Empower biedt een geheel gratis pakket beleggingsinstrumenten en toegang tot een financieel adviseur. Het beste van alles is dat u al uw financiële rekeningen kunt samenvoegen en vervolgens een beleggingsgerelateerde analyse van uw gehele portefeuille kunt maken. Lees meer over deze geweldige service in mijn volledige recensie van Empower.
Eén ding waar ik voor investeerders naar verlang is een tool waarmee je al je financiële rekeningen – je beleggingsportefeuille, betaal- en spaarrekeningen, creditcards en andere leningrekeningen – op één plek kunt synchroniseren en die vervolgens een beleggingsgerelateerde analyse van je hele portefeuille biedt.
Mint doet fantastisch werk door u cijfers te geven, maar slaagt er niet in enig financieel inzicht te verschaffen.
Dan is er nog Blueleaf, waar ik voor mijn klanten op geabonneerd ben en dat ik voor beide accounts uitstekend vind, maar het is niet beschikbaar voor de doe-het-zelf-investeerder.
Dus toen ik Empower (voorheen Personal Capital) ontdekte, was ik zo enthousiast om meer te leren dat ik me onmiddellijk heb aangemeld en al mijn beleggingsrekeningen ermee heb gesynchroniseerd.
Empower is een online tool, beschikbaar vanaf uw desktop of telefoon, die u helpt:
Dit is fantastisch. Zie je, het kan kostbaar zijn om financiële adviseurs die zich primair richten op vermogensbeheer, in stand te houden.
Ze brengen een percentage van de beheerde activa in rekening, of een vast uurtarief dat kan oplopen tot enkele honderden dollars per uur, plus handelscommissies en administratieve kosten.
Dus hoewel deze adviseurs zeker uitstekend kunnen zijn, zijn ze meestal onbereikbaar, tenzij je miljoenen dollars te investeren hebt.
Bovendien zijn deze vermogensadviseurs er niet echt om u te leren hoe u een budget samenstelt. Zij beheren uw geld strikt.
Empower om te redden.
Ik weet wat je denkt. "Oké, geweldig, maar waarom zou ik deze nieuwe jongens vertrouwen?" Ik moet eerlijk tegen je zijn. Er waren twee woorden die ik op de website van Empower zag en die mijn hart een sprongetje deden maken.
Die twee woorden? Ben je er klaar voor?
Fiduciaire verplichting
Hier is een kopie rechtstreeks van hun website:
Objectief advies: De trieste waarheid is dat bankiers en makelaars gemotiveerd zijn om zichzelf te helpen, en niet jou. Het zijn verkopers die worden betaald om producten te promoten en commissies en smeergeld verdienen als ze dat doen. In schril contrast hiermee is Empower een beleggingsadviseur. Wij aanvaarden een fiduciaire verplichting om in uw beste belang te handelen, en ons advies moet erop gericht zijn geld voor u te verdienen, niet voor ons.
Dit is absoluut essentieel voor elke financieel adviseur waarmee u spreekt, zowel persoonlijk als online. Fiduciaire plicht betekent dat de partij een wettelijke verplichting heeft om hun belangen boven die van henzelf te stellen.
Terwijl normale makelaars commissies ontvangen door u steeds opnieuw uw beleggingen te laten doen (wat u hier en daar duizenden dollars aan verloren percentages kost), stelt Empower zichzelf de verplichting om uw belangen boven die van hen te stellen.
Dit is enorm!
Serieus, er zijn op dit punt belangrijke punten voor Empower van mij.
Empower biedt een gratis versie en een premiumversie met direct beleggingsbeheer. Welke versie u ook gebruikt, uw account wordt feitelijk beheerd door Pershing Advisor Solutions, die optreedt als beheerder van uw account.
Met de gratis versie krijgt u volledig gebruik van het Empower-platform en gratis advies van een financieel adviseur.
Deze adviseur geeft u een gepersonaliseerde analyse van uw beleggingen en adviseert wat u met uw portefeuille kunt doen. U kunt contact opnemen met uw financieel adviseur via telefoon, e-mail of online chat.
Het enige kenmerk dat de gratis versie onderscheidt van het premiumproduct van Empower is het gepersonaliseerde portfoliobeheer.
