse HSA-afrekening

Kunst, sieraden, verzamelobjecten

Meestal wilt u dat een taxateur u helpt de huidige marktwaarde van deze objecten te bepalen

Debiteuren

Alles wat u nog verschuldigd bent (bijvoorbeeld als u een bedrijf heeft) maar nog geen betaling heeft ontvangen, wordt ook als een vermogensbestanddeel beschouwd

Laten we nu eens kijken naar enkele voorbeelden van verplichtingen (wat u verschuldigd bent) en waar u de informatie kunt vinden die u kan helpen bij het bepalen van het geldbedrag dat u verschuldigd bent.

Voorbeeld van aansprakelijkheid Waar u de waarde van de aansprakelijkheid kunt vinden

Hypotheek

Dit is de schuld die u aan uw woning verschuldigd bent. Waarschijnlijk vindt u uw hypotheek op uw maandafschrift

Creditcardrekeningen

U moet het meest recente maandelijkse creditcardafschrift downloaden (meestal online te vinden) om uw huidige openstaande saldo te zien

Autoleningen

Het bedrag dat u aan een auto verschuldigd bent, wordt doorgaans vermeld op uw maandelijkse autoleningfactuur

Studieschuld

Elke federale, particuliere, gesubsidieerde of niet-gesubsidieerde studielening wordt als een schuld beschouwd. De waarde van deze studielening vind je op het laatste maandafschrift

Crediteuren

Als u geld schuldig bent en nog niet heeft betaald aan wat doorgaans een bedrijf is, wordt dit beschouwd als een 'te betalen rekening'. Een voorbeeld van een te betalen rekening kan een onbetaalde medische rekening zijn

Leningen van levensverzekeringspolissen

Als u een lening heeft afgesloten op basis van een levensverzekering (wat ik niet aanbeveel), vindt u de informatie op uw laatste maandelijkse levensverzekeringsoverzicht

Onbetaalde inkomstenbelasting

Als u nog steeds inkomstenbelasting verschuldigd bent, beschouw deze uitgave dan als een verplichting. U vindt dit bedrag waarschijnlijk als u uw accountant of CPA belt, anders ziet u deze informatie in uw laatste belastingaangifte

Zorg ervoor dat u uw huidige schulden zorgvuldig analyseert, zodat uw vermogenssaldo zo nauwkeurig mogelijk is.

Het zou behoorlijk slecht zijn als je zou proberen een aantal schulden over te slaan of je huidige bezit op te blazen, alleen maar om je vermogenssaldo er beter uit te laten zien.

Doe het niet. Daar krijg je later spijt van.

Voorbeeld van nettowaardeverklaring

Als je zojuist mijn gratis sjabloon voor een vermogensoverzicht hebt gedownload, maar niet precies weet waar je moet beginnen (of eigenlijk hoe je moet beginnen), heb ik hieronder een voorbeeld van een vermogensoverzicht opgesteld.

Eigenlijk heb ik toestemming gekregen van een van mijn leerlingen om haar huidige nettowaarde te delen. 

[Hint:ze is supertrots op haar recente prestatie op het gebied van vermogenssaldo en heeft mij gevraagd dit met de wereld te delen.

Voordat we naar haar vermogen kijken, bekijken we eerst enkele van haar statistieken, zodat de cijfers van haar vermogenoverzicht logischer zijn:

Mentee Informatie

Leeftijd

32

Burgerlijke staat

Enkel

Carrière

PR-expert

Jaarsalaris

$ 85.000

Woonplaats

Miami, Florida

Hoogste universitair niveau

Bachelordiploma

Studieschuld – na afstuderen

$ 97.000 (privéschool)

Doel

• Betaal alle schulden af vóór 35
• Bezit een huis vóór je 40e
• Sticht een gezin (hopelijk)

Jarenlang haar nettowaarde gevolgd

8 jaar (sinds 24)

Nu we de basisinformatie van mijn mentee hebben achterhaald, gaan we dieper in op haar vermogen.

Ook al is mijn mentee (nog) geen miljonair, ze heeft lang en hard gewerkt om uit de schulden te komen (op een gegeven moment zat ze opgezadeld met meer dan $110.000 aan schulden).

Deze schuld omvatte:

• Autoschuld
• Creditcardschulden
• Schulden van studentenleningen

Dankzij het bijhouden van haar nettovermogen (en dankzij het consequent vasthouden aan haar plan om haar uitstaande schulden af te betalen) heeft ze haar doel bereikt: Een positief nettovermogen.

Als zij het kan, kun jij het ook.

Persoonlijke vermogenswaarde:het eindresultaat

Nu weet je het volgende:

• Hoe u uw nettowaarde kunt berekenen
• De definitie van een vermogensoverzicht
• Waar vindt u een gratis sjabloon voor vermogensafschriften

Waar wacht je nog op?

Als u nog niet heeft geprobeerd uw persoonlijke vermogensoverzicht op te stellen, doe dat dan nu.

Het kan enige tijd duren als je een nieuweling bent, maar geloof me, het doorlopen van het proces van het vinden van de documenten om je vermogenssaldo samen te stellen is eigenlijk best leuk (geloof het of niet).

Waarom?

Omdat het u zal helpen beter te begrijpen:

• Je huidige financiële situatie
• Hoeveel schulden u (indien van toepassing) heeft
• Hoeveel je momenteel eigenlijk waard bent
• Wat je moet doen om te komen waar je wilt

Wat als u nerveus bent en niet wilt weten hoeveel u waard bent (dat wil zeggen:u wilt er niet achter komen dat uw nettowaarde -€100.000 is – wat eigenlijk niet zo ongebruikelijk is)?

"Onwetendheid is niet altijd een gelukzaligheid als het gaat om uw nettowaarde."

Ik denk dat als je nu zenuwachtig bent om je werkelijke vermogenssaldo te achterhalen, als je nog een paar jaar wacht om vervolgens je persoonlijke vermogenssaldo vast te stellen, je waarschijnlijk kleine hartkloppingen zult krijgen. 

Kortom:  Wacht niet om uw nettowaarde te ontdekken. Doe het nu.

Je bankrekeningen zullen me er later dankbaar voor zijn!

Hoe is uw vermogen in de loop der jaren toegenomen (of gedaald)?

Sluit u aan bij meer dan 30.000 mensen die mijn wekelijkse tips ontvangen via e-mail

Elke zaterdagochtend krijgt u één praktische tip waarmee u meer geld kunt besparen, uw inkomen kunt verhogen en uw vermogen kunt vermenigvuldigen 👇

Geen spam. Alleen tips van de hoogste kwaliteit op internet.

Sluit je aan bij meer dan 30.000 anderen en krijg toegang tot exclusieve tips, strategieën en bronnen die ik nergens anders deel 👇