Daarnaast bevat de gratis versie alle vele functies en voordelen die beschikbaar zijn op het platform, waaronder de mogelijkheid om al uw financiële rekeningen samen te voegen, de 401(k)-analysator, objectief beleggingsadvies en beleggingscheck-ups, een realtime financieel dashboard en toegang via de mobiele app.
Om u te laten zien hoe uitgebreid hun gratis platform is, bekijkt u deze schermafbeelding van hun Portfolio Review vanuit mijn gratis account:
Dit zijn slechts de “Bezit” tabblad op deze functie. U kunt ook informatie krijgen over uw prestaties en activaspreiding. Ik kan niet genoeg benadrukken hoe waardevol deze informatie is voor alle soorten beleggers – beginners of doorgewinterde beleggers.
Het premiumprogramma van Empower, ook bekend als hun Wealth Management-programma, omvat actief beheer van uw beleggingsportefeuille.
Net als andere soortgelijke producten bepalen ze eerst uw risicotolerantie, persoonlijke voorkeuren en beleggingsdoelen. Op basis van die evaluatie creëren ze vervolgens een portefeuille die op maat is gemaakt om binnen deze parameters te passen.
De tariefstructuur voor deze service is als volgt:
Deze vergoedingen zijn redelijk redelijk in vergelijking met vergoedingen van 1% tot 2% die gewoonlijk in rekening worden gebracht door actieve vermogensbeheerdiensten.
De kosten zijn alleen van toepassing op de activa die u bij Empower beheert en niet op andere beleggingen die op de site kunnen worden samengevoegd, zoals uw 401(k)-abonnement.
En dat is het. Er zijn geen extra kosten. Empower brengt geen handels-, commissie-, administratieve of andere soorten beleggingskosten in rekening. Uw enige kosten zijn het jaarlijkse, all-inclusive percentage dat van toepassing is op uw portefeuilleniveau.
Empower maakt gebruik van Modern Portfolio Theory (MPT) om uw portefeuille te beheren. MPT richt zich minder op individuele effectenselectie en meer op diversificatie over brede activaklassen. Deze itemklassen omvatten:
Hoewel Empower bij het samenstellen van uw portefeuille gebruik maakt van fondsen, kunnen deze ook maximaal 100 individuele effecten bevatten om te voorkomen dat ze te sterk geconcentreerd zijn in een klein aantal bedrijven.
Ik ontdekte tijdens mijn review ook dat Empower een geïntegreerde beleggingsbenadering gebruikt voor het beheren van uw beleggingen, wat een vrij unieke eigenschap is. Dit betekent dat ze al uw beleggingsposities – inclusief de beleggingen die niet door Empower worden beheerd – betrekken bij het beheer van uw portefeuille.
Hoewel ze bijvoorbeeld uw 401(k)-account niet beheren, zullen uw 401(k)-toewijzingen wel moet worden overwogen bij het nemen van beslissingen over uw beleggingen die zijn feitelijk beheerd door Empower.
Er is een lange lijst met hulpmiddelen en voordelen bij het gebruik van Empower. Enkele van de interessantere zijn:
Deze tool analyseert uw beleggingsportefeuille en geeft er een risicobeoordeling van om ervoor te zorgen dat uw risiconiveau consistent is met uw doelen.
Dit zal u helpen een activaspreiding te creëren die u brengt waar u heen moet met uw beleggingen. Hier is een screenshot van hun Investeringscheckup van mijn Empower-dashboard:
Deze tool kan worden gebruikt om uw door de werkgever gesponsorde 401(k)-plan te analyseren, ook al valt het niet onder direct beheer van Empower.
Het kan worden gebruikt om u te helpen bij uw vermogensallocatie, in ieder geval op basis van de beleggingsmogelijkheden die uw plan biedt. Dit is een uitstekend hulpmiddel, aangezien de meeste 401(k)-plannen geen enkel advies over beleggingsbeheer bevatten.
Pensioenplanners of pensioencalculators vindt u vaak op verschillende sites op internet. Maar wat is een betere plek dan deze beschikbaar te hebben waar u ook al uw beleggingsrekeningen vermeldt?
Met de Pensioenplanner van Empower kunt u cijfers over uw pensioen bijhouden, zodat u voorbereid bent als de tijd daar is.
Hiermee kunt u grote veranderingen in uw leven opnemen in uw pensioenplanning, zoals de geboorte van een kind of sparen voor de universiteit.
Omdat Empower al uw financiële rekeningen op hetzelfde platform samenvoegt, kunnen ze u ook voorzien van voortdurende monitoring van uw vermogenssaldo.
Hierdoor krijgt u een zo volledig mogelijk beeld van uw financiële situatie, omdat niet alleen rekening wordt gehouden met uw bezittingen, maar ook met uw schulden.
Het nettovermogen is de beste indicator voor uw algehele financiële kracht, en dit geeft u de mogelijkheid om dit bij te houden.
Hoewel onze focus in dit artikel vooral op de investeringskant van Empower lag, is het belangrijk om te erkennen dat het ook een budgetteringsmogelijkheid omvat.
De Cash Flow Analyzer houdt uw inkomsten en uitgaven uit alle bronnen bij en laat u weten waar u geld uitgeeft (of te veel ervan uitgeeft), wat u zal helpen aanpassingen door te voeren die uw algehele budget zullen verbeteren.
De mobiele app van Empower is een gratis functie die kan worden gedownload op Apple iPhone, iPad, Apple Watch en Android. De mobiele versie heeft alles wat beschikbaar is op het desktopplatform.
Hiermee kunt u uw beleggingsportefeuille en uw bank- en creditcardactiviteiten volgen terwijl u onderweg bent.
Empower maakt gebruik van fiscale optimalisatie bij het beheer van uw portefeuille. Deze functie is beschikbaar voor premium Wealth Management-klanten, en niet als u de gratis versie gebruikt.
Ze gebruiken verschillende tactieken als onderdeel van belastingoptimalisatie. Ze omvatten bijvoorbeeld inkomstengenererende beleggingen op rekeningen met uitgestelde belastingen, terwijl op groei gerichte beleggingen – die het voordeel hebben van lagere vermogenswinstbelastingen – op belastbare rekeningen worden aangehouden.
Bovendien maken ze geen gebruik van beleggingsfondsen, maar in plaats daarvan van op de beurs verhandelde fondsen met een mix van individuele aandelen, omdat aandelen gemakkelijk kunnen worden gekocht en verkocht om belastingverliezen te oogsten.
En over het oogsten van belastingverliezen gesproken:ze gebruiken deze strategie om verliezende aandelen te verkopen, wat de winsten op de verkoop van winnende aandelen compenseert. Deze strategie minimaliseert de negatieve impact op uw beleggingsportefeuille van inkomstenbelastingen.
Empower maakt op het platform gebruik van versleuteling op bankniveau en op militair niveau. Ze voeren ook voortdurende beveiligingsaudits van derden uit om hun systemen te testen. Ze gebruiken ook apparaatauthenticatie, zodat elk apparaat waaraan u uw account koppelt eerst moet worden geverifieerd voordat het kan worden gebruikt.
Beleggingskosten en belastingen zijn de twee dingen waar u binnen de beleggingswereld absoluut op kunt rekenen. U kunt niet elk jaar rekenen op de winst, maar u kunt wel garanderen dat u wordt belast en dat u kosten betaalt.
Dat maakt het verlagen van deze uitgaven een van de twee manieren waarop u uw investeringsbestemming kunt bepalen.
Gelukkig beseft Empower dit en biedt het u een geweldig hulpmiddel om de kosten van uw investeringen te analyseren.
Waar dit interessant wordt, is dat u een analyse kunt maken van het 401 (k)-plan van uw werkgever (zoals hierboven besproken) om te ontdekken of uw plan geweldig, gewoon goed of verschrikkelijk is als het om de kosten gaat.
U bent wellicht de persoon die naar HR moet gaan om te onthullen hoe duur uw plan is, een nieuw plan op te stellen dat de kosten voor iedereen zou verlagen, en uiteindelijk een promotie te krijgen alleen maar voor het uitvoeren van een kostenanalyse.
Zelfs als u niet gepromoveerd wordt tot hoofdbeleggingsadviseur van uw werkgever, bespaart u op zijn minst uw eigen pensioen tegen exorbitante vergoedingen. En dat is een enorme overwinning waar we allemaal genoegen mee kunnen nemen.
Het idee van vermogensbeheer betekent dat je rijkdom nodig hebt om te beheren. Als je moeite hebt om uit de schulden te komen, is dat geen probleem, maar Empower is waarschijnlijk niet de beste keuze voor jou.
In dat geval is Mint wellicht een betere optie, en een volledige vergelijking kun je zien in mijn volledige Personal Capital vs Mint review.
Als u echter uw pensioenvermogen aan het opbouwen bent en uw spaargeld wilt maximaliseren zonder op penny stocks te gokken, dan moet u zich zeker aanmelden voor de service.
Alle functies, afgezien van het gepersonaliseerde portfoliobeheer, zijn helemaal gratis, dus er is eigenlijk geen reden niet om ze eens te proberen.
In de zoektocht naar een tool die zowel financiële consolidatie als inzichtelijke investeringsanalyses biedt, komt Empower (voorheen Personal Capital) naar voren als koploper.
In tegenstelling tot zijn concurrenten biedt Empower een alles-in-één oplossing, waardoor gebruikers hun volledige financiële spectrum kunnen monitoren en tegelijkertijd objectief beleggingsadvies kunnen krijgen.
Omdat veel financiële adviseurs exorbitante tarieven hanteren, biedt Empower een toegankelijker alternatief zonder concessies te doen aan de kwaliteit. Hun fiduciaire verplichting getuigt van een engagement om de financiële belangen van gebruikers boven alles te stellen.
Deze toewijding aan transparantie en verantwoordelijkheid onderscheidt Empower niet alleen van velen op de markt, maar verdient ook veel lof vanwege zijn oprechte toewijding aan de financiële groei van de gebruiker.
Hoe wij makelaars en beleggingsmaatschappijen beoordelen:
Good Financial Cents voert een grondige beoordeling uit van Amerikaanse makelaars, waarbij de nadruk ligt op activa onder beheer en opmerkelijke trends in de sector.
Ons voornaamste doel is het bieden van een evenwichtige en informatieve beoordeling, waarbij we individuen helpen weloverwogen beslissingen te nemen over hun beleggingskeuzes. Wij geloven in het handhaven van een transparant redactioneel proces.
Om dit te bereiken verzamelen we gegevens van aanbieders via gedetailleerde vragenlijsten en nemen we de tijd om demonstraties van aanbieders te observeren. Deze praktijkgerichte aanpak, gecombineerd met ons onafhankelijk onderzoek, vormt de basis van ons evaluatieproces.
Nadat we verschillende factoren hebben overwogen, kennen we elke makelaar een sterbeoordeling toe, variërend van één tot vijf.
Voor een beter begrip van de criteria die we gebruiken om makelaars te beoordelen en onze evaluatieaanpak, verwijzen wij u naar onze redactionele richtlijnen en volledige disclaimer.
Productnaam: Empower - Persoonlijk Kapitaal
Productbeschrijving: Personal Capital is een financieel adviseur en vermogensbeheerder. Ze bieden diensten aan zoals vermogensbeheer, pensioenplanning en portefeuillebeheer.
Samenvatting
Empower, oorspronkelijk bekend als Personal Capital, biedt een uitgebreid pakket financiële hulpmiddelen waarmee gebruikers hun financiën kunnen volgen en beheren. De belangrijkste functies zijn onder meer een dashboard dat een overzicht geeft van alle activa, passiva en investeringen, een budgetteringstool om uitgaven bij te houden en te categoriseren, en een tool voor het controleren van investeringen die inzicht geeft in iemands portefeuille. Het platform is trots op zijn intuïtieve gebruikersinterface, die ervoor zorgt dat zowel beginners als doorgewinterde financiële experts gemakkelijk door de functies kunnen navigeren en deze kunnen gebruiken.
Voordelen
Nadelen
Daily Insight:Izza and the Big Four, benaderingen van diversiteit … en vrouwen in de accountancy
Mijn huishoudbudget
Hoe kuddementaliteit vermijden? – De eerste gouden regel van beleggen
Moet u beleggen in Kotak Emerging Equity Fund - Regulier plan?
Wat is geld terug?
Duurzaam bankieren:inzicht in de impact van uw geld op het milieu
Je gaat NOOIT met pensioen! (En andere grote pensioenmythen)